汽車保險與理賠單元一

保險認識任務(wù)訓(xùn)練西安某公司準備帶五個兵馬俑到河北邢臺進行展覽。請你提出適宜的風(fēng)險管理的方案。名人談保險

別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險

————李嘉誠保有適當(dāng)?shù)谋ｋU，是一種道德責(zé)任，是大部分國民應(yīng)負有的義務(wù)。

————羅斯?？偨y(tǒng)人壽保險是唯一的經(jīng)濟工具，能夠保證在未來不可知的日子，有一筆可知的金錢！如果我辦得到，我一定要把保險兩個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位業(yè)務(wù)人員的手冊上。因為我深信，透過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可以免遭萬劫不復(fù)的災(zāi)難。

————邱吉爾首相我一直是人壽保險的信仰者，即使一個窮人，也可以用壽險來建立一筆資產(chǎn)，他可以感受到真正的滿足。因為他知道，倘若有任何事件發(fā)生，他的家庭也可受到保障?！鹏旈T總統(tǒng)

讓保險單為我打工。

————“小巨人”姚明一般人是看到了才相信，而保險是相信了才能看到！

————周潤發(fā)

任務(wù)二保險初識

1.3保險基礎(chǔ)知識1.3.1保險基礎(chǔ)1.保險的含義保險是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用于補償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失或在人身保險事故發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。

投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)保險金賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定年齡、期限時承擔(dān)給付金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

----《中華人民共和國保險法》第二條任務(wù)二保險初識

2.保險標(biāo)的的含義保險標(biāo)的指保險合同中載明的投保對象，可以是人的生命、身體、財產(chǎn)、利益、責(zé)任。例如汽車保險的保險標(biāo)的為汽車，貨物運輸保險的保險標(biāo)的為運送的貨物；人壽保險和健康保險中，人的生命或身體為保險標(biāo)的。3.汽車保險單證的形式在汽車保險中主要有以下幾種單證：

投保單、保險單、保險卡、批單、保險費發(fā)票。

任務(wù)二保險初識

4.保險費的定義保險費是保險金額與保險費率的乘積。

判斷：保險費就是保險金。（）我們經(jīng)常聽到這樣的說法，“用人單位應(yīng)當(dāng)為勞動者繳納社會保險金”、“勞動者有權(quán)向用人單位追索社會保險費”等等?！氨ｋU費”和“保險金”是兩個既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念。保險費是指投保人為購買保險而向保險公司或者社會保險機構(gòu)交納的費用;而保險金則是指保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故或者出現(xiàn)法定的事由時，由保險公司或者社會保險機構(gòu)按照保險合同的約定或者法律的規(guī)定，向相關(guān)人員給付的金錢和其他待遇。通俗講，保險費是買保險所交的錢，而保險金是買保險后得到的回報。

5.保險費計算的基本原則保險費計算的基本原則是收支平衡原則，均衡保費制度是現(xiàn)代保險的一大飛躍，促進了壽險業(yè)務(wù)的發(fā)展。任務(wù)二保險初識6.保險費率的定義保險費率是保險費與保險金額的比率，保險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。

純費率是純保費與保險金額的比率，也稱凈費率。財產(chǎn)保險純費率的計算依據(jù)是損失概率，而人壽保險純費率的計算依據(jù)是生命表和利息率。7.保險公司的投資方式保險公司的投資方式限于：銀行存款，買賣政府債券，買賣金融債券，國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。8.保險的分類保險按實施的方式不同進行分類：

10保險的分類按保險標(biāo)的分財產(chǎn)保險(以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險)人身保險（以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險）財產(chǎn)損失險信用保險責(zé)任保險人壽保險健康保險意外傷害保險11保險的分類類按投保單位分團體保險個人保險按保險實施的方式式分自愿保險法定保險（強制保險險）養(yǎng)老、醫(yī)療療、工商按承保的風(fēng)險險分基本險（僅對某一一種風(fēng)險提提供保障））綜合險（對兩種及及以上風(fēng)險險承擔(dān)責(zé)任任）一切險（除不保風(fēng)風(fēng)險外的一一切風(fēng)險都都提供保障障）12保險的分類類按承保的形形式分原保險（是投保人人與保險人人之間簽訂訂合同形成成的保險關(guān)關(guān)系）再保險（“分保”，指保險人人將其所承承保的業(yè)務(wù)務(wù)的一部分分或全部，，分給另一一個或幾個個保險人承承擔(dān)的風(fēng)險險轉(zhuǎn)嫁）共同保險（“共保””，是由幾幾個保險人人聯(lián)合直接接承保同一標(biāo)的的或同一風(fēng)風(fēng)險而保險險金額不超超過保險標(biāo)標(biāo)的的價值的的保險。發(fā)發(fā)生賠償責(zé)責(zé)任時，各各保險人按按各自承保的的金額比例例分攤重復(fù)保險（投保人對對同一保險險標(biāo)的、同同一保險利利益、同一一保險事故故分別向兩兩個以上保保險人訂立立保險合同同的保險））最初保險第二次保險險。分出者者是原保險險人，分入入者是再保保險人第一次轉(zhuǎn)嫁嫁風(fēng)險各個保險人人分別單獨獨與一個投投保人簽合合同，合同同多份保險的分類類以經(jīng)營性質(zhì)質(zhì)分類1、商業(yè)保保險2、非商業(yè)業(yè)保險以保險實務(wù)務(wù)操作習(xí)慣慣分類1、壽險與與非壽險2、水險（海上保險險）與非水險3、車險與與非車險149.保險的職能一、經(jīng)濟補償功能保障功能是是保險業(yè)的的立業(yè)之本本，最能體體現(xiàn)保險業(yè)業(yè)的特色和和核心競爭爭力。具體體表現(xiàn)為財財產(chǎn)保險的的補償功能能和人身保保險的給付付功能二、資金融通功功能指將保險資資金中閑置置的部分重重新投入到到社會再生生產(chǎn)過程中中金融中介介作用。02-07五年來，保保險業(yè)累計計賠款與給給付6800多億億元元。。07年賠賠款款和和給給付付2265.21億元元。。我國國保保險險業(yè)業(yè)向向遭遭受受雨雨雪雪冰冰凍凍災(zāi)災(zāi)害害地地區(qū)區(qū)提提供供保保險險賠賠付付6.8億元元。。截截至至5月18日，，我我國國保保險險業(yè)業(yè)支支付付地地震震災(zāi)災(zāi)區(qū)區(qū)保保險險賠賠款款已已達達到到1462.9萬元元。。07年底底，，保保險險總總資資產(chǎn)產(chǎn)2.9萬億億元元，，資資金金運運用用收收益益超超過過前前五五年年的的總總和和，，達達到到2791.7億元元，，年年未未資資金金運運用用余余額額26721.94億元元15三、、社會會管管理理功功能能主要要體體現(xiàn)現(xiàn)為為社社會會保保障障管管理理、、社社會會風(fēng)風(fēng)險險管管理理、、社社會會關(guān)關(guān)系系管管理理、、社社會會信信用用管管理理。。保險險的的三三項項功功能能是是一一個個有有機機聯(lián)聯(lián)系系、、相相互互作作用用的的整整體體。。經(jīng)濟濟補補償償是保保險險最最基基本本的的功功能能，，是是保保險險區(qū)區(qū)別別于于其其他他行行業(yè)業(yè)是是最最根根本本的的特特征征。。資金金融融通通功能能是是在在經(jīng)經(jīng)濟濟補補償償功功能能基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上發(fā)發(fā)展展起起來來的的，，是是保保險險金金融融屬屬性性的的具具體體體體現(xiàn)現(xiàn)。。社會會管管理理功功能能是保保險險業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展到到一一定定程程度度，，并并深深入入到到社社會會生生活活的的諸諸多多層層面面之之后后產(chǎn)產(chǎn)生生的的一一項項重重要要功功能能。。16思考考題題判斷斷題題：：保險險是是風(fēng)風(fēng)險險管管理理的的唯唯一一的的形形式式（（））分析析題題：：投保保人人ＡＡ就就同同一一財財產(chǎn)產(chǎn)利利益益分分別別與與保保險險人人甲甲和保保險險人人乙乙簽簽訂訂了了財財產(chǎn)產(chǎn)保保險險合合同同（（產(chǎn)產(chǎn)生生了兩兩份份保保險險合合同同）），，其其中中，，保保險險人人甲甲又又將將承保保的的投投保保人人ＡＡ的的財財產(chǎn)產(chǎn)險險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓給給了了保保險險人人丙．．請請指指出出重重復(fù)復(fù)保保險險、、原原保保險險、、再再保保險險的的關(guān)系系。。答案案：：錯錯誤誤ＡＡ與與甲甲、、乙乙簽簽訂訂的的是是重重復(fù)復(fù)保保險險也也是是原保保險險，，甲甲與與丙丙簽簽訂訂的的是是再再保保險險任務(wù)務(wù)二二保保險險初初識識10.保保險險的的特特征征（1））經(jīng)經(jīng)濟濟性性保保險險是是一一種種經(jīng)經(jīng)濟濟保保障障活活動動。。（2））商商品品性性保保險險體體現(xiàn)現(xiàn)了了一一種種等等價價交交換換的的經(jīng)經(jīng)濟濟關(guān)關(guān)系系，，也也就就是是商商品品經(jīng)經(jīng)濟濟關(guān)關(guān)系系。。（3））互互助助性性保險險在在一一定定條條件件下下，，分分擔(dān)擔(dān)了了個個別別單單位位和和個個人人所所不不能能承承擔(dān)擔(dān)的的風(fēng)風(fēng)險險，，從從而而形形成成了了一一種種經(jīng)經(jīng)濟濟互互助助關(guān)關(guān)系系。。（4））法法律律性性從從法法律律角角度度看看，，保保險險是是一一種種合合同同行行為為。。（5））科科學(xué)學(xué)性性保險險是是一一種種科科學(xué)學(xué)處處理理風(fēng)風(fēng)險險的的有有效效措措施施。。1811.保險險合合同同的的種種類類(1)保險險標(biāo)標(biāo)的的財產(chǎn)產(chǎn)保保險險合合同同人身身保保險險合合同同19保險險合合同同的的種種類類（2））合同同的的性性質(zhì)質(zhì)補償性保險合同給付性保險合同以保保險險金金額額為為限限，，補補償償受受損損失失部部分分，，適適用用于于財財產(chǎn)產(chǎn)險險和和人人身身險險中中的的醫(yī)醫(yī)療療費費用用事先約約定金金額，，保險險人按按保險險金額額給付付，知知用于于各類類壽險險合同同20保險合合同的的種類類（3）不定值值保險險合同同保險價價值訂訂立時時是否否確定定定值保保險合合同在訂立立保險險合同同時，，保險險雙方方確定定保險險標(biāo)的的的保保險價價值，，并在在保險險合同同中標(biāo)標(biāo)明。。出險險時，，全損損，按按約定定賠，，部分分損失失，按按損失失比例例賠。。適用用于農(nóng)農(nóng)業(yè)險險、貨貨運險險、特特殊標(biāo)標(biāo)的保保險。。訂立合合同時時，不不預(yù)先先約定定保險險標(biāo)的的的保保險價價值，，標(biāo)明明保險險金額額作為為出險險時的的最高高賠償償限額額出險險需確確定受受損財財產(chǎn)的的保險險價值值。適適用于于大多多數(shù)財財產(chǎn)保保險合合同。。21保險合合同的的主體體與客客體主體體當(dāng)事人人關(guān)系人人輔助人人保險人人投保人人被保險險人受益人人保險代代理人人、保保險經(jīng)經(jīng)紀人人、保保險公公估人人知道它它們的的定義義嗎？？任務(wù)二二保保險初初識1.3.2保險險的參參與者者1.保保險人人保保險險人（（又稱稱承保保人））是經(jīng)營營保險險業(yè)務(wù)務(wù)收取取保險險費和和保險險事故故發(fā)生生后負負責(zé)賠賠償損損失的的人。。保險人人以法法人經(jīng)經(jīng)營為為主，，通常常稱為為保險公公司。保險人人的資資格要要符合合一般般保險險人的的資格格條件件。通通常，，保險險人必必須是是機構(gòu)構(gòu)法人人。保保險公公司的的設(shè)立立必須須符合合法律律法規(guī)規(guī)的規(guī)規(guī)定。。在我我國，，申請請設(shè)立立保險險公司司必須須符合合我國國《保保險法法》和和《中中華人人民共共和國國公司司法》》（簡簡稱《《公司司法》》）的的要求求。任務(wù)二二保保險初初識2.投投保人人投投保保人是是指對于于保險險標(biāo)的的具有有可保保利益益，并并且與與保險險人訂訂立保保險合合同，，按保保險合合同負負有支支付保保險費費義務(wù)務(wù)的人人。自然人人和法法人都都可以以成為為投保保人，，只要要其具具有相相應(yīng)的的民事事權(quán)利利能力力和行行為能能力，，以及及對保保險標(biāo)標(biāo)的具具有可可保利利益。。當(dāng)投投保人人為自自己的的利益益投保保，且且保險險人接接受其其投保保時，，投保保人就就變成成了被被保險險人。。3.被被保險險人被被保險險人是是指其車車輛等等財產(chǎn)產(chǎn)或者者人身身受保保險合合同保保障，，享有有保險險賠償償請求求權(quán)的的人。。任務(wù)二二保保險初初識4.受受益人人是指人人身保保險合合同中中由被被保險險人或或投保保人指指定的的享有有保險險金請請求權(quán)權(quán)的人人。由于財財產(chǎn)保保險合合同中中領(lǐng)取取保險險金的的多是是被保保險人人本人人，一一般沒沒有受受益人人的規(guī)規(guī)定，，這就就是說說，受受益人人只有有在人人身保保險合合同中中才會會出現(xiàn)現(xiàn)。當(dāng)當(dāng)享有有保險險金請請求權(quán)權(quán)的被被保險險人死死亡，，其請請求權(quán)權(quán)消滅滅，合合同指指定的的受益益人此此時便便成為為保險險金請請求權(quán)權(quán)人。。任務(wù)二二保保險初初識5.保保險中中介人人保保險險中介介人是是指介介于各各保險險人或或保險險人與與投保保人之之間，，專專門從從事保保險業(yè)業(yè)務(wù)咨咨詢與與招攬攬、風(fēng)風(fēng)險管管理與與安排排、價價值衡衡量與與評估估、損損失鑒鑒定與與理算算等中中介服服務(wù)活活動，，并從從中獲獲取手手續(xù)費費或傭傭金的的單位位或個個人。。保險中中介人人的主主體形形式主主要有有保險代代理人人、保保險經(jīng)經(jīng)紀人人和保保險公公估人人。26保險代代理人人——指指根據(jù)據(jù)保險險人的的委托托，在在保險險人授授權(quán)范范圍內(nèi)內(nèi)代為為輸出保保險業(yè)業(yè)務(wù)并向保保險人人收取代代理手手續(xù)費費的人。。保險經(jīng)經(jīng)紀人人——基基于投投保人人或保保險人人的利利益而而為投投保人人與保保險人人訂立立保險險合同同提供中中介服服務(wù)并獲取傭傭金的中間間人，，俗稱稱“掮掮客””。保險公公估人人——指指獨立立于保保險經(jīng)經(jīng)紀人人與被被保險險人之之外，，以第三者者的身身份，憑借借豐富富的專專業(yè)知知識和和技術(shù)術(shù)，本本著客客觀公公正的的態(tài)度度處理理保險險合同同當(dāng)事事人委委托辦理的的有關(guān)關(guān)保險險業(yè)務(wù)務(wù)公證證事項項的人，，包括括保險險調(diào)查查人、、鑒定定人、、理算算人等等。27思考題題分析：：李文文為自自己的的父親親向中中國人人壽保保險公公司投投保了了一份份終身身保險險，保保險合合同規(guī)規(guī)定，，如果果李李李文的的父親親身故故，則則保險險公司司將向向李文文給付付身故故保險險金，，問：：在這這一保保險合合同中中，保保險人人、投投保人人、被被保險險人、、受益益人分分別是是誰？？答案：分別為為中國國人壽壽保險險公司司、李李文、、李文文的父父親、、李文文任務(wù)二二保保險初初識1.3.3保險險合同同1.保保險金金額汽汽車保保險的的保險險金額額主要要是針針對汽汽車損損失險險及其其附加加險而而言。。汽車車損失失險保保險金金額的的確定定是以以保險險車輛輛的價價值為為依據(jù)據(jù)。其其具體體方法法主要要有以以下幾幾種：：(1)新新車購購置價價確定定(2)投投保時時的實實際價價值確確定(3)由由投保保人與與保險險人協(xié)協(xié)商確確定任務(wù)二二保保險初初識2.賠賠償限限額機機動車車輛保保險中中的賠賠償限限額主主要針針對第第三者者責(zé)任任險及及其附附加險險而言言。第第三者者責(zé)任任險的的賠償償限額額采用