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文檔簡介

第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁中級(jí)銀行從業(yè)考試題及答案解析(含答案及解析)姓名:科室/部門/班級(jí):得分:題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題(共20分)

1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的主要目的是什么?

A.了解企業(yè)的市場(chǎng)競爭力

B.評(píng)估企業(yè)的償債能力

C.分析企業(yè)的投資回報(bào)率

D.確定企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

()

2.根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定,個(gè)人人民幣活期存款的最低起存金額是多少?

A.1元

B.50元

C.100元

D.500元

()

3.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí),需要遵守的主要國際法規(guī)是哪個(gè)?

A.《巴塞爾協(xié)議》

B.《反洗錢法》

C.《國際收支統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)則》

D.《資本充足率管理辦法》

()

4.銀行客戶經(jīng)理在營銷貸款產(chǎn)品時(shí),以下哪種行為可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》?

A.向客戶詳細(xì)解釋貸款利率的計(jì)算方式

B.引導(dǎo)客戶選擇利率最低的貸款產(chǎn)品

C.夸大貸款審批的成功率以吸引客戶

D.提供免費(fèi)的財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)

()

5.銀行在審核信用卡申請(qǐng)時(shí),通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人的哪項(xiàng)指標(biāo)?

A.年齡

B.職業(yè)穩(wěn)定性

C.婚姻狀況

D.興趣愛好

()

6.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的要求,銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的盡職調(diào)查中,以下哪項(xiàng)屬于重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容?

A.客戶的信用評(píng)分

B.客戶的房產(chǎn)估值

C.客戶的社交網(wǎng)絡(luò)

D.客戶的日常消費(fèi)習(xí)慣

()

7.銀行在處理逾期貸款時(shí),以下哪種催收方式可能違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》?

A.電話提醒客戶還款

B.發(fā)送短信通知還款

C.惡意泄露客戶個(gè)人信息

D.安排客戶經(jīng)理上門溝通

()

8.銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí),以下哪種產(chǎn)品通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低?

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.期貨型基金

()

9.銀行在辦理外匯兌換業(yè)務(wù)時(shí),匯率波動(dòng)對(duì)客戶收益的影響屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)?

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

()

10.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),以下哪種措施最能保障客戶賬戶安全?

A.設(shè)置復(fù)雜的密碼

B.定期更換登錄設(shè)備

C.使用短信驗(yàn)證碼

D.以上都是

()

11.銀行在評(píng)估中小企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不被優(yōu)先考慮?

A.企業(yè)注冊(cè)資本

B.企業(yè)經(jīng)營年限

C.企業(yè)家個(gè)人征信

D.企業(yè)員工數(shù)量

()

12.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí),通常會(huì)要求客戶提供哪項(xiàng)擔(dān)保?

A.抵押房產(chǎn)

B.信用擔(dān)保

C.保證金

D.以上都可能

()

13.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,銀行對(duì)貸款客戶的利率定價(jià)應(yīng)遵循什么原則?

A.利率越高越好

B.利率越低越好

C.合理定價(jià),風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配

D.由市場(chǎng)供求決定

()

14.銀行在處理客戶投訴時(shí),以下哪種做法最能體現(xiàn)服務(wù)合規(guī)性?

A.快速拒絕客戶不合理要求

B.委托第三方機(jī)構(gòu)處理投訴

C.嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定,合理解決投訴

D.收取投訴處理費(fèi)

()

15.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí),以下哪種行為可能違反《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》?

A.為客戶提供分期付款服務(wù)

B.收取年費(fèi)

C.設(shè)置最低還款額

D.限制交易商戶類型

()

16.銀行在審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),以下哪項(xiàng)資料通常不被要求?

A.營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證

C.個(gè)人身份證

D.公司章程

()

17.銀行在處理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí),需要遵守的主要國際協(xié)議是哪個(gè)?

A.《SWIFT協(xié)議》

B.《國際收支統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)則》

C.《巴塞爾協(xié)議》

D.《反洗錢法》

()

18.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),以下哪種產(chǎn)品通常被認(rèn)為流動(dòng)性最高?

A.定期存款

B.財(cái)富管理計(jì)劃

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.貨幣市場(chǎng)基金

()

19.銀行在評(píng)估個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí),以下哪項(xiàng)信息通常不被參考?

A.客戶的收入證明

B.客戶的負(fù)債情況

C.客戶的信用記錄

D.客戶的星座偏好

()

20.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),以下哪種做法可能違反《存款保險(xiǎn)條例》?

A.向客戶宣傳存款保險(xiǎn)制度

B.要求客戶購買存款保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.誤導(dǎo)客戶將存款分散到不同銀行

D.嚴(yán)格執(zhí)行存款保險(xiǎn)理賠流程

()

二、多選題(共15分,多選、錯(cuò)選不得分)

21.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些行為?

A.大額現(xiàn)金交易

B.頻繁更換銀行卡號(hào)

C.使用現(xiàn)金購買黃金

D.跨境轉(zhuǎn)賬

()

22.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些資料屬于必須審核?

A.借款合同

B.收入證明

C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

()

23.銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品?

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.股票型基金

C.保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品

D.期貨型基金

()

24.銀行在處理逾期貸款時(shí),以下哪些措施符合合規(guī)要求?

A.電話催收

B.上門催收

C.惡意泄露客戶隱私

D.安排律師函催收

()

25.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些措施能有效保障客戶賬戶安全?

A.設(shè)置復(fù)雜的密碼

B.使用指紋識(shí)別

C.安裝殺毒軟件

D.定期更換登錄設(shè)備

()

26.銀行在評(píng)估企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),以下哪些指標(biāo)通常被優(yōu)先考慮?

A.企業(yè)盈利能力

B.企業(yè)負(fù)債水平

C.企業(yè)行業(yè)地位

D.企業(yè)家個(gè)人征信

()

27.銀行在辦理外匯兌換業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些因素會(huì)影響匯率?

A.國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

B.國內(nèi)貨幣政策

C.客戶交易量

D.銀行手續(xù)費(fèi)

()

28.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些服務(wù)屬于增值服務(wù)?

A.機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)

B.旅行保險(xiǎn)

C.快遞代收服務(wù)

D.高額取現(xiàn)

()

29.銀行在處理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些環(huán)節(jié)需要嚴(yán)格遵守反洗錢規(guī)定?

A.客戶身份識(shí)別

B.交易監(jiān)控

C.報(bào)案機(jī)制

D.匯率計(jì)算

()

30.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),以下哪些產(chǎn)品通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高?

A.股票型基金

B.混合型基金

C.定期存款

D.期貨型基金

()

三、判斷題(共10分,每題0.5分)

31.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),客戶只需提供個(gè)人身份證即可申請(qǐng)貸款。

()

32.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),客戶可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮鳌?/p>

()

33.銀行在評(píng)估信用卡申請(qǐng)時(shí),通常會(huì)要求客戶提供擔(dān)保。

()

34.銀行在處理逾期貸款時(shí),可以隨意泄露客戶個(gè)人信息。

()

35.銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí),可以承諾客戶一定收益。

()

36.銀行在辦理外匯兌換業(yè)務(wù)時(shí),匯率波動(dòng)對(duì)客戶收益沒有影響。

()

37.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí),可以限制客戶交易商戶類型。

()

38.銀行在評(píng)估企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),只需要關(guān)注企業(yè)盈利能力。

()

39.銀行在處理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí),可以忽略反洗錢規(guī)定。

()

40.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),可以承諾客戶一定收益。

()

四、填空題(共10空,每空1分,共10分)

41.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循________和________原則。________

________

42.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),客戶需提供________和________作為還款依據(jù)。________

________

43.銀行在評(píng)估信用卡申請(qǐng)時(shí),通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人的________和________。________

________

44.銀行在處理逾期貸款時(shí),應(yīng)遵循________和________原則,不得侵犯客戶合法權(quán)益。________

________

45.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)采取________和________措施保障客戶賬戶安全。________

________

五、簡答題(共20分)

46.簡述銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的主要流程。

________

________

________

________

47.結(jié)合實(shí)際案例,分析銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益?

________

________

________

48.銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循哪些原則?

________

________

________

六、案例分析題(共25分)

49.某銀行客戶經(jīng)理在營銷貸款產(chǎn)品時(shí),為了快速完成業(yè)績指標(biāo),夸大貸款審批的成功率,并誘導(dǎo)客戶提前還款以獲取手續(xù)費(fèi)??蛻糇罱K因還款壓力過大導(dǎo)致逾期,投訴銀行服務(wù)不規(guī)范。

(1)分析該客戶經(jīng)理的行為可能違反哪些監(jiān)管規(guī)定?

(2)銀行應(yīng)如何改進(jìn)服務(wù)流程以避免類似問題?

(3)針對(duì)該案例,提出銀行對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)建議。

________

________

________

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析:銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí),主要目的是評(píng)估企業(yè)的償債能力,以確保貸款資金安全回收。A選項(xiàng)屬于市場(chǎng)分析范疇,C選項(xiàng)屬于投資評(píng)估范疇,D選項(xiàng)屬于股權(quán)分析范疇,均非主要目的。

2.C

解析:根據(jù)中國人民銀行《人民幣存款業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,個(gè)人人民幣活期存款的最低起存金額為100元。

3.B

解析:銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí),需要遵守《反洗錢法》,該法規(guī)定了跨境資金流動(dòng)的監(jiān)管要求。A選項(xiàng)是國際銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)議,C選項(xiàng)是國際收支統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),D選項(xiàng)是資本充足率監(jiān)管要求,均非跨境匯款的主要法規(guī)。

4.C

解析:銀行客戶經(jīng)理在營銷貸款產(chǎn)品時(shí),不得夸大審批成功率以吸引客戶,這種行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》中的“誠實(shí)守信”原則。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

5.B

解析:銀行在審核信用卡申請(qǐng)時(shí),通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人的職業(yè)穩(wěn)定性,以評(píng)估其還款能力。A、C、D選項(xiàng)均非主要評(píng)估指標(biāo)。

6.A

解析:根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的盡職調(diào)查中,信用評(píng)分是重要指標(biāo)。B、C、D選項(xiàng)均非盡職調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。

7.C

解析:根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》,銀行在催收逾期貸款時(shí)不得惡意泄露客戶個(gè)人信息,C選項(xiàng)違反了該規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

8.C

解析:貨幣市場(chǎng)基金通常投資于短期、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具,風(fēng)險(xiǎn)最低。A、B、D選項(xiàng)均屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

9.B

解析:匯率波動(dòng)對(duì)客戶收益的影響屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即因市場(chǎng)因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)是信用風(fēng)險(xiǎn),C選項(xiàng)是操作風(fēng)險(xiǎn),D選項(xiàng)是法律風(fēng)險(xiǎn)。

10.D

解析:銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),設(shè)置復(fù)雜密碼、定期更換登錄設(shè)備、使用短信驗(yàn)證碼均能有效保障客戶賬戶安全。

11.D

解析:銀行在評(píng)估中小企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),通常優(yōu)先考慮企業(yè)注冊(cè)資本、經(jīng)營年限、企業(yè)家個(gè)人征信,而員工數(shù)量對(duì)貸款審批的影響較小。

12.B

解析:銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí),通常會(huì)要求客戶提供信用擔(dān)保,而非抵押房產(chǎn)或保證金。

13.C

解析:根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定,銀行對(duì)貸款客戶的利率定價(jià)應(yīng)遵循合理定價(jià)原則,確保風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配。

14.C

解析:銀行在處理客戶投訴時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定,合理解決投訴,這是體現(xiàn)服務(wù)合規(guī)性的關(guān)鍵。

15.D

解析:根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》,銀行不得限制客戶交易商戶類型,D選項(xiàng)違反了該規(guī)定。A、B、C選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

16.C

解析:銀行在審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),通常要求營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公司章程,而個(gè)人身份證不屬于企業(yè)貸款申請(qǐng)資料。

17.A

解析:銀行在處理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí),需要遵守《SWIFT協(xié)議》,該協(xié)議是國際支付的重要協(xié)議。

18.D

解析:貨幣市場(chǎng)基金通常被認(rèn)為流動(dòng)性最高,客戶可以隨時(shí)贖回。

19.D

解析:銀行在評(píng)估個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí),通常參考客戶的收入證明、負(fù)債情況、信用記錄,而星座偏好不屬于評(píng)估指標(biāo)。

20.B

解析:根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》,銀行不得要求客戶購買存款保險(xiǎn)產(chǎn)品,B選項(xiàng)違反了該規(guī)定。A、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

二、多選題

21.A、B、D

解析:銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注大額現(xiàn)金交易、頻繁更換銀行卡號(hào)、跨境轉(zhuǎn)賬,這些行為可能涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于正常交易行為。

22.A、B、D

解析:銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),必須審核借款合同、收入證明、個(gè)人征信報(bào)告,而抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告并非所有貸款業(yè)務(wù)都需要。

23.A、C

解析:貨幣市場(chǎng)基金和保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,而股票型基金和期貨型基金風(fēng)險(xiǎn)較高。

24.A、B、D

解析:銀行在處理逾期貸款時(shí),可以通過電話催收、上門催收、安排律師函催收,但不得惡意泄露客戶隱私。C選項(xiàng)違反了合規(guī)要求。

25.A、B、C、D

解析:銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)采取設(shè)置復(fù)雜密碼、使用指紋識(shí)別、安裝殺毒軟件、定期更換登錄設(shè)備等措施保障客戶賬戶安全。

26.A、B、C

解析:銀行在評(píng)估企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),通常優(yōu)先考慮企業(yè)盈利能力、負(fù)債水平、行業(yè)地位,而企業(yè)家個(gè)人征信屬于輔助參考指標(biāo)。

27.A、B

解析:國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國內(nèi)貨幣政策會(huì)影響匯率,而客戶交易量和銀行手續(xù)費(fèi)對(duì)匯率的影響較小。

28.A、B、C

解析:機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)、旅行保險(xiǎn)、快遞代收服務(wù)屬于信用卡增值服務(wù),而高額取現(xiàn)屬于信用卡核心功能,不屬于增值服務(wù)。

29.A、B、C

解析:銀行在處理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí),需要嚴(yán)格遵守客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)控、報(bào)案機(jī)制等反洗錢規(guī)定,而匯率計(jì)算不屬于反洗錢范疇。

30.A、B、D

解析:股票型基金、混合型基金、期貨型基金通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高,而定期存款風(fēng)險(xiǎn)較低。

三、判斷題

31.×

解析:銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),客戶需提供收入證明、征信報(bào)告等資料,僅憑身份證不能申請(qǐng)貸款。

32.√

解析:銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí),客戶可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮?,這是電子銀行業(yè)務(wù)的常見功能。

33.×

解析:銀行在評(píng)估信用卡申請(qǐng)時(shí),通常根據(jù)客戶信用狀況決定是否需要擔(dān)保,并非所有客戶都需要擔(dān)保。

34.×

解析:銀行在處理逾期貸款時(shí),不得隨意泄露客戶個(gè)人信息,這是違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的行為。

35.×

解析:銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí),不得承諾客戶一定收益,這是違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》的行為。

36.×

解析:匯率波動(dòng)對(duì)客戶收益有直接影響,銀行應(yīng)向客戶充分說明匯率風(fēng)險(xiǎn)。

37.√

解析:銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí),可以限制客戶交易商戶類型,例如禁止取現(xiàn)交易。

38.×

解析:銀行在評(píng)估企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí),需綜合考慮企業(yè)盈利能力、負(fù)債水平、行業(yè)地位等多方面因素。

39.×

解析:銀行在處理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí),必須嚴(yán)格遵守反洗錢規(guī)定,這是監(jiān)管要求。

40.×

解析:銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),不得承諾客戶一定收益,這是違反《

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