全國初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編

注意事項(xiàng)：

1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范：考試時(shí)間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾）

一、選擇題

1、為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

2、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、

損失類貸款分別為900億元、S0億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存

量貸款150億元（全部為正常類貸款），清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變

!化，新發(fā)放貸款225億元（截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款）。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、

|關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3%

B.2.89%

!C.4.38%

兇ifeD.6.83%

⑷封

小線

；3、多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中⑺直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素

的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系

1列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfolio?View模型

D.KMV模型

14、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而

應(yīng)該持有的資本金是（）。

恬

A.核心資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

5、（）法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。

A.高級(jí)計(jì)量

B.基本指標(biāo)

C.標(biāo)準(zhǔn)

D.內(nèi)部模型

6、國別風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)不包括0

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級(jí)指標(biāo)

D.網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)

7、下列選項(xiàng)不是監(jiān)管部門對(duì)資本不足銀行的糾正措施的是（?）。

A.對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施

B.對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施

C.對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對(duì)商業(yè)銀行合作伙伴的審查

8、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于（）。

A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備+應(yīng)提準(zhǔn)備xlOO%

B.應(yīng)提準(zhǔn)備予授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備xlOO%

C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備x應(yīng)提準(zhǔn)備xlOO%

D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備。非信貸預(yù)計(jì)損失xlOO%

9、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程

等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程最大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司

資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，問答下列問題。

下列（）不是甲公司編制施工總進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃的依據(jù)。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實(shí)力

10、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高層管理者

11、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議團(tuán)》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采

用（）來進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法

12、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)

銀行的流動(dòng)性將（）。

A.無法確定

B堿弱

C.增強(qiáng)

D.保持不變

13、在損失事件收集工作中，（）原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)■損失金額較大和

發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

14、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)?/p>

策略以及合格的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

15、地址變更登記的申請(qǐng)人是地址（）。

A.變更后的土地使用者

B.變更前的土地權(quán)利人

C.變更后的土地權(quán)利人

D.變更前的土地使用者

16、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長效影響力的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.業(yè)績(jī)考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

17、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)

及時(shí)追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性

18、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)給管理的主要策略的有（

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

19、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)

C.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)一負(fù)債平衡點(diǎn)

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)一負(fù)債平衡點(diǎn)

20、風(fēng)險(xiǎn)文化由三個(gè)層次組成，以下不屬于這三個(gè)層次（1勺是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀

21、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入

22、下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)中等級(jí)指標(biāo)的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比

C.國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比

D.等級(jí)指標(biāo)

23、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.期望分析

C.財(cái)務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流最分析

24、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

B.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相

對(duì)獨(dú)立性

C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)■審計(jì)事物的判斷之上

25、在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述（）的分布。

A.每日股票價(jià)格

B.每日股票指數(shù)

C.股票價(jià)格每日變動(dòng)值

D.股票價(jià)格每日收益率

26.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.資本計(jì)量

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

27、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計(jì)算獲得在95%的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則

該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個(gè)交易口中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬元

C.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預(yù)計(jì)在未來的1年中有95天至少損失500萬元

28、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和

前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理⑺的辦法。

A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

29、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長效影響力的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.業(yè)績(jī)考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

30、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算資本充足

率，其中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8%]xl2.5

C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X8

31、下列選項(xiàng)中，（）是商業(yè)銀行日常工作的?個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分

清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

32、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬元，俏售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30%

B.40%

C.45%

D.5O%

33、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營管理中存在的

操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這

是因?yàn)?)。

A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估

B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

D.上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中

34、哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的()，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重

要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型

35、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，

向M賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收茹率為

()。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

36、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影

響，這是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；

37、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好

聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于()。

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場(chǎng)所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

38、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級(jí)類貸款為8億元，可疑

類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2

億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率

是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

39、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

40、以下選項(xiàng)中，不屬于方差一一協(xié)方差法的缺點(diǎn)的是（）。

A.對(duì)于非線性產(chǎn)品估值準(zhǔn)確性較低

B.對(duì)于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準(zhǔn)確性較低

C.計(jì)算效率較低

D.結(jié)果解釋說明較難

41、對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)貢制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性

較強(qiáng)的假設(shè)條件

42、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

43、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風(fēng)和升降吊籃之用的是（）。

A.手扳葫蘆

B.千斤頂

C.卷揚(yáng)機(jī)

D.鋼絲繩夾

44、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（)o

A.國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn).社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)佗經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

45、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

46、()是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引

致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉(zhuǎn)讓

47、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方式的是()。

A.利率對(duì)沖

B.市場(chǎng)對(duì)沖

C.匯率對(duì)沖

D.關(guān)聯(lián)方對(duì)沖

48、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣

債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

49、()要求風(fēng)險(xiǎn)偏好重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

A.合規(guī)性

B.全面性

C.重要性

D.穩(wěn)定性

50、商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組

合方案是()。

A.投資組合丙

B.投資組合乙

C.投資組合丁

D.投資組合甲

二、多選題

51、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請(qǐng)

人提交的文件資料予以審杳，不過問土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。

A.非實(shí)質(zhì)性審查

B.普遍性形式審查主義

C.形式審查主義

D.通性審查制度

52.企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流

動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年的速動(dòng)比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

53、（2018年真題）某?國家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或

利益的本國借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

54、以客戶累計(jì)百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨即

評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A.違約客戶累計(jì)百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾?jì)百分比

D.正?？蛻魯?shù)量

55、施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作、業(yè)的人員主動(dòng)辦理意外傷害保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)

由施工單位和從業(yè)人員共同支付。

56、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是（?）。

A.實(shí)體公正

B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

57、下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債

58、高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的

前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

C.外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

59、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、

損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A

銀行的不良貸款率為0。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

60、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程

等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司

資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

工程進(jìn)度管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，影響因素多、風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)認(rèn)真分析和預(yù)測(cè)，采取合理措施，

在動(dòng)態(tài)管理中實(shí)現(xiàn)進(jìn)度目標(biāo)。下列不是影響工程進(jìn)度管理的主要因素有（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計(jì)單位

C.住建局

D.施工單位

61、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收

靛率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收奈率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）o

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

62、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

63、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行能對(duì)該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

64、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

65、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資木為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心

66、個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括（）o

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B."假按揭"風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

67、（）用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的

作用效果。

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評(píng)估法

b8、探測(cè)器距端墻的距離為安裝間距的（

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5

69、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬7（）類別。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

口操作風(fēng)險(xiǎn)

70、下列說法不正確的是3

A.信用評(píng)分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

B.專家判斷和信用評(píng)分法比違約概率模型更具優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率

71、地址變更登記的申請(qǐng)人是地址()。

A.變更后的土地使用者

B.變更前的土地權(quán)利人

C.變更后的土地權(quán)利人

D.變更前的土地使用者

72、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策

略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

73、土地登記代理人的權(quán)利不包括()。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報(bào)酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動(dòng)

C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)

74、商業(yè)銀行可以流動(dòng)資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

75、(2018年真題)()是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資

金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性

76、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

77、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

78、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價(jià)

B.套利定價(jià)

C.資本資產(chǎn)定價(jià)

D.投資組合管理

79、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標(biāo)識(shí)是（）。

A.土地權(quán)屬

B.宗地號(hào)

C.土地坐落

D.土地權(quán)利人的名稱

80、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理觀點(diǎn)的說法，不正確的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督

B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的

待遇

C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利前相關(guān)者的合法權(quán)利，并H.鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工

作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作

81、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是（）。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

82、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺(tái)分離體現(xiàn)了通過職貢分工和流程安排形成的相

互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺(tái)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.前臺(tái)主要是市場(chǎng)營銷部門，負(fù)責(zé)對(duì)公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場(chǎng)營銷，推

介金融服務(wù)方案

B.前臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

C.中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等

D.后臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

83、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指（

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

84、CAMELS評(píng)級(jí)，是國際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個(gè)

方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、

管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

C.資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)

85、下列不屬于債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)中要進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)的特定風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

86、（）根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并

將檢杳結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

A.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.財(cái)政部

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

87、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯(cuò)誤的足（）o

A.較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動(dòng)性

C.可消耗流動(dòng)性

D.確定性強(qiáng)

88、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)顯結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）

指標(biāo)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

89、（2019年真題）交易雙方按事先約定價(jià)格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融

市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商

品等各類形式的基礎(chǔ)金融聲品。則該類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制屬于（

A.掉期合約應(yīng)用

B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.股票合約

D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用

90、關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)驗(yàn)限額管理，下列表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

91、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的

傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級(jí)計(jì)量法

92、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14%,2015年初所有者權(quán)益為

36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣：則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為

()o

A.6.00%

B.6.11%

C.6.33%

D.6.67%

93、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)

D.系統(tǒng)報(bào)告

94、下列對(duì)商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖?/p>

A.通常情況下，久期缺匚為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺LI是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差

95、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、

企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保，

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是

96、()是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和容詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。它通過應(yīng)

用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目

標(biāo)。

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.國家審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

97、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(quán)（PUTOVTION）

C.購買1份買方期權(quán)（CALLOVTION）

D.賣出1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

98、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造

成不良影響。對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于（）類別。

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

99、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是一種以為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇

到極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析;小概率

D.定性分析；大概率

100、（2019年真題）卜.列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

三、判斷題

101、符合下列（）條件之?時(shí)，可按相關(guān)專業(yè)驗(yàn)收規(guī)范的規(guī)定適當(dāng)調(diào)整抽樣復(fù)驗(yàn)、試驗(yàn)數(shù)

量，調(diào)整后的抽樣復(fù)驗(yàn)、試驗(yàn)方案應(yīng)由施工單位編制，并報(bào)監(jiān)理單位審核確認(rèn)。

A.同一項(xiàng)目中由相同施工單位施工的多個(gè)單位工程，使用同一生產(chǎn)廠家的同品利1、同規(guī)格、

同批次的材料、構(gòu)配件、設(shè)備

B.同一施工單位在現(xiàn)場(chǎng)加工的成品、半成品、構(gòu)配件用于同一項(xiàng)H中的多個(gè)單位工程

C.在同一項(xiàng)目中，針對(duì)同一抽樣對(duì)象已有檢驗(yàn)成果可以重要利用

D.同一項(xiàng)目中，同一監(jiān)理單位的監(jiān)理的工程檢驗(yàn)成果可以重復(fù)利用

102、A公司內(nèi)設(shè)相對(duì)獨(dú)立的商標(biāo)標(biāo)識(shí)印制廠和紙箱生產(chǎn)廠，2007年8月A公司開始改制。

2007年12月12日，A公司因?yàn)橛≈萍倜吧虡?biāo)標(biāo)識(shí)行為被省市場(chǎng)監(jiān)督管理局處以罰款5萬

元，罰款由商標(biāo)印制廠繳納。同年12月20日，A公司改制成從事商標(biāo)標(biāo)識(shí)印制的B公司和

從事紙箱生產(chǎn)的C公司。2008年1月1日，B公司被D公司整體收購，并更名為E公司。

對(duì)省市場(chǎng)監(jiān)督管理局的處罰行為，誰有權(quán)提起行政復(fù)議？（）

A.C公司

B.D公司

C.E公司

D.C公司和E公司

103、承包經(jīng)營權(quán)是（）。

A.一種新型物權(quán)

B.直接基于法律產(chǎn)生

C.完全物權(quán)

D.以集體所有或國有土地、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、水面及國有企業(yè)為標(biāo)的

104、下列選項(xiàng)中屬于相鄰關(guān)系的主體的是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)人

B.不動(dòng)產(chǎn)所有人

C.動(dòng)產(chǎn)承租人

D.動(dòng)產(chǎn)借用人

105、按照《土地管理法》規(guī)定，鄉(xiāng)村公益事業(yè)用地的批準(zhǔn)機(jī)關(guān)是（）。

A.村民委員會(huì)

B.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府

C.縣級(jí)以上地方人民政府

D.省級(jí)人民政府

106、甲村與乙村相鄰。1989年，為保證甲村經(jīng)濟(jì)作物的生長，甲村與乙村商量，由甲村每

年支付乙村3000元，乙村則同意在20年內(nèi)，在與甲村接壤的30米范圍內(nèi)不建燒磚廠，雙

方簽訂書面協(xié)議。2004年，乙村將與甲村接壤的一塊土地承包給村民張某，期限20年。張

某建燒磚廠燒磚，遭甲村的強(qiáng)烈反對(duì)。乙村的村委會(huì)也出面干涉，張某遂將燒磚廠閑置。2009

年，張某考慮甲村與乙村的承諾期限已滿，于是又開始建燒磚廠。這時(shí)，甲村與乙村又達(dá)成

書面協(xié)議，決定將先前的約定再延續(xù)20年。張某遂與兩村的村委會(huì)發(fā)生糾紛，下列說法正

確的是（

A.張某隨時(shí)有權(quán)在自己承包的土地上開設(shè)磚窯

B.張某應(yīng)自2004年至2009年間承受不在承包土地上開設(shè)磚窯的義務(wù)

C.張某應(yīng)自2004年至2024年間承受不在承包土地上開設(shè)磚窯的義務(wù)

D.張某應(yīng)自2009年至2024年間承受不在承包土地上開設(shè)磚窯的義務(wù)

107.《砌體結(jié)構(gòu)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50203-2011規(guī)定，施工時(shí)所用的小砌塊的產(chǎn)品

齡期不應(yīng)少于（）d°

A.7

B.14

C.28

D.42

108、商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型在提高計(jì)量準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來了模型風(fēng)險(xiǎn)。（）

109、根據(jù)《施工企業(yè)工程建設(shè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化管理規(guī)范》JGJ/T198-2010,施工企業(yè)應(yīng)在年度財(cái)

務(wù)預(yù)算中設(shè)立（）,支持企業(yè)工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化工作和相關(guān)科研工作的開展。

A.必要資金

B.專項(xiàng)資金

C.專項(xiàng)計(jì)劃

D.相應(yīng)項(xiàng)目

110、土地及其上建筑物、其他附著物不可能分離而單獨(dú)成為地役權(quán)的客體，這體現(xiàn)了（）

A.”房地一致〃原則

B"房地分離"原則

C."一物一權(quán)〃原則

D.“物權(quán)法定”原則

111、甲因全家外出打工，將自己承包經(jīng)營的土地“包”給乙種。該村水力資源甚為豐富，使

得私人企業(yè)家丙想到該村投資興建水庫，因修建水所而需要建一條公路以運(yùn)送材料，于是丙

委托村里的幾個(gè)干部"征收”一部分土地，甲的A塊土地就在被〃征收〃的范圍之內(nèi)。在向乙僅

支付了很低的補(bǔ)償費(fèi)后，甲的土地的一部分就被用于修建公路了，但還有一部分沒用上，村

長的弟弟J.就在上邊種上了蔬菜。甲回家過年時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的A塊土地已經(jīng)被征收了，沒

用作道路的部分也被丁占了。此外，甲包給乙種的B塊土地，被因修公路而堆砌的泥土填沒，

也沒法耕種了。下列選項(xiàng)中正確的是（）。

A.甲與乙之間形成轉(zhuǎn)包關(guān)系，土地征收的補(bǔ)償費(fèi)應(yīng)該歸乙所有

B.村委會(huì)對(duì)A塊土地的征收是合法的

C.丁有權(quán)在A塊土地上種植蔬菜

D.甲可以就B塊土地要求停止侵害、排除妨害并賠償損失

112、施工單位不履行保修義務(wù)或拖延履行保修義務(wù)的，由建設(shè)行政主管部門責(zé)令改正，并

處于（）的罰款。

A.20萬元以下。

B.15萬元以上20萬元以下。

C.10萬元以上20萬元以下。

D.10萬元以上15萬元以下。

113、施工成小分類的方法，按成本發(fā)生的時(shí)間劃分為（

A.抽象成本和實(shí)體成本

B.直接成本和間接成本

C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本

D.固定成本和變動(dòng)成本

114、對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第二支柱監(jiān)

管要求的補(bǔ)充。（）

115、以下不屬于工程成本間接費(fèi)用的是（）。

A.勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)

B.輔助材料

C.機(jī)器設(shè)備的折舊費(fèi)

D.機(jī)物料消耗

116、飾石人造木板測(cè)定游離甲醛釋放量如發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)應(yīng)以（）測(cè)定結(jié)果為準(zhǔn)。

A.干燥器法

B.環(huán)境測(cè)試艙法

C.穿孔法

D.蒸汽法

117、吊頂格柵四周為抹灰墻面時(shí)，周邊的吊頂格柵應(yīng)離開墻面一定距離，以防止面層變形

并便于安裝吊頂面板及壓條。下列留置的距離正確的是（）。

A.5

B.15

C.25

D.35

"8、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器的確認(rèn)燈，要便于觀察，通常朝向（）。

A.觀察人員的入口方向

B.樓層的地面

C.兩側(cè)的墻體

D.窗口

119、以出讓方式取得土地使用權(quán)進(jìn)行開發(fā)，超過（）年未開工的，可以無償收回。

A.1

B.2

C.3

D.4

120、按照我國最高人民法院相關(guān)司法解釋，男女雙方根據(jù)《婚姻法》第八條的規(guī)定補(bǔ)辦結(jié)

婚登記的，婚姻關(guān)系的效力（工

A.從舉行結(jié)婚儀式時(shí)起算

B.從雙方補(bǔ)辦結(jié)婚登記時(shí)起算

C.從雙方以夫妻名義同居生活時(shí)起算

D.從雙方符合結(jié)婚的實(shí)質(zhì)要件時(shí)起算

參考答案與解析

1、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源（負(fù)債）和使用（資產(chǎn)）的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布

結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和

負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

2、答案：C

本題解析：

該行期初正常貸款余額為900+50=950（億元），期內(nèi)減少額為ISO億元，期末正常貸款為

950+40=990（億元），其中來自原正常貸款的為990-225=765（億元），期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款

的金額為950-150-765=35（億元），所以正常貸款遷徙率為35/（950-150b100%=1.38%。

3、答案：C

本題解析：

麥肯錫公司提出的Credit?Portfolio?View模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然

后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。？

4、答案：B

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

5、答案：A

本題解析：

答案為A。高級(jí)計(jì)量法（AdvancedMeasurementApproach,AMA）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞

爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算

監(jiān)管資本要求。高級(jí)計(jì)量法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)里

要。無論用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具冬至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

6、答案：D

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)有數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)。

7、答案：D

本題解析：

監(jiān)管部門對(duì)資本不足銀行的糾正措施包括三類：對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施、對(duì)商業(yè)銀

行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施、對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。？

8、答案：A

本題解析：

信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率一授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備+應(yīng)提準(zhǔn)備xlOO%。

9、答案：D

本題解析：

監(jiān)理單位實(shí)力不是甲公司編制施工總進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃的依據(jù)。

10、答案：B

本題解析：

茶事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)：

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

11、答案：D

木題解析：

商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

12、答案：C

本題解析：

當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,

流動(dòng)性隨之增強(qiáng)。

13、答案：A

本題解析：

重要性即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事

件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

14、答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程為四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3〉風(fēng)

險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，

采取分散、對(duì)■沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)

險(xiǎn)的過程。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理流程

15、答案：C

本題解析：

土地權(quán)利人的地址是土地權(quán)利人生活或進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要場(chǎng)所。申請(qǐng)人地址變更登記的申

請(qǐng)人是地址變更后的土地權(quán)利人。

16、答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神

核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因索?，比起知識(shí)和制度來說，它對(duì)員工的行為

具有更直接和長效的影響力。

17、答案：B

本題解析：

自評(píng)工作要堅(jiān)持下列原則：

一是全面性。自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

二是及時(shí)性。自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)

施效果應(yīng)及時(shí)追蹤。

三是客觀性。自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證作出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇?/p>

動(dòng)。

四是前at性。自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

五是重要性。自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

18、答案：A

木題解析：

本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)

險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

19、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者

之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)。

20、答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的?種企業(yè)文化。

21、答案：D

本題解析：

根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)

入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

22、答案：D

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級(jí)指標(biāo)，其中A、B、C項(xiàng)均屬于

比例指標(biāo)。

23、答案：B

本題解析：

對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方

法。

24、答案：D

本題解析：

獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外.衡晨是否獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計(jì)活

動(dòng)的開展是否受到干擾。獨(dú)立性可以理解為內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計(jì)人員的獨(dú)立性。

組織上的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)

開展等方面的相對(duì)獨(dú)立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨(dú)立地開展內(nèi)部審計(jì)

活動(dòng)。人員的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地

開展審計(jì)工作。獨(dú)立性是內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的特質(zhì)之，也是對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作的內(nèi)在要求。

25、答案：D

本題解析：

正態(tài)分布是一種重要的概率分布，股票價(jià)格（或資產(chǎn)組合）每口收益率的分布可以用正態(tài)分

布來描述。

26、答案：B

木題解析：

為有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、關(guān)鍵

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，實(shí)施高級(jí)計(jì)量法的銀行還需開展情景分析工作。

27、答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

28、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行在解決技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)?，必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適

用性、安全性和前瞻性。？

29、答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神

核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識(shí)和制度來說，它對(duì)員工的行為

具有更直接和長效的影響力。

30、答案：C

本題解析：

資本充足率=（總資本?對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/［信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）+

（操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）］xl00%

31、答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任

范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

32、答案：B

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入一銷售成本）/銷售收入xlOO%,所以銷售毛利率=（200-120）+200x100%

=40%。

33、答案：C

本題解析：

。本題考查的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的理解。實(shí)踐表明，操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基

層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。因此，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)

因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。

34、答案：A

本題解析：

哈里馬科維茨于20世紀(jì)S0年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的

重要基石。

35、答案：D

本題解析：

百分比收益率R=(32xlOO-3OxlOO+O.4x100)4-(30x100)x100%=8%.

36、答案：D

本題解析：

期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，

期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行的。題「中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)

中的一個(gè)降性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對(duì)■存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給

期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

37、答案：D

本題解析：

o在整體市場(chǎng)危機(jī)下，市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信用等級(jí)高度重視，由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融

資能力形成巨大反差，有些追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商業(yè)銀行因不堪承受巨額投機(jī)損失而破

產(chǎn)倒閉，而有些穩(wěn)健經(jīng)營、信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行則成為剌余資金的安全避風(fēng)港.在危機(jī)中反

而提高了自身的流動(dòng)性和黨爭(zhēng)能力。因?yàn)闈撛诘拇婵钊藭?huì)為其資金尋找最安全的庇護(hù)所，

形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動(dòng)。

38、答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸

款)=(2+3+3)/(8+2+2)=0.57a

39、答案：C

本題解析：

災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

40、答案：C

本題解析：

計(jì)算效率較低是蒙特卡羅模擬法的缺點(diǎn)。

考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

41、答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具.利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)

領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，所以A項(xiàng)正確；芾事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)賁制定商業(yè)銀行最高級(jí)別

的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南，所以B項(xiàng)正確;戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)，

并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；在

評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的

假設(shè)條件，所以D項(xiàng)正確。

42、答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是最佳避險(xiǎn)報(bào)告。

43、答案：A

本題解析：

根據(jù)第3章常用施工機(jī)械機(jī)具可知：手扳葫蘆乂稱鋼絲繩手扳滑車，在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊

攬風(fēng)和升降吊籃之用。

44、答案：A

本題解析：

關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)知識(shí)點(diǎn)，本題考查了需要考生關(guān)注的大部分知識(shí)點(diǎn)。即B在同一個(gè)國家范

圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)，這是?？嫉某鲱}點(diǎn)。個(gè)人，企業(yè)，政府，銀行都有可

能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，國家是個(gè)人組成的，國家風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)使個(gè)人遭受損失顯然錯(cuò)誤。

風(fēng)險(xiǎn)-?般都是債務(wù)方帶給債權(quán)方的，國家風(fēng)險(xiǎn)也是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出債

權(quán)人的控制范圍。

45、答案：D

本題解析：

在商、業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：資本金規(guī)模以

及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

46、答案：C

本題解析：

貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引

致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、

重新組織的過程。

47、答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

48、答案：D

本題解析：

貨幣風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付

其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

49、答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。重要性是指風(fēng)險(xiǎn)偏好重在明確需長期堅(jiān)持的重

要目標(biāo)、方向，重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。

50、答案：C

本題解析：

相同收益，選擇標(biāo)準(zhǔn)差小的組合，所以排除甲、乙。標(biāo)淮差相同，選擇收益率大的方案.所

以排除丙。

51、答案：C

本題解析：

采取形式審查主義是契約登記制度的?個(gè)特點(diǎn)，即土地登記機(jī)構(gòu)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)

性審查，而只進(jìn)行形式審查，完全按照土地登記申請(qǐng)人提交的文件資料予以審查，不過問土

地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。

52、答案：C

本題解析：

將題中已知數(shù)據(jù)代入速動(dòng)比率的相關(guān)計(jì)算公式，可得：速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨

=3000-1500=1500（萬元），速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=1500/2000=0.75。

53、答案：A

本題解析：

間接國別風(fēng)險(xiǎn)指某一國家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益

的本國借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)。

54、答案：A

本題解析：

oCAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、

違約客戶累計(jì)百分比為縱軸，分別作出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型三條

曲線。

55、答案：

錯(cuò)誤

本題解析：

施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員主動(dòng)辦理意外傷害保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)由施

工單位支付。

56、答案：A

本題解析：

公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平

等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：實(shí)體公正和程序公正。?

57、答案：A

本題解析：

外源資本是指銀行通過發(fā)行股票、債券和出售資產(chǎn)等形式從金融市場(chǎng)獲得補(bǔ)充資本的來源。

58、答案：A

本題解析：

高級(jí)計(jì)量法（AMA）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)

的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)來給出。

59、答案：C

本題解析：

不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款

*100%=（500+300+200）/10000*100%=10%.

60、答案：C

本題解析：

工程進(jìn)度管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，影響因素多、風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)認(rèn)真分析和預(yù)測(cè)，采取合理措施,

在動(dòng)態(tài)管理中實(shí)現(xiàn)進(jìn)度FI標(biāo)。下列不是影響工程進(jìn)度管理的主要因素有住建局。

61、答案：B

本題解析：

投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前收益率曲

線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產(chǎn)品，

買入期限較長的金融產(chǎn)品，假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線招基本

維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。假設(shè)H前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期

收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品。

62、答案：B

本題解析：

答案為B。風(fēng)險(xiǎn)可完全消除的表述是錯(cuò)誤的。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以轉(zhuǎn)移

部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)

險(xiǎn)，并沒有保險(xiǎn)規(guī)避或非保險(xiǎn)規(guī)避的說法，只有保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說法。

63、答案：D

本題解析：

存貸款業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行最典型的銀行賬戶業(yè)務(wù)。

64、答案：C

本題解析：

專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并

完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、

技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷

來綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因

素（1）與借款人有關(guān)的因素聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；（2）與市場(chǎng)有關(guān)的因素經(jīng)濟(jì)周期、

宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平,

65、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資本的作用之一是，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

66、答案：D

本題解析：

個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析包括：經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)、“假按揭〃風(fēng)險(xiǎn)、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致

超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

67、答案：A

本題解析：

利率波動(dòng)將直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值變化，進(jìn)而造成流動(dòng)性狀況發(fā)生變化。因此

久期分析法可以用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)

性的作用效果。

68、答案：A

本題解析：

點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是：探測(cè)器距端墻的距離為安裝間距的1/21,

69、答案：C

本題解析：

作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但

另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

70、答案：B

本題解析：

信用評(píng)分模型分析的基本過程是首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系，其次根據(jù)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行1口1歸

分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關(guān)因數(shù)數(shù)據(jù)代入函數(shù)關(guān)系式計(jì)算出一個(gè)數(shù)值.所

以A項(xiàng)正確；違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，其中死亡率模型是違約概率模型

中最具有代表性的模型之一，所以C項(xiàng)正確：專家判斷和信用評(píng)分法與違約概率模型相比,

違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率，所以D項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

71、答案：C

本題解析：

土地權(quán)利人的地址是土地權(quán)利人生活或進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要場(chǎng)所。申請(qǐng)人地址變更登記的申

請(qǐng)人是地址變更后的土地權(quán)利人。

72、答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性

選擇。簡(jiǎn)單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

73、答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)是土地登記代理人的義務(wù)：接受職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)是土地

登記代理人的權(quán)利。

74＞答案：D

本題解析：

脆弱資金.部分為短期內(nèi)提取的存款，如政府稅款、電力等費(fèi)用收入。商業(yè)銀行可以流動(dòng)資

產(chǎn)的形式持有其30%左右。

75、答案：C

本題解析：

表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表

外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性。

76、答案：A

本題解析：

國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用打分卡方法。

77、答案：B

本題解析：

目前所使用的對(duì)企業(yè)信用分析的5CS系統(tǒng)是使用最為廣泛的專家系統(tǒng)。

78、答案：A

本題解析：

1973年，費(fèi)雪?布萊克、邁倫?斯科爾斯、羅伯特?默頓提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型，為金融衍

生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

79、答案：D

本題解析：

土地登記的根本目的之一是保護(hù)土地正常的財(cái)產(chǎn)歸屬和利用關(guān)系，明確土地的權(quán)利狀態(tài)和記

錄土地的權(quán)利歸屬是土地登記的一項(xiàng)重要內(nèi)容。由于土地權(quán)利人是土地權(quán)屬的主體，土地權(quán)

利人的名稱是確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標(biāo)識(shí)。

80、答案：A

本題解析：

經(jīng)理是沒有戰(zhàn)略性指導(dǎo)和監(jiān)督權(quán)限的，應(yīng)為確保董事會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

81、答案：C

本題解析：

按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。美式期

權(quán)買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物；在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方

在到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以A、

B項(xiàng)正確。

82、答案：B

本題解析：

前臺(tái)主要是市場(chǎng)營銷部門，負(fù)責(zé)對(duì)公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場(chǎng)營銷，推介金

融服務(wù)方案。

83、答案：D

本題解析：

。木題考查的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操

作規(guī)定，交易和定價(jià)產(chǎn)生錯(cuò)誤。

84、答案：C

本題解析：

答案為C。CAMELS評(píng)級(jí)，是國際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況

的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)

質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括資本充足性、流動(dòng)性、行場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，所以C選項(xiàng)正確。

85、答案：B

本題解析：

特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。

86、答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過程中數(shù)據(jù)信息和相

關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

8/、答案：U

本題解析：

表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性。

88、答案：B

本題解析：

B選項(xiàng)正確，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于晶化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)最結(jié)果來設(shè)定限額。

頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額.

止損限額是指所允許的最大損失額。

敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素（利率.、匯率、股票價(jià)格

和商品價(jià)格）的微