書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心2022年社會招聘人員信息（第二批）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行理財業(yè)務是（）。

A.一項綜合性金融服務

B.保證客戶固定收益的業(yè)務

C.增加利息收入的利潤增長點

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務的業(yè)務

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務，近年來，理財產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務規(guī)模不斷擴大，成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。2.下列關于商業(yè)銀行代理業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務，繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務。3.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

答案：B,C

解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調(diào)整各方法律關系，明確各方法律責任。協(xié)議承諾原則通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權益。4.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量（）

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)的計量。計量交易對手信用風險加權資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)。5.資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡化。6.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案：A,B,D

解析：選項C，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；選項E，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。7.商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。8.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

答案：D

解析：股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。9.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。10.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

答案：A,B,C,D,E

解析：支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。11.證券市場線的橫軸是（）。

A.標準差

B.貝塔系數(shù)

C.阿爾法系數(shù)

D.方差

答案：B

解析：證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風險；它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關系，而不是全部風險的關系。12.一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預期值和風險

B.確定投資的指導性目標

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對資產(chǎn)組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預期值和風險，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟分析來決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關持有期間內(nèi)的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。

13.下列關于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。14.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。15.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。16.“酸性測驗比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營運資金比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

答案：B

解析：速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率。它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。17.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯

解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。18.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。19.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。20.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產(chǎn)

C.有效運用所在機構財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費所在機構的財產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產(chǎn)。21.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。22.風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。23.金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。

答案：錯

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。24.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。25.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。26.下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。

A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

B.操作風險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業(yè)務

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內(nèi)在的聯(lián)系

答案：A,B,C,E

解析：操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?27.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

答案：B

解析：查詢機構要按業(yè)務檔案管理規(guī)定對檔案資料(包括相關文件)進行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。28.下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務風險的有()。

A.人身風險

B.財產(chǎn)風險

C.意外傷害風險

D.信用風險

E.投資風險

答案：A,B,D,E

解析：風險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險是人身風險。

29.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

答案：B

解析：保險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。30.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經(jīng)理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。

31.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

答案：D

解析：遺囑見證人應當具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承人、遺囑人沒有利害關系。ABC三項均屬于利害關系人，D項，丁受過刑事處罰不是見證人的限制條件。32.委托人的權利主要是()。

A、知情權

B、監(jiān)督權

C、解任權

D、管理方法變更權

E、撤銷權

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權利不包括監(jiān)督權。33.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

答案：A

解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。34.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉讓資產(chǎn)的是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.個人貸款

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：B

解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。35.合規(guī)風險管理體系應包括的核心要素包含合規(guī)培訓與教育制度。（）

答案：錯

解析：合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素包含合規(guī)培訓與教育制度。36.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括（）。

A.認識新常態(tài)

B.適應新常態(tài)

C.引領新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯有：認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領新常態(tài)。37.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2875

答案：A

解析：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。38.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3~5個百分點。39.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發(fā)現(xiàn)或關心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

答案：A

解析：A項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據(jù)，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務的。40.客戶關系管理理念產(chǎn)生的社會原因有（）

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費觀念的改變

D.信息技術的推動

E.社會風氣的變化

答案：A,C,D

解析：客戶關系管理理念產(chǎn)生的社會原因有（1）社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化（2）客戶消費觀念的改變（3）信息技術的推動41.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

答案：對

解析：其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。42.公積金個人住房貸款，實行“高進高出”的利率政策，帶有較強的政策性。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策。帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。43.行為風險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營發(fā)展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業(yè)銀行的行為風險管控。

1.在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風險的定義和內(nèi)涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構建行為風險的有效管理工具

7.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍44.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。45.西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內(nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。46.下列關于風險隔離說法正確的有（）。

A.理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離

B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

C.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

E.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

答案：A,B,C,D,E

解析：風險隔離是指理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離、銀行理財產(chǎn)品之問相分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。47.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（）。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務

C.用銀行存款購入一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流入用正值表示，現(xiàn)金流出用負值表示，現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購入一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。48.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)改委

答案：C

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。49.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯

解析：《擔保法》規(guī)定國家機關不得作保證人，但經(jīng)國務院批準對特定事項作保證人的除外。50.我國汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。

A.中國證監(jiān)會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等機構。51.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。52.商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調(diào)查的程序

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投坼處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調(diào)查的程序及補償或賠償機制。53.下列關于稅負轉嫁的表述，正確的有()。

A.稅負轉嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.稅負轉嫁不影響國家稅收收入

D.稅負轉嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負轉嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。一般來講，轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同；轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)；轉嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向。54.投資性資產(chǎn)包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項屬于自用性資產(chǎn)。55.行業(yè)風險預警的行業(yè)環(huán)境風險因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產(chǎn)業(yè)政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。56.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70％。57.根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

答案：A

解析：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％，期限不得超過10年，A項說法錯誤。58.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風險緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟周期因素。59.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。

A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風險的外部效應巨大

D．銀行風險更難以識別

E．銀行屬于低負債經(jīng)營

答案：A,B,C

解析：ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。60.個人汽車抵押貸款不可以實行的擔保形式是（）。

A.以貸款所購車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押和質(zhì)押等。61.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。

A、家庭財務狀況分析

B、理財目標的評估、選擇和確立

C、綜合理財規(guī)劃方案、建議

D、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

E、理財規(guī)劃方案的跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

綜合理財規(guī)劃服務包括下列四項主要內(nèi)容：(1)家庭財務狀況分析（現(xiàn)在在哪里）。(2)理財目標的評估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財規(guī)劃方案、建議（如何去）。(4)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細節(jié)和注意事項等）。62.在商業(yè)銀行市場風險管理中，采用內(nèi)部模型法的主要優(yōu)點有（）。

A.使不同業(yè)務之間的市場風險可以進行比較和匯總

B.使銀行各類風險之間進行比較和匯總

C.使不同種類的市場風險之間可以進行比較和匯總

D.將不同業(yè)務的市場風險用一個確切的VaR值來表示

E.將不同類別的市場風險用一個確切的VaR值來表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點是可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值（VaR值）表示出來，是一種能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法，而且將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制。同時，由于風險價值具有高度的概括性，簡明易懂，也適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險的總體水平。63.以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。

A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。64.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。其職能有：經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。65.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。66.下列關于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權可以單獨用于抵償債務

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權應自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

答案：A

解析：A項，根據(jù)相關法律規(guī)定，所有權、使用權不明確或有爭議的財產(chǎn)不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。67.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：暫無解析68.個人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業(yè)信息反映個人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。69.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。70.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。()

答案：對71.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

72.發(fā)達國家商業(yè)銀行投行業(yè)務包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務

答案：A,B,C

解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。選項D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務；選項E屬于商業(yè)銀行的財富管理業(yè)務。73.北巖銀行迅猛的增長戰(zhàn)略可能帶來下列哪些風險（）

A.該行從批發(fā)市場拆入的資金主要來源于金融機構，風險較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機導致按揭貸款的質(zhì)量下降，貸款定價不能夠彌補損失

D.“借短貸長”的經(jīng)營方式導致資產(chǎn)負債結構期限不匹配

E.“分銷源頭”的結果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

答案：B,C,D,E

解析：A項，英國北巖銀行從批發(fā)市場拆入的資金占25％，即通過同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來融資，資金主要來源于金融機構。與資金主要來自零售存款業(yè)務的其他銀行相比，絕大部分資金來源于批發(fā)市場使得北巖銀行更容易受到市場上資金供求影響。74.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A、公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B、自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D、個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C75.信托設立的構成要素不包括（）。

A.信托標的

B.信托目的

C.信托當事人

D.信托行為

答案：A

解析：信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。76.關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時．如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材科．而不是直接拒絕。77.按照國際慣例，下列關于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。78.假設股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。

則一年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.6％

B.27．25％

C.11．25％

D.11．75％

答案：A

解析：預期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。79.在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。80.下列最能體現(xiàn)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。81.信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

答案：對

解析：信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。82.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；②項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。83.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。84.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現(xiàn)擠提的金融機構

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應施以救助。85.自律組織對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業(yè)務活動進行指導

C.協(xié)調(diào)會員之間的關系

D.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。86.忠誠客戶包含（）的特點。

A.非常滿意

B.重復購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

答案：A,B,C

解析：忠誠客戶包含（1）非常滿意（2）重復購買（3）介紹別人的特點。87.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。88.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當終止。89.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100％以上；處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。90.下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的

C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的

D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

答案：C

解析：經(jīng)濟的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對經(jīng)濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟增長處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟擴張或收縮，導致了經(jīng)濟的繁榮與衰退。91.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。92.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實收資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．經(jīng)濟資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。93.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。94.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

答案：D

解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。95.市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權性風險是一種越來越重要的風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權。期權性風險可以是存在于單獨的金融工具中，如場內(nèi)(交易所)交易的期權、場外的期權合同，另外也可以隱含在其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。96.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

97.銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬簿是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

銀行賬簿記錄的是商業(yè)銀行未劃入交易賬簿的相關表內(nèi)外業(yè)務。98.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經(jīng)風險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結果和風險參數(shù)估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設定；④風險監(jiān)控；⑤風險報告。其高級應用范圍包括：①風險偏好的設定；②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風險管理基礎建設。99.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

答案：A,C,D

解析：國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。100.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關準許可以查閱

答案：B

解析：行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。101.商業(yè)銀行定期披露的信息應包括財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。102.對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。103.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴禁他人使用。104.關于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（）。

A.簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核

D.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通．并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

E.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。105.因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

解析：市場風險指因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性。106.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權。107.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

答案：D

解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。108.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.匯率渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.資產(chǎn)價格渠道

答案：A

解析：匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。109.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。110.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預測分析時，需求預測的內(nèi)容應包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內(nèi)容。111.關于聲譽風險，下列說法正確的有()。

A.聲譽風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險

B.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

E.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

答案：B,C,E

解析：操作性風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。112.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：(一)對借款人的檢查(二)對擔保情況的檢查：對保證人的檢查；對抵押物的檢查；對質(zhì)押權利的檢查。113.下列關于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應當不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

答案：A,E

解析：我國對商業(yè)銀行的短期流動性風險監(jiān)管主要指標只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風險中長期結構性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。114.?對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。[2013年11月真題]

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。115.組合層面的風險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān)測。關于商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產(chǎn)組合風險判斷的綜合指標或指數(shù)

C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測

D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

答案：C

解析：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測。116.下列可能形成操作性風險的情況的有（）。

A.同業(yè)業(yè)務的利率價格的變動

B.內(nèi)部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力不夠

D.金融機構違約

E.金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風險。此外，同業(yè)業(yè)務的交易金額較大，且時效性非常強，對于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力要求較高。117.下面有關每股收益的公式正確的是()。

A、每股收益=每股凈利潤／每股總股本

B、每股收益=本期凈利潤／本期總股本

C、每股收益=本期凈利潤／期末總股本

D、每股收益=期末凈利潤／期末總股本

答案：C

解析：C

每股收益=本期凈利潤／期末總股本。118.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式。119.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）?

答案：錯

解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。120.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％。121.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。122.定價管理包括()。

A、內(nèi)部產(chǎn)品定價

B、外部產(chǎn)品定價

C、內(nèi)部資金轉移定價管理

D、外部資金轉移定價管理

E、投融資業(yè)務管理

答案：B,C

解析：B,C

定價管理可分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉移定價管理。123.在收益率-標準差構成的坐標中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與最優(yōu)風險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。124.下列關于資金結構的理解，正確的是（）。

A.資金結構是指所有者權益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結構直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結構可不與資產(chǎn)轉換周期相適應

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，不僅僅指所有者權益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結構應與資產(chǎn)轉換周期相適應，資產(chǎn)轉換周期較短、轉換頻繁的客戶應搭配短期負債；資產(chǎn)轉換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應搭配長期負債。D項，客戶借入資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。125.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫的管理

B.權證的管理

C.臺賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全。需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質(zhì)押的風險。具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。2.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．融通貨幣資金

B．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C．定價

D．儲蓄

答案：A

解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。3.()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。4.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

答案：C

解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權、股權、實物以及其他類型資產(chǎn)。5.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B6.對客戶影響最大的風險是()。

A、人身風險

B、財產(chǎn)風險

C、投資風險

D、信用風險

答案：A

解析：A

一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險莫過于人身風險，在人身保險中，風險事故是與人的生命和身體有關的“生、老、病、死、殘”。7.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送

B.應當向征信服務中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

答案：A,B,C

解析：本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。8.下列對再指定繼承人的說法，不正確的有（）。

A.是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時有某人繼承

B.法律應允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人

C.后位繼承制度符合法律的公平原則

D.后位繼承促進了商品經(jīng)濟的發(fā)展

E.后位繼承人實質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定

答案：C,D

解析：C項，后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財產(chǎn)所有權的自由，因而違背了法律的公平原則；D項，后位繼承使前位繼承人所得的遺產(chǎn)處于靜止狀態(tài)，不利于民事流轉，也妨礙了商品經(jīng)濟的發(fā)展。9.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。10.商業(yè)銀行完整的風險管理流程可以依次概括為（）四個主要步驟。

A.風險監(jiān)測/報告、風險識別/分析、風險計量/評估、風險控制/緩釋

B.風險控制/緩釋、風險計量/評估、風險識別/分析、風險監(jiān)測/報告

C.風險識別/分析、風險計量/評估、風險監(jiān)測/報告、風險控制/緩釋

D.風險識別/分析、風險監(jiān)測/報告、風險計量/評估、風險控制/緩釋

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監(jiān)測/報告（4）風險控制/緩釋。11.商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

答案：A,C,D

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。12.下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。13.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]