銀行綠色信貸實(shí)施情況自評(píng)價(jià)報(bào)告一、評(píng)價(jià)背景與目的為深入貫徹落實(shí)國家關(guān)于綠色金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，積極響應(yīng)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《綠色信貸指引》等政策文件要求，本行系統(tǒng)梳理了2023年度綠色信貸業(yè)務(wù)開展情況，通過全面、客觀、深入的自評(píng)價(jià)工作，準(zhǔn)確把握綠色信貸政策執(zhí)行成效，識(shí)別業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中存在的問題與不足，為持續(xù)優(yōu)化綠色信貸管理體系、提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效提供決策依據(jù)。本次自評(píng)價(jià)工作嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型為導(dǎo)向，以支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)本行綠色信貸戰(zhàn)略規(guī)劃、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、環(huán)境效益等方面進(jìn)行全面評(píng)估，旨在推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)"雙碳"目標(biāo)。二、評(píng)價(jià)范圍與方法（一）評(píng)價(jià)范圍本次自評(píng)價(jià)范圍涵蓋本行2023年1月1日至2023年12月31日期間開展的各項(xiàng)綠色信貸業(yè)務(wù)，具體包括：1.業(yè)務(wù)范圍：綠色信貸余額、新增投放、貸款結(jié)構(gòu)、客戶分布等基本情況；綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用情況；綠色信貸政策執(zhí)行與合規(guī)管理情況。2.機(jī)構(gòu)范圍：總行各相關(guān)部門及各分支機(jī)構(gòu)在綠色信貸業(yè)務(wù)開展中的職責(zé)履行情況、政策執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管控情況等。3.項(xiàng)目范圍：按照《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》及《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2021年版）》分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等六大領(lǐng)域的信貸項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估。（二）評(píng)價(jià)方法本次自評(píng)價(jià)采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，通過多種渠道收集數(shù)據(jù)和信息，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀性和準(zhǔn)確性：1.數(shù)據(jù)收集：通過信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等內(nèi)部系統(tǒng)提取綠色信貸相關(guān)數(shù)據(jù)，包括貸款余額、利率水平、不良率、環(huán)境效益指標(biāo)等。2.文件審查：對(duì)本行綠色信貸相關(guān)制度文件、政策文件、會(huì)議紀(jì)要、業(yè)務(wù)報(bào)告等進(jìn)行全面梳理和分析，評(píng)估制度建設(shè)的完備性和執(zhí)行的有效性。3.現(xiàn)場檢查：選取重點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)及典型綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場檢查，通過實(shí)地走訪、客戶訪談、資料核查等方式，深入了解綠色信貸業(yè)務(wù)實(shí)際開展情況。4.問卷調(diào)查：面向信貸客戶、一線業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員等開展問卷調(diào)查，收集各方對(duì)綠色信貸政策執(zhí)行、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的意見和建議。5.專家咨詢：邀請(qǐng)綠色金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者對(duì)本行綠色信貸業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行評(píng)估，提供專業(yè)意見和建議。6.對(duì)標(biāo)分析：與同業(yè)先進(jìn)銀行進(jìn)行對(duì)標(biāo)分析，查找本行在綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面的差距和不足，明確改進(jìn)方向。三、評(píng)價(jià)結(jié)果與分析（一）主要成效1.綠色信貸規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2023年末，本行綠色信貸余額達(dá)到億元，較年初增長%，占各項(xiàng)貸款余額的%。全年新增綠色信貸投放億元，重點(diǎn)支持了清潔能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境等領(lǐng)域的重點(diǎn)項(xiàng)目，綠色信貸增速顯著高于各項(xiàng)貸款平均增速。2.政策制度體系日趨完善。本行已建立起涵蓋戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、績效考核等全流程的綠色信貸管理制度體系，制定《綠色信貸管理辦法》《環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等項(xiàng)制度文件，為綠色信貸業(yè)務(wù)開展提供了制度保障。3.產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)。推出"綠色節(jié)能貸""清潔能源貸""碳減排支持工具"等項(xiàng)綠色信貸專項(xiàng)產(chǎn)品，滿足不同類型客戶的融資需求。同時(shí)，積極探索綠色信貸與綠色債券、綠色基金等金融工具的協(xié)同運(yùn)用，為客戶提供多元化綠色金融服務(wù)。4.環(huán)境效益顯著提升。通過綠色信貸支持，預(yù)計(jì)每年可減少二氧化碳排放萬噸，節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤萬噸，減少化學(xué)需氧量排放萬噸，為生態(tài)環(huán)境改善和應(yīng)對(duì)氣候變化作出了積極貢獻(xiàn)。（二）存在問題1.綠色信貸識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)有待進(jìn)一步細(xì)化。部分新興綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目缺乏統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際操作中存在識(shí)別難度，影響了綠色信貸統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性。2.環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力需加強(qiáng)。對(duì)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法和工具不夠完善，專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，難以全面、準(zhǔn)確地識(shí)別和量化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。3.綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足?，F(xiàn)有產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為明顯，針對(duì)不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的個(gè)性化綠色金融產(chǎn)品供給不足，難以滿足市場多樣化需求。4.綠色信貸激勵(lì)機(jī)制有待完善。分支機(jī)構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性有待提高，績效考核體系中綠色信貸指標(biāo)的權(quán)重和激勵(lì)力度需要進(jìn)一步加大。四、改進(jìn)措施與建議（一）完善綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)體系1.加強(qiáng)對(duì)國家綠色產(chǎn)業(yè)政策的研究，及時(shí)更新本行綠色信貸項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，提高標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和可操作性。2.建立綠色信貸項(xiàng)目動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)存量綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行重新評(píng)估，確保項(xiàng)目持續(xù)符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)。3.積極參與行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)制定工作，推動(dòng)建立統(tǒng)一、規(guī)范的綠色信貸認(rèn)定體系。（二）強(qiáng)化環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，引入先進(jìn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具和方法，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化能力。2.加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，通過招聘、培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)一批具備環(huán)境、金融復(fù)合知識(shí)背景的專業(yè)人才。3.建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和項(xiàng)目實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，及時(shí)防范和化解環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。（三）加大綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度1.針對(duì)不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的特點(diǎn)，開發(fā)差異化、個(gè)性化的綠色信貸產(chǎn)品，提高產(chǎn)品適配性。2.積極探索綠色信貸與綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等金融工具的組合運(yùn)用，為客戶提供綜合化綠色金融服務(wù)方案。3.加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、科研機(jī)構(gòu)的合作，共同推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。（四）完善綠色信貸激勵(lì)機(jī)制1.優(yōu)化績效考核體系，提高綠色信貸業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重，加大對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的激勵(lì)力度。2.建立綠色信貸專項(xiàng)額度管理機(jī)制，優(yōu)先保障綠色信貸項(xiàng)目的資金需求。3.對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)實(shí)施差異化定價(jià)政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，給予綠色信貸項(xiàng)目利率優(yōu)惠。五、結(jié)論本次自評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，本行在綠色信貸業(yè)務(wù)開展方面取得了顯著成效，綠色信貸規(guī)模穩(wěn)步增長，政策制度體系日趨完善，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)，環(huán)境效益顯著提升。但同時(shí)，也存在著綠色信貸識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)有待細(xì)化、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力需加強(qiáng)、產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足、激勵(lì)機(jī)制有待完善等問題。下一步，本行將以此次自評(píng)價(jià)為契機(jī)，針對(duì)存在的問題和不足，采取