?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C2、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)【答案】C3、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個(gè)人財(cái)富逐步積累B.財(cái)富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場(chǎng)波動(dòng)劇烈【答案】D4、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.開創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C5、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承【答案】C6、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D7、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過(guò)程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報(bào)。A.資本資產(chǎn)定價(jià)理論B.套利定價(jià)理論C.有效性市場(chǎng)理論D.行為金融理論【答案】B8、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C9、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D10、投資者可以通過(guò)（）來(lái)抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲(chǔ)蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C11、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A12、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B13、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C14、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A15、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B16、下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)【答案】B17、下列（）不屬于暫時(shí)性的止血方法。A.包扎B.壓迫止血C.指壓止血D.彈性止血帶【答案】A18、轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權(quán)D.繼承權(quán)【答案】C19、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C20、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)【答案】C21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A22、建設(shè)主管部門對(duì)于不配合監(jiān)督檢查的勞務(wù)分包企業(yè)，可以采取的措施不包括（）。A.限制承接新業(yè)務(wù)B.責(zé)令整改C.通報(bào)批評(píng)D.記入建設(shè)行業(yè)信用信息提示系統(tǒng)【答案】A23、下列債券中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D24、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C25、（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)【答案】A26、隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是（）。A.股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的B.股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的C.股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的D.股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的【答案】C27、（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A.差異化營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷D.電話營(yíng)銷【答案】C28、一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】C29、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.受益人【答案】C30、下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D31、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D32、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B33、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C34、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【答案】A35、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.周陽(yáng)有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C36、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.周陽(yáng)有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C37、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A38、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說(shuō)法正確。A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效B.劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見證人，無(wú)效C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D39、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D40、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B.市場(chǎng)行為反映一切信息C.歷史會(huì)重演D.以上都不對(duì)【答案】B41、假定教育成本的年增長(zhǎng)率為4%，而教育資金的年回報(bào)率為7%，則教育投資的實(shí)際報(bào)酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D42、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價(jià)值D.CRM【答案】B43、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A44、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C45、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C46、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B47、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C48、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定【答案】D49、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C50、對(duì)于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶影響最大的是（）。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A多選題（共25題）1、勞動(dòng)糾紛的性質(zhì)包括（）。A.勞務(wù)糾紛多發(fā)性B.經(jīng)濟(jì)利益主導(dǎo)性C.勞務(wù)糾紛地域廣泛性D.矛盾激化性E.無(wú)照經(jīng)營(yíng)性【答案】ABD2、理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長(zhǎng)率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD3、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬(wàn)元人民幣，其經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來(lái)。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬(wàn)元，共計(jì)87298.05元A.甲公司沒(méi)有資質(zhì)承包乙公司分包項(xiàng)目B.甲公司未和王恩德簽訂勞務(wù)合同，所以無(wú)須負(fù)責(zé)C.乙公司將承包工程分包給甲公司后出現(xiàn)的事故乙公司也要承擔(dān)責(zé)任D.王恩德要求的索賠是合理的E.甲公司有資質(zhì)承包乙公司分包項(xiàng)目【答案】AD4、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD5、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD6、下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.偶然事件風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD7、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD8、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段。【答案】BCD9、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）等十分重要。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC10、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC11、理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD12、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC13、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有（）。A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專營(yíng)方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC14、目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.特種國(guó)債C.憑證式國(guó)債D.建設(shè)國(guó)債E.記賬式國(guó)債【答案】AC15、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD16、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司E.保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD17、農(nóng)民工發(fā)現(xiàn)企業(yè)有下列（）情形之一的，有權(quán)向勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門舉報(bào)。A.未按照約定支付工資的B.拖欠或克扣工資的C.按約定支付工資的D.簽訂勞動(dòng)合同的E.支付工資低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的【答案】AB18、理財(cái)師的職業(yè)特征包括()。A.動(dòng)態(tài)性B.顧問(wèn)性C.專業(yè)性D.綜合性E.長(zhǎng)期性【答案】ABCD19、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對(duì)遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC20、商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。A.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道B.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)C.管理部門內(nèi)部調(diào)查D.對(duì)外信息披露E.外部審計(jì)【答案】BC21、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量B.貝塔系數(shù)絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機(jī)性越強(qiáng)的證券【答案】ABCD22、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.理想退休后生活設(shè)計(jì)C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃【答案】BCD23、與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，分紅壽險(xiǎn)有以下特點(diǎn)（）。A.客戶不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)C.定價(jià)的精算假設(shè)比較保守D.定價(jià)的精算假設(shè)沒(méi)有太多要求E.保單持有人在取得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，可以通過(guò)分紅享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果【答案】BC24、勞務(wù)分包人沒(méi)有采購(gòu)或租賃（）的義務(wù)。A.主要材料B.周轉(zhuǎn)性材料C.低值易耗材料D.大型設(shè)備E.中小型施工機(jī)具【答案】ABD25、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動(dòng)等。二、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬(wàn)元?！敬鸢浮緾項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬(wàn)元。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。四、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。【答案】C項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。六、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項(xiàng)選擇題]為了簡(jiǎn)單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券，未來(lái)市場(chǎng)利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購(gòu)買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來(lái)十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。七、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢