余額寶與傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)相比較的缺陷余額寶的吸引力分析1很低的門(mén)檻一元起存2較大的靈活性隨時(shí)存取3較高的收益遠(yuǎn)高于銀行存款利息傳統(tǒng)的銀行存款業(yè)務(wù)存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?；钇诖婵疃ㄆ诖婵顑?chǔ)蓄存款余額寶2014年前6個(gè)月的月均收益率：5.59%、5.33%、4.57%、4.55%、4.29%、4.52%。

三家商業(yè)銀行2013年度的存款成本率：一、存款成本分析二、風(fēng)險(xiǎn)分析站在大眾的角度，主要是存在如下兩方面的擔(dān)憂：一是放在余額寶里的錢(qián)會(huì)被盜??；余額寶作為支付寶的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，賬戶的資金安全必將同支付寶一樣，成為一個(gè)重點(diǎn)保護(hù)對(duì)象，根據(jù)淘寶及支付寶這幾年的發(fā)展?fàn)顩r，其保護(hù)能力有所提升，但是這方面的風(fēng)險(xiǎn)還是有。

市民王女士在余額寶上存了12萬(wàn)元人民幣

2月17日，王女士急需用錢(qián)，但余額寶有規(guī)定每天只能轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元人民幣，心急的王女士便和在外地上大學(xué)的女兒聯(lián)系，讓女兒在網(wǎng)上搜索一下看有無(wú)什么辦法可以當(dāng)天便把12萬(wàn)人民幣全部轉(zhuǎn)出來(lái)。王女士的女兒便在百度上查找到了一個(gè)電話號(hào)碼，上面顯示的是“余額寶人工客服”，抱著試一試的心理，王女士打通了這個(gè)人工客服的電話。電話那頭，所謂的“客服”接待了王女士的來(lái)電，王女士將自己的情況描述之后，對(duì)方表示只要將5萬(wàn)元跟7萬(wàn)元綁定在一起便可以在當(dāng)天全部轉(zhuǎn)賬成功。

聽(tīng)到這，王女士欣喜萬(wàn)分，她仔細(xì)詢問(wèn)了“客服”綁定存款的方式后，便來(lái)到工商銀行的自動(dòng)柜員機(jī)上按照“客服”的指示一步步操作，操作過(guò)程中，王女士收到一條工商銀行發(fā)來(lái)的驗(yàn)證碼，按照“客服”的要求，王女士將此條驗(yàn)證碼告訴了“客服”。但是，操作成功后，王女士的手機(jī)上沒(méi)有接到轉(zhuǎn)入成功的短信，卻提示自己的銀行卡內(nèi)轉(zhuǎn)出了49110元人民幣。

詐騙案件二、風(fēng)險(xiǎn)分析二是作為理財(cái)產(chǎn)品會(huì)遭受損失；1.余額寶性質(zhì)；2.競(jìng)爭(zhēng)上存在的威脅；3.政策上的不明朗。1、余額寶的性質(zhì)余額寶的收益實(shí)際上是來(lái)自購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，而作為基金，在高收益的同時(shí)也會(huì)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。另外，號(hào)稱(chēng)年收益能夠達(dá)到4%的貨幣基金其實(shí)是指最大收益率為4%，實(shí)際收益往往低于這個(gè)值，也就是說(shuō)如果達(dá)到2%的話也很正常。2、競(jìng)爭(zhēng)上存在的威脅作為依附各大銀行系統(tǒng)生存的支付寶，在其推出余額寶之后已經(jīng)具備了“吸儲(chǔ)”能力，讓不少客戶將資金從銀行轉(zhuǎn)移到了支付寶，已經(jīng)和銀行形成了正面競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，所以當(dāng)某天銀行發(fā)現(xiàn)余額寶已經(jīng)威脅到自己的生存時(shí)很可能會(huì)將支付寶封殺，這樣的話想利用支付寶賺錢(qián)就成了天方夜譚了。3、政策上的不明朗目前按照央行對(duì)第三方支付平臺(tái)的管理規(guī)定，支付寶的余額是可以購(gòu)買(mǎi)協(xié)議存款，但對(duì)于能否購(gòu)買(mǎi)基金并沒(méi)有明確的說(shuō)明或規(guī)定。雖然支付寶在2012年5月獲得了基金支付牌照，但沒(méi)有獲得基金銷(xiāo)售牌照。三、功能分析余額寶缺乏銀行的一些功能，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在這些方面仍有優(yōu)勢(shì)。信用擴(kuò)張功能透支功能現(xiàn)實(shí)支付功能某網(wǎng)友：哎，我覺(jué)得余額寶最大的缺點(diǎn)就是——對(duì)于剁手黨來(lái)說(shuō)太方便了?。。。。?！我以前還覺(jué)得我沒(méi)太大購(gòu)物欲望啊，不會(huì)動(dòng)用余額寶的錢(qián)，沒(méi)想到……好在，過(guò)多幾天