反洗錢(qián)培訓(xùn)定稿一、反洗錢(qián)工作的意義

反洗錢(qián)工作是有效遏制洗錢(qián)犯罪、維護(hù)金融秩序、保障公司正常運(yùn)營(yíng)的重要前提，它不僅是法律賦予公司的強(qiáng)制性責(zé)任，也是我們每一個(gè)保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù)，所以，我們應(yīng)自覺(jué)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)制度、樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)、主動(dòng)協(xié)助打擊洗錢(qián)犯罪。二、保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)活動(dòng)產(chǎn)生的誘因保險(xiǎn)業(yè)本身的行業(yè)特征和保險(xiǎn)產(chǎn)品特性保險(xiǎn)業(yè)的資金流動(dòng)具有“寬進(jìn)嚴(yán)出〞的特點(diǎn)消費(fèi)型險(xiǎn)種→保障型險(xiǎn)種→投資型險(xiǎn)種保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，尤其是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有投資的功能后，其內(nèi)在特質(zhì)屬性在一定程度上為犯罪分子洗錢(qián)提供了便利條件。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)考核指標(biāo)不完善。保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不完善，存在易被洗錢(qián)分子利用的缺陷。保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制不健全將保險(xiǎn)具體業(yè)務(wù)與反洗錢(qián)工作隔離開(kāi)。反洗錢(qián)意識(shí)不強(qiáng)。不重視反洗錢(qián)工作，認(rèn)為本地或本單位不會(huì)發(fā)生洗錢(qián)活動(dòng)，因此不執(zhí)行、不履行反洗錢(qián)義務(wù)。三、利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢(qián)的主要方式〔一〕購(gòu)置大額保險(xiǎn)〔壽險(xiǎn)〕〔二〕行賄保單〔壽險(xiǎn)〕〔三〕福利保單〔壽險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)〕〔四〕保單質(zhì)押〔壽險(xiǎn)〔五〕保單欺詐〔財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)〕〔六〕地下/境外保單〔一〕通過(guò)購(gòu)置大額保險(xiǎn)洗錢(qián)

重慶晏大彬、傅尚芳腐敗洗錢(qián)案晏大彬傅尚芳購(gòu)置房產(chǎn)1處，57萬(wàn)以他人名義購(gòu)房6處，689萬(wàn)購(gòu)置得利寶￥理財(cái)產(chǎn)品，30萬(wàn)購(gòu)置千里馬分紅型保險(xiǎn)，49萬(wàn)購(gòu)施羅德藍(lán)籌股票基金，6萬(wàn)存入銀行，114萬(wàn)窩藏現(xiàn)金￥1192萬(wàn)＄萬(wàn)A用非法所得投保，然后退保獲得退保金〔黑錢(qián)：A——保險(xiǎn)公司——A〕A用非法所得投保，退保時(shí)授權(quán)B領(lǐng)取退?！埠阱X(qián)：A——保險(xiǎn)公司——B〕A投保，B作為第三方用非法所得付費(fèi)，退保時(shí)A作為投保人領(lǐng)取退保金〔黑錢(qián)：B——保險(xiǎn)公司——A〕A用非法所得投保，變更投保人為B，退保時(shí)B作為投保人領(lǐng)取退保金〔黑錢(qián)：A——保險(xiǎn)公司——B〕投保+退保洗錢(qián)〔二〕通過(guò)行賄保單洗錢(qián)一般由送禮方支付巨額保費(fèi)，受禮方退保變現(xiàn)。案例1：某公司〔行賄方〕節(jié)前用公關(guān)費(fèi)給關(guān)系戶(hù)〔受賄方〕各買(mǎi)一張保單，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)票，發(fā)票入公司賬，關(guān)系戶(hù)節(jié)后退保。案例2：在某企事業(yè)單位采購(gòu)團(tuán)險(xiǎn)時(shí)，某保險(xiǎn)公司虛增保費(fèi)，成交后再向有關(guān)人員贈(zèng)送大額保單，由其退保變現(xiàn)?！踩掣＠巍獤|莞福利保單案2000年12月31日，東莞某單位根據(jù)上級(jí)要求與經(jīng)濟(jì)實(shí)體脫鉤的文件精神，將以其下屬的城信電腦公司、金銀珠寶公司名義持有的東莞證券公司30%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給東莞市商業(yè)銀行，所得股權(quán)轉(zhuǎn)讓金3250萬(wàn)元作為賬外資金留存。2002年7月1日，東莞某單位以振華珠寶店的名義，為205名員工向保險(xiǎn)公司投保，按照事先制定的方案，保額分別為領(lǐng)導(dǎo)29萬(wàn)余元，科長(zhǎng)24萬(wàn)余元，副科長(zhǎng)22萬(wàn)余元，科員及離退休人員10萬(wàn)余元，新進(jìn)人員4.8萬(wàn)余元，保費(fèi)共3064萬(wàn)余元。當(dāng)月25日，該單位將上述賬外留存的3250余萬(wàn)元股權(quán)轉(zhuǎn)入振華珠寶行賬戶(hù)，隨后從該賬戶(hù)分兩次轉(zhuǎn)出3166萬(wàn)元到保險(xiǎn)公司，其中3064萬(wàn)元用于購(gòu)置上述商業(yè)保險(xiǎn)。2005年8月，上述保險(xiǎn)合同到期，單位領(lǐng)導(dǎo)及員工均得款30.4萬(wàn)余元等?！菜摹忱帽钨|(zhì)押洗錢(qián)保單持有人即投保人，以具有現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單為質(zhì)押物，向保險(xiǎn)公司或銀行等其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款銀行：持有銀行指定保險(xiǎn)公司開(kāi)具的、具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)保單的投保人、被保險(xiǎn)人或經(jīng)團(tuán)體投保人授權(quán)的被保險(xiǎn)人，均可申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款〔保單現(xiàn)金價(jià)值的80%〕。洗錢(qián)者購(gòu)置高額保險(xiǎn)保單質(zhì)押獲得貸款違約不還貸款〔保單失效，黑錢(qián)質(zhì)押貸款〕〔五〕利用保單欺詐洗錢(qián)〔財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)〕犯罪分子用非法收益購(gòu)置保險(xiǎn)標(biāo)的〔車(chē)、奢侈品等〕并對(duì)其投保，最后通過(guò)保險(xiǎn)欺詐的方式索要賠償〔“黑錢(qián)〞——洗錢(qián)——再洗錢(qián)〕四、反洗錢(qián)主管部門(mén)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)--中國(guó)人民銀行〔一〕中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部的監(jiān)視管理?！捕持袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機(jī)構(gòu)總部以及非法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)視管理。五、人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管政策銀發(fā)[2021]391號(hào)-?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知?在高級(jí)管理層中明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作加強(qiáng)反洗錢(qián)審計(jì)，加強(qiáng)從業(yè)人員反洗錢(qián)的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)持續(xù)的客戶(hù)盡職調(diào)查要求：1.劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)〔10個(gè)工作日內(nèi)〕提高大額和可疑交易報(bào)告實(shí)效1.利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷2.風(fēng)險(xiǎn)為本,逐步增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的針對(duì)性和有效性銀發(fā)[2021]123號(hào)-?中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格大額交易和可疑交易報(bào)告填報(bào)要求的通知?擬報(bào)送的可疑交易報(bào)告應(yīng)進(jìn)展人工分析和甄別向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)送的重點(diǎn)可疑交易應(yīng)同時(shí)“總對(duì)總〞報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心及時(shí)完成報(bào)告數(shù)據(jù)補(bǔ)正工作：5個(gè)工作日內(nèi)銀發(fā)[2021]48號(hào)-?中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知?

建立以客戶(hù)為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、目的、性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)如有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由疑心該交易或客戶(hù)涉及違法犯罪活動(dòng)，那么不能作為可疑交易報(bào)告，反之應(yīng)作為可疑交易報(bào)告銀發(fā)[2021]48號(hào)-?中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知?高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析利用網(wǎng)絡(luò)、、自助交易終端等非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求完善名單監(jiān)控工作關(guān)于確保監(jiān)測(cè)分析工作可追溯的問(wèn)題如何判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)銀發(fā)辦[2021]62號(hào)-?中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)反恐融資工作的通知?嚴(yán)格執(zhí)行?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法?、?涉及恐懼活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理方法?及時(shí)更新名單，立即凍結(jié)，書(shū)面報(bào)告公安和平安機(jī)關(guān)，抄報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別，建立關(guān)系或提供一次金融效勞要進(jìn)展名單核實(shí)報(bào)告可疑交易報(bào)告，加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)六、反洗錢(qián)最新實(shí)施政策及調(diào)整?金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)視管理方法〔試行〕?〔銀發(fā)[2021]344號(hào)〕?關(guān)于落實(shí)〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)視管理方法〔試行〕〉有關(guān)事項(xiàng)的通知?〔銀辦發(fā)[2021]263號(hào)〕監(jiān)管政策的調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)為本：由合規(guī)向風(fēng)險(xiǎn)為本轉(zhuǎn)變，現(xiàn)行制度改進(jìn)和優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)配置反洗錢(qián)資源，針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)因素采取相應(yīng)措施，建立反洗錢(qián)工作架構(gòu)及內(nèi)部控制機(jī)制等。壓力輕重：對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出更高要求〔從過(guò)去的被動(dòng)執(zhí)行——主動(dòng)設(shè)定和調(diào)整指標(biāo)〕監(jiān)管傾向：處分不再“小而多〞，而要“擇重嚴(yán)懲〞強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)措施的有效性：〔合規(guī)→有效〕〔一〕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：1、建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)定期信息報(bào)告制度。2、反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)撰寫(xiě)反洗錢(qián)年度報(bào)告，如期向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告以下內(nèi)容：〔1〕反洗錢(qián)工作的整體情況及機(jī)構(gòu)概況；〔2〕反洗錢(qián)工作機(jī)制建立情況；〔3〕反洗錢(qián)法定義務(wù)履行情況；〔4〕反洗錢(qián)工作配合與成效情況；〔5〕其他反洗錢(qián)工作情況、問(wèn)題及建議。七、人行的監(jiān)管方式及內(nèi)容〔一〕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：3、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生以下情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)〔發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)〕向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：主要反洗錢(qián)內(nèi)控制度修訂；反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；涉及本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；④洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告或其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析材料；⑤其他由中國(guó)人民銀行明確要求立即報(bào)告的涉及反洗錢(qián)事項(xiàng)。4、以反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)為主體，及時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作信息和監(jiān)管活動(dòng)信息建立監(jiān)管檔案。5、按年度對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)展考核評(píng)級(jí)。6、質(zhì)詢(xún)：或書(shū)面形式7、約見(jiàn)董事、高級(jí)管理人員談話〔二〕現(xiàn)場(chǎng)檢查〔三〕其他監(jiān)管措施1、監(jiān)管走訪：針對(duì)反洗錢(qián)法定監(jiān)管事項(xiàng)中的突出問(wèn)題，或者為核實(shí)和了解某個(gè)方面的重點(diǎn)情況，可以通過(guò)監(jiān)管走訪的方式，深入金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)地調(diào)研和政策指導(dǎo)。2、法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度。按照風(fēng)險(xiǎn)為本原那么，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展分析研判，評(píng)估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果和資料。3、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)估結(jié)果對(duì)其進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。八、欽州轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)檢查

發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題〔一〕反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組未能有效運(yùn)轉(zhuǎn)1、反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組沒(méi)有召開(kāi)會(huì)議對(duì)本單位反洗錢(qián)工作進(jìn)展布署、指導(dǎo)2、領(lǐng)導(dǎo)小組成員崗位變動(dòng)或調(diào)離本單位，未及時(shí)調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)小組成員3、未設(shè)立或指定專(zhuān)門(mén)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作〔二〕未及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)信息、反洗錢(qián)內(nèi)控制度1、未及時(shí)報(bào)備反洗錢(qián)內(nèi)控制度2、未報(bào)送反洗錢(qián)信息或報(bào)送的信息不符合要求〔以總結(jié)代替動(dòng)態(tài)信息〕3、未報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息4、年度報(bào)告存在遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象〔年度完畢后20個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送〕〔三〕客戶(hù)盡職調(diào)查不到位1、客戶(hù)身份信息登記不完整2、未進(jìn)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分3、未按規(guī)定留存客戶(hù)身份證明文件的復(fù)印件或影印件〔四〕未開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)〔五〕未按要求開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)1、沒(méi)有制定年度反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)方案2、未開(kāi)展宣傳培訓(xùn)工作或開(kāi)展的宣傳培訓(xùn)工作流于形式，應(yīng)付檢查，達(dá)不到實(shí)際效果。工作職責(zé)預(yù)防洗錢(qián)行為發(fā)生：金融領(lǐng)域是洗錢(qián)活動(dòng)的易發(fā)、高危領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)需樹(shù)立預(yù)防被利用洗錢(qián)的意識(shí)。協(xié)助打擊洗錢(qián)犯罪：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng)情況，幫助發(fā)現(xiàn)和控制犯罪資金。九、反洗錢(qián)工作方向〔一〕明確目標(biāo)：有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)〔二〕完善根底：完備的反洗錢(qián)根底工作〔一〕成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組〔二〕建立客戶(hù)實(shí)名制度〔三〕建立健全風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)內(nèi)控制度和財(cái)務(wù)制度〔四〕開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估〔五〕強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管〔三〕抓住重點(diǎn)：1、把好客戶(hù)關(guān)〔客戶(hù)盡職調(diào)查〕一是開(kāi)戶(hù)和一次性交易。二是開(kāi)展持續(xù)的客戶(hù)盡職調(diào)查。人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)是持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，客戶(hù)情況變化概率大，尤其需要