小微貸管理制度?總則目的為規(guī)范小微貸業(yè)務操作流程，加強風險管理，提高業(yè)務效率，確保小微貸業(yè)務健康、穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部從事小微貸業(yè)務的相關(guān)部門及工作人員?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求開展小微貸業(yè)務。2.風險可控原則：建立完善的風險識別、評估和控制機制，有效防范各類風險。3.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務決策、貸款審批等環(huán)節(jié)保持審慎態(tài)度，確保業(yè)務質(zhì)量。4.公平公正原則：對待所有小微客戶一視同仁，確保業(yè)務操作透明、公正。業(yè)務流程客戶申請1.小微客戶可通過線上或線下渠道向公司提出貸款申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、法定代表人身份證明等。2.業(yè)務人員對客戶提交的資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。貸前調(diào)查1.成立貸前調(diào)查小組，對客戶進行實地考察。調(diào)查內(nèi)容包括客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、市場競爭力等。2.通過與客戶面談、走訪上下游企業(yè)、查看經(jīng)營場所等方式，全面了解客戶情況，并撰寫貸前調(diào)查報告。風險評估1.風險評估部門對貸前調(diào)查資料進行綜合分析，運用科學的風險評估模型，對客戶的還款能力和還款意愿進行評估。2.根據(jù)評估結(jié)果，確定風險等級，為貸款審批提供參考依據(jù)。貸款審批1.建立分級審批制度，根據(jù)貸款金額和風險等級，由相應層級的審批人員進行審批。2.審批人員應認真審查貸前調(diào)查和風險評估報告，對貸款的必要性、可行性、安全性等進行全面評估，做出審批決策。合同簽訂1.貸款申請經(jīng)審批通過后，業(yè)務人員與客戶簽訂借款合同、擔保合同等相關(guān)法律文件。2.明確雙方的權(quán)利和義務，確保合同條款合法合規(guī)、清晰明確。貸款發(fā)放1.財務部門根據(jù)合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到客戶指定賬戶。2.做好貸款發(fā)放記錄，留存相關(guān)憑證。貸后管理1.建立貸后跟蹤機制，定期對客戶進行回訪，了解客戶的經(jīng)營狀況、資金使用情況等。2.檢查貸款擔保情況，確保擔保措施的有效性。如發(fā)現(xiàn)風險預警信號，及時采取風險處置措施。3.督促客戶按時足額還款，對逾期貸款進行催收管理。風險管理信用風險1.建立客戶信用評級體系，定期對客戶信用狀況進行評估和更新。2.嚴格審查客戶的信用記錄，對信用不良客戶謹慎發(fā)放貸款。3.要求客戶提供有效的擔保措施，降低信用風險。市場風險1.密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，分析市場變化對小微貸業(yè)務的影響。2.根據(jù)市場情況，合理調(diào)整貸款產(chǎn)品和業(yè)務策略，防范市場風險。操作風險1.完善業(yè)務操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險防控要點。2.加強員工培訓，提高員工的業(yè)務水平和風險意識，防止操作失誤引發(fā)風險。3.建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對業(yè)務操作進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為?？冃Э己丝己酥笜?.業(yè)務指標：包括貸款發(fā)放金額、戶數(shù)、業(yè)務收入等。2.風險指標：如不良貸款率、逾期貸款率等。3.客戶滿意度：通過客戶調(diào)查等方式獲取客戶對服務質(zhì)量的評價?？己朔椒?.定期考核與不定期考核相結(jié)合。2.定量考核與定性考核相結(jié)合，以定量考核為主。激勵措施1.根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的業(yè)務人員給予獎勵，包括獎金、晉升、榮譽稱號等。2.對未完成考核指標或出現(xiàn)重大風險事件的人員進行相應的處罰，如扣減績效獎金、降職等。信息管理客戶信息收集1.業(yè)務人員在業(yè)務開展過程中，全面收集客戶的基本信息、經(jīng)營信息、財務信息等。2.確保信息的真實性、準確性和完整性，并及時錄入公司信息管理系統(tǒng)。信息維護與更新1.定期對客戶信息進行維護和更新，跟蹤客戶經(jīng)營狀況變化。2.對信息管理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。信息安全管理1.建立信息安全管理制度，加強對客戶信息的保密管理。2.限制信息訪問權(quán)限，防止信息泄露。對涉及客戶信息的系統(tǒng)和網(wǎng)絡進行安全防護，防止黑客攻擊等安全事件發(fā)生。監(jiān)督檢查內(nèi)部審計1.定期開展內(nèi)部審計工作，對小微貸業(yè)務的合規(guī)性、風險性等進行全面審查。2.審計部門應獨立開展工作，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議，跟蹤整改落實情況。風險管理部門檢查1.風險管理部門定期對業(yè)務部門的風險管理工作進行檢查，包括風險評估、貸后管理等環(huán)節(jié)。2.對發(fā)現(xiàn)的風險隱患及時督促業(yè)務部門進行整改，確保風險管理措施有效執(zhí)行。合規(guī)管理部門監(jiān)督1.合規(guī)管理部門負責監(jiān)督小微貸業(yè)務是否符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部制度要求。2.對違規(guī)行為及時進行糾正，對相關(guān)責任人進行問責。培訓與發(fā)展業(yè)務培訓1.定期組織業(yè)務人員參加小微貸業(yè)務知識培訓，包括信貸政策、業(yè)務流程、風險防控等方面。2.邀請行業(yè)專家、學者進行授課，提高業(yè)務人員的專業(yè)水平。技能培訓1.開展與小微貸業(yè)務相關(guān)的技能培訓，如溝通技巧、市場營銷技巧等。2.通過案例分析、模擬演練等方式，提升業(yè)務人員的實際操作能力。職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.為業(yè)務人員制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確晉升渠道和發(fā)展方向。2.根據(jù)業(yè)務人員的工作表現(xiàn)和能力水平，提供相應的晉升機會和培訓資源，促進員工成長。附則制度修訂本制