銀行風(fēng)險(xiǎn)管理控制策略手冊(cè)前言在現(xiàn)代金融體系中，銀行作為核心樞紐，其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)直接關(guān)系到國(guó)家金融安全與經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的生命線，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基石。本手冊(cè)旨在系統(tǒng)闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心理念、基本原則、組織架構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)類型的識(shí)別與控制策略、以及風(fēng)險(xiǎn)管理的流程與工具，為銀行各級(jí)管理人員及業(yè)務(wù)骨干提供一份具有實(shí)踐指導(dǎo)意義的操作指引。本手冊(cè)的制定與實(shí)施，期望能進(jìn)一步提升本行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全，提升盈利能力，維護(hù)良好聲譽(yù)。第一章：風(fēng)險(xiǎn)管理的核心理念與原則1.1核心理念銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)秉持以下核心理念：*風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡：銀行經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)是管理風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以獲取合理收益。任何業(yè)務(wù)決策都應(yīng)充分考慮潛在風(fēng)險(xiǎn)，力求在可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平下實(shí)現(xiàn)收益最大化。*全面風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理絕非單一部門(mén)的職責(zé)，而是貫穿于銀行所有業(yè)務(wù)流程、所有部門(mén)、所有層級(jí)以及所有員工的共同責(zé)任。需覆蓋信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性、聲譽(yù)、戰(zhàn)略等各類風(fēng)險(xiǎn)。*審慎性：在風(fēng)險(xiǎn)判斷和決策過(guò)程中，應(yīng)保持審慎態(tài)度，對(duì)不確定性因素給予充分考慮，設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。*獨(dú)立性與客觀性：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)保持相對(duì)獨(dú)立性，以客觀、公正的立場(chǎng)開(kāi)展工作，確保風(fēng)險(xiǎn)信息的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。*動(dòng)態(tài)適應(yīng)：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)管理策略與手段也應(yīng)隨之動(dòng)態(tài)調(diào)整，持續(xù)優(yōu)化。1.2基本原則為有效落實(shí)上述理念，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：*董事會(huì)主導(dǎo)：董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和重要風(fēng)險(xiǎn)限額。*高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行：高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)董事會(huì)批準(zhǔn)的戰(zhàn)略，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，并組織實(shí)施。*風(fēng)險(xiǎn)限額管理：通過(guò)設(shè)定清晰的風(fēng)險(xiǎn)限額，明確各業(yè)務(wù)線、各層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)承受邊界，并對(duì)限額遵守情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。*流程嵌入：將風(fēng)險(xiǎn)管理要求嵌入業(yè)務(wù)發(fā)起、審批、執(zhí)行、監(jiān)控和退出的全流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的源頭控制。*持續(xù)監(jiān)測(cè)與報(bào)告：建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，確保風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳遞給管理層和董事會(huì)，為決策提供支持。*合規(guī)性：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的合規(guī)性。第二章：風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)與職責(zé)2.1組織架構(gòu)銀行應(yīng)建立一個(gè)清晰、高效、權(quán)責(zé)分明的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有效傳導(dǎo)和執(zhí)行。典型的組織架構(gòu)包括：*董事會(huì)：作為風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議并批準(zhǔn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，監(jiān)督高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況。*風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，作為專門(mén)的議事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)研究、審議銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，向董事會(huì)提出建議。*高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)制定和實(shí)施經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，組織識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行具備足夠的資源應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。*風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：作為風(fēng)險(xiǎn)管理的專職職能部門(mén)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，包括制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的開(kāi)發(fā)與維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)政策的解釋與培訓(xùn)等。*業(yè)務(wù)部門(mén)：各業(yè)務(wù)部門(mén)是其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，對(duì)本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有直接責(zé)任，負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。*內(nèi)控合規(guī)部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)督和評(píng)價(jià)，開(kāi)展合規(guī)檢查，督促風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)。*審計(jì)部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制的健全性、有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)監(jiān)督，提出改進(jìn)建議。2.2職責(zé)分工*董事會(huì)：審批風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、重大風(fēng)險(xiǎn)政策；監(jiān)督高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況。*高級(jí)管理層：制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；設(shè)定和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額；確保風(fēng)險(xiǎn)管理資源投入；定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。*風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：組織協(xié)調(diào)全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作；建立和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警；出具風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；為業(yè)務(wù)部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)管理支持與咨詢。*業(yè)務(wù)部門(mén)：執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；在業(yè)務(wù)流程中落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施；主動(dòng)識(shí)別和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件；配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展工作。*內(nèi)控合規(guī)與審計(jì)部門(mén)：從不同角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。第三章：主要風(fēng)險(xiǎn)類型與控制策略3.1信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指因債務(wù)人或交易對(duì)手未能按照約定履行義務(wù)而導(dǎo)致銀行遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)?？刂撇呗裕?客戶準(zhǔn)入與評(píng)級(jí)：建立嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定授信額度和條件。*授信審批控制：實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度，確保授信決策的獨(dú)立性和審慎性。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、大額授信實(shí)行更嚴(yán)格的審批流程。*限額管理：設(shè)定客戶限額、行業(yè)限額、區(qū)域限額、產(chǎn)品限額等，分散風(fēng)險(xiǎn)集中度。*貸（投）后管理：定期對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力進(jìn)行跟蹤分析，對(duì)授信資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。*資產(chǎn)組合管理：通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)，分散行業(yè)、區(qū)域、客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)，降低整體信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。*風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施：合理運(yùn)用抵質(zhì)押品、保證、信用衍生工具等風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，降低違約損失率。*不良資產(chǎn)處置：建立健全不良資產(chǎn)識(shí)別、預(yù)警、清收、核銷機(jī)制，積極采取多種方式化解不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)?？刂撇呗裕?風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與計(jì)量：明確銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子，運(yùn)用敏感性分析、VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）等模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。*限額管理：設(shè)定交易賬戶和銀行賬戶的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，如止損限額、頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。*產(chǎn)品審批與授權(quán)：對(duì)新的金融衍生產(chǎn)品或復(fù)雜交易工具，實(shí)行嚴(yán)格的審批和授權(quán)制度，確保其風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別、可計(jì)量、可控制。*對(duì)沖策略：在符合監(jiān)管要求和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的前提下，運(yùn)用適當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ邔?duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。*壓力測(cè)試：定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估極端市場(chǎng)情況下可能遭受的損失，并制定應(yīng)急預(yù)案。*監(jiān)控與報(bào)告：實(shí)時(shí)監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口和限額遵守情況，定期報(bào)告市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.3操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或失敗的內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?？刂撇呗裕?健全內(nèi)部控制體系：完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理制度，明確崗位職責(zé)，確保不相容崗位分離。*流程優(yōu)化與標(biāo)準(zhǔn)化：對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，推行標(biāo)準(zhǔn)化操作，減少人為干預(yù)。*系統(tǒng)安全與維護(hù)：加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全，防范系統(tǒng)故障和網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)。*人員管理與培訓(xùn)：加強(qiáng)員工招聘、錄用、培訓(xùn)、考核和職業(yè)道德教育，提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。*外包風(fēng)險(xiǎn)管理：審慎選擇外包服務(wù)商，明確外包服務(wù)范圍和責(zé)任邊界，加強(qiáng)對(duì)外包活動(dòng)的持續(xù)監(jiān)控。*風(fēng)險(xiǎn)事件管理：建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)事件的識(shí)別、報(bào)告、調(diào)查、處理和整改機(jī)制，從中吸取教訓(xùn)，完善控制措施。*業(yè)務(wù)連續(xù)性管理：制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，定期進(jìn)行演練，確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)關(guān)鍵業(yè)務(wù)能夠持續(xù)運(yùn)營(yíng)。3.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或到期債務(wù)支付需求的風(fēng)險(xiǎn)?？刂撇呗裕?流動(dòng)性計(jì)劃與監(jiān)測(cè)：制定流動(dòng)性管理計(jì)劃，建立多層次的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，密切關(guān)注銀行整體及各業(yè)務(wù)條線的流動(dòng)性狀況。*融資渠道管理：拓展多元化的融資渠道，包括央行工具、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，降低對(duì)單一融資來(lái)源的依賴。*資產(chǎn)流動(dòng)性管理：保持一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)能夠在需要時(shí)快速變現(xiàn)。*期限錯(cuò)配管理：合理控制資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，避免過(guò)度的期限錯(cuò)配。*壓力測(cè)試與應(yīng)急預(yù)案：定期開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試，模擬極端情況下的流動(dòng)性狀況，并制定相應(yīng)的應(yīng)急融資計(jì)劃和流動(dòng)性危機(jī)處置預(yù)案。*客戶行為風(fēng)險(xiǎn)管理：關(guān)注存款穩(wěn)定性，評(píng)估大額資金流動(dòng)對(duì)流動(dòng)性的影響。3.5聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)*聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：指由銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)?？刂撇呗裕簶?shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)內(nèi)外部溝通，妥善處理客戶投訴和媒體輿情，建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)機(jī)制，維護(hù)銀行良好形象。*戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：指銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略制定或?qū)嵤┻^(guò)程中，因內(nèi)外部環(huán)境變化或戰(zhàn)略執(zhí)行不當(dāng)而導(dǎo)致銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)?？刂撇呗裕航⒖茖W(xué)的戰(zhàn)略決策機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析研判，定期對(duì)戰(zhàn)略執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保戰(zhàn)略與銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。第四章：風(fēng)險(xiǎn)管理流程與工具4.1風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)持續(xù)循環(huán)的過(guò)程，主要包括以下環(huán)節(jié)：*風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：采用定性與定量相結(jié)合的方法，全面、系統(tǒng)地識(shí)別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)因素和潛在風(fēng)險(xiǎn)事件。*風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型、專家判斷等手段，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性（概率）和潛在損失程度。*風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異常變化。*風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)偏好，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等策略，運(yùn)用限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)等工具和手段，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi)。*風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與溝通：建立規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，確保風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳遞給各級(jí)管理層和董事會(huì)，促進(jìn)內(nèi)外部有效的風(fēng)險(xiǎn)溝通。*風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與改進(jìn)：定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法。4.2主要風(fēng)險(xiǎn)管理工具*風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型：包括信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型、違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、風(fēng)險(xiǎn)敞口（EAD）模型，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR模型等。*限額管理系統(tǒng)：用于設(shè)定、分配、監(jiān)控和管理各類風(fēng)險(xiǎn)限額。*風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)：用于收集、匯總、分析風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，生成各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。*壓力測(cè)試工具：用于模擬極端情景下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。*內(nèi)部控制與流程管理工具：如流程圖、檢查清單、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）等。*風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)：存儲(chǔ)和管理風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，為風(fēng)險(xiǎn)分析和決策提供支持。第五章：風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)與持續(xù)改進(jìn)5.1風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，是風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效運(yùn)行的思想保障。*高層推動(dòng)：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)率先垂范，積極倡導(dǎo)和培育“全員參與、風(fēng)險(xiǎn)先行”的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。*理念宣導(dǎo)：通過(guò)培訓(xùn)、宣傳、案例分析等多種形式，使“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、風(fēng)險(xiǎn)就在身邊”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念深入人心。*行為規(guī)范：將風(fēng)險(xiǎn)管理要求融入員工的崗位職責(zé)和行為準(zhǔn)則，引導(dǎo)員工在日常工作中自覺(jué)遵守風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。*激勵(lì)約束：建立與風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中表現(xiàn)突出的單位和個(gè)人給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理失職行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)。5.2風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)改進(jìn)銀行所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和自身業(yè)務(wù)模式不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)優(yōu)化。*定期評(píng)估：定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、流程、模型和工具的適用性、有效性進(jìn)行全面評(píng)估。*學(xué)習(xí)與借鑒：關(guān)注國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理論、技術(shù)和最佳實(shí)踐，積極引進(jìn)和吸收先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。*科技賦能：充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的智能化水平