保險根本原那么

在實踐中的應(yīng)用高枕2023/2/3學(xué)習(xí)目的2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用2保險的根本原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用3保險利益原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用?保險法?第12條第6款規(guī)定保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上成認的利益原?保險法?的規(guī)定保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上成認的利益4?保險法?第12條第1、2款規(guī)定人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。

原?保險法?的規(guī)定投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。保險利益原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用5保險利益原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用合法的利益必須是確定的利益經(jīng)濟利益6最大誠信原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否那么，受到損害的一方，可以此為由宣布合同無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。7最大誠信原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用8最大誠信原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用9最大誠信原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用10近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用英國學(xué)者約翰.T.斯蒂爾指出：近因是指引起一系列事件發(fā)生，由此出現(xiàn)某種后果的能動的、起決定作用的因素；在這一因素的作用過程中，沒有來自新的獨立渠道的能動力量的介入。11近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用12近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用DE13時間上或空間上與損失最近的原因近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用造成損失的最直接、最有效的、起主導(dǎo)作用的或支配作用的原因14近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用近因原那么是指依據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個原因中哪個是近因，以判明事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定導(dǎo)致?lián)p失的事故是否保險承保范圍內(nèi)的原因的一項根本原那么。15近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用為維系保險合同當(dāng)事人之間利益平衡的有利于保險人的公平歸責(zé)機制英美法系國家判例及立法我國司法及保險操作實踐亟需保險法明確16近因原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用2003最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件假設(shè)干問題的解釋〔征求意見稿)第19條人民法院對保險人提出的其賠償責(zé)任限于以承保風(fēng)險為近因造成的損失的主張應(yīng)當(dāng)支持近因是指造成承保損失起決定性、有效性的原因

送審稿刪除了上述規(guī)定2021?保險法?也沒有相應(yīng)規(guī)定

17損失補償原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用當(dāng)保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進行補償?shù)脑敲础?8損失補償原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任。這是損失補償原那么質(zhì)的規(guī)定。質(zhì)被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，不能使被保險人通過保險獲得額外的利益。這是損失補償原那么量的限定。量19損失補償原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用20損失補償原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用21損失補償原那么2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用22實例分析一2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用2021年2月份，車主A就其所有的閩D12345在C保險公司投保了家庭自用汽車損失保險，A為投保人，同時為被保險人，保險期限一年。保單約定車輛轉(zhuǎn)讓的，被保險人應(yīng)該及時通知保險人進行批改，否那么，保險人對車輛轉(zhuǎn)讓后發(fā)生的保險事故不予賠償。2021年8月30日，A將車輛轉(zhuǎn)賣給B，到車管所辦理的登記，但由于工作繁忙，二人一直未到保險公司辦理批改。2021年9月30日，B駕車發(fā)生交通事故，負事故全部責(zé)任，車輛修理費用1.5萬。2021年10月12日，B收集了修理費用憑證等資料向C保險公司提出保險索賠。如果你是保險公司理賠人員，如何處理該案。23焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用B是否具有保險利益B是否具有索賠資格，是否為保險合同當(dāng)事人新?保險法?的溯及力24解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用?保險法?第48條保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。

?保險法?第49條保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。25解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用?保險法?第49條保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。被保險人、受讓人未履行上述通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。26焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用B是否具有保險利益B是否具有索賠資格，是否為保險合同當(dāng)事人新?保險法?的溯及力27解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用原?保險法?：保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。

最高人民法院關(guān)于適用?中華人民共和國保險法?假設(shè)干問題的解釋〔一〕第3條：保險合同成立于保險法施行前而保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險事故、理賠、代位求償?shù)刃袨榛蚴录?，發(fā)生于保險法施行后的，適用保險法的規(guī)定。28實例分析二2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用1999年4，A在C保險公司投保人身意外傷害保險，保險金額12萬，附加人身意外傷害醫(yī)療保險，附加險保險金額為1.8萬元，保險期限為1年。A所在公司同時給A辦理了社保的工傷保險。保險條款除外責(zé)任明確規(guī)定:由于被保險人犯罪、吸毒、自殺、成心自傷身體、毆斗、酒醉造成的意外傷害和醫(yī)療費支出，保險公司不負給付保險金的責(zé)任。9月7日，A在工作期間意外地遭陌生人BD毆打。A在對抗過程中，被B擊中胸部，冠心病急性發(fā)作死亡，A死亡前在醫(yī)院救治產(chǎn)生費用6500元。A的繼承人立即通知了C保險公司，要求給付保險金。C保險公司稱A死亡的直接原因是冠心病急性發(fā)作，不屬于意外傷害，而且其死亡誘因是與人毆斗，屬于保險合同明確規(guī)定的除外責(zé)任。以此拒付保險金。A的繼承人在向當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行霓k理索賠，獲得工傷死亡賠償金10萬元和醫(yī)療費6500元賠款后，向法院起訴保險公司，要求法院依法判令保險公司給付保險金12.65萬元。如果你是法官如何判決該案？29焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用保險公司是否要賠償？如果保險公司應(yīng)依約賠償，賠償金額多少？30解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用31解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用在人身意外傷害險中，如果損害由一系列原因引起，而原因之間又有因果關(guān)系，那么前事件稱作誘因。確定誘因是否“近因〞，要分析“誘因〞是否必然、直接導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生。即要看如果在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是“近因〞;反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會引起同樣后果，那么誘因不能成為“近因〞。冠心病是近因32解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用意外險保險條款大多對“意外傷害〞進行釋義，將其界定為遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。冠心病不屬于保險責(zé)任33解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用毆斗為責(zé)任免除事項如若毆斗是近因34焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用保險公司是否要賠償？如果保險公司應(yīng)依約賠償，賠償金額多少？35解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用醫(yī)療費社保已全額賠付損失補償原則醫(yī)療費用36解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用死亡賠償金社保已賠付損失補償原則意外險死亡賠償限額12萬37實例分析三2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用A公司為物流公司，與C保險公司某支公司簽訂國內(nèi)貨物運輸統(tǒng)保協(xié)議，約定A公司為投保人，其承運貨物的實際貨主為被保險人。A公司每批貨起運前通過網(wǎng)絡(luò)軟件投保，由C保險公司遠程核保后出具C保險公司為抬頭并簽章的小保單。A公司為了賺取運費差價，長期選用的回程車承運貨物，C保險公司某支公司在承保時未就承運車輛情況進行詢問，但就上述情況，保險公司業(yè)務(wù)員在展業(yè)時是知曉的。B集團公司下有3家控股子公司，為了管理便利及節(jié)業(yè)務(wù)員省資金，長期與A公司簽訂運輸協(xié)議，將3家子公司的貨物交A公司承運，并由A公司按上述安排向C保險公司投保。2021年，B集團公司就其D子公司的一批貨物交A運輸，買賣合同及發(fā)貨清單上均載明D子公司為貨主。A在啟程前依據(jù)統(tǒng)保協(xié)議向C保險公司投保，載明被保險人為B集團公司。A公司聯(lián)系車輛魯A12345將上述貨物由廈門運往山東，途中司機駕車盜取全車貨物。后B集團公司根據(jù)小保單向C保險公司索賠，保險公司就是否賠償與B集團產(chǎn)生糾紛。38焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用C保險公司可否以A公司承運車輛多為回程車，對此未盡告知義務(wù)為由，予以拒賠？C保險公司可否以B集團公司不具有保險利益為由，予以拒賠？39解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用?保險法?第16條投保人成心不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

40焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用C保險公司可否以A公司承運車輛多為回程車，對此未盡告知義務(wù)為由，予以拒賠？C保險公司可否以B集團公司不具有保險利益為由，予以拒賠？41解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用財產(chǎn)保險中的保險利益指被保險人因保險事故的發(fā)生而受到經(jīng)濟上損害的利益關(guān)系。集團公司雖然不是被盜保險標(biāo)的的直接所有人，但作為其D子公司的控股人，其經(jīng)濟利益與案件保險事故有一定聯(lián)系。隨著經(jīng)濟形式日益增多，保險利益的范圍也不斷擴展，抵押權(quán)人、財產(chǎn)保管人、各種承包人、承租人等都被認定為對相應(yīng)財產(chǎn)具有財產(chǎn)保險的保險利益。保險利益設(shè)定的初衷是防止道德風(fēng)險。集團公司作為被保險人，不會產(chǎn)生過多的道德風(fēng)險。42焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用C保險公司賠償后向A公司進行追償，協(xié)商不成訴至法院：43解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用A物流公司辯稱：C保險公司不是保險協(xié)議簽約方，不是保險人，其賠償被保險人屬錯誤賠付，自然不享有代位權(quán)。C保險公司的某支公司雖是保險協(xié)議當(dāng)事人，但沒有實際承擔(dān)賠償保險金的義務(wù)，也不享有代位權(quán)。44解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用實體法：保險公司分支機構(gòu)屬于非法人團體?公司法?公司分支機構(gòu)的民事責(zé)任由公司承擔(dān)。?保險法?保險公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險公司承擔(dān)。45解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用保險公司分支機構(gòu)以自己名義對外開展民事活動，應(yīng)視為代理總公司的民事法律行為，是在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動C保險公司及其某支公司是否有權(quán)、誰有權(quán)對外簽約、理賠、代位追償完依賴于其總公司的內(nèi)部授權(quán)46解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用實體法：保險公司分支機構(gòu)屬于非法人團體?合同法?第402條受托人以自己的名義，在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的，該合同直接約束委托

人和第三人，但有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。C保險公司通過出具小保單使B集團公司知道了某支公司是其受托人，B集團公司接受小保險單的行為也表示其認可這種委托關(guān)系47解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用訴訟法：保險公司分支機構(gòu)屬于其他組織?民訴法?公民，法人和其他組織可作為民事訴訟當(dāng)事人。?民訴法?假設(shè)干問題意見其他組織指合法成立、有一定財產(chǎn)，又不具備法人資格的組織，中國人民保險公司設(shè)在各地分支機構(gòu)屬于其他組織。48焦點問題2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)用C保險公司賠償后向A公司進行追償，協(xié)商不成訴至法院：49解決方案2023/2/3保險根本原那么在實踐中的應(yīng)