江蘇理工學院商學院畢業(yè)設計說明書（論文）第頁共15頁引言綠色信貸政策是一種市場化政策，是一種節(jié)能減排政策。銀行支持或限制向企業(yè)的貸款是利用杠桿效應和利益?zhèn)鲗C制來控制的，并引導企業(yè)改變其現(xiàn)有的經(jīng)營觀念以及生產(chǎn)方式，以此作為促進實施節(jié)能減排工作的間接措施。綠色信貸政策的實施，是通過金融杠桿來實現(xiàn)環(huán)保控制的具體體現(xiàn)。實施綠色信貸政策不僅可以滿足環(huán)保產(chǎn)業(yè)的融資需求，而且可以遏制高耗能和高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張。對于我國銀行業(yè)來說，推行綠色信貸政策也可以使金融機構的信貸風險有一定程度的降低，并且會使銀行的社會形象及聲譽有較好的提升。在國際社會上可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略思想已經(jīng)形成共識，保護好環(huán)境是可持續(xù)發(fā)展的必要前提?，F(xiàn)階段，我國已集中出現(xiàn)發(fā)達國家工業(yè)化進程中出現(xiàn)的環(huán)境問題。制約可持續(xù)發(fā)展，阻礙和諧社會發(fā)展的環(huán)境因素主要有環(huán)境污染、生態(tài)惡化等。高能耗、高污染行業(yè)的產(chǎn)值增長較快，并且大部分環(huán)保企業(yè)經(jīng)營資金不足，生產(chǎn)經(jīng)營困難依然是我國在環(huán)保方面存在的兩大問題。作為金融行業(yè)的最大的資金提供者和主體，銀行應該調(diào)整認識，促進經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。本文以可持續(xù)發(fā)展理論為基礎，分析我國商業(yè)銀行在綠色信貸發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，并提出解決問題的建議。一、我國綠色信貸政策概述（一）研究背景1.發(fā)展綠色金融，實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略是社會的必然趨勢人與自然關系的發(fā)展史共同組成了人類經(jīng)濟社會的發(fā)展史,經(jīng)濟與環(huán)境之間存在必然的聯(lián)系。實踐證明，在經(jīng)濟建設的過程中，不能只注重經(jīng)濟效益，經(jīng)濟發(fā)展給人們帶來的社會問題和環(huán)境問題更應該得到重視，隨著一系列環(huán)境社會問題的出現(xiàn)，人們逐漸意識到了只以經(jīng)濟增長為目的的生產(chǎn)方式產(chǎn)生的危害性，提出并確立了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，希望可以通過實施綠色環(huán)保的經(jīng)濟生產(chǎn)方式來實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。由于環(huán)境是整個經(jīng)濟體系運轉(zhuǎn)過程中必不可少的部分，因此環(huán)境問題會對整個經(jīng)濟運轉(zhuǎn)體系造成影響，也必定會對金融業(yè)造成一定的影響，因此金融業(yè)的必然革命就是以綠色金融為主題的革命。2.加大信貸支持，促進綠色投資的發(fā)展要求近年來，我國對投資環(huán)保的力度不斷加深，并且在開拓投資及融資渠道方面緊密聯(lián)系環(huán)境保護。根據(jù)我國環(huán)保總局發(fā)布的報告，在第七個五年計劃間，我全國投資476.42億元用于環(huán)境保護；第八個五年計劃期間為1306.57億元；第九個五年計劃期間為3447.52億元；第十個五年計劃期間為7000億元，盡管如此，投資總量始終不能滿足環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。在第十一個五年計劃期間，我國將繼續(xù)加大治理污染的力度并擴大生態(tài)環(huán)境建設的投資規(guī)模，經(jīng)過我國環(huán)?？偩譁y算，在第十一個五年計劃期間，會占到同期GDP的1.6％。圖1：環(huán)保投資額度分布在十一五期間的預測投資中，我國環(huán)?？偩纸o出以下限定，6600億元投資城市環(huán)境基礎建設，2100億元投資于工業(yè)污染源治理，約3500億元投資新建項目“三同時”環(huán)保，約1150億元投資生態(tài)環(huán)境保護，約100億元投資核安全和輻射環(huán)境投資，約300億元投資環(huán)保監(jiān)督管理能力建設?，F(xiàn)絕大部分環(huán)保企業(yè)資金嚴重不足，生產(chǎn)經(jīng)營困難重重和環(huán)保資金來源渠相對比較單一，不能滿足實際需求，這兩者是我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)現(xiàn)階段存在的兩方面問題，而資金不足已成為制約環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。表1環(huán)保項目投資額度表單位：億元項目名稱投資額所占百分比城市環(huán)境基礎設施660048.00%工業(yè)污染源治理210015.27%“三同時”環(huán)保350025.45%生態(tài)環(huán)境保護11508.36%核安全和輻射環(huán)境安全1000.73%環(huán)保監(jiān)督管理能力建設3002.18%圖2：項目環(huán)保投資百分比（二）研究意義1.促使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變信貸觀念，強化綠色信貸意識近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，環(huán)境問題也越來越嚴重。為應對這些問題并實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，我國政府部門相應頒布了一系列環(huán)境保護政策和多項針對節(jié)能減排而制定的信貸指導政策。作為金融體系主體部分也作為社會資金的最大提供者，商業(yè)銀行在利用信貸杠桿約束污染企業(yè)發(fā)展、對環(huán)保企型業(yè)提供更多的資金支持等方面較其他部門具有明顯優(yōu)勢，而商業(yè)銀行想要把握住這一優(yōu)勢首先應調(diào)整認識，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸觀念，增強綠色信貸意識，增強社會責任意識，并積極參與促進經(jīng)濟、社會與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展的工作。2.構建綠色信貸體系促進商業(yè)銀行自身和環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展隨著環(huán)境不斷被破壞，商業(yè)銀行面臨著經(jīng)營風險增加以及可持續(xù)經(jīng)營受危及等問題。實施綠色信貸政策有以下優(yōu)勢：首先，實施綠色信貸政策對銀行進行風險管理有很大的幫助，在銀行的經(jīng)營管理活動中融入環(huán)境和社會責任標準，對環(huán)境和社會風險的評估提供了標準，為轉(zhuǎn)移環(huán)境風險提供了方法。其次，實施綠色信貸政策有助于提高銀行的經(jīng)營績效，市場份額增大、利潤增長、吸引顧客并獲得顧客忠誠等為其具體的收益表現(xiàn)。（三）相關概念概述1.節(jié)能減排節(jié)能減排是指節(jié)約能源、降低能耗、減少污染物排放。節(jié)能減排包括節(jié)能和減排兩大領域，二者既有聯(lián)系又有區(qū)別。一般來說，只要節(jié)能肯定會減排而減排卻不一定可以節(jié)能，所以必須加強減排項目節(jié)能技術的應用，以避免因只追求減排的結(jié)果而造成能耗猛增，同時應權衡社會效益和環(huán)境效益。2.綠色信貸政策綠色信貸的基本調(diào)控手段是銀行信貸，是通過銀行信貸進行操作，是以節(jié)能減排為目的一系列環(huán)保政策的統(tǒng)稱。綠色信貸指的是商業(yè)銀行根據(jù)國家發(fā)布的環(huán)保政策，扶持對環(huán)境保護有利的產(chǎn)業(yè)并對其實行利率優(yōu)惠，限制對環(huán)境保護不利的尤其是兩高企業(yè)的貸款。因此，通過對銀行信貸的控制，引導資金流入有利于環(huán)境保護的企業(yè)和機構，以此做到節(jié)能減排、轉(zhuǎn)變增長方式。這就是實施綠色信貸政策的目的。（四）綠色信貸政策的理論基礎1.可持續(xù)發(fā)展理論可持續(xù)發(fā)展理論是在20世紀70年代針對人類面臨越來越嚴重的生態(tài)環(huán)境問題提出的一種新的發(fā)展觀。可持續(xù)發(fā)展理論認為以前的經(jīng)濟發(fā)展只片面的追求GDP的增長，導致社會承擔了經(jīng)濟帶來的巨大的環(huán)境成本，而可持續(xù)發(fā)展理論是把經(jīng)濟、社會、環(huán)境三者當做一個共同體，使經(jīng)濟發(fā)展、資源環(huán)境與社會的發(fā)展保持同步。金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展是密不可分的，金融業(yè)對可持續(xù)發(fā)展的影響是多方面多層次的。尤其是商業(yè)銀行，作為金融業(yè)的主體，它對環(huán)境的影響不僅表現(xiàn)在廢棄物、廢水等方面，還會通過信貸和投資與融資行為引起間接的污染，進而引發(fā)一系列的生態(tài)環(huán)保問題；另一方面，銀行的經(jīng)營也會受到環(huán)境的影響，如果那些會給環(huán)境造成嚴重影響的投資項目失敗了，銀行的財務表現(xiàn)將會受到非常嚴重的影響。從金融角度的可持續(xù)發(fā)展來看，合理的信貸行為在減少污染的同時，還可以提高資金利用率，改善整個社會資源的配置，為可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展提供源源不斷的資金。二、我國商業(yè)銀行實施綠色信貸政策的案例分析（一）工商銀行中國工商銀行作為國內(nèi)首家商業(yè)銀行在2007年9月率先出臺了《關于推進“綠色信貸”建設的意見》，提出了環(huán)保一票否決制，該制度的內(nèi)容主要是對違反或者不符合國家環(huán)保政策的項目進行信貸制約，對有利于環(huán)境保護的企業(yè)和項目，提供信貸支持并實施一系列適合的優(yōu)惠政策。1.環(huán)保一票否決制該制度是指銀行在進行信貸投放時要關注國家的環(huán)保政策，依據(jù)國家環(huán)保政策，對信貸市場的準入進行嚴格的把關，堅決不支持違反國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，對環(huán)境保護有危害的項目。為保證制度得以有效實施，銀行要將企業(yè)環(huán)保信息作為審查其授信度的核心內(nèi)容之一，堅決降低有環(huán)保違法信息且尚未完成整改的企業(yè)的信用等級；對未經(jīng)國家主管部門批準的新建、在建項目一律不予任何信貸支持；定期的舉辦關于環(huán)保知識的講座，要求員工全體參加，以此來加強員工和管理層的環(huán)保教育，增強員工的可持續(xù)發(fā)展意識。工商銀行自實施綠色信貸以來取得了較為可觀的成果，主要包括制定了一套完整體系的綠色信貸政策和嚴格的環(huán)保準入機制。據(jù)統(tǒng)計，工行在2007年對綠色信貸產(chǎn)品的供給量提高了很多，全年對環(huán)保型企業(yè)和項目的貸款新增400多億元。2008年，對節(jié)能環(huán)保項目發(fā)放貸款同比增長69.17％，為491.53億元。另一方面，對國家明確規(guī)定的高耗能、高污染行業(yè)如鋼鐵(含鐵合金)、銅冶煉、電解鋁等制定了具體的行業(yè)信貸政策。2007年，從高污染、高能耗的企業(yè)中退出貸款達63億元。2008年，共對高污染、高能耗的152戶企業(yè)清退了35.22億元貸款。2.建立綠色信貸動態(tài)跟蹤監(jiān)測機對信貸準入進行嚴格的管理是工商銀行防范環(huán)保風險的基礎，由于企業(yè)在日常的經(jīng)營中的環(huán)保狀況是不斷變化的，因此這也要求銀行必須有更高的信貸管理水平。為防范綠色信貸風險，工商銀行建立了相應的動態(tài)跟蹤檢測機制，在日常管理工作中納入環(huán)保風險管理，并確定了整個過程，包括環(huán)保信息收集、分析、審核、預警。監(jiān)督企業(yè)的各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，并且對全程進行評價和風險監(jiān)控。工商銀行以全面監(jiān)測分析的結(jié)論為依據(jù)，制定了風險預警提示制度，對綠色信貸黑名單企業(yè)進行了系統(tǒng)監(jiān)測，并在監(jiān)測之后及時向全行提示風險。3.加大信貸綠色產(chǎn)品供給工行一方面在推行環(huán)保一票否決制，另一方面工行也在積極建設“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑，就是提高信貸“綠色產(chǎn)品”的供給量。在改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領域的金融服務的基礎上，建立信貸支持節(jié)能環(huán)保的長效機制，近而優(yōu)化信貸結(jié)構。2007年，工行發(fā)放400多億元貸款在環(huán)保型企業(yè)和項目方面。這種做法一方面重點支持了一批循環(huán)經(jīng)濟試點企業(yè)，包括淮南礦業(yè)集團的“瓦斯綜合利用”項目和金川集團的“中水深度處理回用”項目等。另一方面也對臨渙中利發(fā)電公司煤泥矸石發(fā)電項目和廣東粵電油頁巖發(fā)電公司礦電聯(lián)營項目等新能源開發(fā)利用項目和資源綜合利用項目加大了支持力度。同時也支持了節(jié)能降耗、有助于改善居民生活環(huán)境和生態(tài)環(huán)境的項目。（二）興業(yè)銀行的能效融資能源效率融資有很多的合作項目，包括能源效率、溫室氣體減排、可再生能源的運用，興業(yè)銀行對這些項目都會提供信貸支持。能效融資項目是2006年興業(yè)銀行與國際金融公司合作的融資項目，是以支持改變中國企業(yè)項目節(jié)能技術需求的一種新型貸款產(chǎn)品。節(jié)能項目產(chǎn)生的實際經(jīng)濟效益是貸款定價的依據(jù)，貸款利率和還款期限是根據(jù)項目內(nèi)部收益率測算，以及實施后的凈現(xiàn)金流來確定的。1.合作背景興業(yè)銀行一直堅持的經(jīng)營理念是與客戶“同發(fā)展、共成長”、“服務源自真誠”，并且著力為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。興業(yè)銀行于2008年7月在由《經(jīng)濟觀察報》主辦的“07年度中國最佳銀行”評選活動中榮獲國內(nèi)首個關于綠色銀行和綠色金融的“綠色銀行創(chuàng)新獎”，這對推動銀行等金融機構參與環(huán)境保護具有重大意義。國際金融公司選擇興業(yè)銀行作為合作伙伴的主要因素之一是因為興業(yè)銀行是在我國商業(yè)銀行中最早關注節(jié)能減排并最先倡導綠色信貸的銀行，并且在可持續(xù)金融方面也有較深的探究。2006年5月，興業(yè)銀行與國際金融公司能效融資合作機制正式啟動，標志是雙方共同簽署了《能效融資損失分擔協(xié)議》。該項目第一期就獲得了明顯的成效，所以，緊接著興業(yè)銀行又與國際金融公司在2008年2月簽訂了第二期關于節(jié)能減排項目的合作協(xié)議，并把融資適用范圍由原有的狹義能效效率擴大到現(xiàn)有的廣義節(jié)能減排。截止2008年末，公司關于節(jié)能減排項目發(fā)放的貸款總金額為33.04億元人民幣，預計每年標準煤的使用量可減少324.42萬噸，二氧化碳的排放量可減少1373.1萬噸。未來三年之內(nèi)，公司會繼續(xù)加大力度支持中國節(jié)能減排事業(yè)，并計劃投入100億元人民幣貸款，該項目預計可使標準煤的使用量減少約6000萬噸，二氧化碳的排放量可減少近2億噸。2.運作模式興業(yè)銀行的能效融資模式主要包括：企業(yè)技術改革直接貸款模式，能源合同管理模式，能設備供應商買方信貸模式，公用事業(yè)服務商模式，融資租賃模式。第一種模式主要是用于支持企業(yè)依靠自身科學技術實施的節(jié)能技術改革項目；第二種模式是針對合同能源管理服務公司并且在國內(nèi)具有較強實力和穩(wěn)定技術的提供信貸資金支持，使其可以開發(fā)更多的具備可供使用的節(jié)能減排項目；第三種模式是為購買節(jié)能設備的企業(yè)提供資金支持，對節(jié)能設備的推廣起到一定的推動作用；第四種模式是與公用事業(yè)服務商進行合作，并對下游的客戶提供貸款，進而推廣清潔能源的應用；第五種模式是通過與租賃公司合作，支持租賃公司的項目來支持企業(yè)實施節(jié)能技術改革項目，從而拓寬業(yè)務模式。3.優(yōu)勢互補與損失分擔損失分擔機制的核心是銀行在審核企業(yè)申請能效項目貸款時，若該項目符合節(jié)能環(huán)保的要求，就可以被銀行納入該項目范疇，從而企業(yè)會獲得很多優(yōu)惠貸款條件如分期還款等。國際金融公司承諾對合乎節(jié)能環(huán)保要求的貸款，按約定的分擔比例彌補銀行相關的貸款本金損失。這樣一來就會涉及到約定未來貸款怎樣收回以及在何種情況下裁定貸款損失等一系列問題。國際金融公司與興業(yè)銀行最后達成一致意見，如果銀行已經(jīng)用了所有法律上的手段回收貸款也沒有希望的話，即可認定為貸款損失。（三）我國商業(yè)銀行在實行綠色信貸政策中出現(xiàn)的問題1.法律建設不健全綠色信貸的覆蓋范圍較為有限，在面對環(huán)境制約的情況下，許多中小型污染企業(yè)解決項目或企業(yè)的融資問題往往會采取民間借貸或自籌資金的方式。那么這部分項目和企業(yè)就是不在綠色信貸政策之內(nèi)，所以對這些量大面廣的污染企業(yè)綠色信貸尚且不能發(fā)揮制約作用。明晰環(huán)境責任，積極推動法律建設，制定法律法是法律建設的重點，只有規(guī)范政府、企業(yè)和銀行的行為，才能使綠色信貸的政策得以有效實施并落實到實處。2.缺少有效地激勵政策金融機構的企業(yè)特質(zhì)是追求利益最大化，而綠色信貸政策對鋼鐵、電力等高耗能高污染行業(yè)貸款要求嚴格控制。銀行利潤的增長離不開這些企業(yè)，商業(yè)銀行在綠色信貸政策實行下無法避免地失去一塊高利潤回報的信貸市場，這與其一貫的經(jīng)營目標利潤最大化之間存在一定的矛盾。政策指導的重要保障是激勵機制，而對綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到一定的促進作用，建立較好的實行措施的必要前提就是制定有效的激勵機制。3.信息溝通機制不健全目前，我國在信息溝通建設方面還有很多不足，還沒有建成較為完善的信息溝通機制。存在問題如下，我國銀行不能根據(jù)我國政府發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法數(shù)據(jù)進行信貸申請審核，因為其發(fā)布的數(shù)據(jù)針對性不強、時效性不夠，無法滿足需要。另一方面，我國在建設信息溝通機制過程中存在的一個重要問題就是在商業(yè)銀行與地方環(huán)保部門之間無法實現(xiàn)資源共享。4.缺少政策性的指導在實行的綠色信貸機制過程中由于缺乏適用于實際情況的環(huán)境風險評級標準，所以導致我國商業(yè)銀行無法根據(jù)實際項目情況制定合適監(jiān)管措施的。這一原因大大削弱了綠色信貸機制的可操作性。5.銀行內(nèi)部機制不夠完善我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專業(yè)人才，也嚴重欠缺了解各種環(huán)保法律法規(guī)的信貸工作人員，究其根本原因在于我國綠色信貸政策起步較晚，推出的時間較短，商業(yè)銀行自身能力不足。三、完善我國綠色信貸政策的措施（一）提高綠色信貸認知水平當前經(jīng)濟的主調(diào)是綠色經(jīng)濟，目前，綠色經(jīng)濟已經(jīng)深入人心，未來金融的也向其邁進，并將成為未來經(jīng)濟的發(fā)展趨勢。盡管中國政府出臺了相關法規(guī)，如綠色信貸、綠色保險和綠色證券，但是效果不盡人意。這說明綠色金融、綠色信貸的內(nèi)涵并沒有被中國的地方政府、企業(yè)和金融從業(yè)者所理解。因此提高對綠色信貸的認知程度是有效貫徹推行中國綠色信貸政策的必要前提。1.政府方面首先，在地方政府績效考核的重要方面納入地區(qū)環(huán)境指標。想要避免以環(huán)境污染為代價的經(jīng)濟發(fā)展，就必須要全面協(xié)調(diào)經(jīng)濟指標和環(huán)境指標的共同發(fā)展。與此同時，環(huán)保企業(yè)想要創(chuàng)造公平的信貸環(huán)境的必要前提是必須對地方政府貪污腐敗、包庇環(huán)境違法項目的行為進行嚴肅處理。其次，由于目前公眾還沒有普遍的認知綠色信貸理念，因此綠色信貸政策的宣傳力度仍需加大。為了使該理念能夠真正地深入人心，政府應通過多渠道向有關企業(yè)和群眾宣傳綠色信貸的重要性，以及有關綠色信貸政策的理念、流程、規(guī)定等方面的知識。2.企業(yè)方面要使企業(yè)意識到其違法行為要面臨政府處罰風險的同時，也會給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、社會聲譽等方面帶來較為嚴重的負面影響，除此之外還會帶給銀行融資較大的風險。所以企業(yè)應用長遠的眼光看問題，從長遠利益角度出發(fā)，真正意識到只有環(huán)保節(jié)能才能使企業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展、提高競爭力。切實認識到企業(yè)具有保護環(huán)境的義務是履行社會責任義務的重要途徑之一，具體應該做到積極響應所有關于綠色信貸的相關政策。對于不符合相關環(huán)保法規(guī)規(guī)定的行為，應立即停止并主動改正。3.金融從業(yè)者方面金融從業(yè)者是綠色信貸實施過程中不可缺少的部分，要提高他們的綠色信貸認知的認知水平，必須做到以下幾點，一是在企業(yè)內(nèi)部加強綠色思想宣傳工作，讓從業(yè)人員深刻理解綠色信貸存在的優(yōu)勢。二是在信貸項目審查時，要充分考慮環(huán)保因素，防范潛在環(huán)境風險可能引起的損失。（二）配套相關法律支持綠色信貸政策在實施過程中經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題并解決問題已逐漸進入成熟階段，而相應的法律法規(guī)配合執(zhí)行是成熟的政策必不可少的。作為綠色信貸政策推行方之一的環(huán)保部門，應加強與銀行業(yè)的合作，在銀行的征信系統(tǒng)中納入企業(yè)的環(huán)境信息，疏導并使其與銀行業(yè)信息之間保持暢通的溝通的渠道。同時，銀行業(yè)可以通過環(huán)保部門的幫助，完善銀行業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，強化貸款環(huán)保風險管理意識。目前，由于綠色信貸尚未法律化，因此政府或者環(huán)保部門無法用法律或行政法規(guī)的強制措施要求銀行對污染項目拒絕發(fā)放貸款，但政府可以用相關政策引導銀行自覺的履行社會責任，強化其環(huán)保意識。例如，政府可以在地方官員或銀行高管的績效指標考核體系中納入環(huán)保指標，并且盡量保證銀行不會受到地方政府的干預。（三）建立完善的環(huán)保信息共享機制綠色信貸政策得以實施的基本保障就是在政府、環(huán)保部和銀行業(yè)三者之間建立完善的信息溝通及共享機制。想要提高環(huán)境保護管理水平，改變企業(yè)“環(huán)境守法高成本、違法低成本”的現(xiàn)狀，有效防止信貸環(huán)境風險，可以通過綠色信貸溝通機制和信息交流來解決。1.完善信息溝通機制環(huán)保部門應收集相關環(huán)境信息，如企業(yè)環(huán)境違法、建設項目環(huán)保評估等，經(jīng)過篩選提供給中國人民銀行各級分支行，審查后上報人民銀行征信中心。銀行貸款審查機構應該以環(huán)保部門提供的有關信息為依據(jù)，審查企業(yè)流動資金的貸款項目，通過信貸審查的嚴格管理，促進污染排放量減少，用實際行動保護環(huán)境。并確保環(huán)保部門和銀行業(yè)之間保持準確、快速的信息傳遞渠道；各機構內(nèi)部的信息收集和報送工作的力度要加強，征信系統(tǒng)的環(huán)保信息覆蓋面需繼續(xù)擴大，最終實現(xiàn)數(shù)據(jù)的完整性、實用性。2.建立信息更新和異議處理機制一方面，要保證信息的時效性。環(huán)保部門要時刻跟進環(huán)境違法企業(yè)的整改信息，確保在信息變化后及時核實，并向上級機關及時報送更改信息。另一方面，要制定出完善的信息的異議處理機制。若環(huán)保部門應當及時對相關企業(yè)在征信系統(tǒng)中提出異議的部分予以評估和審查，對有誤的信息要及時更改，確保信息準確性。四、結(jié)論隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，制約世界各國經(jīng)濟發(fā)展的主要因素為能源和環(huán)境問題。1992年聯(lián)合國環(huán)境署簽署了《金融機構關于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》，該聲明意在從金融視角確立相關政策和原則，對環(huán)境的改善和社會的可持續(xù)發(fā)展起到一定的促進作用。隨后國際各大金融機構在赤道原則的基礎上紛紛從環(huán)境和社會責任方面，建立了各自行業(yè)的新標準，并發(fā)表了和可持續(xù)發(fā)展相關的報告。我國正是順應了這一國際潮流推出了綠色信貸政策，同時綠色信貸的推行也是落實黨的十七大提出的“科學發(fā)展觀，走可持續(xù)發(fā)展之路”的必然趨勢。本文闡述了綠色信貸的產(chǎn)生背景以及發(fā)展過程，界定了綠色信貸的概念，闡明目前綠色信貸實施的現(xiàn)狀，分析了綠色信貸在商業(yè)銀行實施過程中出現(xiàn)的一系列的問題，并指出綠色信貸的實施進程中缺少可操作性，多方面有待繼續(xù)完善。隨后對我國綠色信貸政策在商業(yè)銀行中的實施效果進行了分析，目前從實施情況來看，我國銀行業(yè)的綠色信貸在數(shù)額上有一定程度的提高，但是目前銀行需要解決的是普遍面臨信貸總額度下降，利益受損等問題。隨后本文在借鑒發(fā)達國家發(fā)展綠色信貸成功經(jīng)驗的基礎上，對我國商業(yè)銀行實施綠色信貸政策提出了一些建議。綜合本文得出的結(jié)論是：我國應努力實現(xiàn)企業(yè)、商業(yè)銀行和政府部門間的相互合作來進一步推進綠色信貸政策的實施，使其在相關環(huán)保政策的落實上互促互進，互利互惠，并從中找到一個平衡點實現(xiàn)共贏。參考文獻[1]李瑞紅.銀行業(yè)金融機構落實“綠色信貸”政策的成效、難點及建議[J].中國房地產(chǎn)金融,2009,(12):32-34.[2]曹洪軍,陳好孟.不確定環(huán)境下我國綠色信貸交易行為的博弈分析[J].金融理論與實踐,2010,(2):45-46.[3]JeuckenM.SustainabilityinFinance-BankingonthePlanet[J].EburonAcademicPublishers,2009,(1):1-4.[4]Economy,E.andLieberthalK,2010.ScorchedEarth:WillEnvironmentalRisksinChinaOverwhelmItsOpportunities?HarvardBusinessReview.June,88-96.[5]崔曉衛(wèi),鄭雅杰.商業(yè)銀行實施綠色信貸的法律思考——以社會責任為視[J].河北金融,2011,(7):56-58.[6]吳杭櫻,趙梓媛.淺析綠色信貸在商業(yè)銀行推行的狀況[J].中國證券期貨,2011,(6).[7]周鳳琴,綠色信貸面臨的諸多制約因素及其破解對策[J].中國城市經(jīng)濟,2011,(20).[8]楊明,常坤.創(chuàng)新國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸