1、今年4月份以來，河北省保定市發(fā)生多起民營糧食購銷企業(yè)涉嫌騙取中國農業(yè)發(fā)展銀行（下稱“農發(fā)行”）貸款事件，涉及金額約16.7億元，或將給國家造成重大損失。業(yè)內人士指出，騙取貸款是民營糧食購銷行業(yè)的“潛規(guī)則”。農發(fā)行在企業(yè)資質審核、信用評價、資金審批和監(jiān)管等方面存在諸多隱患，部分民營糧食購銷企業(yè)利用銀行制度漏洞獲取“信用貸款”后，將資金投向房地產、期貨等行業(yè)。今年以來，出現(xiàn)了部分糧食企業(yè)出現(xiàn)虧損后拒絕償還貸款的情況，給國家專項支農資金帶來了較大風險。虛構糧食購銷合同騙取貸款經濟參考報記者日前接到群眾報料稱，徐水志信糧食貿易有限公司通過制作虛假糧食購銷合同從農發(fā)行徐水區(qū)支行獲取“信用貸款”后，違規(guī)在

2、糧庫用地上開發(fā)房地產，且拒絕償還銀行貸款。據悉，近年來，作為農發(fā)行總行的“黃金客戶”徐水志信糧食貿易有限公司不斷擴大糧食收儲規(guī)模，先后成立唐縣潤恒糧油貿易有限公司和中恒泰達糧油貿易有限公司?！靶焖拘偶Z食貿易有限公司的領導提供了大量居民身份證信息，并告知當日糧食購銷總數量，該公司會計則按照這些材料編造假的過磅單和對應的收購發(fā)票。票據中，客戶名稱和交糧數量等內容都是假的?！敝槿粟w某透露，“該公司領導對造假的原始材料十分謹慎，編好票據后就讓財務會計將其撕碎銷毀?！庇浾咄ㄟ^多個渠道獲取了徐水志信糧食貿易有限公司部分未銷毀的糧食交易單據，并進行了追蹤調查。其中，一份單據顯示，保定市徐水區(qū)仁里村村民張

3、洪曾于2015年6月15日向徐水志信糧食貿易有限公司銷售小麥1564公斤，單價2.34元/公斤。但記者到張洪家核實時，張洪告訴記者，“我沒有到志信糧食貿易有限公司賣過糧食，我都是賣給村里的糧販子。”中恒泰達糧油貿易有限公司在國稅系統(tǒng)的納稅單據上顯示，徐水區(qū)大因鎮(zhèn)于迪城村村民于廣林曾于2015年12月10日銷售糧食3708公斤，單價1.6元/公斤。但于廣林的父親于安柱告訴記者，“他常年在外跑運輸生意，很少回家。2014年，家里的地都承包給了同村村民。我們家已經不種地，更沒有到中恒泰達糧油貿易有限公司賣過糧食。”記者在中恒泰達糧油貿易有限公司看到，其在糧庫用地上以“職工公寓”名義建起了數棟住宅樓。

4、據群眾介紹，2015年，該公司就開始對外銷售商品房。但由于該項目五證不全，在工業(yè)用地上開發(fā)房地產，已被政府叫停。記者從農發(fā)行保定分行了解到，今年4月初，該行工作人員對到期貸款進行清查時發(fā)現(xiàn)，徐水志信糧食貿易有限公司、徐水雙隆糧食貿易有限公司、安新金谷倉糧油購銷有限公司、唐縣潤恒糧油貿易有限公司等四家企業(yè)無法及時償還貸款，涉及金額約16.7億元。銀行立即向公安機關報案，并請保定市政府協(xié)助調查。企業(yè)惡意逃避債務政府協(xié)助追繳欠款接到農發(fā)行保定分行反映的情況后，保定市政府成立了由公安、金融等部門組成的工作組對此事展開調查。保定市政府正全力協(xié)助銀行追回貸款，避免國家資金遭受重大損失。目前，公安機關已對四

5、家企業(yè)進行立案偵查，四家企業(yè)負責人和部分會計已被逮捕，案件正在調查中。據徐水區(qū)政府有關負責人介紹，徐水志信糧食貿易有限公司和徐水雙隆糧食貿易有限公司是農發(fā)行總行的“黃金客戶”，企業(yè)經營規(guī)模較大，在徐水沒有不良征信記錄。在接到農發(fā)行協(xié)助調查的請求后，政府多次對兩家企業(yè)負責人張志信和劉二田進行約談。然而，在約談后，兩家企業(yè)仍未及時還清到期貸款。其中，徐水志信糧食貿易有限公司涉及金額高達9億多元。徐水區(qū)政府調查發(fā)現(xiàn)，今年以來，張志信已將其他商業(yè)銀行、個人、企業(yè)的欠款如數還清，唯獨不償還農發(fā)行的貸款。徐水區(qū)政府通過調查還發(fā)現(xiàn)，張志信未將貸款用于糧食購銷，而是把貸款用于開發(fā)房地產。張志信擅自改變政府批復

6、的建設職工公寓的規(guī)劃，在工業(yè)用地上違法建設商品房并對外公開銷售，政府已將這一違法項目查封。鑒于國家專項支農資金可能面臨重大損失，保定市公安局和徐水區(qū)公安局迅速介入調查。今年6月，公安機關以涉嫌挪用國家專項資金、騙取貸款罪對徐水志信糧食貿易有限公司和徐水雙隆糧食貿易有限公司兩家企業(yè)進行了立案調查。徐水區(qū)公安機關對張志信的資金往來調查時發(fā)現(xiàn)，張志信擁有個人銀行卡1000多張。目前，區(qū)政府正加快核查涉案企業(yè)的資金流向，協(xié)助銀行清算企業(yè)資產，加大依法追繳欠款力度。同時，盤活企業(yè)固定資產，引進戰(zhàn)略投資者對企業(yè)進行收購，將收購資金用于償還銀行貸款，以挽回損失。完善審批制度加強信貸資金流向監(jiān)控業(yè)內人士指出，

7、騙取貸款在民營糧食購銷行業(yè)頻發(fā)，究其原因還是貸款的審批和監(jiān)管制度存在問題。記者從農發(fā)行保定分行了解到，該行向糧食購銷企業(yè)發(fā)放的貸款只能用于糧食收購。糧食屬于特殊行業(yè)，糧食購銷企業(yè)收購糧食需要大量資金，民營糧食購銷企業(yè)在將現(xiàn)有資產抵押給銀行后，銀行還針對民營糧食購銷企業(yè)推出了“信用貸款”政策根據民營糧食購銷企業(yè)的信用等級和實際購銷量發(fā)放貸款。業(yè)內人士指出，農發(fā)行對民營糧食購銷企業(yè)實行“信用貸款”政策，規(guī)定民營糧食購銷企業(yè)憑借“個人信用”即可獲得農發(fā)行的貸款，而無須其他抵押和第三方擔保。這在一定程度上有利于維護糧食市場平穩(wěn)流通，保障國家糧食安全和糧農利益。但這項政策也衍生出了一些問題，部分民營糧食

8、購銷企業(yè)在獲得一定利潤后不滿足于現(xiàn)狀，私自改變資金用途，以獲取高額利潤。有的企業(yè)利用貸款擴建糧庫；有的企業(yè)利用貸款從事期貨等風險投資；有的企業(yè)利用貸款經營房地產、小額信貸等。農發(fā)行保定分行有關負責人表示，“信用貸款”額度在3億元以內，由農發(fā)行保定分行和縣支行審批，農發(fā)行河北分行核批?！靶庞觅J款”額度超過3億元，由農發(fā)行總行核批。徐水志信糧食貿易有限公司、安新金谷倉糧油購銷有限公司、唐縣潤恒糧油貿易有限公司都是總行的“黃金客戶”，貸款額度較高，須經農發(fā)行總行核批。但上述糧食購銷企業(yè)擁有廣泛的客戶，他們在交易時，經常使用個人銀行卡結算，增加了銀行的監(jiān)管難度。業(yè)內人士表示，民營糧食購銷企業(yè)獲取“信用

9、貸款”的具體流程是，企業(yè)將自己簽訂的糧食購銷合同報送至當地農發(fā)行，經當地農發(fā)行審核通過后，再依據企業(yè)的信用等級即可獲得貸款?！霸谶@一過程中，當地糧食行政管理部門負責政策監(jiān)管，主要監(jiān)督企業(yè)是否按照國家相關政策保護農民利益不被侵害。而發(fā)放貸款的農發(fā)行負責信貸監(jiān)管，主要對下發(fā)的糧食信貸資金進行審核監(jiān)督?！敝槿耸坷钅痴f，騙貸問題頻繁發(fā)生的主要原因還是農發(fā)行信貸監(jiān)管出現(xiàn)了問題。據知情人士陳某透露，在徐水，張志信涉案9.8億元，劉二田涉案2.4億元。張志信涉案的9.8億元是多年累計下來的，欠款還不上以后，銀行才發(fā)現(xiàn)問題。農發(fā)行有著嚴格的貸款審批程序，但企業(yè)卻能暢通無阻拿到貸款，這說明貸款的審批和監(jiān)管出了問題。而貸款的審批和監(jiān)管涉及徐水區(qū)農發(fā)行、保定市農發(fā)行、河北省農發(fā)行以及地方政府等多個環(huán)節(jié)。記者從徐水區(qū)政府了解到，目前，張志信和劉二田已辦理保外就醫(yī)，目前正在北京