2023/3/281財(cái)務(wù)有限公司信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)手冊(cè)金融專員專用2023/3/282

目一、經(jīng)銷商業(yè)務(wù)開(kāi)辦流程二、海馬財(cái)務(wù)汽車信貸產(chǎn)品三、金融專員貸前操作詳解

四、客戶貸后管理五、金融專員的職業(yè)操守內(nèi)容大綱2023/3/283︱一、經(jīng)銷商業(yè)務(wù)開(kāi)辦流程建議購(gòu)買“指定4S店維修險(xiǎn)”2023/3/285二、海馬財(cái)務(wù)汽車信貸產(chǎn)品產(chǎn)品一

產(chǎn)品二

暫行貸款利率：一年期8.7467‰；二至三年期8.8667‰專項(xiàng)貸款普通貸款2023/3/286貸款還款參考表----以1萬(wàn)元貸款額為基數(shù)---年限日均還款額月均還款額累計(jì)還款額利息總額海馬財(cái)務(wù)129.38881.4710577.62577.62215.48464.4111145.831145.83310.86325.6911724.651724.65通用金融130.24907.2910887.48887.49216.32489.6111750.641750.71311.72351.5512655.802655.83※該表為暫行還款基數(shù)表309.87604.88931.18三、金融專員操作詳解----流程圖“先放款后抵押”流程步驟三：財(cái)務(wù)公司的審批通知步驟六：財(cái)務(wù)公司對(duì)落實(shí)資料的審核并放款步驟七：金融專員接收通知函，告知客戶還款信息步驟五：金融專員掃描落實(shí)資料并發(fā)送步驟九：財(cái)務(wù)公司審核放款資料N步驟二：金融專員掃描申請(qǐng)資料并發(fā)送步驟一：客戶申貸步驟八：金融專員將放款資料掃描發(fā)送。郵寄相關(guān)原件。N建議盡量讓客戶簽訂網(wǎng)銀，非網(wǎng)銀客戶專員需在放款3日內(nèi)將《劃款授權(quán)書》郵寄至財(cái)務(wù)公司步驟四：金融專員接收汽車貸款通知書2023/3/289

“貸款車輛情況”欄填寫（1）車型及車型顏色填寫

采用漢字填寫，如：所有規(guī)格騎士車輛均填寫為“騎士”。（2）還款方式填寫

其中“其它還款方式”欄按照公司要求進(jìn)行書寫。

例如:

“丘比特專項(xiàng)貸款”填寫為：首付50%，每月還款500元,剩余尾款到期日一次性結(jié)清.

2、填寫說(shuō)明：2023/3/2810“申請(qǐng)人基本情況”欄填寫

申請(qǐng)人有曾用名的，則曾用名必須如實(shí)填寫，該曾用名需與戶口本記錄的一致，且駕照號(hào)碼為駕照證號(hào)而非檔案編號(hào)?！胺慨a(chǎn)居住情況”欄填寫

特別注意該欄僅指借款人房產(chǎn)居住情況，擔(dān)保人房產(chǎn)情況不在此欄填寫。（1）所有者姓名：指借款人或其父母、子女名下房產(chǎn)所有人姓名（以房產(chǎn)證明文件中所有人姓名為準(zhǔn)）。（2）按揭房產(chǎn)的，應(yīng)填寫“購(gòu)買價(jià)值”、“貸款期限“、“貸款金額”等按揭情況。（3）有家庭座機(jī)的，應(yīng)填寫?！肮ぷ餍畔ⅰ碧顚懀?）現(xiàn)工作單位信息填寫借款人若有工作單位，需填寫工作單位全稱；若為個(gè)體可填“個(gè)體自營(yíng)”；若為跑運(yùn)輸可填“自營(yíng)運(yùn)輸”；無(wú)工作可填“無(wú)業(yè)”；農(nóng)民可填為“務(wù)農(nóng)”。（2）部門與職務(wù)的填寫若借款人所在單位有部門分類，需具體填寫其所在部門及職務(wù)；若為私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體戶的負(fù)責(zé)人，則填寫為“私營(yíng)業(yè)主”或“個(gè)體老板”。（3）工作單位地址填寫若借款人所在單位有具體地址，則需詳細(xì)填寫；若借款人工作無(wú)固定地址，則填寫其家庭地址。2023/3/2813借款人、經(jīng)銷商及備注欄的填寫（1）借款人簽字必須是本人簽字，任何人不得代簽；（2）申請(qǐng)書必須有金融專員的簽名，該簽名不得是復(fù)印件；（3）“備注”欄的填寫：主要為金融專員對(duì)客戶情況的補(bǔ)充描述，以幫助客戶經(jīng)理更全面的了解借款人的家庭經(jīng)濟(jì)情況和還款能力；在提交申請(qǐng)書前已進(jìn)行家訪的，對(duì)家訪情況進(jìn)行說(shuō)明。（4）若申請(qǐng)表傳至財(cái)務(wù)公司后關(guān)鍵信息發(fā)生變更，借款人應(yīng)重新簽字確認(rèn)。關(guān)鍵信息指購(gòu)買車輛、身份、貸款方案等。申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,其中包括永久性工作、相對(duì)持續(xù)穩(wěn)定的臨時(shí)性工作、合同制工作等申請(qǐng)人具有持續(xù)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,收入包括多種形式,其中有工資收入、分紅收入、自營(yíng)收入等（1）本人或配偶名下房產(chǎn)；（2）與父母共同居住，房產(chǎn)在父母名下。（3）與子女共同居住，房產(chǎn)在子女名下。案例分析

若申請(qǐng)表填寫不完整，會(huì)造成調(diào)查難以展開(kāi)或進(jìn)展緩慢（1）工作信息、居住信息等尤為重要。擔(dān)保人信息也需填寫完整（如圖2-1）。（2）經(jīng)銷商名稱及業(yè)務(wù)專員名稱必須填寫。

2023/3/2817圖２-２此表中，駕照號(hào)碼、所在部門、單位座機(jī)及收入情況未填寫，造成調(diào)查審批進(jìn)展緩慢。2023/3/2818（3）備注欄中不能空白，專員將與客戶溝通獲得的信息，或者申請(qǐng)表中無(wú)法闡述的信息在備注欄中寫出。圖２－３2023/3/2819圖２－４此客戶為邢臺(tái)提交的客戶，客戶為個(gè)體營(yíng)業(yè)人員，對(duì)于個(gè)體業(yè)主的文件靈活性較大，需在備注處說(shuō)明相關(guān)問(wèn)題——是否有證照、流水等。2023/3/2821

2、《信用查詢授權(quán)書》填寫（1）借款人：簽字按手印。（2）共同借款人：簽字按手印，共同借款人未到店可由借款人代簽并按手印。（3）擔(dān)保人：簽字按手印，擔(dān)保人需單獨(dú)使用新的《客戶信息查詢授權(quán)書》。

2023/3/2822金融專員將客戶填寫的《申請(qǐng)書》《信用查詢授權(quán)書》與身份證或駕照（原件）掃描件發(fā)至財(cái)務(wù)公司的客戶經(jīng)理，等待財(cái)務(wù)公司審批通知?？蛻籼峁┑钠渌鼈€(gè)人資料做成單獨(dú)文件且命名為“***貸款資料”

。1、排列順序：《申請(qǐng)表》--《信用查詢授權(quán)書》--身份證或駕照；2、資料命名：“***申請(qǐng)資料”；3、資料大小≤5M，格式為PDF，圖片清晰。4、掃描資料需正放，不可顛倒、側(cè)置。（二）金融專員掃描申請(qǐng)資料并發(fā)送2023/3/2823案例分析：

1、在上傳資料時(shí)不符合財(cái)務(wù)公司規(guī)定：以照片的格式上傳資料、客戶資料大小達(dá)幾十兆等。2、PDF排版及掃描時(shí)版面存在問(wèn)題專員在掃描文件時(shí)掃描儀背景選擇不統(tǒng)一，掃描出來(lái)的照片格式不同，合并后圖片參差不齊（如圖３－１）建議：在掃描文件時(shí)需要統(tǒng)一選擇背景（A4）或者做成圖片后進(jìn)行統(tǒng)一處理。2023/3/28251、財(cái)務(wù)公司將在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)該客戶進(jìn)行調(diào)查與貸款審批。2、申請(qǐng)通過(guò)后，財(cái)務(wù)公司向金融專員發(fā)出《汽車貸款通知書》。3、財(cái)務(wù)公司將客戶合同發(fā)送至經(jīng)銷商電子印章系統(tǒng)。（三）財(cái)務(wù)公司的審批通知2023/3/28261、根據(jù)財(cái)務(wù)公司《汽車貸款通知書》要求，專員需通知客戶攜帶相關(guān)資料原件到店，并對(duì)資料真?zhèn)芜M(jìn)行基礎(chǔ)辨別；2、客戶繳納首付款；3、客戶面簽合同（建議提前打印合同5份）；4、客戶簽署網(wǎng)銀（口令卡或者U盾均可簽辦）或者簽署《劃款授權(quán)書》并提供扣款銀行卡（專員掃描正反面）。（四）金融專員接收通知書3、銀行流水銀行流水是顯示客戶收入能力的重要資料。銀行卡流水單可在銀行柜臺(tái)打印并加蓋銀行經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)訖章，若在ATM機(jī)打印的并還需要提供存取款回單核對(duì)賬號(hào)及戶名。（1）普通銀行流水要求為近半年；工資卡流水為近三個(gè)月；（2）頁(yè)碼要求銜接，日期連續(xù)；（3）客戶所提供的銀行流水需與其收入水平一致或與其還款金額相匹配。4、房產(chǎn)證明文件（1）掃描內(nèi)容：證件注冊(cè)號(hào)頁(yè)（封一頁(yè)）、發(fā)證機(jī)關(guān)頁(yè)（第一頁(yè)）、持證人及房產(chǎn)基本情況頁(yè)(第二頁(yè))；（2）“購(gòu)房合同”必須有合同首頁(yè)（各方當(dāng)事人信息）、房產(chǎn)處所頁(yè)、付款約定頁(yè)、交房日期頁(yè)、簽字頁(yè)（在同一頁(yè)的可以合并）；（3）“借款合同”必須有合同首頁(yè)(各方當(dāng)事人信息)、房產(chǎn)處所頁(yè)、貸款金額頁(yè)、期限頁(yè)、簽字頁(yè)；（4）字跡、印章可辨認(rèn)。案例分析

1、金融專員未按照汽車貸款通知書上要求的順序排列資料，在資料倒置的情況下未進(jìn)行調(diào)整。（圖4-1）2023/3/2832圖４－１2023/3/28332、PDF文件的分辨率設(shè)置存在問(wèn)題A）清晰度B）文件的大小圖５－１2023/3/28343、客戶提供的房產(chǎn)證明需我司版本或具有法律效力的協(xié)議，私人簽訂的請(qǐng)核實(shí)其效力（如圖）2023/3/2835（六）財(cái)務(wù)公司對(duì)落實(shí)資料的審批通知1、財(cái)務(wù)公司將在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶的落實(shí)資料進(jìn)行審核；2、若審核通過(guò)，財(cái)務(wù)公司向金融專員發(fā)出《放款決定通知函》，同時(shí)發(fā)放貸款至經(jīng)銷商賬戶。（七）金融專員接收通知函，并告知客戶還款信息1、根據(jù)財(cái)務(wù)公司《放款決定通知函》要求通知客戶到店辦理相關(guān)手續(xù)；2、協(xié)助客戶購(gòu)買保險(xiǎn)；3、協(xié)助客戶辦理車輛上牌、抵押；4、告知客戶還款信息：日期、金額、期數(shù)、到期日。（八）金融專員掃描放款資料并發(fā)送、郵寄相關(guān)資料原件。

辦理抵押后，金融專員需在收到通知函后的25個(gè)自然日內(nèi)，將以下資料掃描件發(fā)至客戶經(jīng)理，并將原件寄回財(cái)務(wù)有限公司。掃描資料命名為“***放款資料”

掃描資料清單郵寄資料清單

ａ、車輛登記證書ｂ、商業(yè)保險(xiǎn)單ｃ、保險(xiǎn)單發(fā)票ｄ、車輛購(gòu)置稅發(fā)票ｅ、車輛銷售統(tǒng)一發(fā)票ｆ、公證書（如有）ａ、申請(qǐng)書ｂ、抵押\借款合同ｃ、劃款授權(quán)書（網(wǎng)銀則免）ｄ、客戶信息查詢授權(quán)書ｅ、身份證復(fù)印件ｆ、車輛登記證2023/3/2838案例分析1、保單特別約定不符合《放款決定通知函》要求，影響放款速度。2023/3/2839錯(cuò)誤：1、將“海馬財(cái)務(wù)有限公司”打成“東風(fēng)財(cái)務(wù)有限公司”，2、不是“不得對(duì)約定進(jìn)行變更或修改”，而是“不得退保、減?；蜻M(jìn)行任何批改”。3、應(yīng)將括號(hào)中的內(nèi)容去掉。2023/3/2840（九）審核放款資料

1、海馬財(cái)務(wù)公司審核放款資料。2、財(cái)務(wù)公司將客戶的《還款計(jì)劃表》發(fā)給金融專員。四、貸后管理1、客戶管理在財(cái)務(wù)公司審批放款后，客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行后續(xù)的管理工作，例如變更信息的確認(rèn)及修改、逾期貸款的催收等，這些工作都需要金融專員給予一定的協(xié)助。2、貸款到期，解除抵押客戶正常還款，貸款結(jié)清后，專員需咨詢當(dāng)?shù)剀嚬芩獬盅旱怯浰栀Y料清單，并告知客戶經(jīng)理。