“人人文庫(kù)”水印下載源文件后可一鍵去除，請(qǐng)放心下載?。▓D片大小可任意調(diào)節(jié)）2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類(lèi)自考-00150金融理論與實(shí)務(wù)筆試參考題庫(kù)含答案“人人文庫(kù)”水印下載源文件后可一鍵去除，請(qǐng)放心下載！第1卷一.參考題庫(kù)(共75題)1.附息債券的發(fā)行價(jià)格常采用（）A、貼現(xiàn)發(fā)行B、面值發(fā)行C、折價(jià)發(fā)行D、溢價(jià)發(fā)行2.下列關(guān)于人民幣表述錯(cuò)誤的是（）A、不規(guī)定法定含金量B、屬于中國(guó)人民銀行的資產(chǎn)C、是不兌現(xiàn)的信用貨幣D、是我國(guó)的法定貨幣3.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要包括（）A、誠(chéng)實(shí)與信任B、告知與保證C、誠(chéng)實(shí)與保證D、告知與信任4.同業(yè)拆借市場(chǎng)的形成源于（）A、商業(yè)銀行安全運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)管理理念B、商業(yè)銀行投機(jī)獲利的驅(qū)動(dòng)C、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金的要求D、中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的需要5.我國(guó)企業(yè)投融資體制從財(cái)政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)為金融主導(dǎo)型的年份是（）A、1978年B、1979年C、1983年D、1994年6.交易所交易的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可歸納為（）A、訂單驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)B、報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)E、柜臺(tái)交易市場(chǎng)7.下列關(guān)于貨幣價(jià)值尺度職能的表述正確的有（）A、貨幣在衡量并表現(xiàn)商品價(jià)值量大小時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能B、其作用在于將商品的價(jià)值表現(xiàn)為價(jià)格C、執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣可以是觀(guān)念形態(tài)的貨幣D、執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣E、與流通手段共同構(gòu)成貨幣的兩個(gè)最基本職能8.簡(jiǎn)述外匯管理的重要方式。9.下列屬于動(dòng)產(chǎn)信托標(biāo)的物的是（）A、交通工具B、房屋C、土地D、資金10.金本位制最典型的形態(tài)是（）A、金銀復(fù)本位制B、金匯兌本位制C、金幣本位制D、金塊本位制11.出口信貸的貸款額度不得超過(guò)合同金額的（）A、70%B、80％C、85%D、90%12.以開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是（）A、購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論B、國(guó)際借貸說(shuō)C、貨幣分析說(shuō)D、資產(chǎn)組合平衡理論13.以下不屬于法定存款準(zhǔn)備金率的局限性的是（）A、缺乏彈性B、一刀切的利率水平C、調(diào)整準(zhǔn)備金率對(duì)銀行的管理干擾大D、見(jiàn)效快，作用有力14.以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、投資銀行D、證券公司15.貨幣的起源是與下列哪一因素密不可分的（）。A、私有制B、社會(huì)分工C、商品交換發(fā)展D、財(cái)富分配16.簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的功能。17.下列哪項(xiàng)行為發(fā)生后會(huì)使商業(yè)銀行的存款派生能力提高（）A、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率C、商業(yè)銀行保留更多的超額準(zhǔn)備金率D、客戶(hù)從銀行提取更多的現(xiàn)金18.簡(jiǎn)述股票投資決策的基本方法。19.保險(xiǎn)中介人一般包括（）A、保險(xiǎn)合作社B、保險(xiǎn)公估人C、保險(xiǎn)代理人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人E、保險(xiǎn)公證人20.簡(jiǎn)述我國(guó)人民幣匯率制度的特點(diǎn)。21.我國(guó)深滬證券市場(chǎng)采取的交割模式為（）A、T+0B、T+1C、T+3D、T+522.投資者可以利用期貨合約進(jìn)行（）A、套期保期B、資產(chǎn)組合管理C、投機(jī)D、發(fā)現(xiàn)價(jià)格E、固定風(fēng)險(xiǎn)23.證券發(fā)行中的中介機(jī)構(gòu)通常包括了（）A、投資銀行B、證券公司C、信托投資公司D、財(cái)政部E、中央銀行24.目前我國(guó)最主要的信用形式是（）A、商業(yè)信用B、銀行信用C、國(guó)家信用D、消費(fèi)信用25.利率商、風(fēng)險(xiǎn)大、容易發(fā)生違約糾紛、但卻十分靈活，這是（）的特點(diǎn)。A、國(guó)家信用B、銀行信用C、消費(fèi)信用D、民間信用26.簡(jiǎn)述普通股的特征。27.我國(guó)可上市國(guó)債的發(fā)行全部采用國(guó)際通行的競(jìng)爭(zhēng)招標(biāo)方式是在（）年。A、1950B、1981C、1996D、199928.理性籌資者的行為特征是什么？29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的種類(lèi)。30.我國(guó)M0層次的貨幣包括（）A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、企業(yè)單位活期存款C、農(nóng)村存款D、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款31.商業(yè)票據(jù)上有一系列的票據(jù)行為，包括（）A、票據(jù)簽發(fā)?B、票據(jù)背書(shū)?C、票據(jù)貼現(xiàn)?D、票據(jù)抵押?E、票據(jù)轉(zhuǎn)讓32.概括地說(shuō)，創(chuàng)造與提供基礎(chǔ)貨幣的是（）A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、政策性銀行D、非金融性機(jī)構(gòu)33.信托行為形成需要的條件有（）A、信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示B、特定的合法目的C、以財(cái)產(chǎn)為中心D、以信任為基礎(chǔ)E、以處理為目的34.人，家庭，企業(yè)等經(jīng)濟(jì)體或整個(gè)社會(huì)在一定時(shí)點(diǎn)所實(shí)際持有的貨幣數(shù)量稱(chēng)為（）A、名義貨幣?B、實(shí)際貨幣?C、貨幣需求?D、貨幣數(shù)量35.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于（）A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)36.結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點(diǎn)談?wù)勀銓?duì)由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的看法。37.投行對(duì)于證券的承銷(xiāo)，通常采取的方式有：代銷(xiāo)和（）。A、代理B、拍賣(mài)C、包銷(xiāo)D、寄售38.各國(guó)中央銀行公布的貨幣供給量是一個(gè)（）A、增量B、常量C、流量D、存量39.1999年我國(guó)成立的金融資產(chǎn)管理公司有（）A、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司C、中國(guó)華夏資產(chǎn)管理公司D、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司E、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司40.我國(guó)在外直接投資記入國(guó)際收支平衡表中的（）A、經(jīng)常賬戶(hù)B、資本和金融賬戶(hù)C、儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶(hù)D、凈誤差與遺漏41.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的（）A、核心B、橋梁C、基礎(chǔ)D、依據(jù)42.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款類(lèi)資金來(lái)源和非存款類(lèi)資金來(lái)源的主要內(nèi)容。43.當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，應(yīng)采?。ǎ〢、擴(kuò)張性財(cái)政政策和擴(kuò)張性貨幣政策B、擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性貨幣政策C、緊縮性財(cái)政政策和緊縮性貨幣政策D、緊縮性財(cái)政政策和擴(kuò)張性貨幣政策44.貨幣流通規(guī)律揭示了貨幣需要質(zhì)量與其決定因素的關(guān)系為（）A、貨幣需要量與待售商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通帶速度成正比B、貨幣需要量與待售商品價(jià)格總額成反比，與貨幣流通帶速度成反比C、貨幣需要量與待售商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通帶速度成反比D、貨幣需要量與待售商品價(jià)格總額成反比，與貨幣流通帶速度成正比45.利息率和收益率是兩個(gè)既相互聯(lián)系，又相互區(qū)別的概念。46.通貨緊縮的衡量標(biāo)志有（）A、消費(fèi)物價(jià)指數(shù)持續(xù)下降B、貨幣供給總量負(fù)增長(zhǎng)C、貨幣流通速度加快D、貨幣流通速度明顯減緩E、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)上升47.下列屬于國(guó)家信用的是（）A、政府債券B、國(guó)家財(cái)政在海外金融市場(chǎng)發(fā)行的債券C、國(guó)家從國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的借款D、國(guó)家從其他國(guó)家的借款E、對(duì)國(guó)內(nèi)增加稅種48.假設(shè)原始存款為12000元，法定存款準(zhǔn)備率為6%。請(qǐng)計(jì)算存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。49.貨幣最基本職能包括（）A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貨幣貯藏D、支付手段E、世界貨幣50.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（）A、費(fèi)雪B、凱恩斯C、弗里德曼D、庇古51.用來(lái)表現(xiàn)所有產(chǎn)品價(jià)值的媒介物品，馬克思稱(chēng)之為（）A、等價(jià)物B、特殊等價(jià)物C、一般等價(jià)物D、貨幣52.銀行券屬于（）A、實(shí)物貨幣B、商品貨幣C、金屬貨幣D、信用貨幣53.下列不符合國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)特點(diǎn)的描述是（）A、期限短B、風(fēng)險(xiǎn)小C、交易金額大D、價(jià)格波動(dòng)大54.人民幣的標(biāo)價(jià)方法是（）A、交叉標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、直接標(biāo)價(jià)法D、固定標(biāo)價(jià)法55.被稱(chēng)為“金邊債券”的是（）A、金融債券B、國(guó)債C、地方公債D、公司債券56.維護(hù)投資者合法權(quán)益，保障證券市場(chǎng)健康發(fā)展的基本原則是（）A、公開(kāi)、公平、公正的原則B、自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則C、禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為D、持續(xù)信息公開(kāi)制度57.在紙幣流通情況下，因貨幣原因而導(dǎo)致通貨膨脹的原因有（）A、紙幣具有調(diào)節(jié)貯藏手段的職能B、紙幣由國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行，并有無(wú)限供給貨幣的可能性C、紙幣無(wú)內(nèi)在價(jià)值且進(jìn)入流通中的過(guò)多貨幣不會(huì)自動(dòng)退出D、紙幣的供給量減少或不足E、以上說(shuō)法全都對(duì)58.下列哪一項(xiàng)不是商業(yè)銀行辦理結(jié)算的方式？（）A、匯兌結(jié)算?B、信用證結(jié)算?C、托收結(jié)算?D、現(xiàn)金結(jié)算59.被稱(chēng)為實(shí)際利率理論的是（）A、傳統(tǒng)利率決定理論?B、凱恩斯的利率決定理論?C、可貸資金論?D、馬克思的利率決定論60.簡(jiǎn)述資金信托的定義特點(diǎn)。61.我國(guó)近年來(lái)積極開(kāi)拓公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具，是因?yàn)槲覈?guó)的經(jīng)濟(jì)手段轉(zhuǎn)為以（）為主。A、直接調(diào)控B、間接調(diào)控C、宏觀(guān)調(diào)控D、微觀(guān)調(diào)控62.簡(jiǎn)述利率市場(chǎng)化改革的內(nèi)容。63.社會(huì)總供給會(huì)從商品數(shù)量、價(jià)格等多方面影響（）A、貨幣需求量B、利率水平C、貨幣乘數(shù)D、基礎(chǔ)貨幣64.服務(wù)性租賃的特點(diǎn)包括（）A、承租人負(fù)責(zé)設(shè)備的維修和保險(xiǎn)B、出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的維修和保養(yǎng)C、租賃期滿(mǎn)前承租人預(yù)先通知出租人可中止合同D、租賃期內(nèi)雙方無(wú)權(quán)撤銷(xiāo)合同E、出租人一般需要將設(shè)備出租多次65.融資性資金信托的形式主要有（）A、按揭存款B、按揭貸款C、信托存款D、信托貸款E、委托貸款66.（）是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)做社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)的職能。A、價(jià)值尺度職能B、流通手段職能C、財(cái)富貯藏職能D、支付手段職能67.提出黃金非貨幣化的是（）A、牙買(mǎi)加體系B、布雷頓森林體系C、金本位下的國(guó)際貨幣制度D、金匯兌本位下的國(guó)際貨幣制度68.流通中的貨幣主要包括（）A、發(fā)揮價(jià)值尺度職能的貨幣B、發(fā)揮流通手段職能的貨幣C、發(fā)揮支付手段職能的貨幣D、發(fā)揮貯藏手段職能的貨幣E、發(fā)揮世界貨幣職能的貨幣69.人民幣實(shí)現(xiàn)在經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換是在（）A、1994年B、1995年C、1996年D、1998年70.全面論述以銀行為核心的市場(chǎng)體系和以券商為核心的市場(chǎng)體系的各自的體系結(jié)構(gòu)及二者之間的聯(lián)系？71.在科學(xué)化的投資管理時(shí)代，（）更合乎時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)。A、基礎(chǔ)分析法B、技術(shù)分析法C、對(duì)比法D、數(shù)量化的組合管理方法72.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度下商業(yè)信用的規(guī)范形式應(yīng)該是（）A、口頭信用B、掛賬信用C、強(qiáng)制信用D、票據(jù)信用73.論述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的內(nèi)容及其相互關(guān)系。74.馬克思認(rèn)為利息的本質(zhì)是（）A、資金使用權(quán)的價(jià)格表現(xiàn)形式B、剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)C、投資收入D、資金成本75.各國(guó)計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是（）A、可以自由兌換B、該國(guó)年度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在6％以上C、在本國(guó)國(guó)際收支中使用多D、在外匯儲(chǔ)備中占比大E.該國(guó)財(cái)政赤字與GDP的比率應(yīng)低于3％第2卷一.參考題庫(kù)(共75題)1.在經(jīng)濟(jì)已達(dá)到充分就業(yè)時(shí)，貨幣供給量的增加，從而社會(huì)總需求的增加，就不能促進(jìn)商品供給增加，而只會(huì)導(dǎo)致物價(jià)總水平的上漲，這是凱恩斯在哪一本書(shū)中提出的（）A、《國(guó)際金融概論》B、《就業(yè)、利息和貨幣通論》C、《通貨膨脹成因概論》D、《貨幣需求與資本》2.優(yōu)惠利率可采用的做法是（）A、協(xié)議法B、互惠法C、差別利率法D、貼息法E、以上答案都對(duì)3.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。4.在香港特別行政區(qū)履行金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是（）A、中國(guó)銀行B、金融管理局C、匯豐銀行D、渣打銀行5.如果中央銀行調(diào)低法定存款準(zhǔn)備率，則（）A、商業(yè)銀行會(huì)增多上交存準(zhǔn)備金數(shù)量B、商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)地降低本身貸款能力C、商業(yè)銀行會(huì)通過(guò)派生機(jī)制，以倍數(shù)規(guī)模擴(kuò)大貨幣供應(yīng)D、商業(yè)銀行不會(huì)受到影響6.下列屬于市場(chǎng)利率的有（）A、存款準(zhǔn)備金利率B、中央銀行再貸款利率C、民間借貸利率D、再貼現(xiàn)利率7.利率高、風(fēng)險(xiǎn)大、容易發(fā)生違約糾紛，但卻十分靈活，這是（）的特點(diǎn)。A、國(guó)家信用B、消費(fèi)信用C、銀行信用D、民間信用8.當(dāng)市場(chǎng)資金供應(yīng)不變而實(shí)際經(jīng)濟(jì)投資利潤(rùn)率降低時(shí)，利率將（）A、上升B、下降C、不變D、同比變動(dòng)9.簡(jiǎn)述中央銀行與商業(yè)銀行在貨幣供應(yīng)中作用的聯(lián)系與區(qū)別。10.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不包括（）A、受益人B、保險(xiǎn)人C、投保人D、被保險(xiǎn)人11.簡(jiǎn)要說(shuō)明貨幣、實(shí)物貨幣、金屬貨幣和信用貨幣的含義。12.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣中不包括（）A、美元B、歐元C、日元D、人民幣13.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本金的功能。14.簡(jiǎn)述證劵信息披露制度的含義及其意義。15.按照外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為（）A、基準(zhǔn)匯率與套算匯率B、即期匯率與遠(yuǎn)期匯率C、名義匯率與實(shí)際匯率D、官方匯率與市場(chǎng)匯率16.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的。17.關(guān)于通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響方面，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀(guān)點(diǎn)中不包括（）A、促進(jìn)論?B、促退論?C、拉動(dòng)論?D、中性論18.一國(guó)金融機(jī)構(gòu)中，居于主導(dǎo)地位的是（）A、銀行機(jī)構(gòu)B、非銀行機(jī)構(gòu)C、政策性銀行D、投資銀行19.實(shí)際利率與名義利率是怎樣的一種關(guān)系？對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)揮實(shí)質(zhì)影響的是哪種利率？20.下列關(guān)于通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響的說(shuō)法正確的有（）A、通貨膨脹使生產(chǎn)性投資增多，不利于生產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展B、通貨膨脹會(huì)在流通領(lǐng)域制造或加劇供給與需求的矛盾C、通貨膨脹不會(huì)使流通領(lǐng)域的平衡被打破D、通貨膨脹改變了人們的原有收入的比例E、通貨膨脹會(huì)使居民消費(fèi)下降21.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論的基本內(nèi)容。22.職能分工型商業(yè)銀行以以下國(guó)家為代表（）A、瑞士B、美國(guó)C、日本D、英國(guó)E、德國(guó)23.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是（）A、貸款利率水平B、存款利率水平C、物價(jià)水平D、就業(yè)狀況24.分析說(shuō)明投資基金的收益、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成。25.對(duì)新興公司在創(chuàng)業(yè)期和拓展期進(jìn)行資金融通屬于投資銀行的（）A、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)D、并購(gòu)業(yè)務(wù)26.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是（）A、商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容B、取得票據(jù)的過(guò)程C、交易規(guī)模D、票據(jù)的真實(shí)性27.以下不屬于金融衍生工具特點(diǎn)的是（）A、價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具B、具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性C、價(jià)格具有高波動(dòng)性D、構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活28.買(mǎi)進(jìn)期權(quán)在金融資產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)對(duì)合約買(mǎi)方（）A、不利B、有利C、無(wú)影響D、影響不確定29.價(jià)值形式演變的最初階段，由于價(jià)值的表現(xiàn)純屬偶然，所以馬克思把這個(gè)階段稱(chēng)之為（）。A、簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式B、擴(kuò)大的價(jià)值形式C、一般價(jià)值形式D、貨幣形式30.下列關(guān)于國(guó)庫(kù)券的說(shuō)法不正確的是（）A、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)是短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)B、發(fā)行國(guó)庫(kù)券是政府彌補(bǔ)經(jīng)常性財(cái)政收支差額的資金來(lái)源之一C、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)具有期限短，交易金額大，價(jià)格波動(dòng)小的特點(diǎn)D、較適合個(gè)人的小額投資31.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是（）A、奧肯定律B、托賓q理論C、流動(dòng)性偏好理論D、菲利普斯定律32.凍結(jié)工資和物價(jià)屬于通貨膨脹治理措施中的（）A、需求管理政策B、指數(shù)化政策C、收入政策D、結(jié)構(gòu)調(diào)整政策33.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的五部分中，既是資金需求者，也是資金供給者的是（）A、個(gè)人部門(mén)?B、企業(yè)部門(mén)?C、政府部門(mén)?D、金融部門(mén)34.《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人必須做出的公告包括（）A、招股說(shuō)明書(shū)B(niǎo)、公司債券募集辦法C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告D、上市報(bào)告文件E、年度報(bào)告35.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的一般屬性。36.某企業(yè)正辦理購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，并投保了汽車(chē)險(xiǎn)，汽車(chē)交易期間，汽車(chē)因碰撞而損毀，而保險(xiǎn)公司則拒賠，其原因是該企業(yè)（）A、不具有可保利益B、已終止可保利益C、已失去可保利益D、以上說(shuō)法都不對(duì)37.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)有哪些？38.按基金組織設(shè)立方式劃分，投資基金可分為（）A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放型基金D、封閉型基金E、收入型基金39.在不兌現(xiàn)信用貨幣流通條件下，確定兩國(guó)貨幣匯價(jià)的基本依據(jù)是（）A、兩國(guó)貨幣購(gòu)買(mǎi)力的對(duì)比B、兩國(guó)的國(guó)際收支狀況C、兩國(guó)的外匯管理政策D、兩國(guó)的稅收政策40.保險(xiǎn)活動(dòng)中最重要的原則是（）A、保險(xiǎn)利益原則B、最大誠(chéng)信原則C、損失補(bǔ)償原則D、近因原則41.紙幣產(chǎn)生于貨幣的（）A、價(jià)值尺度職能B、流通手段職能C、支付手段職能D、貯藏手段職能42.能夠簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款屬于（）A、紙幣B、存款貨幣C、電子貨幣D、金屬貨幣43.為商業(yè)銀行提供流動(dòng)性管理的市場(chǎng)是（）A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)44.通脹直接表現(xiàn)在（）A、生產(chǎn)領(lǐng)域B、流通領(lǐng)域C、分配領(lǐng)域D、消費(fèi)領(lǐng)域45.在儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)賬戶(hù)中，儲(chǔ)備資產(chǎn)增加的表示用（）A、正號(hào)B、負(fù)號(hào)C、不確定D、沒(méi)有正確答案46.將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)，是按照（）分類(lèi)的。A、承保方式B、經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)價(jià)值和承保人47.單一商業(yè)銀行制度的優(yōu)點(diǎn)有（）A、限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)B、有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，全力為本地區(qū)服務(wù)C、銀行的獨(dú)立性強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)較靈活D、放款分散，風(fēng)險(xiǎn)分散E、可以獲得規(guī)模效應(yīng)48.從利率的決定機(jī)制角度劃分，利率（）A、官定利率B、名義利率C、公定利率D、實(shí)際利率E、市場(chǎng)利率49.下列國(guó)家現(xiàn)貨交割的方式采取T+3模式的有（）A、中國(guó)B、美國(guó)C、日本D、歐共體E、英國(guó)50.間接融資中的核心中介機(jī)構(gòu)是（）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、做市商D、保險(xiǎn)公司51.下列屬于特殊約定承保財(cái)產(chǎn)的是（）A、郵票B、票證C、文件D、賬冊(cè)52.馬克思認(rèn)為，正常情況下，利率水平下限是（）A、歷史利率水平B、通貨膨脹率C、平均利潤(rùn)率D、零53.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、權(quán)益D、收益54.基礎(chǔ)分析家堅(jiān)信價(jià)格圍繞價(jià)值波動(dòng)，因此，總是在低市盈率股票中挖掘出被低估的股票，這種做法（）A、對(duì)B、錯(cuò)C、不完全對(duì)D、沒(méi)有正確答案55.投資者因投資資產(chǎn)價(jià)格上升而形成的價(jià)差收入稱(chēng)為（）A、利息收入B、股息收入C、資本收入D、基本收入56.試述近5年來(lái)中國(guó)人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及其存在的問(wèn)題。57.提出商業(yè)貸款理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（）A、凱恩斯B、弗里德曼C、亞當(dāng)·斯密D、大衛(wèi)·李嘉圖58.在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，引起匯價(jià)變動(dòng)的直接因素一般是（）A、物價(jià)水平的波動(dòng)B、利率水平的波動(dòng)C、貨幣政策的調(diào)整D、國(guó)際收支狀況的變化59.以下（）使用間接標(biāo)價(jià)法。A、美國(guó)?B、中國(guó)C、英國(guó)?D、德國(guó)60.債券發(fā)行市場(chǎng)由（）組成。A、發(fā)行者?B、監(jiān)管者?C、投資者D、中介機(jī)構(gòu)?E、管理者61.不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)是（）A、商業(yè)銀行B、投資銀行C、中央銀行D、保險(xiǎn)公司62.我國(guó)目前最主要的信用形式是（）A、商業(yè)信用B、銀行信用C、國(guó)家信用D、消費(fèi)信用63.（）是指以政府作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用。A、銀行信用B、商業(yè)信用C、國(guó)家信用D、消費(fèi)信用64.如果中央銀行降低再貼現(xiàn)率，則會(huì)（）A、使商業(yè)銀行的借入資金成本降低B、使商業(yè)銀行降低貸款利率C、擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求D、增加貸款量和貨幣供應(yīng)量E、以上說(shuō)法都對(duì)65.下列屬于貨幣支付手段的有（）A、財(cái)政的開(kāi)支B、銀行吸收存款C、銀行發(fā)放貸款D、工資的支付E、各種勞動(dòng)報(bào)酬的支付66.最大誠(chéng)信原則的推行最早始于（）A、責(zé)任保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、信用保證保險(xiǎn)D、海上保險(xiǎn)67.依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)·普爾公司的信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于投資級(jí)債券的有（）A、AAA級(jí)B、AA級(jí)C、A級(jí)D、BBB級(jí)E、BB級(jí)68.基準(zhǔn)利率通常有以下哪幾種用法？（）A、商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的存貸款利率?B、中央銀行確定的官定利率?C、行業(yè)利率?D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率E、剔除掉通貨膨脹因素的實(shí)際利率69.期權(quán)合約和認(rèn)股權(quán)證屬于（）A、傳統(tǒng)的金融工具B、一般的金融工具C、衍生的金融工具D、新型的金融工具70.可充當(dāng)?shù)羝诘闹薪橛校ǎ〢、中央銀行B、投資銀行C、商業(yè)銀行D、交易商E、獨(dú)立的經(jīng)紀(jì)人71.根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱(chēng)為（）。A、名義匯率B、即期匯率C、實(shí)際匯率D、套算匯率72.簡(jiǎn)述通貨膨脹對(duì)流通的影響。73.短期金融市場(chǎng)又稱(chēng)為（）A、貨幣市場(chǎng)B、資本*市場(chǎng)C、金融市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)74.由非官方的行業(yè)自律組織規(guī)定并對(duì)組織成員有一定約束力的利率是（）A、市場(chǎng)利率B、優(yōu)惠利率C、公定利率D、基準(zhǔn)利率75.考察借款人是否具有申請(qǐng)借款的資格和行使法律義務(wù)的能力，這是“6C”原則中的（）A、品質(zhì)B、能力C、現(xiàn)金D、控制第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：B2.參考答案：B3.參考答案：B4.參考答案：C5.參考答案：C6.參考答案：A,B7.參考答案：A,B,C,E8.參考答案： 外匯管理是一國(guó)政府為維護(hù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融穩(wěn)定和對(duì)外交往的正常進(jìn)行而對(duì)外匯的收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)所實(shí)施的一種限制性的政策措施。 三種類(lèi)型： 1、實(shí)行比較全面的外匯管理的國(guó)家對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目都實(shí)行管理，也不實(shí)行自由浮動(dòng)的匯率制度。適用于經(jīng)濟(jì)比較落后的國(guó)家，以試圖通過(guò)集中使用外匯來(lái)達(dá)到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。 2、實(shí)行部分外匯管理的國(guó)家一般對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目的外匯交易不實(shí)行或基本不實(shí)行管制，一般實(shí)行浮動(dòng)匯率制，但對(duì)資本項(xiàng)目的外匯交易進(jìn)行一定的限制，適用于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家。 3、基本不實(shí)行外匯管理的含義是對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的外匯交易不實(shí)行普遍和經(jīng)常性的限制。適用于實(shí)行自由浮動(dòng)匯率，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，黃金外匯儲(chǔ)備比較充裕的國(guó)家。9.參考答案：A10.參考答案：C11.參考答案：C12.參考答案：A13.參考答案：D14.參考答案：B15.參考答案：C16.參考答案： 第一，它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿(mǎn)足短期融資需要的市場(chǎng)。政府在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行短期政府債券——國(guó)庫(kù)券，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)簽發(fā)合格的商業(yè)票據(jù)，籌集流動(dòng)資金。 第二，它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參與貨幣市場(chǎng)的交易活動(dòng)可以保持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)性。 第三，它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀(guān)金融調(diào)控的場(chǎng)所。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，中央銀行為調(diào)控宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所進(jìn)行的貨幣政策操作主要在貨幣市場(chǎng)中進(jìn)行。 第四，它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所。貨幣市場(chǎng)交易的高安全性決定了其利率水平作為市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的地位，發(fā)揮基準(zhǔn)利率特有的功能。17.參考答案：B18.參考答案： （1）媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配。 （2）支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 （3）價(jià)格發(fā)現(xiàn)。 （4）調(diào)節(jié)宏觀(guān)和微觀(guān)經(jīng)濟(jì)。19.參考答案：B,C,D,E20.參考答案： 我國(guó)人民幣匯率制度的特點(diǎn)：人民幣市場(chǎng)匯率和官定匯率并軌，衽以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一、有管理的浮動(dòng)匯率制度；境內(nèi)機(jī)構(gòu)的外匯實(shí)行結(jié)匯，售匯制。21.參考答案：B22.參考答案：A,B,C,D23.參考答案：A,B,C24.參考答案：B25.參考答案：D26.參考答案： 1、不帶有固定的定期收益和本金償還的承諾。 2、普通股股東享有對(duì)公司經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。 3、普通股股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。 4、普通股股東有權(quán)享受紅利。 5、普通股股東具有剩余索償權(quán)。27.參考答案：C28.參考答案： 理性籌資者的行為特征與理性投資者相似，只不過(guò)二者是交易對(duì)立的雙方，利益是想沖突的，投資者的高收益就是籌資者的高成本，而籌資者在進(jìn)行成本與發(fā)現(xiàn)的權(quán)衡時(shí)，最求的是低成本和低風(fēng)險(xiǎn)?；I資者最求低成本、低風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)不同籌資方式、籌資種類(lèi)進(jìn)行成本和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡，實(shí)現(xiàn)效用最大化。29.參考答案： （1）同業(yè)拆借，即商業(yè)銀行從同業(yè)拆借市場(chǎng)融入所需短期資金。 （2）回購(gòu)協(xié)議，即商業(yè)銀行通過(guò)簽訂回購(gòu)協(xié)議的方式獲取短期資金。 （3）向中央銀行借款，即通過(guò)再貸款和再貼現(xiàn)從中央銀行融入資金。30.參考答案：A31.參考答案：A,B,C,D32.參考答案：B33.參考答案：A,B,E34.參考答案：A35.參考答案：A,D,E36.參考答案： 通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它包括“住房抵押貸款支撐的證券化”，和“資產(chǎn)支撐的證券化”。這是從美國(guó)引進(jìn)的概念。具體而言，它是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售的流通的證券的過(guò)程。 資產(chǎn)證券化有四個(gè)顯著的特點(diǎn)： 第一，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。 第二，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)重組。 第三，能夠?qū)崿F(xiàn)信用增級(jí)。 第四，能夠大大降低融資成本。37.參考答案：C38.參考答案：D39.參考答案：A,B,D,E40.參考答案：C41.參考答案：C42.參考答案： 商業(yè)銀行存款類(lèi)的資金來(lái)源是商業(yè)銀行最基本的資金來(lái)源。包括交易賬戶(hù)所吸引的資金。主要有：活期存款賬戶(hù)、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)（NOWS）、貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)（M.M.D.A.、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度（ATS）。還包括非交易類(lèi)賬戶(hù)所吸引的資金。主要有：儲(chǔ)蓄存款和定期存款。商業(yè)銀行非存款類(lèi)的資金來(lái)源主要有：同業(yè)拆借、中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購(gòu)、國(guó)際金融市場(chǎng)融資、發(fā)行中長(zhǎng)期債券等。43.參考答案：C44.參考答案：C45.參考答案： （1）對(duì)于存款來(lái)說(shuō)，由于到期償還金額與最初投資資本金是一樣的，因此利率與收益率是一樣的。 （2）但是對(duì)于大多數(shù)債權(quán)憑證來(lái)說(shuō)，由于二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格是波動(dòng)的，債券參與二級(jí)市場(chǎng)交易的話(huà)，實(shí)現(xiàn)的價(jià)值就是不確定的，從而使實(shí)現(xiàn)的收益率或高于或低于票面利率。 （3）反映投資者實(shí)際獲利水平的收益率，可被定義為有效利率，在正常生活中常常被直接稱(chēng)為利率。46.參考答案：A,B,D47.參考答案：A,B,C,D48.參考答案： 存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67 創(chuàng)造的派生存款的總額=12000×16.67-12000=188000（元）49.參考答案：A,B50.參考答案：C51.參考答案：C52.參考答案：D53.參考答案：D54.參考答案：C55.參考答案：B56.參考答案：A57.參考答案：B,C58.參考答案：D59.參考答案：A60.參考答案： 資金信托是指以貨幣資金為信托財(cái)產(chǎn)，各信托關(guān)系人以此建立的信托。資金信托最根本的特征是以貨幣形態(tài)的信托資產(chǎn)為中心，信托終止時(shí)，受益人所得到的是貨幣形態(tài)的資產(chǎn)。 與銀行相比其特點(diǎn)： （1）法律關(guān)系不同。銀行存款是“債的法律關(guān)系”，存款人是債權(quán)人，銀行是債務(wù)人。存款人并未喪失所有權(quán)。信托基金是“產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律關(guān)系”，信托機(jī)構(gòu)按信托合同上的規(guī)定取得“有限制”的使用權(quán)，而且在信托期間取得法律上的所有權(quán)。 （2）目的不同。銀行存款人的目的，在于取得利息收入，不問(wèn)金子的使用情況。信托基金委托人的目的，在于要求信托機(jī)構(gòu)按信托合同的規(guī)定運(yùn)用信托資金，達(dá)到信托合同規(guī)定的目的。 （3）業(yè)務(wù)處理不同。表現(xiàn)在服務(wù)對(duì)象重點(diǎn)不同，金錢(qián)吸收方式不用，收益分配不同，破產(chǎn)時(shí)處理方式不同。61.參考答案：B62.參考答案： 利率市場(chǎng)化是指使利率能夠真正發(fā)揮引導(dǎo)資金流向，合理配置資源的作用，市場(chǎng)化改革主要包括以下幾方面的內(nèi)容： （1）在中央銀行基準(zhǔn)利率和商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄及存貸款利率方面扭轉(zhuǎn)過(guò)去那種由中央政府按照國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的要求，從收入分配角度出發(fā)制定利率。 （2）發(fā)展銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)，形成真正的、有影響的市場(chǎng)利率。 （3）通過(guò)法定利率的市場(chǎng)化、合理化，制約和引導(dǎo)民間利率，以實(shí)現(xiàn)高效、統(tǒng)一、有彈性、多層次、多樣化的利率體系。63.參考答案：A64.參考答案：B,C,E65.參考答案：C,D,E66.參考答案：C67.參考答案：A68.參考答案：B,C69.參考答案：C70.參考答案： （1）以銀行為核心的金融市場(chǎng)是一種塔式的構(gòu)造，塔類(lèi)為中央銀行，塔腰為商業(yè)銀行，塔底眾多資金盈余者和資金需求者。三個(gè)層次的交易主體形成三種性質(zhì)的金融交易。塔腰與塔底交易為基礎(chǔ)交易；商業(yè)銀行之間的交易來(lái)調(diào)劑商業(yè)銀行的頭寸，以調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用能力；商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易直接改變銀行體系的信貨能力，影響信貸規(guī)模的擴(kuò)縮。 （2）以證券公司為核心的市場(chǎng)運(yùn)行是一種雙層構(gòu)造，證券公司作為交易的代表，處在市場(chǎng)的表層，是市場(chǎng)的直接交易者，市場(chǎng)的真正交易者則一般不能直接參與交易，在市場(chǎng)的下層。 （3）金融市場(chǎng)是以銀行為核心的市場(chǎng)運(yùn)行和以券商為核心的市場(chǎng)運(yùn)行所構(gòu)成的既相互獨(dú)立、又相互轉(zhuǎn)化的有機(jī)整體。資金需求者可通過(guò)這兩種市場(chǎng)進(jìn)行資金融通。在以銀行為核心的金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資屬間接融資；在以券商為核心的金融市場(chǎng)上進(jìn)行的融資屬直接融資。這兩種金融市場(chǎng)既相互獨(dú)立，又相互轉(zhuǎn)化。71.參考答案：D72.參考答案：D73.參考答案： 內(nèi)容： 1.安全性原則：是指避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。銀行因其自有資本所占比重很小，資產(chǎn)主要依靠外源資金，是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高度集中的行業(yè)。堅(jiān)持安全性原則，力求避免或減少各種風(fēng)險(xiǎn)造成的損害，歷來(lái)是銀行經(jīng)營(yíng)中首先要考慮的一個(gè)問(wèn)題。銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)上主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 2.流動(dòng)性原則：是指銀行應(yīng)能隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款及各方面資金需求。銀行缺乏流動(dòng)性，會(huì)降低自己的競(jìng)爭(zhēng)力，甚至有可能面臨“擠兌”而陷入破產(chǎn)清理的境地，故保持必要的流動(dòng)性對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)是至關(guān)重要的。 3.盈利性原則：指銀行以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。獲取利潤(rùn)既是銀行改進(jìn)服務(wù)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)在動(dòng)力，又是其生存和發(fā)展的必要條件，因此這一原則占有核心地位。 關(guān)系：盈利性、安全性和流動(dòng)性之間是既相互矛盾又相互統(tǒng)一的。 1.盈利性和后兩性呈反向變動(dòng)，盈利性是對(duì)利潤(rùn)的追求，這種要求越高，往往風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性、流動(dòng)性越低。后兩性意味著期限短，易轉(zhuǎn)讓。顯然，這使盈利性降低。 2.盈利性和后兩性的統(tǒng)一體現(xiàn)在：其一，在保本和資產(chǎn)較小可能損失的區(qū)間內(nèi)，三性可以都令人滿(mǎn)意。其二，在一定條件下，盈利性和后兩性可以同方向變化。 3.安全性和流動(dòng)性通常是統(tǒng)一的，安全性越高，流動(dòng)性越大。不過(guò)在一定的條件下，它們也會(huì)有反向變動(dòng)的可能。 4.三性的相對(duì)地位是：盈利性是銀行的目標(biāo)，安全性是一種前提要求，而流動(dòng)性是銀行的操作性或工具性的要求。銀行經(jīng)營(yíng)的總方針，就是在保證安全性的前提下，通過(guò)靈活調(diào)整流動(dòng)性，來(lái)致力于提高盈利性。74.參考答案：B75.參考答案：A,C,D第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：B2.參考答案：C,D3.參考答案： （1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。 （2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門(mén)。 （3）從非金融部門(mén)的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。4.參考答案：B5.參考答案：C6.參考答案：C7.參考答案：D8.參考答案：B9.參考答案： ①商業(yè)銀行是辦理活期存款的銀行，它通過(guò)調(diào)節(jié)其超額準(zhǔn)備，派生出大量的存款來(lái)影響貨幣供給，但商業(yè)銀行派生能力總是有一定限度的，當(dāng)按照派生原理達(dá)到了最大限度的派生能力，如果仍然不能滿(mǎn)足客觀(guān)貨幣需要，則需要求助于中央銀行。 ②中央銀行的作用表現(xiàn)在：向商業(yè)銀行提供貸款或者增加貨幣發(fā)行或者調(diào)低存款準(zhǔn)備率來(lái)增加商業(yè)銀行的原始存款，增加商業(yè)銀行的派生能力。 ③中央銀行為商業(yè)銀行提供派生的“原動(dòng)力”，商業(yè)銀行則通過(guò)貸款等資金運(yùn)用而派生出存款，增加貨幣供應(yīng)。10.參考答案：A11.參考答案： （1）貨幣：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。在商品交換中，用來(lái)固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，即是貨幣。 （2）實(shí)物貨幣：是指以自然界中存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種商品來(lái)充當(dāng)貨幣。 （3）金屬貨幣：是以金屬，特別是貴金屬作為幣材而鑄成的貨幣。 （4）信用貨幣。是指在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的，并在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。信用貨幣的具體形式包括紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣。12.參考答案：D13.參考答案： （1）資本可以吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，以使銀行的管理者能有一定的時(shí)間解決存在的問(wèn)題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地。 （2）資本為銀行的注冊(cè)組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供起動(dòng)資金。 （3）銀行資本有助于樹(shù)立公眾對(duì)銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力。 （4）銀行資本為銀行的擴(kuò)張銀行新業(yè)務(wù)新計(jì)劃的開(kāi)拓與發(fā)展提供了資金。 （5）銀行資本作為銀行增長(zhǎng)的監(jiān)測(cè)者，有助于保證單個(gè)銀行增長(zhǎng)的長(zhǎng)期和可持續(xù)性。14.參考答案： 是指上市公司按照相關(guān)要求將自身財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等情況向證劵監(jiān)督部門(mén)報(bào)告，并向社會(huì)公眾投資者公告的活動(dòng)。 意義： 1、有利于證劵發(fā)行和交易價(jià)格的合理形成。 2、有利于維護(hù)投資者利益。 3、有利于證劵監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控。 4、有利于上市公司改善自身的經(jīng)營(yíng)管理。15.參考答案：B16.參考答案： 商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)，進(jìn)行證券投資主要有獲取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)流動(dòng)性三個(gè)目的。 （1）獲取收益。證券投資是商業(yè)銀行使其閑置的資金產(chǎn)生效益的最好辦法，銀行從事證券投資，使閑置資金得到了充分利用，增加了收益。商業(yè)銀行證券投資的收益包括利息收益和資本收益。 （2）分散風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行將資產(chǎn)全部集中在貸款上，那么一旦貸款收不回來(lái)銀行就必須承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。銀行將部分資金用于證券投資業(yè)務(wù)，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過(guò)對(duì)不同發(fā)行者、不同期限、不同收益率的證券采取分散化投資策略，將銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與投資損失降低到盡可能小的程度。而貸款很難做到這一點(diǎn)。 （3）增強(qiáng)流動(dòng)性。商業(yè)銀行保持一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)是保證其資產(chǎn)業(yè)務(wù)安全性的重要前提。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為應(yīng)付提存的第一準(zhǔn)備，其缺陷在于它們不是盈利資產(chǎn)，如果其所占比重過(guò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率勢(shì)必受到影響。由于短期證券