2024年10月高等教化自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試

金融法試卷

（課程代碼05678）

本試卷共4頁，滿分100分，考試時(shí)間150分鐘。

考生答題留意事項(xiàng)：

1.本卷全部試題必需在答題卡上作答。答在試卷上無效，試卷空白處和背面均可作草稿紙。

2.第一部分為選擇題。必需對(duì)應(yīng)試卷上的題號(hào)運(yùn)用2B鉛筆將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。

3.其次部分為非選擇題。必需注明大、小題號(hào)，運(yùn)用0.5毫米黑色字跡簽字筆作答。

4.合理支配答題空間，超出答題區(qū)域無效。

第一部分選擇題（共25分）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的

相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。

1.管理我國(guó)財(cái)政部的預(yù)算費(fèi)金的機(jī)構(gòu)足

A.財(cái)政部B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院D.審計(jì)署

2.中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的詢問議事機(jī)構(gòu)是

A.貨幣政策委員會(huì)B.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.貨幣政策司

3.商業(yè)銀行供應(yīng)信用證服務(wù)，屬于銀行的

A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)I）.理財(cái)業(yè)務(wù)

4.依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過

A.30%B.50%C.75%D.85%

5.下列不屬于信托關(guān)系當(dāng)事人的是

A.托付人B.受托人C.受益人D.托管入

6.存款合同成立的時(shí)間為

A.雙方協(xié)商一樣時(shí)

B.客戶遞交申請(qǐng)書時(shí)

C.銀行清點(diǎn)錢數(shù)時(shí)

D.銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單、或登記存折予以確認(rèn)時(shí)

7.依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商'業(yè)銀行保證支付存款人的本金和利息是

A.無條件的責(zé)任

B.有條件的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的主觀承諾，沒有法律約束力

D.相對(duì)的責(zé)任

8.定期儲(chǔ)蓄托付他人代取，不須要持有的是

A.存單B.存款人身份證

C.托付代取人身份證D.托付代取人與存款人關(guān)系證明

9.按現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長(zhǎng)不得超過

A.3個(gè)月B.6個(gè)月

c.9個(gè)月D.12個(gè)月

1().依據(jù)貸款組織形式不同，貸款可分為單一銀行貸款和

A.信用貸款B.自營(yíng)貸款

C.短期貸款I(lǐng)).銀團(tuán)貸款

11.抵押擔(dān)保的范圍不包括

A.主債權(quán)及利息B.抵押物保管的費(fèi)用

C.違約金D.實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用

12.票面殘缺超過1/2的人民幣

A.不予兌換B.可兌換1，2

C.可兌換1/3D.可全額兌換

13.貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程叫

A.入庫B.發(fā)行

C.流通D.出庫

14.干脆投資屬于國(guó)際收支中的

A.單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目B.常常項(xiàng)目

C.資本項(xiàng)目D.匯兌項(xiàng)目

15.下列不屬于我國(guó)外債管理部門的是

A.國(guó)家發(fā)展支配委員會(huì)B.財(cái)政部

C.國(guó)家外匯管理局D.商務(wù)部

16.考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是

A.固定利率B.浮動(dòng)利率

C.名義利率D.實(shí)際利率

17.銀行卡按信譽(yù)等級(jí)可以分為

A.金卡與一般卡B.人民幣卡與外幣卡

C.磁條卡與智能卡D.信用卡與借記卡

18.證券發(fā)行過程中，虛假信息披露依據(jù)無過錯(cuò)責(zé)任原則擔(dān)當(dāng)責(zé)任的是

A.發(fā)行人B.保薦人

C.發(fā)行人的控股股東D.會(huì)計(jì)師

19.下列可以引起上市公司股票突發(fā)性停牌的事務(wù)是

A.公司于交易日公布中期報(bào)告B.股價(jià)異樣波動(dòng)

C.公司于交易日公布年度報(bào)告D.公司于交易日召開股東大會(huì)

20.公司債券經(jīng)批準(zhǔn)上市交易，市場(chǎng)法定最低交易單位稱為“一手”，“一手”等于

A.2000元面值債券B.1500元面值債券

C.1000元面值債券I).500元面值債券

21.公司債券受托管理人由

A.公司聘請(qǐng)B.債券持有人聘請(qǐng)

C.汪監(jiān)會(huì)聘請(qǐng)D.證券交易所聘請(qǐng)

22.依據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可分為封閉式基金和

A.開放式基金B(yǎng).契約型投資基金

C.公募基金D.股票基金

23.我國(guó)規(guī)定封閉式基金的存續(xù)期不得少于

A.1年B.3年

C.5年D.7年

24.在期貨交易中，賣出期貨合約后所持有的頭寸，稱為

A.平倉B.空頭

C.持倉I）.多頭

25.依據(jù)期貨交易的品種，期貨交易可分為商品期貨和

A.農(nóng)產(chǎn)品期貨B.能源產(chǎn)品期貨

C.金融期貨D.輕工產(chǎn)品期貨

其次部分非選擇題（共75分）

二、名詞說明題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.存款打算金

27.外資銀行

28.反擔(dān)保

29.儲(chǔ)值卡

30.限倉制度

三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）

31.簡(jiǎn)述我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系。

32.簡(jiǎn)述銀行對(duì)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款的幫助義務(wù)。

33.簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)外匯擔(dān)保對(duì)象范圍的限制。

34.簡(jiǎn)述基金管理人禁止從事的行為。

四、論述題（本大題共2小題，每小題10分。共20分）

35.試述對(duì)信托公司的主要監(jiān)管措施。

36.試述人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。

五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

37.2024年5月，借款人甲公司以購買機(jī)器設(shè)備資金不足為由，向貸款人乙工商銀行

申請(qǐng)貸款。貸款人乙工商銀行經(jīng)調(diào)杳，認(rèn)為借款人甲公司符合貸款條件，遂向其發(fā)放了為期

12個(gè)月的貸款30（）萬元，貸款用途為購買機(jī)器設(shè)備。借款人取得貸款后，除將200萬元用

于購買機(jī)器設(shè)備外，還將其中的80萬元用于修建職工花舍。貸款人在貸后檢查時(shí)，發(fā)覺借

款人的上述挪用行為，遂要求其在15日內(nèi)籌足資金歸還被挪用的貸款，借款人不但沒有依

據(jù)貸款人的要求按期歸還貸款，而且又挪用20萬元用于修建職工宿舍。在這種狀況下，貸

款人乙工商銀行從借款人甲公司的存款賬戶中強(qiáng)制扣收100萬元貸款的本息，并按規(guī)定加收

罰息?？劭詈螅杩钊瞬环?，經(jīng)交涉無效后，向法院提起訴訟，懇求法院判決貸款人退還所

扣貸款。

問：（I）借款人不按借款合同規(guī)定用途運(yùn)用貸款的法律后果有哪些？（3分）

（2）本案中，貸款人是否有權(quán)提前收回貸款?為什么？（4分）

（3）本案中，貸款人是否有權(quán)從借款人的存款賬戶強(qiáng)制扣收貸款本息，并加收

罰息?為什么？（3分）

38.甲公司和乙公司系持有上市公司A公司5%以上股份的股東，2024年8月初到當(dāng)年

底，甲公司和乙公司大量買賣A公司的股票，在時(shí)間和數(shù)量方面予以協(xié)作，并由于甲公司董

事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任A公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案，在

A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所限制的8個(gè)賬戶已持有A公司流通股180（）萬股；在A

公司分紅后，甲、乙兩公司相互買賣A公司股票，接著拉抬A公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售A

公司股票。至被調(diào)查時(shí)，甲、乙公司已非法獲利7（）0（）萬元，并尚余A公司股票300萬股。

問：（1）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為什么？（3分）

（2）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格？為什么？（4分）

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處理？（3分）

年5二黨等發(fā)」

金融法試題答案及評(píng)分參考

（深程代碼05678.1

一,值及這恚楚（本大翦共三小通，每小題1分，共25分:

???

1.B2.A3.C4GS.D

6.D7.A8.D9R10.D

H.R12.A13.A14.C15.D

16.Di7.A18.A19.330.C

21.A?e—?-.\523.C24.B25.C

二、名詞解釋題《太大受共5小冠，每小超J分、共i5分）

北Q攫煮業(yè)貝行按出巴:二.'

銀行堯定的賬戶.（15?）繳存中夬識(shí)行指定※戶的軟額,稱為存款狂各會(huì).（2分）

-,「「.-系公匕皆戌目與犬色處①「二一

機(jī)檢合資經(jīng)苕的氯斤龍機(jī)構(gòu).（3公）自考包逾29914638

2￡是指?jìng)蓜?wù)人時(shí)為白三成杈人提供擔(dān)保的不二人提佚胡擔(dān)保.乂稱為“袒保的界煤”

（3分）

加.衛(wèi)發(fā)有望行涉豺一人艾艮善蓑貢士充H：內(nèi)需*,交貨時(shí)￡退以公內(nèi)拉款的槍

一一住式借記卡，（3分）

.，號(hào)所為「前止所場(chǎng)落冷止境架中于少數(shù)父/黃和期港操以市場(chǎng)為為.

員和零門的持倉數(shù)蠶進(jìn)行眼品的睛度，（3分；

三、露冬頊（不大.運(yùn)三＜小踵.每小麴5分.共笆分;

31.⑴京國(guó)有架行」

（2；戰(zhàn)份制限行、

⑶城市薪業(yè)梁行

（口外皆強(qiáng)行.

（5）中管郵政濟(jì)費(fèi)穗?？-

[①全國(guó)性商業(yè)誑行與地區(qū)空前一具彳1

（淬分叁韋：咨對(duì)-點(diǎn)滂1分,滿分5分.

--'.^-.：......

銀行一-沒守夠策（I7?：

6■行車接到梆助凍結(jié)、扣劃存款通引書"R得向被壹海、東結(jié).扣劃玳/

?1...:

r-^H.梁行根據(jù)業(yè)芬%'英H以通知存.次單位或個(gè)人,（"+'：

■,到協(xié)助原結(jié).扣劃存茨通知書后，不得以相關(guān)客：一

如劃--講樵執(zhí)行的款項(xiàng)用于收僉收息一2￡：

令唯法試迎答案及評(píng)分母老不?更（共42

，，家瞧現(xiàn)行去展和視點(diǎn).用辨談器施道得以.V.

不捋為赤經(jīng)學(xué)制貴的境外機(jī)構(gòu)提供奧■>!'

（口用褥力婆管虧損企業(yè)企供管外擔(dān)快：5分，

：3）又得為外商投資企田注好資本先涂.：:？；

「:除外高投發(fā)企、汾?.一保人不俗為外商投資企業(yè)中的蘇方投

提供組保;“分］

,-!"?"'」..■一

件對(duì)外擔(dān)保。；1處，

34根據(jù)到吁法合和坎比.基金球霖人不得有F列行為：

（i）將其圖有豺產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于在僉財(cái)產(chǎn)從事澗券投交：11力；

不公平地定存共管理的不冏基金財(cái)產(chǎn)；（Hr）

［為利用將金財(cái)產(chǎn)為基金份額持行人以外的第三人他生，叉工

I）向基金盼您帶有人迨猊水皆代金或者索抵損關(guān)；7分）

：5］依照法?律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,由曲務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)視坦奈上理：

行為「一分）

四、論述解（本大題共2小遛，密小蔻I。分，共20分）

1.信花公司應(yīng)當(dāng)有良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu).龍全各項(xiàng)規(guī)我包里,持引是倍托。產(chǎn)

:甌立智兩等到菱信正公司應(yīng)當(dāng)龍百元業(yè)芬與胖心無業(yè)外分冽核算.并對(duì)海

項(xiàng)常任業(yè)務(wù)半啰咳算，信任財(cái)產(chǎn)與其固有引產(chǎn)應(yīng)分別管理、分別汜戀.并咯

不同委托人搶尼托財(cái)產(chǎn)分別管理,分別記蕓.信光公司的生托也務(wù)忍門應(yīng)當(dāng)

獨(dú)立于公司的其他部門，其人員不汨與公司其他尋門的人員排互派機(jī)，業(yè)務(wù)

信也不徨與公司的莪包邪門共享。C分）

（2）一托公司應(yīng)當(dāng)按照《信托法》以及《信光梆雙》忠實(shí)心行受托人職位,不利

承港信,托掰工不M損失或保證品低收益.也不街利用受托人地位奈取不當(dāng)利

主，最大限女池避免利故沖突值分1

為消強(qiáng)委無人、受托人對(duì)譚藝公司的fM心，信托公司應(yīng)保苴足多濁冷受工，

可年應(yīng).當(dāng)從現(xiàn)云宸冽中券取5%常為信托照住住苔金，他選賠償布告金累！IL

愁達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%?。?用不用提球信花公汨比淤總準(zhǔn)治仁電存攸

于經(jīng)營(yíng)稔至、具有一定生力的應(yīng)內(nèi)澗化未行，或者,斗于淘買舊做等低jam。

洸動(dòng)性樂券品理。｛2分》

S）梁監(jiān)會(huì)對(duì)儕托公司缺誑事、高級(jí)管理入Q煲行江?職責(zé)輅市費(fèi)制費(fèi)未舒中胃

果行業(yè)監(jiān)督管理叁員會(huì)任職責(zé)汨承在或占iF在不△恪的,不曾任職.苗信也

公司的信笈從此人員實(shí)行信托亞芬會(huì)格菅罐用交，符合條件的,渡發(fā)信.托從2

7i奏檔證書：點(diǎn)取得信抵從業(yè)人員蝌證書的,不得經(jīng)辦信任業(yè)務(wù)，（2-5?

3.痙托公司述反西慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,田■監(jiān)■責(zé)令限期改正；畬期為改正.或者

其行為產(chǎn)更危及靖任公司的物建運(yùn)汗.推土受立人合法權(quán)作的.狼鑒會(huì)可a

—形.依據(jù)《■行業(yè)姿懵管置法》等法鈍法規(guī)的規(guī)定,采取新停業(yè)務(wù)、

.」'二二.」「'■,

?受將人合法權(quán).益的‘中”未行匕密.

者或g曲旦機(jī)構(gòu)而艱。（2分,

今附然源題芳系及殲方叁號(hào)第2W（共」頁

■■:■':'二」?,

還取決于*他因武”（2分）?

（2；換一成串:一匯成率是二口:企業(yè)號(hào)泰比口業(yè)務(wù)盈虧的參數(shù).：國(guó)內(nèi)多業(yè)將金與

流品獲得為外匯收入兌換貳人買幣.那波人民節(jié)收入學(xué)出口端將的殳產(chǎn)經(jīng)藍(lán)

—行比較，以瑜定出口業(yè)務(wù)上盈利還是虧損，■果匯率不合適,外匯收

人兌換成迎人W后太少，花至元法彌於出門企業(yè)的生產(chǎn)成冬，企緋就沒看出

口的職極出在匯率杷在糕定的時(shí)候，企更獲得出口訂購.后就可以紀(jì)超出二

商品轉(zhuǎn)人紀(jì)市預(yù)期收入，從而判斷款空出口業(yè)務(wù)的電虧，（2分）

.：■.?，二一.：「一：.」.：

通什圻，務(wù)匯在國(guó)內(nèi)須兌換成人民年才非史用.兌換比例參然僑匯與人及幣

.；?■；「：車不合適.外匯兌換的人民幣太少.人一就會(huì)選舞民

法在忸孫區(qū)某機(jī)關(guān)的物自運(yùn)進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)，"不是寄外:;'儕匯一度是我總的

三興同、洛來球.初于國(guó)家進(jìn)二必妥的物資設(shè)備點(diǎn):義重大,因此在就定人民百

匯率定值時(shí)應(yīng)考宓呆障儕匯鈍瑟。寇若僑匯比垂的下降,該因索的影啕正逐

漸次檢（3分）

"；市場(chǎng)供求關(guān)系「貨幣作為和商品,其價(jià)粘受到供求關(guān)系的影用范就是說,

如果市場(chǎng)并人民所的需求大,人民所匯率就上升：如果對(duì)外匯箕需求大，人

一一匯率就卜跌,一易逆差或境外投資增加都會(huì)導(dǎo)致對(duì)外匯外求上開，人民

出就交亞佰.，相反，燙號(hào)密差或￡外赤來早投賢堵加都導(dǎo)致對(duì)人民書需求匕

升.人民幣如菌臨升值1（3分：

五、案例分析密（江大遒共？小超，冬小您1。分，共2。分）

37L；??？钊瞬煌蹲熳詈贤⒍ㄓ猛臼褂觅J款的，山貨款人對(duì)其洋分戌全部先教將收制

以（17?'情節(jié)嚴(yán)電的，京:芫次A（止支付借款人尚未便用的貸款.?分1戶皆

剛加都夕械的瞄氏（I分）

-2；有漢.：2分）用為在本案中,貸款人乙工就以*與啃漱人甲公箔之門已經(jīng)工

二了令法的責(zé)款關(guān)系,依法?受法建保妒,借款人，也當(dāng)按照合同溝定的斃次月

金使用貸款.不落：一一二

為,因此，貸款人行權(quán)系前收回貸款“6分）

（3：有權(quán).，（17?）底為在不英?，在責(zé)款人發(fā)現(xiàn)玳次人譚用貨款憶.借教人不迫

沒力笠坦正次人的要求按期B還貸款.而且