銀行從業(yè)人員職業(yè)常識(shí)一、商業(yè)銀行總體部門基本組織架構(gòu)（一）商業(yè)銀行基本組織架構(gòu)圖商業(yè)銀行組織架構(gòu)外部 內(nèi)部組組織 織架構(gòu)架構(gòu)單元 分行制 銀行 決策 監(jiān)督 執(zhí)行 管理銀行制 控股 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu)公司制（二）商業(yè)銀行基本內(nèi)部組織架構(gòu)圖內(nèi)部組織架構(gòu)決策 監(jiān)督 執(zhí)行 管理機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu) 機(jī)構(gòu)股東 董事會(huì) 監(jiān)事會(huì) 總經(jīng)理 副 全面 財(cái)務(wù) 人事 經(jīng)營(yíng) 市場(chǎng)營(yíng)大會(huì) 總經(jīng)理 管理 管理 管理 管理 銷管理1（三）商業(yè)銀行內(nèi)部基本執(zhí)行機(jī)構(gòu)架構(gòu)圖執(zhí)行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 職能部門 部門投資 信貸 信托 營(yíng)業(yè) 人事 教育 財(cái)務(wù) 計(jì)統(tǒng)部門 部門 部門 部門 部門 部門 部門 部門（四）股份制商業(yè)銀行基本組織架構(gòu)圖股東大會(huì)監(jiān)事會(huì)董事會(huì)總稽核 行長(zhǎng)、總經(jīng)理 委員會(huì)一、二、三級(jí)分行 放貸投資 存款國(guó)際 信托會(huì)計(jì) 人事教育 控制公關(guān)2二、商業(yè)銀行各部門介紹股東大會(huì)監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)辦公室董事會(huì)董事會(huì)辦公室 戰(zhàn)略管理部行長(zhǎng)室營(yíng)銷及產(chǎn)品部門 風(fēng)險(xiǎn)管理部門 綜合管理部門 支持與保障部門公司業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部辦公室信息科技部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部信貸管理部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部運(yùn)行管理部結(jié)算與現(xiàn)金管理部小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部管理信息部監(jiān)察室個(gè)人金融業(yè)務(wù)部信用審批部戰(zhàn)略管理與投資者城市金融研究所金融市場(chǎng)部授信業(yè)務(wù)部關(guān)系部保衛(wèi)部資產(chǎn)管理部?jī)?nèi)控合規(guī)部產(chǎn)品創(chuàng)新管理部離退休人員管理部國(guó)際業(yè)務(wù)部資產(chǎn)負(fù)債管理部教育部工會(huì)工作委員會(huì)電子銀行部法律事務(wù)部人力資源部軟件開發(fā)中心投資銀行部數(shù)據(jù)中心資產(chǎn)托管部電子銀行中心養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部國(guó)際結(jié)算單證中心私人銀行部票據(jù)營(yíng)業(yè)部貴金屬業(yè)務(wù)部（一）營(yíng)銷及產(chǎn)品部門公司業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)全行公司金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶管理和服務(wù)管理，組織開展公司客戶銀團(tuán)貸款、委托代理、委托貸款等業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)行內(nèi)相關(guān)資源，為公司客戶提供一站式服務(wù)和一攬子解決方案。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)全行機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷，主要客戶對(duì)象包括銀行同業(yè)、證券保險(xiǎn)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)客戶、中介機(jī)構(gòu)以及其他非法人性質(zhì)的機(jī)構(gòu)等等。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一開發(fā)與管理，包括本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人中間代理業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。3國(guó)際業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)全行國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理；負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算和對(duì)外融資業(yè)務(wù)管理；建立和發(fā)展國(guó)外代理行關(guān)系；建立和管理我行境外機(jī)構(gòu)及合資機(jī)構(gòu) ;負(fù)責(zé)外匯資金業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理；管理全行的外事工作。投資銀行部：負(fù)責(zé)全行投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃協(xié)調(diào)和經(jīng)營(yíng)管理，承辦或牽頭承辦投資銀行業(yè)務(wù)，策劃和實(shí)施我行股份制改造與資本運(yùn)作方案，負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)的牽頭管理工作。資產(chǎn)托管部：主管全行資產(chǎn)托管（包括證券投資基金托管、委托類資產(chǎn)托管和QFII資產(chǎn)托管）業(yè)務(wù)工作。負(fù)責(zé)制定我行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和辦法，進(jìn)行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種的開發(fā)研究和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)開拓，安全保管受托資產(chǎn)，負(fù)責(zé)基金托管工作的內(nèi)部稽核和風(fēng)險(xiǎn)控制。營(yíng)業(yè)部：負(fù)責(zé)總行本外幣業(yè)務(wù)的直接經(jīng)營(yíng)，主要包括全國(guó)性集團(tuán)公司、大型優(yōu)秀上市公司、世界500強(qiáng)等優(yōu)秀跨國(guó)公司在華投資企業(yè) 、壟斷性和成長(zhǎng)性重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)以及大額低風(fēng)險(xiǎn)貸款、總分行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門信貸管理部：負(fù)責(zé)全行信貸政策管理、制度管理和業(yè)務(wù)監(jiān)控，包括組織信貸政策研究，制定行業(yè)信貸指導(dǎo)意見，負(fù)責(zé)全行信貸審批、監(jiān)測(cè)分析和授信管理，并承擔(dān)總行信貸政策委員會(huì)秘書處工作。信貸評(píng)估部：負(fù)責(zé)全行貸款項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、標(biāo)準(zhǔn)定額制定以及信息咨詢和資信調(diào)查業(yè)務(wù)。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)全行信貸資產(chǎn)、投資及其它資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理。制訂全行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理政策，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類監(jiān)測(cè)，組織不良資產(chǎn)的清收、轉(zhuǎn)化，負(fù)責(zé)全行債權(quán)管理和呆壞帳核銷。法律事務(wù)部：主管全行的法律事務(wù)工作，處理經(jīng)濟(jì)訴訟(仲裁)案件和內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛等法律事務(wù)。（三）綜合管理部門辦公室：組織總行辦公，負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)、公文處理、督辦查辦、保密檔案、分行行長(zhǎng)會(huì)議和其他重要文件的起草、宣傳聯(lián)絡(luò)、來(lái)信來(lái)訪以及總行本部行政、財(cái)務(wù)管理。會(huì)計(jì)結(jié)算部：負(fù)責(zé)全行會(huì)計(jì)制度管理、會(huì)計(jì)體制改革、會(huì)計(jì)信息監(jiān)測(cè)、會(huì)計(jì)信息披露，組織結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)推廣，推進(jìn)會(huì)計(jì)電算化進(jìn)程，組織綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參數(shù)管理工作。負(fù)責(zé)全行資金清算業(yè)務(wù)，包括人民幣資金清算、外匯資金清算、帳務(wù)管理以及對(duì)資金交易進(jìn)行監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)基金銷售登記與注冊(cè)。4計(jì)劃財(cái)務(wù)部：編制全行的資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃、基建計(jì)劃和其它綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，監(jiān)督計(jì)劃的執(zhí)行情況。負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債比例管理、財(cái)務(wù)管理、利率管理，負(fù)責(zé)全行的基本建設(shè)和固定資產(chǎn)管理?？己朔中行虚L(zhǎng)和部門目標(biāo)責(zé)任制執(zhí)行情況。管理信息部：主管全行的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和信息工作,負(fù)責(zé)匯總和編制各類業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)，組織調(diào)查研究，在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息，搜集處理各類經(jīng)濟(jì)、金融信息。主管總行辦公自動(dòng)化工作。教育部：負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)、智力引進(jìn)、院校管理、黨員教育、精神文明建設(shè)、思想政治工作等。人事部：負(fù)責(zé)全行人力資源發(fā)展規(guī)劃和機(jī)構(gòu)管理。制定人事組織管理規(guī)劃及規(guī)章制度，負(fù)責(zé)干部任免、考核、調(diào)配、領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)、工資福利、保險(xiǎn)統(tǒng)籌、人員總量控制、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、技術(shù)職稱評(píng)定以及黨的組織建設(shè)、黨員管理和發(fā)展規(guī)劃（四）支持與保障部門信息科技部：負(fù)責(zé)全行電子化建設(shè)的組織和管理，制定全行信息科技發(fā)展規(guī)劃和制度辦法，組織全行科技項(xiàng)目管理、信息工程建設(shè)和安全運(yùn)行，包括：計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、應(yīng)用產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、計(jì)算機(jī)設(shè)備配置和技術(shù)培訓(xùn)。稽核監(jiān)督局：負(fù)責(zé)全行稽核監(jiān)督工作。擬訂稽核工作計(jì)劃,制定稽核工作制度辦法，組織對(duì)總行本部有關(guān)部門及境內(nèi)、外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)和總行控股公司的全面稽核、專項(xiàng)稽核及稽核調(diào)查；負(fù)責(zé)對(duì)總行管理的干部進(jìn)行離任稽核，組織開展非現(xiàn)場(chǎng)稽核及稽核系統(tǒng)干部培訓(xùn)工作。城市金融研究所：開展經(jīng)濟(jì)、金融理論研究，編輯發(fā)行《中國(guó)城市金融》和《城市金融論壇》,承擔(dān)城市金融學(xué)會(huì)日常工作。電子銀行部：負(fù)責(zé)全行網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品開發(fā)、管理協(xié)調(diào)、宣傳營(yíng)銷和電子銀行中心的業(yè)務(wù)運(yùn)作與客戶服務(wù)。.商業(yè)銀行主要營(yíng)銷及產(chǎn)品部門介紹（一）商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部組織架構(gòu)營(yíng)業(yè)部現(xiàn)金柜員 普通柜員 低柜柜員 綜合柜員 大堂經(jīng)理5營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)職責(zé)介紹1.）對(duì)外辦理存取款、計(jì)息業(yè)務(wù)，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金等；2.）辦理營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿；（3.）辦理營(yíng)業(yè)用存單、 存折等重要空白憑證和有價(jià)單證的領(lǐng)用與保管， 登記重要空白憑證和有價(jià)單證登記簿；4.）掌管本柜臺(tái)各種業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章；5.）辦理柜臺(tái)軋帳，打印軋帳單，清理、核對(duì)當(dāng)班庫(kù)存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑證和有價(jià)單證，收檢業(yè)務(wù)用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦理交接班手續(xù)，憑證等會(huì)計(jì)資料交綜合柜員。營(yíng)業(yè)部各部門經(jīng)營(yíng)職責(zé)介紹（1.）現(xiàn)金柜員：日常的工作主要是從事各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的復(fù)核、零鈔清點(diǎn)、 大額現(xiàn)金清點(diǎn)等工作。通常是由剛參加銀行工作的人員擔(dān)任，是繼續(xù)從事其他柜臺(tái)工作的基礎(chǔ)。（2.）普通柜員：從事各類柜臺(tái)業(yè)務(wù)，包括各類對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)的經(jīng)辦。當(dāng)日帳務(wù)的核對(duì)、結(jié)帳等。是銀行中最多的一類柜臺(tái)人員。（3.）低柜柜員（或開放式柜臺(tái)人員 ):是某些較大的業(yè)務(wù)全面的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)的。 主要經(jīng)辦包括個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人理財(cái)（基金業(yè)務(wù)、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺(tái)人員。此類柜員要求比較高， 必須具備一定的個(gè)人貸款類的基本知識(shí)和技能以及個(gè)人金融理財(cái)知識(shí)。（4.）綜合柜員（會(huì)計(jì)主管）：主要是負(fù)責(zé)對(duì)普通柜員當(dāng)日的各類帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)、監(jiān)督、審查。特殊性柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的解釋、 銀行規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督等。 有時(shí)候也會(huì)辦理具體的業(yè)務(wù)。1.）領(lǐng)發(fā)、登記和保管儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證和有價(jià)單證， 辦理各柜員的領(lǐng)用、 上交。2.）負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證的領(lǐng)用、上繳， 負(fù)責(zé)各柜員營(yíng)業(yè)現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證的內(nèi)部調(diào)劑。3.) 掌握營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限管理中的組長(zhǎng)權(quán)限，協(xié)同柜員處理相關(guān)業(yè)務(wù)。）負(fù)責(zé)柜員收付5萬(wàn)元以上大額現(xiàn)金的復(fù)核。）監(jiān)督柜員工作班之間的交換。）每日柜員工作班后，負(fù)責(zé)柜員結(jié)存現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證的核查及軋賬單的審核，確保賬款賬實(shí)相符。6）每日營(yíng)業(yè)終了，編制、打印記賬憑證、營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)單、流水賬，登記重要空白憑證和有價(jià)單證分戶登記簿及現(xiàn)金登記簿等。）編制營(yíng)業(yè)日、月、季、年度報(bào)表。（5.）大堂經(jīng)理：通常負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、 對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶進(jìn)行分類引導(dǎo)、對(duì)于客戶的各類業(yè)務(wù)咨詢負(fù)責(zé)解答，對(duì)銀行工作人員與客戶之間的糾紛和矛盾進(jìn)行調(diào)解和疏導(dǎo)等工作。通常由具有較長(zhǎng)時(shí)間工作經(jīng)驗(yàn)的銀行員工擔(dān)任，有時(shí)候由銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人兼任。1.）服務(wù)管理。協(xié)助銀行負(fù)責(zé)人對(duì)本銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況進(jìn)行管理和督導(dǎo)， 及時(shí)糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。）迎送客戶。熱情、文明地對(duì)進(jìn)出銀行的客戶迎來(lái)送往，從客戶進(jìn)門時(shí)起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)迎接客戶，詢問(wèn)客戶需求，對(duì)客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。）業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠(chéng)懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。）差別服務(wù)。識(shí)別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。）產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營(yíng)銷銀行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。6.）低柜服務(wù)。有條件的銀行營(yíng)業(yè)廳依據(jù)個(gè)人客戶提供的有關(guān)證明資料， 辦理個(gè)人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。）收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場(chǎng)信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。）調(diào)解爭(zhēng)議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u(píng)性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭(zhēng)執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對(duì)客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)。）維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識(shí)、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù)；維持正常的營(yíng)業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象， 及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間；密切關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。）工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；要記載好工作日志和客戶資源信息簿；因故請(qǐng)假，各行應(yīng)安排稱職人員頂替，不得空崗。）定期報(bào)告。定期歸納分析市場(chǎng)信息、客戶信息、客戶需求及客戶對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進(jìn)的建議，以書面形式每月向主管行長(zhǎng)和銀行負(fù)責(zé)人報(bào)7告一次。對(duì)大堂經(jīng)理反映的問(wèn)題， 行領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)研究， 并采取有針對(duì)性的措施加以解決。營(yíng)業(yè)部各部門經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)介紹（1.）個(gè)人銀行業(yè)務(wù)圖示1.）柜面業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄 轉(zhuǎn)賬 代理 其他活期儲(chǔ)蓄 代發(fā)業(yè)務(wù) 存款證明 外幣 保管箱 貸款攜帶證定期儲(chǔ)蓄 代售代銷 消費(fèi)信貸零存整取 代扣業(yè)務(wù) 住房信貸通知存款 抵押貸款圖示2.）非柜面業(yè)務(wù)ATM業(yè)務(wù) 自動(dòng)繳費(fèi) 長(zhǎng)話業(yè)務(wù) 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 商戶 網(wǎng)上支付 證券轉(zhuǎn)賬pos機(jī)本市 手機(jī)費(fèi) 轉(zhuǎn)賬 開卡 貸款電話費(fèi)82.）公司銀行業(yè)務(wù)圖示1.）資產(chǎn)業(yè)務(wù)自營(yíng)保函承兌貼現(xiàn)同業(yè)經(jīng)營(yíng)離岸國(guó)際授信消費(fèi)貸款融資投資貸款貿(mào)易貸款貸款融資承諾流動(dòng) 固定 按揭資金 資產(chǎn)圖示2.）負(fù)債業(yè)務(wù)活期存款 保證經(jīng)存款 協(xié)定存款 通知存款 定期存款圖示3.）結(jié)算業(yè)務(wù)支票 匯兌 銀行 本票 商業(yè) 委托 托收 國(guó)內(nèi)匯票 匯票 收款 承付 信用證電匯 信匯 銀行承 商業(yè)承兌匯票 兌匯票圖示4.）9外匯業(yè)務(wù)外幣 外幣 外匯 外匯 結(jié)匯 托收 信用 保函 融資 外卡 旅行 外匯存款 兌換 買賣 匯兌 售匯 證 收單 支票 拆借光票 跟單 打包 提貨 出口 進(jìn)口 信用托收 托收 貸款 擔(dān)保 押匯 押匯 證墊款（二）商業(yè)銀行信貸部信貸部?jī)?nèi)部組織構(gòu)架信貸部授信管理 授信經(jīng)營(yíng) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 資產(chǎn)保全 放貸中心 授信盡職部門 部門 部門 部門 調(diào)查部門部門主管 部門主管 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 部門主管 部門主管 部門主管部門主管授信 客戶經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn) 檔案 授信盡職審查崗 監(jiān)控崗 保全崗 審查崗 調(diào)查崗授信 綜合崗 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 資產(chǎn)保全 法律管理崗 審查崗 審查崗綜合崗 綜合崗 綜合崗 放貸操縱崗復(fù)核檢查崗綜合管理崗10信貸部經(jīng)營(yíng)職責(zé)介紹銀行信貸是銀行將自己籌集的資金暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用， 在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(1.) 企業(yè)提出申請(qǐng)并上報(bào)有關(guān)文件資料。2.）銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。3.）銀行對(duì)貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。4.）簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。5.）用款并按約支付利息。（6.）貸后銀行對(duì)企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、 監(jiān)督。還款或展期后還款。信貸部各部門經(jīng)營(yíng)職責(zé)介紹1.）授信管理部門主管1．）組織實(shí)施國(guó)家和總分行各項(xiàng)信貸政策、制度。2．）制定并組織落實(shí)本行有關(guān)授信風(fēng)險(xiǎn)審查規(guī)章制度。3．） 組織授信管理部門人員完成正常類授信業(yè)務(wù)的盡職審查。對(duì)授信分析報(bào)告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營(yíng)部門的授信結(jié)論、 審查員的審查意見進(jìn)行審查， 提出明確的審查意見及建議。4．）制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實(shí)施辦法。5．）負(fù)責(zé)分支行各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理。6．）組織實(shí)施對(duì)本行授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核。7．）其他授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2.）授信審查崗：對(duì)授信經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的正常類授信客戶的授信申請(qǐng)進(jìn)行盡職審查并提出明確的獨(dú)立審查意見向上報(bào)批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)出具的審查意見負(fù)責(zé)。1．）可行性審查。依據(jù)本手冊(cè)相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、授信期限、擔(dān)保能力等。2．） 合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求。113．） 完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等。4．） 審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。5．） 授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營(yíng)部門和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息輸入 CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營(yíng)部門。6．） 審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，提出明確的審查意見，上報(bào)審批。如須變更、凍結(jié)授信額度，報(bào)高級(jí)信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書面通知授信經(jīng)營(yíng)部門和放款中心。7．） 主動(dòng)關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和所審查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。（3.）授信管理崗1．）貫徹執(zhí)行國(guó)家和本行信貸政策、制度(以本手冊(cè)以及本行現(xiàn)行與本手冊(cè)無(wú)沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn))工作。2．）研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向。3．）擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則。4．）檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作。5．）具體實(shí)施對(duì)本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核。6．）檢查和考核授信經(jīng)營(yíng)部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求。7．）協(xié)助授信經(jīng)營(yíng)部門發(fā)現(xiàn)或識(shí)別授信客戶的特殊預(yù)警信號(hào)并提出預(yù)警措施建議。8）收集整理和上報(bào)在授信審查、檢查過(guò)程中或通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。（4.）綜合崗1．） 對(duì)轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，負(fù)責(zé)上報(bào)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門要求的有關(guān)授信分析報(bào)告、授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。2．） 完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合管理工作。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門文件保管。123．）負(fù)責(zé) CMIS系統(tǒng)管理、維護(hù)及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。（5.）授信經(jīng)營(yíng)部門主管1．）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理開展市場(chǎng)調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場(chǎng)拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營(yíng)銷目標(biāo)。2．）組織實(shí)施本行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制。3．）組織實(shí)施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃。4．）組織實(shí)施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作。5．）指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求。6．）根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見，決定是否受理客戶授信申請(qǐng)及組織授信調(diào)查。審核授信分析報(bào)告，對(duì)客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并提出審核意見。7．）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報(bào)告、信貸備忘錄和客戶查訪報(bào)告，提出審核意見并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)。8．）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門共同對(duì)問(wèn)題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動(dòng)計(jì)劃、行動(dòng)計(jì)劃更改書。9．）負(fù)責(zé)本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理。10．）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時(shí)完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定等工作。11．）組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問(wèn)題類授信客戶向保全部門的移交工作； 會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對(duì)正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作， 對(duì)授信客戶違約或其他不利事項(xiàng)等重大事件，采取控制風(fēng)險(xiǎn)等補(bǔ)救措施。（6.）客戶經(jīng)理1．）受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，收集有關(guān)授信信息資料，對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。2．）對(duì)客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和分類，撰寫“授信分析報(bào)告”，對(duì)授信額度、期限、利率(費(fèi)率)和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報(bào)授信管理部門審查。3．）辦理核保、抵 (質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。4．）按貸后監(jiān)控政策要求對(duì)授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控。135．）對(duì)符合“問(wèn)題類授信客戶”條件的客戶，制訂“行動(dòng)計(jì)劃”，并根據(jù)批準(zhǔn)意見實(shí)施。6．）對(duì)符合移交條件的問(wèn)題類客戶，負(fù)責(zé)與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)。7．）負(fù)責(zé)未移交問(wèn)題類授信客戶的清收和管理工作。8．）對(duì)未移交問(wèn)題類授信客戶與保全部門保全崗共同實(shí)施定期和不定期監(jiān)控。9．）辦理未移交問(wèn)題類授信客戶的問(wèn)題貸款的重組手續(xù)。10．）負(fù)責(zé)在 CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等。做好客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、 業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作。11．）對(duì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)施監(jiān)察名單管理，提出申報(bào) /退出監(jiān)察名單的理由，負(fù)責(zé)制定行動(dòng)計(jì)劃，并組織、監(jiān)督實(shí)施。12．）在已實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上， 協(xié)助并配合風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)“正常類客戶”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。（7.）綜合崗1．) 負(fù)責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效。2．) 負(fù)責(zé)集中管理對(duì)授信客戶的“定期監(jiān)控報(bào)告”、 “信貸備忘錄”和“查訪報(bào)告” (復(fù)印件)。3．）負(fù)責(zé)集中管理問(wèn)題類授信客戶的相關(guān)資料 (包括監(jiān)控報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表、行動(dòng)計(jì)劃書等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理。4．) 抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記。5．) 負(fù)責(zé)制作上報(bào)上級(jí)行要求的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。6．) 負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門文件保管。（8.）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門主管1．) 組織實(shí)施總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)管理制度和本行相關(guān)規(guī)章制度，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施細(xì)則。2．) 組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，收集、整理、分析、提示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息。3．）組織對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) (含信貸和非信貸資產(chǎn) )的風(fēng)險(xiǎn)分類，監(jiān)控、識(shí)別和全程跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及變化。144．）在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計(jì)劃，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤管理。5．）負(fù)責(zé)評(píng)估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。6．）組織實(shí)施對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理、培訓(xùn)和考核。7．）負(fù)責(zé)審核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單列入 /退出的申報(bào)以及月度監(jiān)控情況。8．）負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定工作。9．）負(fù)責(zé)放款中心的管理。10．) 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。（9.）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗：負(fù)責(zé)監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，并提出相應(yīng)處理意見1．）根據(jù)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息或排查的特殊預(yù)警信號(hào)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。2．） 對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和減持退出計(jì)劃的落實(shí)情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析。3．）收集整理和上報(bào)在授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中或通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。4．）向授信經(jīng)營(yíng)部門提示客戶所處行業(yè)和市場(chǎng)變化、法律法規(guī)變化、國(guó)家政策調(diào)整和客戶經(jīng)營(yíng)管理等變化形成的風(fēng)險(xiǎn)信息。5．）負(fù)責(zé)審核本行授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類準(zhǔn)確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級(jí)分類遷徙變化10.）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)駐的授信經(jīng)營(yíng)部門正常類授信客戶和列入監(jiān)察名單的客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。1．）在前臺(tái)授信經(jīng)營(yíng)部門對(duì)授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾模式，對(duì)“正常類客戶”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。2．）通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專業(yè)和獨(dú)立的判斷，強(qiáng)化識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。3．）對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶向相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整的建議。4．）審核需列入 /退出本行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況。5．）與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范或減持退出行動(dòng)計(jì)劃。156．）對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單客戶行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)程和落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤、檢查和分析。7．）采用矩陣雙線匯報(bào)模式， 實(shí)時(shí)和定期向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門報(bào)告資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況。8．）負(fù)責(zé)牽頭對(duì)客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進(jìn)行再檢查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（11.）綜合崗：負(fù)責(zé)本部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計(jì)、信息系統(tǒng)等管理。1．）負(fù)責(zé) CMIS、RAMIS(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理信息系統(tǒng) )信息的輸入和日常維護(hù)工作。2．）負(fù)責(zé)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報(bào)告、統(tǒng)計(jì)資料的上報(bào)工作。3．）負(fù)責(zé)本部門文檔的管理工作。4．）其他工作。（12.）資產(chǎn)保全部門主管1．）負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實(shí)施細(xì)則，指導(dǎo)、檢查、評(píng)估各項(xiàng)政策制度的執(zhí)行情況。2．） 負(fù)責(zé)對(duì)已移交至本部門的不良資產(chǎn)清收和管理，組織、指導(dǎo)、審查全行運(yùn)用清收、訴訟、抵債、出售、核銷等保全和處置方式化解和挽救資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的工作。3．）負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本行問(wèn)題類貸款處置行動(dòng)計(jì)劃，防止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化。4．）負(fù)責(zé)組織本部門對(duì)須提交風(fēng)審會(huì)審議的資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)審查工作。5．）審核問(wèn)題類貸款處置方案和問(wèn)題類授信客戶定期監(jiān)控報(bào)告，提出審核意見。6．）組織實(shí)施對(duì)本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)和考核。7．）負(fù)責(zé)審核風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單中歸為風(fēng)險(xiǎn)較大的授信客戶的行動(dòng)方案，并實(shí)施問(wèn)題類貸款管理流程。（13.）資產(chǎn)保全崗1．）負(fù)責(zé)授信經(jīng)營(yíng)部門已移交的 8-10級(jí)問(wèn)題貸款的清收和管理工作。2．）會(huì)同授信經(jīng)營(yíng)部門共同開展對(duì)未移交問(wèn)題類授信客戶的清收和管理工作。3．）辦理本部門管理的不良貸款重組手續(xù)。4．）制定已接收的問(wèn)題類授信客戶“問(wèn)題貸款行動(dòng)計(jì)劃書”及“行動(dòng)計(jì)劃更改書”，并實(shí)施跟蹤。5．）負(fù)責(zé)本部門管理的“問(wèn)題類授信客戶”定期和不定期監(jiān)控。166．）負(fù)責(zé)以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作。7．）負(fù)責(zé)對(duì)問(wèn)題類客戶的法律訴訟。8．）負(fù)責(zé)已進(jìn)入法院強(qiáng)制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作。9．）當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，如有必要?jiǎng)t應(yīng)會(huì)同授信經(jīng)營(yíng)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并及時(shí)提出預(yù)警措施及是否更改原授信方案或行動(dòng)計(jì)劃等意見。10．）提前介入列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的授信業(yè)務(wù)， 主動(dòng)配合授信經(jīng)營(yíng)部門從速處置。11．）負(fù)責(zé)已移交至資產(chǎn)保全部門的客戶授信副本檔案的管理工作。（14.）資產(chǎn)保全審查崗1．）對(duì)須報(bào)送風(fēng)審會(huì)審議的材料進(jìn)行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后報(bào)風(fēng)審會(huì)審議或有權(quán)審批人審批。2．） 審查本行問(wèn)題類客戶定期監(jiān)控報(bào)告 (包括重組貸款的定期監(jiān)控 )和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，提出明確的審查意見，上報(bào)審批。3．）審查本行呆帳核銷、以物抵債的有關(guān)資料。4．）負(fù)責(zé)風(fēng)審會(huì)會(huì)議材料的準(zhǔn)備、審議事項(xiàng)的情況匯報(bào)、會(huì)議記錄及有關(guān)聯(lián)絡(luò)工作。5．）負(fù)責(zé)將風(fēng)審會(huì)的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門，并保管風(fēng)審會(huì)的檔案資料。6．）負(fù)責(zé)對(duì)問(wèn)題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問(wèn)題貸款行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施狀況進(jìn)行跟蹤、檢查、督導(dǎo)。（15.）綜合崗：負(fù)責(zé)本部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計(jì)、信息系統(tǒng)和有關(guān)檔案等管理。1．）負(fù)責(zé) CMIS、RAMIS(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理信息系統(tǒng) )信息的輸入和日常維護(hù)工作。2．）負(fù)責(zé)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報(bào)告、統(tǒng)計(jì)資料的上報(bào)工作。3．）負(fù)責(zé)本部門授信業(yè)務(wù)檔案、呆帳核銷和以物抵債等有關(guān)資料的保管工作。4．）負(fù)責(zé)本部門文件的管理工作。5．）其他工作。（16.）放款中心部門主管1．）制定并組織實(shí)施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度。172．）組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過(guò)程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作。3．）負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批。4．）負(fù)責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合。5．）組織實(shí)施對(duì)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。(17.) 檔案審查崗1．）負(fù)責(zé)對(duì)授信發(fā)放業(yè)務(wù)資料的接收、編號(hào)、登記與資料完整性的初步審查。2．）負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)法律檔案 (正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作；并對(duì)保管的完整性負(fù)責(zé)。3．）負(fù)責(zé)辦理抵 (質(zhì))押權(quán)利憑證的入庫(kù)保管手續(xù)。在授信業(yè)務(wù)結(jié)束后按有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵(質(zhì))押品手續(xù)，并在抵質(zhì)押品登記簿上作相應(yīng)記錄。4．）做好抵(質(zhì))押物或權(quán)利證書等重要憑證的保管。(18.) 法律審查崗1．）負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和擔(dān)保人與本行簽署的相關(guān)合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等授信資料， 在放款前進(jìn)行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查， 并審查授信經(jīng)營(yíng)部門和資產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件。2．）合法性審查。根據(jù)國(guó)家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。）合規(guī)性審查。根據(jù)本行有關(guān)授信分級(jí)授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性。4．）完整性審查。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全。5．）有效性審查。審查授信各類文件和憑證單據(jù)等要素內(nèi)容是否規(guī)范一致。19.）放款操作崗：其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對(duì)授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。1．）負(fù)責(zé)對(duì)授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度予以確認(rèn)，對(duì)授信客戶授信額度的使用進(jìn)行管理和控制。182．）負(fù)責(zé)對(duì)申報(bào)的授信用途是否合理、與授信審批結(jié)論中的批準(zhǔn)用途是否一致、授信項(xiàng)下的交易背景真實(shí)性等進(jìn)行復(fù)審。3．）負(fù)責(zé)辦理授信額度內(nèi)提款、使用和放款業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理手續(xù)。4．）將授信發(fā)放信息輸入系統(tǒng)，并提交到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) (帳務(wù)中心)；負(fù)責(zé)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)的憑證交換工作。5．）配合貸后監(jiān)控管理，對(duì)授信業(yè)務(wù)經(jīng)貸后監(jiān)控審批的額度凍結(jié)、減少及授信條件變更等管理和控制。6．）負(fù)責(zé)向相關(guān)部門提供到期貸款、逾期貸款和額度控制信息。7．）按要求每月定期修改放款系統(tǒng)操作員密碼。20.）復(fù)核檢查崗：其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)文件完整性、有效性和對(duì)額度使用控制、抵(質(zhì))押權(quán)利憑證及保管手續(xù)等復(fù)核工作。1．）對(duì)法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關(guān)放款憑證進(jìn)行核對(duì)。2．）對(duì)授信項(xiàng)下原始契據(jù)(包括各種合同原始正本、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證、保險(xiǎn)單正本和發(fā)票、放款原始單據(jù)等)完整、有效性進(jìn)行復(fù)審。3．）對(duì)是否滿足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對(duì)授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度進(jìn)行復(fù)核。4．）負(fù)責(zé)對(duì)全行授信客戶授信額度使用情況的監(jiān)控管理。5．）對(duì)放款業(yè)務(wù)的抵 (質(zhì))押權(quán)利憑證入庫(kù)保管手續(xù)復(fù)核。（21.）綜合管理崗:其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表， 授信業(yè)務(wù)額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。1．）負(fù)責(zé)相關(guān)管理信息系統(tǒng)中對(duì)授信額度的提用、恢復(fù)和核銷等信息進(jìn)行錄入、維護(hù)和更新。2．）負(fù)責(zé)編制、保管本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)的信息資料及統(tǒng)計(jì)報(bào)表。(22.) 部門主管1．）負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本部門授信盡職調(diào)查工作實(shí)施細(xì)則和工作流程。2．）負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠(chéng)信和公正原則開展工作。3．）審批授信盡職調(diào)查責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，決定是否進(jìn)行責(zé)任追究的建議。194．） 審批并提出具體責(zé)成相關(guān)部門或授信工作人員對(duì)授信工作存在的問(wèn)題限期糾正的意見。5．）負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓(xùn)和考核。(23.) 授信盡職調(diào)查崗1．）不斷學(xué)習(xí)和掌握授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅(jiān)持依據(jù)誠(chéng)信和公正的原則開展工作。2．）對(duì)授信工作人員在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書面責(zé)任認(rèn)定意見。3．）正確界定須進(jìn)行責(zé)任追究的相關(guān)責(zé)任人，并認(rèn)定其錯(cuò)誤事實(shí)、性質(zhì)和相應(yīng)責(zé)任。責(zé)任認(rèn)定要有證據(jù)佐證，須附有客觀、正確地反映認(rèn)定其錯(cuò)誤事實(shí)、性質(zhì)及應(yīng)負(fù)責(zé)任的證據(jù)。4．）對(duì)授信工作人員在授信流程和管理等各個(gè)環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)，而因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)變化、客戶自身經(jīng)營(yíng)失誤、國(guó)家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風(fēng)險(xiǎn)增大或損失的，提出相關(guān)依據(jù)并作出書面免責(zé)意見。5．）認(rèn)真對(duì)待有關(guān)責(zé)任人的口頭或書面申辯，對(duì)申辯意見要認(rèn)真審核，并作出有事實(shí)根據(jù)的采納或不采納結(jié)論，實(shí)事求是地認(rèn)定相關(guān)責(zé)任意見。6．）經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)授信工作存在的問(wèn)題，經(jīng)上報(bào)批準(zhǔn)后，對(duì)相關(guān)部門或授信工作人員做出責(zé)成糾正的書面要求。信貸部各部門經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)介紹圖示（1.）授信一般程序企業(yè)申請(qǐng)企業(yè)提供相關(guān)資料客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查進(jìn)行評(píng)級(jí)授信客戶經(jīng)理形成貸款調(diào)查報(bào)告落實(shí)貸款前提條件發(fā)放貸款20圖示（2.）授信業(yè)務(wù)貸款類信用證承兌類擔(dān)保類貸款透支類國(guó)際貿(mào)其他類授信類授信授信授信承諾類授信易融資授信業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)類授信業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)口國(guó)內(nèi)擔(dān)保信貸貸款信用證信用證業(yè)務(wù)證明承諾業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)圖示（3.）貸款類授信業(yè)務(wù)一般中期固定流動(dòng)銀行商業(yè)付息應(yīng)收短期流動(dòng)資金資金承兌承兌票據(jù)賬款流動(dòng)資金貸款周轉(zhuǎn)匯票匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)讓資金貸款貸款貼現(xiàn)貼現(xiàn)貸款21圖示（4.）國(guó)際貿(mào)易融資類授信業(yè)務(wù)進(jìn)口出口出口進(jìn)口出口進(jìn)口出口進(jìn)口押匯押匯托收代收保理保理發(fā)票匯出款融資融資融資融資融資融資四. 商業(yè)銀行主要營(yíng)銷及產(chǎn)品部門從業(yè)人員要求（一）營(yíng)業(yè)部及信貸部從業(yè)人員職業(yè)技能要求點(diǎn)鈔速度打字速度計(jì)算機(jī)掌握程度代碼掌握程度基本業(yè)務(wù)知識(shí)基本會(huì)計(jì)知識(shí)基本服務(wù)意識(shí)（二）營(yíng)業(yè)部及信貸部從業(yè)人員職業(yè)道德及素養(yǎng)學(xué)習(xí)能力工作速度與準(zhǔn)確性溝通與表達(dá)吃苦耐勞與抗壓力誠(chéng)實(shí)守信五. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門即內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制介紹內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)架圖示（1.）信貸部人員內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)架22內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)架交易品種 交易對(duì)象 交易員授權(quán) 交易成本 資金頭寸授信 授信 審核 測(cè)定交易員了解市場(chǎng)具體行情交易員交易 交易員審核 會(huì)計(jì)人員審核交割結(jié)算統(tǒng)計(jì)分析 會(huì)計(jì)分配圖示（2.）營(yíng)業(yè)部人員內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)架內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)現(xiàn)金庫(kù)日常登記 綜合會(huì)計(jì)人員 日常項(xiàng)目事后監(jiān)會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 會(huì)計(jì)檔案管理 會(huì)計(jì)日常對(duì)賬記賬內(nèi)部賬務(wù)登記 聯(lián)行資金清算柜臺(tái)及非柜臺(tái)人審核交易內(nèi)容 登記日常明細(xì)賬 收付現(xiàn)金及有關(guān)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及資產(chǎn)負(fù)債比例（1.）資本充足率指標(biāo)(資本總額—扣減項(xiàng) )/表內(nèi)外