押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)題庫練

習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共45題）

1、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3

年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%,

則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

2、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

3、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波

動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

【答案】B

4、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】D

5、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.杳表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

6、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一

份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D互換

【答案】C

7、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有()。

A.保險(xiǎn)公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.銀行接受投資者委托，對投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非

金融服務(wù)

【答案】D

8、10萬元進(jìn)行投資，年利率10船每季付息一次，2年后有效年利率為多少

()O

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

9、下列系數(shù)問關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

10、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的C

A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

11、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化

息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比

【答案】C

12、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)

現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.提出自己的見解和建議

【答案】A

13、（2018年真題）（）對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指

出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)

收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

14、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財(cái)規(guī)劃

【答案】B

15、下列不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)人親屬

【答案】D

16、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）o

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同

【答案】C

17、下列對物料提升機(jī)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20

C.卷揚(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置

D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時(shí)，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號

【答案】B

18、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

【答案】A

19、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A,優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險(xiǎn)

【答案】C

20、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

21、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）

階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范

【答案】B

22、國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代

【答案】C

23、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師

【答案】A

24、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)

力進(jìn)行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品

【答案】A

25、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

26、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先K定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障

金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

【答案】D

27、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約

定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

D.投保人與保險(xiǎn)人

【答案】D

28、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的

所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)

規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所

必需的法律文件。以，表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

【答案】A

29、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12%。這個(gè)投資

者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

【答案】B

30、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利

終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

31、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開

發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

【答案】B

32、商'也銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)'業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

33、以下關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

34、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,5年后復(fù)利

終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

35、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】C

36、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅

火器材。

A.干粉類不導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

37、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

38、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心《

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

39、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無限責(zé)任

【答案】A

40、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相

高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

【答案】C

41、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10

萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先

生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B,成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

42、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為()的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

43、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B,在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受宜接損失

的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被

保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

【答案】D

44、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是

()O

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

45、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】D

多選題（共20題）

1、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有0,

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

3、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

4、被保險(xiǎn)人死亡后，有下列（）情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),

由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

A.沒有指定受益人

B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

D.已經(jīng)指定了受益人

E.受益人指定不明無法確定的

【答案】ABC

5、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.財(cái)富觀

B.儲蓄情況

C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險(xiǎn)賬戶情況

【答案】B

6、（2020年真題）投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，

其目標(biāo)包括（）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑

B.提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

C.提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理性觀念

【答案】AB

7、對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析

環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括0。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負(fù)債信息

E.信用信息

【答案】ABCD

8、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份

電視機(jī)的合同，此時(shí)，（）O

A.合同自始無效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)

D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

E.合同有效

【答案】BCD

9、（2018年真題）下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收

入

C.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

D.價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得

E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動(dòng)性、

債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等

【答案】ABCD

10、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基

金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D,成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般

為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；

收入型基金一般按時(shí)派息給投資者

【答案】BCD

11、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會財(cái)富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】AB

12、人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的攻益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

【答案】ABC

13、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（