住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

下列可以作為保證人的是（）。

問題1選項

A.金融機構

B.從事符合國家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.企業(yè)法人的職能部門

D.國家機關

E.擔保公司

【答案】A;B;E

【解析】我國《民法典》對保證人的資格做了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人?！睹穹ǖ洹穼ΡＷC人的資格有以下限制性規(guī)定：

第一，機關法人不得作保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。

第二，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得作保證人。

企業(yè)法人的分支機構以自己的名義從事民事活動，產(chǎn)生的民事責任由法人承擔；也可以先以該分支機構管理的財產(chǎn)承擔，不足以承擔的，由法人承擔。

ABE三項都有保證人資格；CD兩項不可以做保證人；故本題選ABE。

2.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關規(guī)定，為有效落實抵押權，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權，必須每次分別設定抵押。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款。但對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權，不必每次分別設定抵押，而是通過設定最高額抵押的方式提供擔保。最高額抵押是為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產(chǎn)，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

3.單選題

（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

問題1選項

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.高國別風險

D.較低國別風險

【答案】D

【解析】較低國別風險是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其櫝債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

4.單選題

中央銀行間接信用指導政策工具不包括（）。

問題1選項

A.窗口指導

B.優(yōu)惠利率

C.金融檢查

D.道義勸告

【答案】B

【解析】選擇性貨幣政策工具主要包括證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預繳進口保證金等；直接性貨幣政策工具主要包括利率限制、信用配額、直接干預、流動性比率等；間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。B項屬于選擇性貨幣政策工具。

5.單選題

商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

問題1選項

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

【解析】內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。

6.判斷題

在“行業(yè)動蕩期”，固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】本題主要考查企業(yè)成長階段的內(nèi)容。

在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及提高生產(chǎn)效率，從而無法獲得足夠的利潤。這些企業(yè)將會逐漸退出市場，或者選擇進入其他行業(yè)。這一時期，很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅度打折的策略，否則它們將面臨淘汰。對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。

題干說法錯誤。

7.多選題

問題1選項

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

【答案】D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

8.判斷題

在商業(yè)銀行的市場風險管理實踐中，返回檢驗主要用于驗證風險計量模型的準確性。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】返回檢驗是指將內(nèi)部模型法計量結果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，據(jù)此進行調整和改進。

9.多選題

商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調查報告的內(nèi)容要求借款人還款能力分析中主要包括（）。

問題1選項

A.還款來源

B.分析、說明借款人是否有還貸資金缺口

C.還款計劃

D.項目引進設備情況

E.保證人簡況

【答案】A;B;C

【解析】主要包括還款來源；分析、說明借款人是否有還貸資金缺口，主要包括借款人依靠自身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等對歸還銀行貸款的可靠性評價。如為項目融資額，還款計劃應綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條件的可按季度進行償還。D項，項目引進設備情況屬于固定資產(chǎn)貸前調查報告內(nèi)容的特殊要求中項目建設必要性及技術情況的內(nèi)容；E項是保證貸款的要求；故本題選ABC。

10.單選題

協(xié)議市場與公開市場的不同在于（）。

問題1選項

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

【答案】A

【解析】協(xié)議市場一般是指金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場。

11.判斷題

提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

12.判斷題

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業(yè)務和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務操作系統(tǒng)，及時、準確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業(yè)務和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務操作系統(tǒng)，及時、準確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。

13.單選題

貸款檔案管理的原則和要求不包括（）。

問題1選項

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

【答案】B

【解析】檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務，具體要求如下：

1.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；2.信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。

B項分散管理說法錯誤；故本題選B。

14.單選題

項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

問題1選項

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

【答案】C

【解析】現(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支（如折舊等），并要如實記錄流入或流出的發(fā)生時間。因此，在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這3項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。

15.單選題

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

問題1選項

A.信用評級

B.擔保情況

C.風險限額

D.還款記錄

【答案】C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款應建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度，具體做到：①貸款管理各環(huán)節(jié)的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核；②按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度；③建立合同管理制度；④個人貸款的面簽、面談、居訪制度。

16.單選題

不良資產(chǎn)處置方式有很多，商業(yè)銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

問題1選項

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務減免

D.訴訟追償

【答案】B

【解析】常用的不良資產(chǎn)處置方式有:直接追償、訴訟追償、委外清收、債務減免、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權轉讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務重組。

17.單選題

關于質押率的確定，說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率的依據(jù)主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力。

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當提高質押率

【答案】D

【解析】確定質押率的依據(jù)主要有：

1，質物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當降低質押率。

2，質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。

D項說法錯誤，對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當降低質押率；故本題選D。

18.多選題

按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務包括（）。

問題1選項

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.向金融機構借款

E.提供購車貸款

【答案】B;D;E

【解析】汽車金融公司的業(yè)務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構借款；提供購車貸款業(yè)務；提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等。AC兩項屬于商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務。

19.單選題

下列不屬于集團法人客戶的是（）。

問題1選項

A.在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的

B.被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制的

D.存在其他關聯(lián)關系，可能按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤的

【答案】D

【解析】根據(jù)原銀監(jiān)會2010年修訂的《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，集團法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：①在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關系和兩代以內(nèi)旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

20.多選題

商業(yè)銀行應履行的社會責任包括（）。

問題1選項

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行的社會責任包括:提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展。銀行業(yè)金融機構應承擔消費者教育的責任，積極開展金融知識普及教育活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作,加強銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進我國銀行業(yè)信用體系建設。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關心員工生活，改善人力資源管理;加強員工培訓，提高員工職業(yè)素質，提升員工職業(yè)價值;激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的社區(qū)服務活動，努力為社區(qū)建設貢獻力量等。

21.單選題

下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

問題1選項

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

【答案】B

【解析】項目財務分析是貸款項目分析的核心內(nèi)容，能為項目貸款的決策提供依據(jù)。

22.單選題

有限責任公司的特點不包括（）。

問題1選項

A.股東之間可以相互轉讓其全部或者部分股權

B.股東以其出資額為限對公司承擔有限責任

C.公司以其全部資產(chǎn)對其債務承擔責任

D.股票經(jīng)批準可以上市交易

【答案】D

【解析】有限責任公司，簡稱有限公司，是指根據(jù)《中華人民共和國公司登記管理條例》規(guī)定登記注冊，由五十個以下的股東出資設立，每個股東以其所認繳的出資額為限對公司承擔有限責任，公司法人以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔全部責任的經(jīng)濟組織。D項，不可上市交易。

23.多選題

客戶風險內(nèi)生變量中的基本面指標包括（）。

問題1選項

A.償債能力指標

B.品質類指標

C.盈利能力指標

D.環(huán)境類指標

E.實力類指標

【答案】B;D;E

【解析】客戶風險內(nèi)生變量中的基本面指標包括品質類指標、環(huán)境類指標和實力類指標。

24.多選題

銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要調查內(nèi)容包括（）。

問題1選項

A.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認定

B.工程進度是否到達政府部門規(guī)定預售的進度

C.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致

D.考察房屋售價是否符合市場價值

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】A;B;C;D

【解析】對項目的實地考察：

銀行除對項目有關資料進行調查外，還需對項目進行實地調查，其主要目的：一是檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致，是否經(jīng)過政府部門批準，從而保證項目資料的真實性、合法性；二是開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認定，檢查項目的工程進度是否達到政府部門規(guī)定預售的進度內(nèi)；三是檢查項目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值，同時對項目的銷售前景作出理性判斷。

25.判斷題

被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。若商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力，則無需撤銷。

26.判斷題

如果某個事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

27.單選題

（）是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關注以及風險評估與預警等信息的過程。

問題1選項

A.監(jiān)管評級

B.風險評估

C.監(jiān)管走訪

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

【答案】A

【解析】監(jiān)管評級是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關注以及風險評估與預警等信息的過程。

28.單選題

理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

問題1選項

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

【解析】連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。了解原則：應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務。誠信原則：理財師應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入的調查和恰當?shù)脑u估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應的金融產(chǎn)品和服務。

29.多選題

人民銀行提出在個人征信市場準入和業(yè)務活動開展中，要注重把握（）原則。

問題1選項

A.效率優(yōu)先

B.獨立性

C.公正性

D.個人信息隱私權益保護

E.不良信用信息及時修復

【答案】B;C;D

【解析】2017年4月，在中國人民銀行征信管理局、世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯(lián)合舉辦的“個人信息保護與征信管理國際研討會"上，人民銀行提出在個人征信市場準人和業(yè)務活動開展中，要注重把握三個原則：一是第三方征信的獨立性原則，二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。

30.判斷題

中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時,才會求助于中央銀行，這也是中央銀行為什么被稱為"最后貸款人”的原因。

31.多選題

貸款重組應當注意的事項包括（）。

問題1選項

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

【答案】A;B;C;E

【解析】貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。

32.單選題

小企業(yè)授信"六項機制”不包括（）。

問題1選項

A.利率的風險定價機制

B.聯(lián)合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業(yè)化的人員培訓機制

【答案】B

【解析】小企業(yè)授信"六項機制"，包括利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制。

33.多選題

下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

問題1選項

A.優(yōu)先股

B.資本公積可計入部分

C.損失準備缺口

D.盈余公積

E.實收資本或普通股

【答案】B;D;E

【解析】商業(yè)銀行核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

34.多選題

下列屬于內(nèi)幕消息知情人的是（）的有關人員。

問題1選項

A.承銷的證券公司

B.保薦人

C.證券服務機構

D.證券交易所

E.證券登記結算機構

【答案】A;B;C;D;E

【解析】證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（2）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（4）由于所任公司職務可以獲取公司有關內(nèi)幕信息的人員；

（5）證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；

（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；

（7）國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。上述人員，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。

35.單選題

下列不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。

問題1選項

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動

D.經(jīng)風險調整后收益

【答案】A

【解析】風險偏好的收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調整后收益、每股收益增長率等。A項屬于資本類指標。

36.單選題

一手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準入相比，更注重（）工作。

問題1選項

A.開發(fā)商資質和信用狀況調查

B.項目合法性調查

C.施工進展情況調查

D.樓盤市場前景分析

【答案】D

【解析】一手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準入相比，更注重樓盤市場前景分析工作。

37.單選題

銀行風險是（）。

問題1選項

A.銀行在經(jīng)營過程中蒙受的實際損失

B.銀行在經(jīng)營過程中蒙受損失的可能性

C.由于各種確定性因素的影響而造成的損失

D.主要由于銀行自身管理不善造成的

【答案】B

【解析】銀行風險，是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。A項，不是實際損失。C項，是各種不確定性因素。D項，既有內(nèi)部原因，也有外部原因。

38.多選題

劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

問題1選項

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

【答案】B;C;D

【解析】當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。

39.多選題

商業(yè)銀行面臨的國家風險具體包括（）。

問題1選項

A.操作風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.社會風險

E.經(jīng)濟風險

【答案】B;D;E

【解析】國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。

40.單選題

個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，這是侵犯了消費者的（）。

問題1選項

A.隱私權

B.自主選擇權

C.安全權

D.知情權

【答案】B

【解析】銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權。B項正確。A項，銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利。C項，安全權是指銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權利。D項，銀行業(yè)消費者的知情權，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利。

41.單選題

下列最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是（）。

問題1選項

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

【答案】A

【解析】柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

42.多選題

與單利計息相比，用復利計算利息（）。

問題1選項

A.有利于增加存款人的利息收入

B.有利于提高資金的時間觀念

C.手續(xù)簡便，易于計算借款成本

D.有利于提高社會資金的使用效益

E.有利于減輕借款者的利息負擔

【答案】A;B;D

【解析】單利僅在原有本金上計算利息，對本金所產(chǎn)生的利息不再計算利息。假定一個單位本金的投資在每一個單位時間所得的利息是相等的，而利息并不用于再投資，按這種形式增長的利息稱為單利。

復利指每個計息期所得的利息，可以自動地轉成投資本金，在下一個計息期賺取利息，俗稱“利滾利”。E項，用復利計算利息會增加借款者的利息負擔。C項，用單利計算利息手續(xù)簡便，易于計算。

43.單選題

下列關于支票使用的表述，正確的是（）。

問題1選項

A.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

B.轉賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

D.支票賬戶銀行一般見票無條件支付款項

【答案】D

【解析】支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。支票的出票人是銀行存款客戶，支票金額不可以超過支票賬戶余額，不能簽發(fā)空頭支票。ABC三項錯誤。

44.判斷題

在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

45.單選題

對于業(yè)務復雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行，《商業(yè)銀行操作風險管理指引》（）。

問題1選項

A.明確法律、合規(guī)部門在管理好本部門操作風險的同時，在涉及其職責分工及專業(yè)特長的范圍為其他部門管理操作風險提供相關資源支持

B.明確內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理

C.鼓勵商業(yè)銀行委托社會中介機構