國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程簡介,業(yè)務(wù)開發(fā)應(yīng)收賬款催收業(yè)務(wù)申請應(yīng)收賬款付款/收款審批設(shè)立額度保理融資還款簽訂保理合同商業(yè)糾紛處理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓保理融資放款逾期賬款催收,主要流程,流程一：業(yè)務(wù)開發(fā),國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程一：業(yè)務(wù)開發(fā),客戶數(shù)據(jù)庫,客戶資料存檔,尋找客戶營銷目標(biāo),目標(biāo)客戶選擇,走訪客戶產(chǎn)品營銷,客戶提出合作意向,客戶提交申請書,我行現(xiàn)有客戶我行潛在重點客戶客戶介紹客戶參加產(chǎn)品研討會電話拜訪其他相關(guān)數(shù)據(jù)庫,做好行業(yè)分析選擇目標(biāo)客戶分析企業(yè)需求,初步了解企業(yè)狀況財務(wù)狀況營銷保理業(yè)務(wù)提出初步財務(wù)建議和金融產(chǎn)品解決方案,申請書營業(yè)執(zhí)照法人代碼證公司章程董事會決議財務(wù)報表,流程二：業(yè)務(wù)申請,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程二：業(yè)務(wù)受理,客戶數(shù)據(jù)庫,走訪客戶實地調(diào)研,準(zhǔn)備撰寫授信報告,客戶經(jīng)理按我行授信要求，對客戶及付款人進行調(diào)研與分析，以賣方企業(yè)為主，并考察買賣雙方是否為關(guān)聯(lián)企業(yè),客戶經(jīng)理調(diào)查核對分析企業(yè)應(yīng)收賬款的情況，包括周轉(zhuǎn)次數(shù)、賬齡、集中度、壞帳率等，并填寫應(yīng)收賬款調(diào)查分析表。產(chǎn)品經(jīng)理協(xié)助調(diào)查，并確認(rèn)簽署,明確如下事項：賣方融資額度無追索權(quán)保理項下擬申請買方保理額度各子額度申請業(yè)務(wù)類型保理費率保證金比例（如需）,根據(jù)材料授信調(diào)查,YES,暫緩處理,NO,流程三：審批設(shè)立額度,無追索權(quán)保理,賣方,賣方保理銀行,提出保理業(yè)務(wù)申請,買方保理銀行,委托對買方信用進行評估,買方,信用評估并核定保理額度CMIS總行級、分行級重點客戶一般不超過90%;超出上述規(guī)定，須上報總行審批同意應(yīng)客戶要求，允許小額融資（如30%），但一旦融資放款，不可就剩下部分（如剩余50%）再受理融資申請,融資比例為100%;但必須根據(jù)折扣率預(yù)扣轉(zhuǎn)讓折扣；不允許部分融資（如50%）；折扣率參照流動資金同期貸款利率，總行級、分行級重點客戶可參照貼現(xiàn)利率,流程七：應(yīng)收賬款催收,發(fā)票開具日,應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓日,應(yīng)收賬款到期日,應(yīng)收賬款催賬期屆滿日融資到期日回購日（有追索權(quán)）保理付款日（無追索權(quán)）,保理業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵時間點,【融資期】,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程七：應(yīng)收賬款催收,融資放款日（可與轉(zhuǎn)讓日同一天）,【催賬期】,注：商業(yè)發(fā)票開具日至應(yīng)收賬款到期日原則上不超過180天，最多不超過1年；無追索權(quán)保理項下，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請日至應(yīng)收賬款到期日原則上不少于15天,轉(zhuǎn)讓申請日,【有追索權(quán)保理】,【無追索權(quán)保理】,買方保理銀行負(fù)責(zé)催收應(yīng)收賬款到期前提示到期付款應(yīng)收賬款到期后催收IBP系統(tǒng)可根據(jù)日期自動發(fā)起或手工新辦理,保理銀行負(fù)責(zé)或委托賣方催收應(yīng)收賬款到期前提示到期付款應(yīng)收賬款到期后立即催收同時要求賣方做好清償融資的準(zhǔn)備（已預(yù)付對價情況下）IBP系統(tǒng)可根據(jù)日期自動發(fā)起或手工新辦理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程七：應(yīng)收賬款催收,流程八：應(yīng)收賬款付款、收款,提前付款到期付款延期付款信用風(fēng)險不付款或付款不足保理銀行保理付款（無追索權(quán)）,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程八：應(yīng)收賬款付款/收款,應(yīng)收賬款付款類型,應(yīng)收賬款收款類型,賣方,買方,提前收款到期收款延期收款,無追索權(quán)保理,主動付款或授權(quán)買方保理銀行于到期日直接扣收,賣方,賣方保理銀行,買方保理銀行,將買方所付款項或保理付款款項通過賣方保理銀行劃付賣方,買方,將所收款項劃付賣方帳戶，若已融資，清償融資本息后將余款入賣方帳戶,應(yīng)收賬款催賬期屆滿日買方不付款或付款不足，若為買方信用問題，買方保理銀行應(yīng)于當(dāng)日保理付款，同時凍結(jié)買方保理額度IBP&CMIS,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程八：應(yīng)收賬款付款/收款,有追索權(quán)保理,賣方,保理銀行,主動付款或授權(quán)保理銀行到期直接扣收,買方,將買方所付款項劃付賣方帳戶，無融資項下，直接將款項解入賣方結(jié)算帳戶，融資項下發(fā)起還款待處理隊列IBP,應(yīng)收賬款催賬期到期日買方不付款或付款不足，保理銀行應(yīng)要求賣方回購應(yīng)收賬款,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程八：應(yīng)收賬款付款/收款,流程九：保理融資還款,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程九：保理融資還款,提前付款提前收款到期付款到期收款延期付款延期收款【無追索權(quán)】買方保理銀行保理付款延期收款,保理融資還款類型,保理融資還款類型,賣方,買方,主動提前還款（全額）提前/到期/延期收款銀行要求還款【無追索權(quán)】特殊情況下賣方保理銀行保理墊款,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程九：保理融資還款,賣方,付款I(lǐng)BP,收款后先歸還融資款項，余款入賣方客戶結(jié)算帳戶IBP,買方,無追索權(quán)保理,賣方保理銀行,買方保理銀行,將買方所付款項或保理付款款項劃轉(zhuǎn)賣方保理銀行,賣方主動還款（須一次清償）或應(yīng)保理銀行要求提前還款I(lǐng)BP,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程九：保理融資還款,賣方,保理銀行,付款,收款后先歸還融資款項，余款入賣方客戶結(jié)算帳戶IBP,買方,有追索權(quán)保理,賣方主動還款（須一次清償）或應(yīng)保理銀行要求提前還款I(lǐng)BP,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程九：保理融資還款,后收息,前收息,利隨本清利息來源：買方付款/賣方還款/比例預(yù)付后剩余對價（銀行未支付）（詳見會計核算辦法）,允許部分/全額提前還款部分提前還款僅限于買方提前付款賣方還款必須全額清償融資本息提前還款部分計算應(yīng)退利息融資未清償前應(yīng)退利息不入賣方結(jié)算帳戶（詳見會計核算辦法）,流程十：商業(yè)糾紛處理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十：商業(yè)糾紛處理,保理銀行知曉商業(yè)糾紛信息來源：,提出爭議，向保理銀行出具商業(yè)糾紛通知書,買方,賣方,通知保理銀行應(yīng)收賬款發(fā)生爭議,保理銀行,通過媒介、第三方知悉商業(yè)糾紛,無追索權(quán)保理,賣方,賣方保理銀行,應(yīng)收賬款到期日前向買方保理銀行提出爭議,買方保理銀行,轉(zhuǎn)通知賣方保理銀行,買方,要求賣方在一定期限內(nèi)提出爭議處理解決方案（轉(zhuǎn)通知或主動發(fā)起爭議通知）,基于商業(yè)糾紛提出爭議,爭議解決結(jié)果：未解決/減額/全額解決,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十：商業(yè)糾紛處理,通知爭議處理結(jié)果,有追索權(quán)保理,賣方,保理銀行,應(yīng)收賬款到期日前向保理銀行提出爭議,買方,要求賣方立即回購,基于商業(yè)糾紛提出爭議,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十：商業(yè)糾紛處理,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十：商業(yè)糾紛處理,買方于應(yīng)收賬款到期日前提出商業(yè)糾紛視為有效：【有追索權(quán)保理】保理銀行應(yīng)要求賣方于指定日期前回購應(yīng)收賬款；【無追索權(quán)保理】保理銀行給予賣方協(xié)商處理商業(yè)糾紛的時間，一般不超過15天，最晚不晚于應(yīng)收賬款催賬期屆滿前5天。應(yīng)收賬款到期日次日起至應(yīng)收賬款催賬期屆滿日前，買方提出商業(yè)糾紛的：買方保理銀行不再承擔(dān)保理付款責(zé)任。買方保理銀行于應(yīng)收賬款屆滿日保理付款的，買方于次日起方才提起爭議的：買方保理銀行有權(quán)委托賣方保理銀行向賣方行使追索權(quán)。,幾點注意事項：,流程十一：應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓,商業(yè)糾紛下（已預(yù)付對價項下）未解決：立即要求賣方回購爭議金額減額解決：立即要求賣方回購減額部分正常解決：不要求賣方回購間接付款下（已預(yù)付對價項下）應(yīng)要求賣方立即回購,【無追索權(quán)】,【有追索權(quán)】,買方未按期足額付款/間接付款/商業(yè)糾紛/商業(yè)折扣已預(yù)付對價項下立即要求賣方回購要求賣方催賬期屆滿日前回購,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十一：應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓,無追索權(quán)保理,賣方,賣方保理銀行,買方保理銀行,將爭議/間接付款/商業(yè)折扣/閉卷項下對應(yīng)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給賣方保理銀行IBP,將爭議/間接付款/商業(yè)折扣/閉卷項下對應(yīng)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給賣方IBP,發(fā)生爭議未解決、買方間接付款、買方提前付款享受商業(yè)折扣等情況及閉卷時，須做再轉(zhuǎn)讓交易，一般由知曉方（賣方保理銀行或買方保理銀行）先發(fā)起，繼而通知對方,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十一：應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓,有追索權(quán)保理,賣方,保理銀行,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十一：應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓,將爭議/間接付款/商業(yè)折扣/閉卷項下對應(yīng)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給賣方IBP,賣方,保理銀行,出具應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獣?指定日期前還款回購IBP否則加收違約金,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十一：應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓,已預(yù)付對價（融資）項下,流程十二：逾期賬款催收,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程流程十二：逾期賬款催收,保理銀行墊款在IBP中做墊款交易同時打印貸款通知書，出具買方催收通知書賣方逾期貸款由系統(tǒng)批處理進行，可于到期日次日在IBP公共交易手工打印貸款通知書,發(fā)生逾期貸款