（優(yōu)選）銷售流程及常見違規(guī)行為第一頁，共二十二頁。

夢想，要比昨天走的更遠成功=良好的職業(yè)道德+熟練的業(yè)務能力第二頁，共二十二頁。12產(chǎn)品介紹與推薦3銷售促成與簽單4單證回銷與服務5品質(zhì)與合規(guī)管理目錄Contents第三頁，共二十二頁。人生若只如初見——我們是誰？真誠是最好的套路，是溝通的基礎。向客戶如實表明身份平安壽險【保險代理人】或【個人客戶經(jīng)理】，并展示執(zhí)業(yè)證；不宣稱為【綜合金融產(chǎn)品專家】、【綜合金融客戶經(jīng)理】等與實際不符的身份；個人名片需使用公司統(tǒng)一的模板格式，職位和業(yè)務范圍描述需嚴格符合公司要求，不得超范圍描述與介紹。第四頁，共二十二頁。人生若只如初見——我們代表誰？以代理合同為依據(jù)，我們代表的是公司。向客戶如實介紹公司公司為中國平安保險集團旗下的重要成員，主營人壽保險業(yè)務；集團公司為融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務為一體、核心金融與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務并行發(fā)展的個人金融生活服務集團之一；可向客戶宣傳集團公司的綜合金融優(yōu)勢，為客戶提供可獲得服務的通道，在成為公司非保金融產(chǎn)品的客戶后可向客戶轉(zhuǎn)薦。第五頁，共二十二頁。人生若只如初見——我們不是誰？無規(guī)矩不成方圓，合規(guī)守法是可持續(xù)經(jīng)營的前提。我們只是自己，僅代表公司嚴禁冒充監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會或其他國家機關工作人員；不得冒充其他機構（包含但不限于金融機構）人員；不得冒充集團內(nèi)其他專業(yè)公司人員；不得違規(guī)同業(yè)兼職或開設與公司存在利益沖突的業(yè)務公司。第六頁，共二十二頁。1客戶遇見與拜訪23銷售促成與簽單4單證回銷與服務5品質(zhì)與合規(guī)管理目錄Contents第七頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——我們的產(chǎn)品是什么？主營產(chǎn)品分紅險、萬能險、投連險健康險、養(yǎng)老險、少兒險……旗艦產(chǎn)品準確告知客戶公司的產(chǎn)品信息，不做虛假宣傳，不做不當對比，不詆毀同業(yè)產(chǎn)品，不炒作停售。如實宣傳“五不”做不利用不實公眾人物言論或事件炒作保險營銷；不利用贈送禮品、返傭、保費打折等誘導客戶；不將保險宣傳為銀行等的金融理財產(chǎn)品或?qū)Ρ龋徊皇褂帽窘?、利息、存款等描述保險產(chǎn)品收益；不夸大保險產(chǎn)品收益，不隱瞞收益的不確定性。第八頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——客戶的需求是什么？真實的需求是達成銷售的基礎，保險營銷顧問的社會價值在于傳播風險保障理念，為客戶提供專業(yè)的保險需求分析與建議。專業(yè)分析，探求客戶的真實保險需求家庭情況、年齡與家庭角色，解析未來潛在風險；工作性質(zhì)與收入水平，了解對產(chǎn)品價格的承受能力；保險不是剛需，但是必需。風險無處不在，未來的不確定性是導入需求的切點，但需求須以承受能力為限?？茖W分析需求，不做不符客戶實際的推銷，不為未來潛在投訴留隱患。第九頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——案例警示案情簡介2018年3月，公司收到監(jiān)管機構轉(zhuǎn)辦案件，某客戶向監(jiān)管機構投訴稱，其在向公司業(yè)務員楊某咨詢保險產(chǎn)品時，楊某稱銀行將進入負利率時代，其推薦的保險產(chǎn)品具有很高的收益，并與銀行的活期存款和定期存款的利率進行詳細的對比，且提供了其與楊某溝通過程的錄音。保險的主要功能為風險保障，具有一定的理財屬性，但與銀行等其他金融機構理財產(chǎn)品性質(zhì)不同，不具有可比性。監(jiān)管機構和公司皆規(guī)定，業(yè)務人員在銷售過程中不得夸大保險產(chǎn)品收益或與銀行存款、基金、國債收益等進行片面比較。根據(jù)《品管法》相關罰則規(guī)定，對楊某作如下處罰：扣品質(zhì)分20分，扣款2000元，同時追究主管管理責任（其主管和部經(jīng)理分別扣2018年3月直接管理津貼的15%和經(jīng)理津貼的6%，扣款均不低于2000元）。品質(zhì)處罰第十頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——我們的專業(yè)建議是什么？客戶需要的，正好是我們能提供的。保險需求建議公司產(chǎn)品客戶需求根據(jù)客戶的真實保險需求，使用公司提供的展業(yè)工具，制作專業(yè)的建議計劃書。不使用自制的產(chǎn)品宣傳單頁，不以手寫形式或其他方式自行制作建議書；

不使用第三方APP（如：保險師、向日葵保險等）軟件制作產(chǎn)品建議書。第十一頁，共二十二頁。1客戶約見與拜訪2產(chǎn)品介紹與推薦34單證回銷與服務目錄Contents5品質(zhì)與合規(guī)管理第十二頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——保單條款全面細致講解保單銷售過程中，需向客戶全面講解保單條款內(nèi)容，險種保什么、不保什么、各類期限和責任免除，使客戶清晰了解所選險種，確認需求無誤。關鍵信息必須講清楚利益：保障范圍、效力終止情形、分紅水平等；期限：有效期、繳費期、寬限期、猶豫期等；費用：退保費用、現(xiàn)金價值、初始費用等；責任免除：免除保險人理賠責任的情形；專業(yè)術語：保單年度、減額交清、期滿、豁免等；第十三頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——親自面見客戶，健康告知不隱不瞞客戶健康狀況等信息，是公司決定是否承保的依據(jù)。營銷人員需親自面見投/被保險人，了解客戶的相關情況，根據(jù)投保資料逐條對客戶進行健康詢問，提醒客戶如實告知，不誘導或唆使客戶作假，不向公司隱瞞客戶告知的或通過其他方式了解的客戶信息。關鍵操作不可懈怠面見客戶需親自，不可遠程視頻替；看、聽、問、察，盡職方可免責；健康詢問需逐條，不可簡化籠統(tǒng)問；虛假后果需告知，誘惑誤導不可為；健康體檢需本人，千萬不可他人代。第十四頁，共二十二頁。專業(yè)創(chuàng)造價值——資料客戶親自填，簽名客戶親筆簽投保資料資料是客戶確認投保的關鍵步驟，需經(jīng)投/被保資格人親筆填寫、核對并簽名確認?！叭埂焙汀耙淮_認”禁止代替客戶填寫投保資料；禁止代替客戶抄錄風險提示語；禁止代替客戶或唆使他人在投保資料上簽名；確認客戶信息無誤后，方可將投保資料上傳系統(tǒng)或交回公司。第十五頁，共二十二頁。1客戶約見與拜訪2產(chǎn)品介紹與推薦3銷售促成與簽單45品質(zhì)與合規(guī)管理目錄Contents第十六頁，共二十二頁。服務是銷售的開始——權益享受從單證回銷開始保單承保前客戶簽署后上傳系統(tǒng)核保保單承保后，客戶簽收電子保單回執(zhí)保單承保后1080單證電子保單回執(zhí)新契約回訪函件自客戶投保申請日次日起，五個工作日內(nèi)需將1080單證交回柜面回銷，否則系統(tǒng)自動扣分保單承保后三個工作日完成電子保單回執(zhí)簽收，否則系統(tǒng)自動扣分回訪函件下發(fā)后七天內(nèi)完成函件回銷，否則系統(tǒng)自動扣分保單承保后，客戶新契約回訪產(chǎn)生否定答復，則下發(fā)回訪函件按時完成單證回銷，是保障客戶權益和營銷員銷售傭金利益的前提。第十七頁，共二十二頁。服務是銷售的開始——聲譽匯聚新的資源聲譽即資源。做好客戶服務，通過老客戶的維護與二次開發(fā)、老客戶轉(zhuǎn)介紹客戶資源，將助力你在行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，不斷走向新的事業(yè)高峰?？蛻舴铡八募皶r”及時協(xié)助指導完成回訪；及時溝通解答客戶疑惑；及時響應客戶代辦業(yè)務；及時聯(lián)系關懷客戶需求；第十八頁，共二十二頁。1客戶約見與拜訪2產(chǎn)品介紹與推薦3銷售促成與簽單54單證回銷與服務目錄Contents第十九頁，共二十二頁。珍惜名譽，合規(guī)至上——監(jiān)管制度與措施遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策是合規(guī)經(jīng)營的基礎，監(jiān)管機構通過懲戒違規(guī)與嘉獎榮譽方式，規(guī)范與引導保險營銷員合規(guī)展業(yè)。第二十頁，共二十二頁。珍惜名譽，合規(guī)至上——公司品管制度《基本法》和《