擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律雷區(qū),主講人：高吉福 律師 吉林由正律師事務(wù)所概要,一、法的形式 二、刑法的概念、任務(wù)、基本原則 三、共同犯罪 四、單位犯罪 五、擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見的犯罪,一、法的形式,一、憲法（根本大法） 二、法律 三、行政法規(guī) 四、地方性法規(guī) 五、自治法規(guī) 六、特別行政區(qū)的法 七、行政規(guī)章 八、國際條約,二、刑法的概念、任務(wù)、基本原則,（一）、刑法的概念 刑法是規(guī)定什么是犯罪、應(yīng)付什么刑事責(zé)任并怎么處罰的法律，是統(tǒng)治階極，根據(jù)其階級(jí)意志，規(guī)定哪些行為是犯罪并應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，給予犯罪人何種刑罰的法律。,（一）刑法的概念,廣義與狹義之分，廣義是指一切規(guī)定犯罪、刑事責(zé)任和刑罰的法律規(guī)范的總和，包括刑法典、單行刑法以及非刑事法律中的刑事責(zé)任條款。狹義是指刑法典。即中華人民共和國刑法,（二）刑法的任務(wù),是用刑罰同一切犯罪行為作斗爭，以保衛(wèi)國家安全，保衛(wèi)人民民主專政的政權(quán)和社會(huì)主義制度，保護(hù)國有財(cái)產(chǎn)和勞動(dòng)群眾集體所有的財(cái)產(chǎn)，保護(hù)公民私人所有的財(cái)產(chǎn)，保護(hù)公民的人身權(quán)利、民主權(quán)利和其他權(quán)利，維護(hù)社會(huì)秩序、經(jīng)濟(jì)秩序，保障社會(huì)主義建設(shè)事業(yè)的順利進(jìn)行。,（三）、刑法的三大原則,1、罪刑法定原則 2、法律面前人人平等原則 3、罪刑相適應(yīng)原則,三、共同犯罪,概念：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同過失犯罪，不以共同犯罪論處；應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的，按照他們所犯的罪分別處罰。,三、共同犯罪,主犯： 在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 對(duì)于主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。,三、共同犯罪,從犯： 在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。 對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。,三、共同犯罪,被脅迫參加犯罪 對(duì)于被脅迫參加犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照他的犯罪情節(jié)減輕處罰或者免除處罰,三、共同犯罪,教唆犯 教唆他人犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照他在共同犯罪中所起的作用處罰。教唆不滿十八周歲的人犯罪的，應(yīng)當(dāng)從重處罰。 如果被教唆的人沒有犯被教唆的罪，對(duì)于教唆犯，可以從輕或者減輕處罰。,四、單位犯罪,概念：公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。,四、單位犯罪,單位犯罪的處罰原則 單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。,五、擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見的犯罪,（一）非國家工作人員受賄罪（163條） 公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益， 公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員在經(jīng)濟(jì)往來中，利用職務(wù)上的便利，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。,（一）非國家工作人員受賄罪,構(gòu)成要件 一、犯罪主體 本罪的主體為特殊主體, 必須是公司、企業(yè)的工作人員，即公司、企業(yè)中，具有職務(wù)的從事公務(wù)的人員。 二、犯罪客體 本罪侵害的客體,是國家對(duì)公司、企業(yè)以及非國有事業(yè)單位、其他組織的工作人員職務(wù)活動(dòng)的管理制度。 三、客觀方面 表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣詳續(xù)費(fèi)的行為。 四、主觀方面 只能是出于故意，過失不能構(gòu)成本罪。,（一）非國家工作人員受賄罪,量刑標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)額較大的（5000-20000），處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。,（一）非國家工作人員受賄罪,本罪與受賄罪的區(qū)別： （1）所侵犯的客體不同，公司、企業(yè)人員受賄罪侵犯的是公司、企業(yè)的正常管理活動(dòng)和信譽(yù)。而一般受賄罪所侵犯的是國家機(jī)關(guān)的正常管理活動(dòng)和信譽(yù)。 （2）犯罪行為不同。索賄要求不同；本罪索賄也必須為他人謀利益的，才構(gòu)成犯罪；而受賄罪不需要為他人謀利益，也可以構(gòu)成犯罪。 （3）主體不同。公司、企業(yè)人員與國家工作人員之不同； （4）犯罪結(jié)果不同。本罪必須受賄數(shù)額較大才構(gòu)成犯罪；受賄罪數(shù)額5000元以下，情節(jié)較重的，也可以構(gòu)成犯罪。 （5）法定刑不同：本罪最高處15年有期徒刑；而受賄罪最高處死刑,（二）高利轉(zhuǎn)貸罪（175條）,以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。,（二）高利轉(zhuǎn)貸罪,客體：侵犯的客體是國家的信貸管理制度，也就是信貸資金市場秩序。 客觀：在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。 主體是一般主體，即凡是達(dá)到刑事責(zé)任年齡具有刑事責(zé)任能力的人都可成為高利轉(zhuǎn)貸罪主體。單位也可以成為高利轉(zhuǎn)貸罪的主體。 主觀方面是故意犯罪，并且具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。,（二）高利轉(zhuǎn)貸罪,量刑標(biāo)準(zhǔn) 違法所得數(shù)額較大的（10萬以上），處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。 （雖未達(dá)到10萬元的標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過兩次以上行政處罰，又高利轉(zhuǎn)貸的）,（二）高利轉(zhuǎn)貸罪,單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。,（三）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 （175條）,以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。,（三）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,構(gòu)成要件 客觀方面：表現(xiàn)為以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。 主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體?？腕w：侵犯的客體是國家的信貸管理制度，也就是信貸資金市場秩序。 客體：不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金，還包括銀行的票據(jù)承兌、信用證等其他信用。 主觀方面是故意犯罪，并且具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。,（三）騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,量刑標(biāo)準(zhǔn) 給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。 單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 立案標(biāo)準(zhǔn)：騙取數(shù)額在100萬元的或直接損失20萬元以上,四、貸款詐騙罪（193條）,，有下列情形： （一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的； （二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的； （三）使用虛假的證明文件的； （四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱^抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的； （五）以其他方法詐騙貸款的；之一的，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。,四、貸款詐騙罪,構(gòu)成要件： 主體：一般主體。 主觀方面：故意，具有非法占有銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的目的。 客體：國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款管理和金融機(jī)構(gòu)對(duì)所貸資金的所有權(quán)。 客觀方面：表現(xiàn)為用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。,四、貸款詐騙罪,量刑標(biāo)準(zhǔn)： 數(shù)額較大處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： “數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)：1萬元以上。,五、保險(xiǎn)詐騙罪（198條）,有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的； （二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度； （三）投保人、保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故； （四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成損失的保險(xiǎn)事故； （五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病。,五、保險(xiǎn)詐騙罪,構(gòu)成要件 主體：特殊主體：投保人、保險(xiǎn)人、受益人。 主觀方面：故意。 客觀方面：行為特征：行為人實(shí)施了捏造虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的各種欺騙手段騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為； 客觀，保險(xiǎn)管理制度和保險(xiǎn)人利益。,五、保險(xiǎn)詐騙罪,量刑標(biāo)準(zhǔn)： 數(shù)額較大的，處五年以下有期造型或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期造型，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：,五、保險(xiǎn)詐騙罪,單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。 立案標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人一萬元以上、單位五萬元以上,六、侵犯商業(yè)秘密罪（219）,有下列侵犯商業(yè)秘密行為之一，給商業(yè)秘密的權(quán)利人造成重大損失的，（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密的； （二）披露、使用或者允許他人使用以前項(xiàng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密的； （三）違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的。 明知或者應(yīng)知前款所列行為，獲取、使用或者披露他人的商業(yè)秘密的，以侵犯商業(yè)秘密論。,六、侵犯商業(yè)秘密罪,商業(yè)秘密，是指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。 權(quán)利人，是指商業(yè)秘密的所有人和經(jīng)商業(yè)秘密所有人許可的商業(yè)秘密使用人。,六、侵犯商業(yè)秘密罪,量刑標(biāo)準(zhǔn) 處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；造成特別嚴(yán)重后果的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金： 單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照本罪的規(guī)定處罰。 立案標(biāo)準(zhǔn)：造成損失50萬元,七、侵占罪（271）,將代為保管的他人財(cái)物或?qū)⑺说倪z忘物或者埋藏物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不退還或交出的行為。,七、侵占罪,構(gòu)成要件： 主體：一般主體 主觀方面：故意。 客體：公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 客觀方面：將代為保管的他財(cái)物、拾得的他人遺忘物或者發(fā)掘他人的埋藏物占為已有，數(shù)額較大且拒不交還的行為，沒有利用職務(wù)上的便利。,七、侵占罪,量刑標(biāo)準(zhǔn) 非法占為已有，數(shù)額較大，拒不始退還的，處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處二年以上五年以下有期徒刑，并處罰金。 本條罪，告訴的才處理。,八、職務(wù)侵占罪（271）,公司企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。,八、職務(wù)侵占罪,構(gòu)成要件 主體：公司企業(yè)或者其他單位的工作人員。 主觀方面：故意。 客體：公司企業(yè)或者其他單位的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 客觀方面：利用職務(wù)上的便利，即利用職務(wù)范圍內(nèi)的權(quán)力和地位形成的有息條件，具體表現(xiàn)為主管、保管、出納、經(jīng)手等便利條件，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。,八、職務(wù)侵占罪,量刑標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)額較大的行為。處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。 立案標(biāo)準(zhǔn)：5000至1萬元。,九、挪用資金罪（272條）,公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大進(jìn)行營利活動(dòng)，或者進(jìn)行非法活動(dòng)。