1、分類號:密級:公開學(xué)校代碼:10697學(xué)號:200520309!砂,人了NorthwestUniversity專業(yè)學(xué)位碩士論文SPECIALIZEDMASTER.5DISSERTATION學(xué)科名稱:工商治理專業(yè)學(xué)位類不:工商治理碩士作者:宋妓指導(dǎo)老師:張小民副教授西北大學(xué)學(xué)位評定委員會二00八年西北大學(xué)學(xué)位論文知識產(chǎn)權(quán)聲明書本人完全了解學(xué)校有關(guān)愛護(hù)知識產(chǎn)權(quán)的規(guī)定,即:研究生在校攻讀學(xué)位期間論文工作的知識產(chǎn)權(quán)單位屬于西北大學(xué)學(xué)校有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版本人同意論文被查閱和借閱學(xué)校能夠?qū)⒈緦W(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索,能夠采納影印!縮印或掃描等復(fù)制手

2、段保存和匯編本學(xué)位論文同時,本人保證,畢業(yè)后結(jié)合學(xué)位論文研究課題再撰寫的文章一律注明作者單位為西北大學(xué)保密論文待解密后學(xué)位論文作者簽名指導(dǎo)教師簽名:/日多伏咕.年-月,/日西北大學(xué)學(xué)位論文獨創(chuàng)性聲明本人聲明:所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果據(jù)我所知,除了文中特不加以標(biāo)注和致謝的地點外,本論文不包含其他人差不多發(fā)表或撰寫過的研究成果,也不包含為獲得西北大學(xué)或其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的講明并表示謝,產(chǎn)尸J息學(xué)位論文作者簽_摘要題目:西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究專業(yè):工商治理學(xué)員姓名:宋妓導(dǎo)師

3、姓名:張小民學(xué)員簽導(dǎo)師簽名摘要隨著中國銀行業(yè)的進(jìn)一步對外開放,中資銀行將面臨外資銀行更強(qiáng)有力的競爭,特不是在國際結(jié)算與外匯融資這兩個領(lǐng)域作為一家注冊資本僅16億元人民幣的都市商業(yè)銀行,西安市商業(yè)銀行在經(jīng)歷外匯業(yè)務(wù)的初步進(jìn)展之后,專門有必要站在戰(zhàn)略治理的高度對以后外匯業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略進(jìn)行規(guī)劃與研究本文試圖對西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略進(jìn)行初步研究全文分為七章:第一章導(dǎo)論;第二章介紹了相關(guān)的競爭戰(zhàn)略理論及戰(zhàn)略分析工具;第三章對西安市商業(yè)銀行及其外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行簡要介紹,重點分析外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究的意義第四章要緊運用宏觀環(huán)境分析法(從PEST模型入手)!產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析法!戰(zhàn)略集團(tuán)分析法等對國際業(yè)務(wù)所處的外部環(huán)境進(jìn)

4、行分析重點在于市場分析與競爭分析,明確西安市商業(yè)銀行所處的競爭地位第五章在SWOT分析的基礎(chǔ)上提出可使西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)獲得競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略選擇)差異化集中戰(zhàn)略,重點分析應(yīng)在哪些方面與競爭對手進(jìn)行差異化,才能有效幸免正面的競爭第六章提出主要的戰(zhàn)略實施對策,圍繞如何實現(xiàn)/高效的貿(mào)易融資安排0,做出種種的努力.通過分析本文得出結(jié)論,作為地點性商業(yè)銀行在進(jìn)展外匯業(yè)務(wù)方面存在地點性與國際性的天然不足,為了在激烈的市場競爭中生存與進(jìn)展,應(yīng)采納差異化集中戰(zhàn)略,以中小民營外貿(mào)企業(yè)作為目標(biāo)客戶,著力于服務(wù)效率的差異化,宣傳/高效的貿(mào)易融資安排0,作為特色經(jīng)營,同時輔以一定的價格營銷手段,在一個較小的細(xì)分市場

5、建立并保持西安市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競爭優(yōu)勢=關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞西安商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略=研究類型戰(zhàn)略研究泳毛Ue:THESTUDYON肛R紅EGIESOFBUS州E粥OFXI,ANC1r1.YC0M嘆壓RC認(rèn)工BANKSPecialty:BusinessAdministrationName:SONGJIAOTUtor:ZHANGXL氣OMINSignature:Signature:AbstTaCtWiththeoPeningofChinesefinancialindustry,ChinesebankingindustrywillbeeneounteredwithheatedeomPetit

6、ionofforeignbanks,esPeeiallyininternationalbusiness.AsaloealcommercialbankwithaPaid一ineaPitalof1.6billionYuan,it15essentiallyneeessaryforXianCityCommercialBanktostudybusinessstrategy.TheThesistriestostudythestrategyofinternationalbusinessinXi.anCityCommereialBank.TherearesevenPartsasfollowing:ChaPte

7、rone15introduetion.ChaPtertwo15theoryretrosPeet,reviewseomPetitivestrategyandanalysistoolsChaPterthreemakesabriefintroductionofXi.anCityCommereialBankandretrosPeetofitsintemationalbusinessdeveloPment.Meanwhile,makeitclearthenecessaryofstrategymanagement.WiththeaidofPESTmethod,five一foreemodelandstrat

8、egygrouPanalysismethod,ChaPterfouranalysestheextemaloPPortUnitiesandthreats.ChaPterfive15strategychoiee.Basedontheaboveanalysis,Xi.anCityCommereialBankwilladoPtthedifferentiationfocusstrategyTrytodeveloPeomPetitiveadvantageinasmalltargetmarketandmakeitwellknownthe/higheffieientserviee0,whiehwillexti

9、nguishitfromothers.ChaPtersixmentionssevenmainmeasurestoimPlementthestrategy,suchassetuPcustomerrelationshiPmanagement,welleontrolthecreditriskandimProvemarketPromotion.Thethesisdrawsaeonelusionthatasalocaleityeommereialbank,intheheatedcomPetitionenvironment,itshouldehoosethedifferentiationfocusstra

10、tegy.ToaimatthePrivate一ownedforeigntradeeomPanies,it_:Abstr園shouldProvide/highefficientserviee,inintemationaltradecreditaeeomPaniedwithPrieingmethod,whichwillhelPtoextinguishitfromothers.KeywordsXian;CommercialBank;InternationalBusiness:ComPetitiveStrategy.ResearehTyPelSTR軍TEGIES目錄1導(dǎo)論.,.,11.1研究背景.,.

11、,11.2研究目的和意義.,21.3要緊貢獻(xiàn).,!.,;.,21.4研究方法.,31.5研究思路與論文框架.,32理論綜述.,52.1競爭戰(zhàn)略理論.,52.2本文相關(guān)戰(zhàn)略分析工具簡介.,72.3國內(nèi)外商業(yè)銀行的戰(zhàn)略治理研究體系.,.,83西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)簡介.,153.1西安市商業(yè)銀行簡介.,153.2西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)簡介.,163.3商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)概述.,.,173.4西安市商業(yè)銀行進(jìn)展外匯業(yè)務(wù)的必要性.,174西安市商業(yè)銀行環(huán)境分析.,204.1外部環(huán)境分析.,204.2內(nèi)部環(huán)境分析.,354.3西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)SWOT分析.,395西安商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略構(gòu)建.,43

12、5.1戰(zhàn)略構(gòu)建的思路.,435.2西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)進(jìn)展戰(zhàn)略目標(biāo).,465.3西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的內(nèi)容.,476西安市商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的措施.,546.1建立本外幣一體化經(jīng)營與治理體制.,546.2加大科技投入,重視客戶關(guān)系治理.,556.3建立客戶經(jīng)理制度,加大營銷力度.,566.4提高信貸風(fēng)險操縱能力.,576.5提高經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)化程度.,.,596.6培育目標(biāo)客戶群.#.#,626.7引入戰(zhàn)略投資者,增強(qiáng)品牌知名度.,637結(jié)論.,.,657.1要緊結(jié)論.,657.2局限性.t.,-.,-二657.3進(jìn)一步研究的問題.#,65參考文獻(xiàn).,66致謝.,.,681導(dǎo)論隨

13、著中國銀行業(yè)的進(jìn)一步對外開放,中資銀行將面臨外資銀行更強(qiáng)有力的競爭,特不是在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為一家注冊資本僅16億元人民幣的都市商業(yè)銀行,西安市商業(yè)銀行在經(jīng)歷外匯業(yè)務(wù)的初步進(jìn)展之后,專門有必要站在戰(zhàn)略管理的高度對以后國際業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略進(jìn)行規(guī)劃與研究1.1研究背景加入WTO后我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的融合范圍越來越廣!融合程度越來越深在我國融入世界經(jīng)濟(jì)步伐不斷加快的大環(huán)境下,西安市堅持/引進(jìn)來0與/走出去0并舉,全方位擴(kuò)大對外開放,對外貿(mào)易!招商引資及國際經(jīng)濟(jì)合作成效顯著以西安為中心的關(guān)中經(jīng)濟(jì)帶吸引外商投資聚攏效應(yīng)強(qiáng)勁,西安外貿(mào)進(jìn)出口在西部n個省會都市中排名第一隨著西安市企業(yè)跨國經(jīng)營程度的進(jìn)一步提高,境內(nèi)外

14、的資金融通和業(yè)務(wù)交流更加頻繁,尤其是外商投資的大量引入,國際貿(mào)易空前進(jìn)展,金融服務(wù)需求越來越傾向于全方位和多元化,給銀行外匯業(yè)務(wù)進(jìn)展帶來了大量的客戶和業(yè)務(wù)機(jī)會,為銀行外匯業(yè)務(wù)提供了越來越廣闊的市場和難得的歷史機(jī)遇我市銀行國際結(jié)算量!外匯存貸款量!結(jié)售匯總額等外匯業(yè)務(wù)指標(biāo)近幾年呈現(xiàn)了大幅度增長態(tài)勢外匯業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的前端業(yè)務(wù),具有附加值高!關(guān)聯(lián)性強(qiáng)!盈利空間大的特點,加快外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展有利于更好地滿足客戶特不是高端客戶不斷增長的綜合化!全方位的金融服務(wù)需求,有利于帶動人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和進(jìn)展,有利于提高銀行的整體效益水平在西安經(jīng)濟(jì)國際化程度不斷深化的背景下,客戶及銀行的經(jīng)營行為正在發(fā)生深刻的變革銀

15、行業(yè)既面臨著外資銀行的競爭,又面對著客戶行為及資產(chǎn)運作國際化的要求因此,西安市各家銀行都十分重視外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展,加大了對外匯業(yè)務(wù)的各項投入,中行!浦發(fā)!招行!興業(yè)銀行等國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛著力打造具有自身特色的外匯業(yè)務(wù)品牌另一方面,我國在2001年加入WTO之時就向外資銀行全面放開了外匯業(yè)務(wù),2005年WTO后過渡期撲面而來,銀監(jiān)會鼓舞外資銀行在我國西部開設(shè)網(wǎng)點在西安,東亞!匯豐等外資銀行西安分行相繼開業(yè),花旗銀行等也打算入駐西安能夠預(yù)見,外資銀行憑借其雄厚的外匯資金實力!高效快捷的服務(wù)!全新的經(jīng)營理念,必將在西安外匯業(yè)務(wù)市場掀起新一輪競爭_6在如此的新形勢下,假如西安市商業(yè)銀行還把自己囿于國內(nèi)傳

16、統(tǒng)的金融服務(wù)市場空間,將無法滿足優(yōu)秀企業(yè)的需求,在爭取跨國公司客戶方面也會處于劣勢,這將十分不利于西安市商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)!操縱金融風(fēng)險!制造新的業(yè)務(wù)進(jìn)展空間和利潤增長點因此,積極適應(yīng)全方位!深層次!寬領(lǐng)域?qū)ν忾_放格局的要求,抓住機(jī)遇,為客戶提供全方位!系統(tǒng)性!綜合化服務(wù),大力進(jìn)展外匯業(yè)務(wù),關(guān)于西安市商業(yè)銀行提升競爭實力,提高經(jīng)營效益,建立國際化的現(xiàn)代商業(yè)銀行具有重要意義,是西安市商業(yè)銀行迎接國際經(jīng)濟(jì)金融一體化挑戰(zhàn)!進(jìn)一步進(jìn)展壯大的必定選擇1,2研究目的和意義西安市商業(yè)銀行于2002年底在西北地區(qū)都市商業(yè)銀行中領(lǐng)先開辦了外匯業(yè)務(wù)幾年來,西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)品種不斷豐富,業(yè)務(wù)量逐年增加,但由

17、于西安市商業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的初衷只是完善業(yè)務(wù)品種,一直以來沒有注重外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展,外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展方向!激勵機(jī)制!相關(guān)配套制度均未明確因此,西安市的外匯業(yè)務(wù)近年來一直沒有突破性的進(jìn)展,業(yè)務(wù)增長率逐年遞減,并導(dǎo)致了業(yè)務(wù)人員積極性逐漸降低,外匯業(yè)務(wù)都停滯不前直至2007年初,由于高層治理人員對本外幣協(xié)調(diào)進(jìn)展,本外幣兩條腿走路的重要性有了較深的認(rèn)識,同時輔以激勵措施營銷手段,預(yù)備大力進(jìn)展外匯業(yè)務(wù)作為一家注冊資本僅16億元人民幣的地點性都市商業(yè)銀行,西安市商業(yè)銀行該如何應(yīng)對包括外資銀行在內(nèi)的各商業(yè)銀行的競爭,在外匯業(yè)務(wù)市場上獲得生存與進(jìn)展在這種情況下,研究獲得持久競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略,對西安市商業(yè)銀行剛剛起

18、步的外匯業(yè)務(wù)顯得尤其重要有鑒于此,本文旨在運用競爭戰(zhàn)略!戰(zhàn)略治理理論及競爭戰(zhàn)略分析工具,對西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行充分的分析,提出一套推動西安商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)進(jìn)展的競爭戰(zhàn)略1.3要緊貢獻(xiàn)西安市商業(yè)銀行屬于都市商業(yè)銀行,通過十年的進(jìn)展,都市商業(yè)銀行差不多成為我國金融體系中的重要組成部分,基于適應(yīng)開放條件下金融業(yè)競爭,提供外匯業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品,推進(jìn)本外幣一體化經(jīng)營的考量,目前nZ家都市商業(yè)銀行中,有近三分之一己經(jīng)開辦了外匯業(yè)務(wù),但總體來講業(yè)務(wù)仍處于起步時期都市商業(yè)銀行有其特有的性質(zhì),沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗?zāi)軌蚪梃b,而目前對都市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)理論研究較少本文通過對西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略研究

19、,力圖進(jìn)一步深化都市銀行外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略理論,不僅對西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展起到推動,而且相信研究結(jié)果將對我國其他都市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展也將具有一定的借鑒作用1.4研究方法本文分析過程中要緊采納以下研究方法定性分析分析法:運用企業(yè)戰(zhàn)略治理理論!競爭優(yōu)勢相關(guān)理論對西安市商業(yè)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行了全面分析比較分析法:文章中大量使用到比較分析法,從外匯業(yè)務(wù)涉及到的各項指標(biāo)與同業(yè)商業(yè)銀行進(jìn)行了全面比較分析案例分析法:本文利用案例對外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略選擇進(jìn)行分析1.5研究思路與論文框架本文第二章介紹了相關(guān)的競爭戰(zhàn)略理論及戰(zhàn)略分析工具及商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的情況;第三章對西安市商業(yè)銀行及其外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行簡要介

20、紹,重點分析外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究的意義第四章要緊對西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)外部環(huán)境和內(nèi)部條件進(jìn)行了深入分析,確定商行面臨的機(jī)會與威脅,優(yōu)勢與劣勢,并進(jìn)行了SWOT綜合分析第五章在第四章的基礎(chǔ)上提出可使西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)獲得競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略選擇)差異化集中戰(zhàn)略,重點分析應(yīng)在哪些方面與競爭對手進(jìn)行差異化,才能有效幸免正面的競爭第六章提出要緊的戰(zhàn)略實施對策論文框架如圖1一1:導(dǎo)論理論綜述西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)簡介澎煙鏡州斤市場分析外部環(huán)境分析內(nèi)部環(huán)境分析競爭分析經(jīng)營伏況占有率分析存在問題SWOT分析西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)戰(zhàn)略構(gòu)建戰(zhàn)略構(gòu)建思路西安市商業(yè)蒯于夕日巨業(yè)務(wù)進(jìn)展戰(zhàn)略目標(biāo)西安市商業(yè)科秒時巨業(yè)務(wù)戰(zhàn)略韻

21、內(nèi)容西安市商業(yè)翻孔雄則潞目標(biāo)的措施結(jié)論圖1一1論文框架2理論綜述2.1競爭戰(zhàn)略理論2.1.1戰(zhàn)略的三個層次戰(zhàn)略是實現(xiàn)長期目標(biāo)的方法戰(zhàn)略要緊涉及組織的遠(yuǎn)期進(jìn)展方向和范圍,理想情況下,它應(yīng)使資源與變化的環(huán)境,尤其是它的市場!消費者或客戶相匹配,以便達(dá)到所有者的預(yù)期希望戰(zhàn)略在組織內(nèi)是分層的一般而言,戰(zhàn)略可分為三個層次第一個層次為公司戰(zhàn)略,公司戰(zhàn)略要緊是公司高層治理人員決策的范圍其要緊關(guān)注整個公司的經(jīng)營范圍,從結(jié)構(gòu)和財務(wù)的角度來考慮如何經(jīng)營,如何在幾大項業(yè)務(wù)中分配資源,如何與公司的投資人或投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通等第二個層次為競爭戰(zhàn)略或業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,要緊涉及如何在市場中競爭,因此其要緊關(guān)懷應(yīng)開發(fā)哪些產(chǎn)品或服務(wù),以

22、及應(yīng)將其提供給哪些市場;關(guān)懷目標(biāo)市場顧客的中意程度,以及公司目標(biāo)的實現(xiàn)程度公司戰(zhàn)略涉及組織的整體決策,而競爭戰(zhàn)略則更關(guān)懷組織內(nèi)的某個戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位第三個層次為經(jīng)營戰(zhàn)略或職能戰(zhàn)略,是組織的經(jīng)營層戰(zhàn)略,這一層的經(jīng)營戰(zhàn)略關(guān)懷公司的不同職能,即營銷!財務(wù)!生產(chǎn)制造!人力資源部門如何為其他層次的戰(zhàn)略服務(wù),以實現(xiàn)其他各層次戰(zhàn)略的目標(biāo)本文研究的是西安市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)層戰(zhàn)略,將外匯業(yè)務(wù)作為一個獨立的事業(yè)部(業(yè)務(wù)單元)來考慮,分析西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略問題2.1.2!邁克#波特的通用競爭戰(zhàn)略哈佛大學(xué)教授邁克#波特提出的/競爭戰(zhàn)略與競爭優(yōu)勢0是戰(zhàn)略研究領(lǐng)域最具思想特色的理論之一在其1985年出版的5競爭優(yōu)勢6

23、一書中,波特認(rèn)為企業(yè)有三種差不多的方法以獲得可持續(xù)的競爭優(yōu)勢,從而在激烈的市場競爭中立于不敗之地表2一1:三種通用戰(zhàn)略競爭優(yōu)勢低成本較寬的目標(biāo)競爭范圍較窄的目標(biāo)1.成本領(lǐng)先3A成本集中差異化差異化差異化集中資料來源:M.EPorter,ComPetitiveAdvantage,FreePress,1985.a成本領(lǐng)先戰(zhàn)略這一通用的戰(zhàn)略是以低成本為導(dǎo)向,提供低成本的產(chǎn)品和服務(wù)以保持產(chǎn)品和服務(wù)與競爭對手具有相似的價值強(qiáng)調(diào)以專門低的單位成本價格為敏感顧客提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品它通常是通過占有較大的市場份額!通過對產(chǎn)業(yè)鏈的整合及內(nèi)部治理的有效性來獲得關(guān)于銀行而言成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特不適用于以下情形:銀行產(chǎn)品的市場

24、需求具有價格彈性;行業(yè)中所有銀行本質(zhì)上生產(chǎn)的是一種標(biāo)準(zhǔn)化的通用產(chǎn)品,專門難進(jìn)行特色經(jīng)營;大多數(shù)買主均以差不多相同的方式選用產(chǎn)品,對客戶而言從一個銀行轉(zhuǎn)向另一個銀行成本專門低b差異化戰(zhàn)略是指為對價格相對不敏感的顧客提供能夠被顧客所同意的!與競爭對手不同的產(chǎn)品和服務(wù)實施該戰(zhàn)略要求企業(yè)擁有強(qiáng)有力的市場營銷能力!強(qiáng)有力的研發(fā)!創(chuàng)新能力和產(chǎn)品設(shè)計能力成功的差異化戰(zhàn)略能使企業(yè)以更高的價格出售其產(chǎn)品,并通過使顧客高度依靠產(chǎn)品的差異化特征而得到顧客的忠誠關(guān)于銀行而言差異化戰(zhàn)略特不適用于以下情形:銀行有可能通過多種途徑建立用戶所希望的產(chǎn)品或服務(wù)特色;用戶對產(chǎn)品或服務(wù)的需要與用途具有多樣性;行業(yè)中還只有為數(shù)不多的

25、銀行采取差異化戰(zhàn)略通過銀行形象!產(chǎn)品特性!優(yōu)質(zhì)服務(wù)等形式,努力制造產(chǎn)品特色,以便將銀行自身的產(chǎn)品與競爭對手的產(chǎn)品區(qū)不開來,使用戶建立起品牌偏好與忠誠,從而情愿為獲得銀行的產(chǎn)品與服務(wù)付出更多的對價要注意確保銀行所制造的產(chǎn)品差異是競爭對手所無法迅速模仿的,以期給銀行帶來持久的競爭優(yōu)勢c集中戰(zhàn)略實施這種戰(zhàn)略的企業(yè)選擇行業(yè)中的一個或一組細(xì)分市場,通過實施其戰(zhàn)略來擠走其他競爭者,以建立其市場地位這種戰(zhàn)略有兩種形式,采納成本集中的公司努力在它的目標(biāo)市場內(nèi)追求成本優(yōu)勢,而差異化集中則是公司在目標(biāo)市場內(nèi)追求差異化關(guān)于銀行而言集中戰(zhàn)略特不適用于以下情形:市場上有顯著不同的客戶群,這些客戶群有不同的需求,或者以不

26、同的方式使用產(chǎn)品;沒有其他競爭者專注于同一目標(biāo)市場;銀行現(xiàn)有的資源不同意追求較寬的市場面:各個市場面在規(guī)模!增長率!利潤率等方面參差不齊,關(guān)于特定銀行而言,某些市場比另一些市場更有吸引力2.2本文相關(guān)戰(zhàn)略分析工具簡介2.2.1PEST分析在外部宏觀環(huán)境分析中要緊采納PEST分析法,重點分析外部宏觀環(huán)境對商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的長期阻礙宏觀環(huán)境間接或潛在地對商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)展產(chǎn)生阻礙,因此在研究外匯業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略時必須充分考慮宏觀環(huán)境因素采納PEST分析法是進(jìn)行宏觀環(huán)境分析的有效工具,它從四個方面來對宏觀環(huán)境進(jìn)行分析:政治因素(politieal)!經(jīng)濟(jì)因素(eeonomie)!社會因素(soeia

27、l)!技術(shù)因素(teehnologieal)2.2.2波特的/五力模型0(f1ve一foreemodel)在外部微觀環(huán)境分析中要緊采納邁克#波特的/五力模型0,分析商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)所處的行業(yè)競爭環(huán)境波特的行業(yè)競爭理論認(rèn)為一個行業(yè)的激烈競爭,其根源在于內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一個行業(yè)中存在有五種差不多競爭力量,即新進(jìn)入者的威脅!行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)間的競爭!替代品或服務(wù)的威脅!供應(yīng)者討價還價的能力!用戶討價還價的能力,如圖2一1這五種競爭力量的存在,使一個行業(yè)的競爭大大超出了現(xiàn)有參與者的范圍;這五種競爭力量的狀況及其綜合強(qiáng)度,決定著行業(yè)的競爭激烈程度,同時也決定了行業(yè)最終的獲利能力這五種差不多競爭力量的現(xiàn)狀!

28、消長趨勢及其綜合強(qiáng)度,決定了行業(yè)競爭的激烈程度和行業(yè)的獲利能力新進(jìn)入者進(jìn)入毒威脅討價還價能力尸一-.-一價還價能力行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)間竟?fàn)幑?yīng)者用戶替代品或服務(wù)的威脅替代品生產(chǎn)者圖2一12.2.3戰(zhàn)略集團(tuán)分析一個戰(zhàn)略集團(tuán)是指某一行業(yè)中在某一戰(zhàn)略方面采納相同或相似戰(zhàn)略的各公司組成的集團(tuán)行業(yè)內(nèi)的戰(zhàn)略集團(tuán)分析,是按照行業(yè)內(nèi)各企業(yè)戰(zhàn)略地位的差不,把企業(yè)劃分為不同的戰(zhàn)略集團(tuán),并分析各集團(tuán)間的相互關(guān)系,從而進(jìn)一步認(rèn)識行業(yè)及其競爭狀況戰(zhàn)略集團(tuán)是行業(yè)整體分析和企業(yè)競爭地位個體分析之間的橋梁當(dāng)行業(yè)中企業(yè)眾多,難以深入進(jìn)行個體分析時,戰(zhàn)略集團(tuán)分析是專門好的工具2.2.4SWOT分析S是指企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)勢(Strengt

29、hS),W是指企業(yè)內(nèi)部的劣勢weakneSSeS),O是指企業(yè)外部環(huán)境的機(jī)會(pportunities),T是指企業(yè)外部環(huán)境的威脅(threats)SWOT分析法是指企業(yè)在戰(zhàn)略制定和戰(zhàn)略實施之前,對企業(yè)所處的外部環(huán)境所造成的阻礙,以及企業(yè)內(nèi)部資源狀況進(jìn)行綜合推斷的一種方法2.3國內(nèi)外商業(yè)銀行的戰(zhàn)略治理研究體系2.3.1國內(nèi)外商業(yè)銀行的戰(zhàn)略治理研究現(xiàn)狀a國外商業(yè)銀行的戰(zhàn)略治理戰(zhàn)略治理理論發(fā)源于西方,目前在西方世界的企業(yè)中得到普遍應(yīng)用,商業(yè)銀行也不例外與戰(zhàn)略治理理論進(jìn)展的先后順序同步,西方商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理先后經(jīng)歷了以環(huán)境為基點的經(jīng)典戰(zhàn)略治理時期!以產(chǎn)業(yè)(市場)結(jié)構(gòu)分析為基礎(chǔ)的競爭戰(zhàn)略時期和以資源

30、!知識為基礎(chǔ)的核心競爭力戰(zhàn)略三個時期,在各個時期,戰(zhàn)略治理的組織和實施都得到了足夠重視總體而言,目前西方商業(yè)銀行的戰(zhàn)略治理普遍認(rèn)同戰(zhàn)略治理的極端重要性:戰(zhàn)略一行動一結(jié)果一個好的銀行,必須先有合適的戰(zhàn)略,然后有具體的行動,最后才能達(dá)到預(yù)期的或好的結(jié)果以花旗銀行為例,1915年花旗銀行在度過百歲生日后不久提出的目標(biāo)是:把花旗銀行建成世界上規(guī)模最大!服務(wù)最好的跨國銀行10年后,差不多實現(xiàn)這一目標(biāo),同時己維持S0多年這種典型的成功案例足以講明制定一個合適的戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)于銀行的極端重要性西方銀行在制定戰(zhàn)略時進(jìn)行SWOT分析,對自身進(jìn)行診斷,對外部環(huán)境進(jìn)行分析,試圖最大限度地利用其內(nèi)部的優(yōu)勢和外部的環(huán)境機(jī)會

31、,同時避開自身的劣勢和回避外部環(huán)境造成的威脅西方商業(yè)銀行數(shù)量眾多,規(guī)模相差懸殊2000年3月,英國曼徹斯特商學(xué)院的約翰#韋斯特伍德和奎斯特菲爾#荷蘭德依照5銀行家6雜志1999年的排名情況,發(fā)表了一篇題為5大即是美6的文章,提出了一種劃分銀行規(guī)模的方法:總資產(chǎn)在400億美元以內(nèi)的銀行為/小銀行0,400億一3500銀行為/中等規(guī)模的銀行0的銀行采納不同的戰(zhàn)略包括市場焦點!地域焦點!,3500億美元以上的銀行為/小銀行0又被稱為/焦點0/大銀行0億美元的不同規(guī)模銀行,實行焦點戰(zhàn)略,產(chǎn)品焦點和供給鏈焦點,專注于將自己的專有技術(shù)資源注入與競爭對手相同或類似的產(chǎn)品!客戶或競爭地,從而形成相異的競爭框架

32、體系如紐約合眾銀行集中于向全球最成功的人士(高品質(zhì)者)提供高度個性化的金融服務(wù)英國的合作銀行則集中于國內(nèi)零售客戶,并通過其/綠色銀行0的定位區(qū)不于其他銀行,這從它的經(jīng)營理念和對環(huán)境的投資!內(nèi)部能源的環(huán)保使用等方面明顯表現(xiàn)出來能夠講,具有特色的小銀行是有市場的,也有一定的生存空間b國內(nèi)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略治理企業(yè)戰(zhàn)略治理研究是市場競爭條件下的企業(yè)為實現(xiàn)持續(xù)增長而出現(xiàn)的一種必定結(jié)果中國實行市場經(jīng)濟(jì)體制只是十幾年的時刻,戰(zhàn)略治理研究與應(yīng)用的環(huán)境剛剛形成,相較于西方,我國企業(yè)戰(zhàn)略治理的方法和理論仍然停留在從國外引進(jìn)!消化時期,戰(zhàn)略治理的應(yīng)用在我國也僅限于綜合素養(yǎng)較強(qiáng)且企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人治理思想先進(jìn)的少數(shù)企業(yè)這種特點

33、,在我國商業(yè)銀行體系如圖2一2中表現(xiàn)也特不明顯從嚴(yán)格的意義上講,國有及國有控股的大型商業(yè)銀行至今真正的戰(zhàn)略治理還遠(yuǎn)未形成中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行是我國商業(yè)銀行中進(jìn)行戰(zhàn)略治理的先行者作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,股份制銀行是在/四大0的夾縫中進(jìn)展起來的,經(jīng)歷了激烈的市場競爭的洗禮,具有強(qiáng)大的生命力規(guī)模的擴(kuò)大和市場化的行為方式產(chǎn)生了股份制商業(yè)銀行對戰(zhàn)略治理的實際需要總體上,股份制銀行普遍奉行進(jìn)展的戰(zhàn)略,追求市場份額的不斷擴(kuò)大,但在具體的競爭策略上又各有不同例如,招商銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)都市不斷開設(shè)分支機(jī)構(gòu)以實現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的同時,堅持以/科技領(lǐng)先0作為自己在同業(yè)中競爭的策略中中國商業(yè)銀行體系系農(nóng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)構(gòu)

34、構(gòu)大型商業(yè)銀行行行中!小型商業(yè)銀行行行中國郵政儲蓄銀行行農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行!農(nóng)村村村中行!工行!農(nóng)行!中型商業(yè)銀行行行都市商業(yè)銀行行信信用社!村鎮(zhèn)銀建行!交行行行包括12家股份制制制102家都市商業(yè)業(yè)!資金互助社商業(yè)銀行行行銀行行圖2一2我國商業(yè)銀行體系都市商業(yè)銀行正處于實踐戰(zhàn)略治理的探究時期作為專門歷史條件下的產(chǎn)物,由行政干預(yù)組建而成的都市商業(yè)銀行成立伊始即被國家給予/為中小企業(yè)服務(wù)0的市場定位,但在以后的經(jīng)營中,各行紛紛偏離了這一正確的戰(zhàn)略方向,戰(zhàn)略選擇上趨向模糊現(xiàn)時期,都市商業(yè)銀行缺乏對外部環(huán)境和內(nèi)部條件的細(xì)致!科學(xué)!準(zhǔn)確的分析,沒有進(jìn)行嚴(yán)密的市場細(xì)分,在區(qū)位定位!客戶定位!產(chǎn)品定位諸方面與

35、/四大0趨向,與/四大0爭大企業(yè)!大項目,而忽視了自身經(jīng)營范圍中的寬敞中小企業(yè)的信貸需求相較于西方小型商業(yè)銀行實行的焦點戰(zhàn)略,我國都市商業(yè)銀行還未形成與/四大0及股份制銀行相異的競爭框架體系,存在戰(zhàn)略模糊現(xiàn)象而現(xiàn)實的生存與競爭環(huán)境的改變,需要都市商業(yè)銀行對戰(zhàn)略治理給予足夠的重視,以科學(xué)!理性的態(tài)度制定戰(zhàn)略指導(dǎo)思想!目標(biāo)及實施的策略,并堅決地執(zhí)行,最終實現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)進(jìn)展2.3.2國外商業(yè)銀行治理先進(jìn)經(jīng)驗a組織架構(gòu)以客戶為中心,實行前后臺分離商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運行和治理實施的組織方式現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整的差不多方向是跟隨市場需求,依照更好地適應(yīng)客戶需要!更有效地節(jié)約成本和更有效地組

36、織推動等原則去確立自己的治理體制歐美發(fā)達(dá)銀行不論其規(guī)模大小,也不論核心業(yè)務(wù)的異同,都十分強(qiáng)調(diào)以客戶為中心,實行前后臺業(yè)務(wù)分離制度,把資源集中在核心業(yè)務(wù)部門,以充分利用資源,降低成本,提高效率并操縱風(fēng)險即分設(shè)業(yè)務(wù)前后臺并明確定位,前臺職能逐漸專業(yè)化和單一化,要緊確實是直接面對客戶進(jìn)行各種產(chǎn)品的營銷和服務(wù);后臺設(shè)置若干業(yè)務(wù)處理中心,實行專業(yè)化!標(biāo)準(zhǔn)化治理,統(tǒng)一處理全行后臺業(yè)務(wù),共同為前臺服務(wù)以花旗銀行北京分行為例,其整體業(yè)務(wù)經(jīng)營架構(gòu)是按照區(qū)域!客戶對象及產(chǎn)品三個條線設(shè)置的,分為前線和后線前線要緊是面向市場的部門,包括產(chǎn)品部(要緊有外匯!企業(yè)財務(wù)!銀團(tuán)貸款!托管!項目融資等)!客戶治理部和資金部等;

37、后線要緊是前線的支持部門,包括人事治理!財務(wù)會計!銀行運作(要緊有:資金結(jié)算!貿(mào)易結(jié)算!外匯結(jié)算等)及風(fēng)險治理等前線是利潤中心,后線是成本中心這種以客戶為中心,前后臺分離的組織架構(gòu)設(shè)置能大大增強(qiáng)市場營銷和產(chǎn)品服務(wù)功能一是有利于營銷專業(yè)化!一體化前臺業(yè)務(wù)部門依照不同客戶群體的需求進(jìn)行設(shè)置,為其量身定做服務(wù)產(chǎn)品,從而能全方位滿足客戶的不同需求,實現(xiàn)銀企雙贏的最佳營銷模式二是有利于服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和客戶維護(hù),即同一客戶在該行不同分支機(jī)構(gòu)都能享受到相同的服務(wù),避免因標(biāo)準(zhǔn)的不同造成服務(wù)質(zhì)量的不一致同時,全行上下垂直的運行和治理使市場細(xì)分更趨合理,市場定位更加準(zhǔn)確,并能針對不同客戶特不是高端客戶目標(biāo)市場開展創(chuàng)

38、新,服務(wù)水平得到企業(yè)廣泛贊同b業(yè)務(wù)拓展以市場為導(dǎo)向,推行關(guān)系營銷外資銀行在業(yè)務(wù)拓展中緊跟市場潮流,普遍實行客戶經(jīng)理制和產(chǎn)品經(jīng)理制歐美發(fā)達(dá)商業(yè)銀行差不多成熟推行關(guān)系經(jīng)理制,更加緊密了銀企關(guān)系,從全然上改變了銀行經(jīng)營和產(chǎn)品營銷理念,充分整合和利用了銀行資源,拓展了潛在的客戶群,有力推動了銀行業(yè)的健康進(jìn)展(1)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理良性互動20世紀(jì)70年代末,隨著自身規(guī)模的不斷擴(kuò)張和產(chǎn)品種類的日益增加,發(fā)達(dá)國家銀行引進(jìn)!研發(fā)了銀行產(chǎn)品經(jīng)理制,彌補(bǔ)了商業(yè)銀行在產(chǎn)品治理方面的缺陷通過為每一項要緊產(chǎn)品和產(chǎn)品線委任一名產(chǎn)品經(jīng)理,外資銀行將原來業(yè)務(wù)部門對產(chǎn)品普遍意義上的治理具體化,落實到每一項要緊產(chǎn)品和產(chǎn)品線層面

39、,對其進(jìn)行持續(xù)的!連貫的!嚴(yán)格的!緊密的治理與關(guān)注客戶經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理既有明確的職責(zé)分工,在營銷工作中又緊密聯(lián)系兩者組成的業(yè)務(wù)團(tuán)隊使產(chǎn)品治理與市場營銷相互協(xié)調(diào)配合,共同實施對客戶的營銷與維護(hù),體現(xiàn)了以市場和客戶為中心!分工協(xié)作和/專業(yè)化0的特點客戶經(jīng)理要緊負(fù)責(zé)市場和客戶,產(chǎn)品經(jīng)理是管轄產(chǎn)品的/業(yè)務(wù)專家0,其要緊職責(zé)為:第一!負(fù)責(zé)協(xié)助客戶經(jīng)理銷售銀行的產(chǎn)品,為客戶提供培訓(xùn)!咨詢等服務(wù):第二!及時將客戶產(chǎn)品需求和意見反饋給產(chǎn)品研發(fā)部門與后臺業(yè)務(wù)處理部7,協(xié)助對現(xiàn)有產(chǎn)品的改進(jìn)和新產(chǎn)品的開發(fā),協(xié)調(diào)!組織內(nèi)部資源進(jìn)行具體實施:第三!為客戶經(jīng)理提供各種差不化產(chǎn)品和服務(wù),以滿足不同客戶的需求,從而樹立差不化銀

40、行產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢同時,依照客戶需求或治理需要,外資銀行還實行縱橫交叉的矩陣式治理如針對客戶提出的涉及不同業(yè)務(wù)線的產(chǎn)品或服務(wù)需求,外資銀行選配不同板塊的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理組成臨時客戶營銷小組,廣泛應(yīng)用于前臺部門為特定客戶服務(wù),完成各種臨時性或時期性任務(wù)這種方式打破了不同治理條線之間的阻隔,加強(qiáng)了各部門之間的協(xié)作配合,能在不增加機(jī)構(gòu)和人員編制的前提下,將不同部門的專業(yè)人員集中在一起,較好地解決急難問題,也可較好地解決業(yè)務(wù)創(chuàng)新中銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定和工作任務(wù)復(fù)雜多變之間的矛盾(2)關(guān)系經(jīng)理制逐漸成熟關(guān)系營銷(RelationshipMarketing)是自上世紀(jì)70年代起,由北歐的一些學(xué)者提出并

41、進(jìn)展起來的一種以建立!維護(hù)!促進(jìn)!改善!調(diào)整/關(guān)系0為核心,對傳統(tǒng)的營銷觀念進(jìn)行革新的新型營銷理論,成為了21世紀(jì)企業(yè)營銷的指導(dǎo)思想關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷最大的區(qū)不在于:傳統(tǒng)營銷圍繞著如何獲得客戶;而關(guān)系營銷的差不多目標(biāo)是建立和維持一個對組織有益的有承諾的客戶基礎(chǔ)隨著全球金融經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)展,西方商業(yè)銀行普遍推行關(guān)系營銷,注重保持顧客,以金融服務(wù)(產(chǎn)品)為導(dǎo)向,高度強(qiáng)調(diào)客戶服務(wù),積極促進(jìn)客戶的參與,進(jìn)展高度融合的客戶關(guān)系其要緊模式是設(shè)立關(guān)系經(jīng)理,實施關(guān)系經(jīng)理制CRMS,而lationshipManagerSystem)關(guān)系經(jīng)理制是一種建立在關(guān)系營銷理論基礎(chǔ)上的以客戶為中心!以關(guān)系為目標(biāo)的新型客戶治

42、理體制!產(chǎn)品營銷體制和經(jīng)營治理體制其優(yōu)點是能夠全面了解客戶的需求,拓展有效業(yè)務(wù)品種,充分發(fā)覺12并發(fā)揮現(xiàn)有銀行的比較優(yōu)勢,為客戶提供良好的服務(wù)實施關(guān)系經(jīng)理制使銀行的人力資源!金融產(chǎn)品及信息資源能得到更加充分合理的利用,有利于提高銀行的經(jīng)營治理水平,有利于拓展和穩(wěn)定客戶,迅速占據(jù)市場制高點,更有利于對客戶整體經(jīng)營風(fēng)險的操縱例如:關(guān)于每個跨國企業(yè)客戶,西方商業(yè)銀行設(shè)立全球客戶關(guān)系經(jīng)理(C哪,CustomerRelationshipManager)為其提供服務(wù)CRM一般常駐在客戶公司總部所在地,是客戶與銀行之間的要緊聯(lián)系人,要緊負(fù)責(zé)與各地跨國企業(yè)的具體經(jīng)辦人員溝通,協(xié)調(diào)銀行在全球為該跨國企業(yè)提供的服

43、務(wù)對規(guī)模較小的公司,一個關(guān)系經(jīng)理可能同時負(fù)責(zé)幾個公司的業(yè)務(wù),而對大公司可能白幾個關(guān)系經(jīng)理共同負(fù)責(zé)產(chǎn)品流程以利潤為目標(biāo),注重成本操縱銀行屬于服務(wù)行業(yè),提升服務(wù)水平是銀行業(yè)永恒的話題外資銀行的營銷是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為基礎(chǔ)的建立在服務(wù)基礎(chǔ)上的市場營銷差不多進(jìn)入了一個全新階段,即更加重視市場細(xì)分,專業(yè)化程度越來越高,科技支撐的作用越來越大客戶價值最大化是任何產(chǎn)品和任何部門具有持續(xù)競爭力的全然保證歐美商業(yè)銀行特不重視向客戶介紹銀行產(chǎn)品為其帶來的創(chuàng)利能力,同時特不強(qiáng)調(diào)這種創(chuàng)利能力在同業(yè)的領(lǐng)先情況,注重通過優(yōu)化服務(wù)達(dá)到客戶的目的:一是以服務(wù)中意度指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)完善服務(wù)體系,開展系統(tǒng)性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動;二是不斷優(yōu)化服務(wù)流

44、程,建立客戶中心型業(yè)務(wù)流程銀行的大部分產(chǎn)品已趨同,區(qū)不在于服務(wù)的質(zhì)量和效率業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化正是實現(xiàn)高效優(yōu)質(zhì)的最佳途徑花旗銀行的貿(mào)易結(jié)算!資金!清算等均己實現(xiàn)集中操作,并分不在美洲!歐洲及亞太區(qū)設(shè)有資金清算(CASH)和貿(mào)易融資CTRADE)操作處理中心清算中心負(fù)責(zé)資金清算,貿(mào)易融資中心負(fù)責(zé)貿(mào)易結(jié)算操作中心設(shè)置的原則:一是具有規(guī)模效益;二是選擇成本較低的偏遠(yuǎn)地區(qū);三是操作人員既要具備一定的素養(yǎng),又要相對穩(wěn)定;四是要考慮安全性,要設(shè)立備份系統(tǒng),以備應(yīng)急之用以花旗銀行亞太區(qū)為例,該行亞太區(qū)資金清算中心設(shè)在新加坡,貿(mào)易融資中心設(shè)在馬來西亞,亞太區(qū)分行的清算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)均通過這兩個中心來處理凡是涉及貿(mào)易

45、融資項下的業(yè)務(wù),亞太地區(qū)各分行均直接與馬來西亞的貿(mào)易融資中心發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,涉及貿(mào)易融資項下的付款業(yè)務(wù)由貿(mào)易融資中心向新加坡資金清算中心傳遞付款信息;而非貿(mào)易項下的付款則由各分行直接通知新加坡資金清算中心辦理d企業(yè)文化以人為本,塑造學(xué)習(xí)型組織銀行屬于第三產(chǎn)業(yè),是專門的服務(wù)性行業(yè)這種固有的專門性決定了人在組織中的作用格外重要,因為再完善的規(guī)章制度要靠人來執(zhí)行,再先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備要靠人來掌握和使用在激烈的市場競爭中發(fā)達(dá)國家外資銀行成功之處正是在于建立了/以人為本!客戶至上0的現(xiàn)代企業(yè)文化,留住人才并真正最大限度調(diào)動了人的工作熱情,發(fā)揮了人的勞動潛能和制造性,營造出一種集事業(yè)!情感和福利為一體的和諧環(huán)境

46、,促使銀行!客戶和職員三者相得受益!共同發(fā)展花旗銀行正是因為不斷制造出/事業(yè)留人!待遇留人!感情留人0的親情化企業(yè)氛圍,把人作為治理的核心,注重人在不同層次上的需求,重點突出了人力資源作為企業(yè)決定性生產(chǎn)因素的重要地位,讓職員與企業(yè)同步成長,讓員工在花旗有/成就感0!/家園感0,因此得到了職員高度的信任和理解,人與技術(shù)的結(jié)合更加緊密,治理更為科學(xué),適應(yīng)市場變化的能力更強(qiáng)知識經(jīng)濟(jì)時代的企業(yè)應(yīng)是一種學(xué)習(xí)型企業(yè)排名前列的外資銀行目前的治理特點差不多具備了學(xué)習(xí)型企業(yè)的明顯特征:職員有共同愿景!組織扁平化!制造性團(tuán)隊!自主治理!善于不斷學(xué)習(xí)等等花旗銀行十分注重對人才的培養(yǎng)與使用,通過專業(yè)性和針對性的培訓(xùn),

47、有區(qū)不地培訓(xùn)和培養(yǎng)了大批優(yōu)秀的人才由于近年來花旗銀行的業(yè)務(wù)越來越集中于高附加值的業(yè)務(wù),因而其職員培訓(xùn)也集中于差不多技能!客戶服務(wù)和職員自身進(jìn)展等三個方面花旗銀行的職職員一般平均每人每年有5一90天的培訓(xùn),這種培訓(xùn)大部分差不多上通過其設(shè)在倫敦!紐約和新加坡的內(nèi)部培訓(xùn)中心進(jìn)行的花旗銀行新加坡培訓(xùn)中心要緊面向亞洲和太平洋區(qū)域的職員,培訓(xùn)課程包括差不多技能!產(chǎn)品運用及經(jīng)營治理培訓(xùn)的課程和師資安排都有的放矢,授課的老師大部分也來自銀行內(nèi)部各部門,在需要的時候,花旗也會從外部聘請顧問或進(jìn)行銀行外培訓(xùn)完善的培訓(xùn)機(jī)制和體系為花旗銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實的人才基礎(chǔ)3西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)簡介3.1西安市商業(yè)銀行

48、簡介西安市商業(yè)銀行成立于1997年5月13日,西安市商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)?2家城市信用社的基礎(chǔ)上組合成立,是西安市人民政府控股,由國有股!法人股和眾多個人股共同組成的地點性股份制商業(yè)銀行通過兩次增資擴(kuò)股,目前西安市商業(yè)銀行總股本16.8億元人民幣,其中:國有股2.2億元,內(nèi)資法人股n.5億元,外資法人股0.5億元,個人股2億元,城鎮(zhèn)集體資本金0.6億元西安市政府為第一大股東西安市商業(yè)銀行實行/一級法人!統(tǒng)一治理!分級負(fù)責(zé)0的扁平化治理模式目前下設(shè)17個一級部門和10個二級部門,113家支行,在崗職員2248人,其中博!碩士研究生學(xué)歷89人,占全行職員的3.96%,大學(xué)本科學(xué)歷692人,占全行職員的3

49、0.78%,大專學(xué)歷1047人,占全行職員的46.58%,大專以下420人,占全行職員的18.68%開業(yè)十年來,西安市商業(yè)銀行明確圍繞/服務(wù)地點經(jīng)濟(jì)!服務(wù)中小企業(yè)!服務(wù)寬敞市民0的市場定位,不斷深化改革,竭誠支持西安地點經(jīng)濟(jì)進(jìn)展,把/根植于西安!服務(wù)于西安!進(jìn)展于西安!回報于西安0作為一貫的經(jīng)營理念堅持地點銀行的辦行特色,全力支持西安特區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和地點企業(yè)進(jìn)展;堅持/市民銀行0的服務(wù)特色,全力為西安市民提供貼心的服務(wù)十年來,西安市商業(yè)銀行的公眾形象不斷提升,業(yè)務(wù)穩(wěn)步進(jìn)展從圖2一3可看出,銀行的總資產(chǎn)與存貸款逐年遞增,至2006年末,該行資產(chǎn)總額達(dá)到383億元,是成立初的5.5倍;存款余額達(dá)到3

50、24億元,是成立初的貸款余額達(dá)到239億元,是成立初的10倍;累計實現(xiàn)撥備前利潤21.736倍;億元,上繳稅金6.63億元,資本充足率達(dá)到6.03%:民民戴盒襲額額了韶韶2022223夕夕口口衣款房頗頗22夕夕刃占夕夕關(guān)琴,每每.肖芬產(chǎn)產(chǎn)召萬JJJ了0777圖2一3:西安市商業(yè)銀行2004一2006年存貸款及總資產(chǎn)增長趨勢圖表2一2:西安市商業(yè)銀行近三年要緊會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)單位:人民幣萬元項項目目2006年末末2005年末末2004年末末主主顴業(yè)務(wù)次入(提出彩落銳以泌叭)143,336.3888122,130.2000116,873.9555總總資產(chǎn)產(chǎn)3,834,236.24443,065.

51、326.50002,526,589.5777股股敘戲在在200,319.7222143,174.0777133,776.0666了了徽余領(lǐng)(本外幣)3,238,4D3.0()2,687,876.00002,294,919.0()雋雋拚搖貞(本夕沛)2,385,447.00002,016,032.00001,676,832.0000資資產(chǎn)不嘮閏率(%)(按紗洛月羽峨獷引.0,.33330.37770.4222勤勤勤勤勤勤每每投次益(勵勵0.064440.096660.08111每每毋灘滬(元元1.188881#193331.24444每每撇撰巍動碑扮鋤金撕遏鄰漢殉殉2.369999999;抖護(hù)啦

52、益率(%)5#378#06666.4999資料來源:西安市商業(yè)銀行2004一2006年年度報告3.2西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)簡介為了完善業(yè)務(wù)品種,西安市商業(yè)銀行于2001年末向人民銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù),由于外匯業(yè)務(wù)復(fù)雜性強(qiáng),對硬件設(shè)備及從業(yè)人員要求較高,為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,保證該項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定進(jìn)展,于2003年4月正式成立國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行外匯業(yè)務(wù)的拓展及治理工作,現(xiàn)有職員21人,其中研究生3人,大學(xué)本科畢業(yè)16人,本科以上人員占比超過80%2002年西安市商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行驗收合格,獲準(zhǔn)開辦包括外匯存款!外匯貸款!外匯匯款!結(jié)匯!售匯!外幣兌換!國際結(jié)算!外匯票據(jù)業(yè)務(wù)的承兌和貼現(xiàn)!代客外匯買賣

53、!資信調(diào)查!咨詢和見證業(yè)務(wù)在內(nèi)的各項外匯業(yè)務(wù)2002年12月從外匯儲蓄開始了外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展歷程2003年外匯治理局批準(zhǔn),成為中國外匯交易中心會員!外匯拆借市場成員經(jīng)外匯治理局批準(zhǔn),開始辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù),成為外匯指定銀行;200316年4月正式全面開辦國際結(jié)算等各項外匯業(yè)務(wù)2003年12月以會員身份加入全球銀行同業(yè)金融電訊協(xié)會(SWIFT),成為會員銀行3.3商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所有以外國貨幣為載體開展的業(yè)務(wù)或針對外國居民開展的業(yè)務(wù)確定商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)有兩條:一是貨幣標(biāo)準(zhǔn),凡是以外國貨幣為載體開展的業(yè)務(wù)確實是外匯業(yè)務(wù),反之確實是國內(nèi)業(yè)務(wù);二是業(yè)務(wù)對象的國籍標(biāo)準(zhǔn),凡

54、是對外國居民開展的業(yè)務(wù)確實是外匯業(yè)務(wù),反之確實是國內(nèi)業(yè)務(wù)如此,商業(yè)銀行對本國居民開展的外匯業(yè)務(wù)和對外國居民開展的本幣業(yè)務(wù)都屬于外匯業(yè)務(wù)本文研究的商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)特指我國境內(nèi)中!外資商業(yè)銀行為境內(nèi)居民!非居民開展的以外匯為載體的資產(chǎn)!負(fù)債和中間業(yè)務(wù)外匯資產(chǎn)業(yè)務(wù)要緊有外匯流淌資金貸款!進(jìn)出口押匯!打包貸款!出口貼現(xiàn)等外匯負(fù)債業(yè)務(wù)要緊有在國內(nèi)汲取外幣存款,在國外汲取外幣存款,在國外發(fā)行外幣債券和向國外借款等商業(yè)銀行的外匯中間業(yè)務(wù)要緊有外匯買賣!國際結(jié)算!備用信用證!國際保理!福費廷!遠(yuǎn)期外匯合約!金融期貨!互換和期權(quán)等3.4西安市商業(yè)銀行進(jìn)展外匯業(yè)務(wù)的必要性3.4.1外匯業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)進(jìn)展中的戰(zhàn)略地

55、位a存貸款分析西安市商業(yè)銀行2006年12月31日外匯存款余額為1033萬美元;各項外匯貸款余額為80萬美元而全行存貸款余額為人民幣3238403萬元及2385447萬元外匯存款占比為2%,外匯貸款占比為1.82%2006年末的外匯存款余額在全市中資金融機(jī)構(gòu)外匯存款中的占比為0.9%,外匯貸款余額在全市中資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款中的占比為0.16%(見表3一1)而人民幣存款在全市中資金融機(jī)構(gòu)中占比7.4%,人民幣貸款在全市中資金融機(jī)構(gòu)中占比9.3%,外幣業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后于人民幣的進(jìn)展西安市商業(yè)銀行各支行擁有的客戶資源與區(qū)域資源尚未充分發(fā)揮,在進(jìn)展外匯業(yè)務(wù)方面,還大有潛力可挖5商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)

56、定6銀發(fā)=2002889號表3一1西安商業(yè)銀行外匯存貸占比表年年度度銀行行存款款貸款款余余余余領(lǐng)領(lǐng)占比9石石余額額占比%22200444西安市商業(yè)銀行行生7770.044432220.0444全全全市銀行行126285555579810000022200555西安市商業(yè)銀行行11066611163330.111全全全市銀行行110289999959973333322200666西安市商業(yè)銀行行1033330.99980000.1666全全全市銀行行1104500000502166666b利潤分析國際先進(jìn)銀行的進(jìn)展經(jīng)驗表明,進(jìn)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提高資源配置效率!改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)!增加業(yè)務(wù)收入和

57、降低經(jīng)營風(fēng)險的有效途徑作為銀行的三大支柱業(yè)務(wù)之一,中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)!負(fù)債業(yè)務(wù)一樣,正在起著日趨重要的作用,具有寬敞的進(jìn)展空間國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行收入中大部分是來自中間業(yè)務(wù)收費,平均占商業(yè)銀行全部收入的40%左右據(jù)統(tǒng)計,美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)占全部收入比重是38.4%,其中花旗銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比已接近70ry0;日本和英國則分不達(dá)到了39.9%和41.1%而中國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占全部收入中的平均比重不超過10%,高的不足20%,低的只有4%左右長期以來,西安市商業(yè)銀行利潤要緊來源于資產(chǎn)收息業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)收入占比低外匯結(jié)售匯及國際結(jié)算業(yè)務(wù)屬中間業(yè)務(wù),不阻礙資產(chǎn)負(fù)債表項目,卻能帶來可觀的

58、結(jié)算手續(xù)費收入應(yīng)把進(jìn)展外匯中間業(yè)務(wù)作為新的利潤增長點3.4.2本外幣配套!協(xié)調(diào)進(jìn)展的重要性作為商業(yè)銀行而言,盡可能滿足客戶的需求,以客戶為中心是生存之道在全球經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中,一個好的客戶,往往都能夠充分利用國際國內(nèi)兩種資源,搶占國際國內(nèi)兩大市場商業(yè)銀行若僅有單一的人民幣業(yè)務(wù),那勢必會失去專門大一部分客戶作為兼有國際國內(nèi)業(yè)務(wù)的客戶,通常希望能找到一家銀行建立長期的互利合作關(guān)系,本外幣業(yè)務(wù)都能在同一家銀行辦理,如此可集中利用資金,也可幸免資金在同城轉(zhuǎn)賬的時刻差,省去諸多不便5中國金融62003年14期卷首語結(jié)匯:銀行按照一定的牌價,買入企業(yè)或個人外匯,并付出相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)售匯:銀行按照一定牌

59、價,賣給企業(yè)或個人外匯,并收取相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)結(jié)匯與售匯采納的牌價是不同的,結(jié)匯用買入價,售匯用賣出價另一方面隨著中國金融市場的全面開放,中資銀行將面臨外資銀行更為強(qiáng)有力的競爭原本國際結(jié)算及貿(mào)易融資確實是外資銀行的強(qiáng)項,有了全面的人民幣業(yè)務(wù)的配套服務(wù),外資銀行將如虎添翼他們可不能在機(jī)構(gòu)設(shè)置或網(wǎng)點布局方面和中資銀行競爭,而是借助其高超的產(chǎn)品創(chuàng)新能力!良好的市場營銷能力和先進(jìn)的資金運營能力擴(kuò)大業(yè)務(wù)!爭奪優(yōu)質(zhì)客戶!搶占市場在外資銀行集中的深圳!上海,外資銀行國際結(jié)算額己占到當(dāng)?shù)剡M(jìn)出口結(jié)算總額的30%50%,未來西安也將呈現(xiàn)此趨勢各中資銀行均嚴(yán)陣以待,積極考慮有效的應(yīng)對措施,迎接全球金融一體化的挑戰(zhàn)在

60、日趨激烈的金融業(yè)競爭中,作為地點性股份制商業(yè)銀行進(jìn)展外匯業(yè)務(wù)顯得更為困難西安市商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展較人民幣業(yè)務(wù)明顯滯后,然而必須堅決地促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的進(jìn)展在滿足客戶本外幣業(yè)務(wù)需求的同時充分利用本外幣兩種資源,有利于自身業(yè)務(wù)的拓展比如可充分發(fā)揮人民幣信貸資金的杠桿作用,要求那些得到人民幣信貸資金支持的企業(yè)到西安市商業(yè)銀行來辦理外匯業(yè)務(wù)一方面能夠提高人民幣信貸業(yè)務(wù)的綜合效益,另一方面有利于全面了解與監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營狀況與財務(wù)狀況,更有效地防范風(fēng)險4西安市商業(yè)銀行環(huán)境分析4.1外部環(huán)境分析外部環(huán)境是商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)存在與進(jìn)展的土壤銀行作為資金供給與需求的媒介,受國家宏觀政策及經(jīng)濟(jì)政策的阻礙較為明顯,其行