2025國(guó)考山東金融監(jiān)管局申論對(duì)策建議預(yù)測(cè)卷及答案第一題（歸納概括題×2，每題15分，共30分）題目一（15分）：山東省某市近期發(fā)生多起互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及非法集資、數(shù)據(jù)泄露、資金鏈斷裂等問題，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。作為山東金融監(jiān)管局工作人員，需對(duì)這些問題進(jìn)行歸納概括，并提出初步分析。請(qǐng)根據(jù)以下材料，梳理當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)類型及成因，并簡(jiǎn)要分析其可能帶來的影響。材料：1.“某平臺(tái)以‘高額回報(bào)’為誘餌，通過線上宣傳吸引大量投資者，實(shí)則挪用資金用于個(gè)人揮霍，最終導(dǎo)致平臺(tái)爆雷，投資者血本無歸?！?.“另一平臺(tái)因技術(shù)漏洞泄露用戶隱私數(shù)據(jù)，被黑客利用進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙，不僅損害用戶利益，還影響金融行業(yè)聲譽(yù)?！?.“部分中小型平臺(tái)因風(fēng)控能力不足，盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，導(dǎo)致資金鏈緊張，最終無法兌付用戶款項(xiàng)，引發(fā)群體性事件?！?.“監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，部分平臺(tái)與非法中介合作，以‘推薦投資’為名進(jìn)行非法集資，擾亂金融市場(chǎng)秩序?！?.“有專家指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在空白地帶，如虛擬貨幣交易、跨境資金流動(dòng)等領(lǐng)域監(jiān)管力度不足，為風(fēng)險(xiǎn)滋生提供空間?！币螅?.概括當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)類型（至少列舉三種）；2.分析導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的主要原因；3.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的社會(huì)影響。題目二（15分）：山東省金融監(jiān)管局在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)存在短板，如信貸審批流程繁瑣、金融產(chǎn)品針對(duì)性不足、數(shù)字金融普及率低等問題，制約了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。請(qǐng)根據(jù)以下材料，歸納農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)存在的具體問題，并提出改進(jìn)方向。材料：1.“某縣農(nóng)戶反映，申請(qǐng)小額信貸需提供大量證明材料，且審批周期長(zhǎng)達(dá)數(shù)月，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)?！?.“銀行信貸產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏符合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融工具，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村電商融資等需求難以滿足?！?.“部分偏遠(yuǎn)地區(qū)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，老年人因不會(huì)使用智能手機(jī)而無法享受線上金融服務(wù)?！?.“金融機(jī)構(gòu)下沉農(nóng)村成本高、收益低，導(dǎo)致部分銀行撤并農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步縮小?！?.“監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融監(jiān)管體系不完善，對(duì)新型金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和處置能力不足?！币螅?.概括農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)存在的具體問題；2.提出至少三條改進(jìn)方向。第二題（提出對(duì)策題×1，25分）題目三（25分）：近年來，山東省普惠金融發(fā)展迅速，但部分小微企業(yè)仍面臨融資難、融資貴的問題。作為山東金融監(jiān)管局工作人員，需針對(duì)這一問題提出具體對(duì)策建議，以提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面和實(shí)效性。要求：1.分析小微企業(yè)融資難、融資貴的主要原因；2.結(jié)合山東實(shí)際，提出三條可操作的對(duì)策建議，并說明理由。第三題（應(yīng)用文寫作題×1，30分）題目四（30分）：山東金融監(jiān)管局計(jì)劃開展“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)，旨在提升公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，特別是針對(duì)老年人、農(nóng)村居民等重點(diǎn)群體。假如你是活動(dòng)負(fù)責(zé)人，需撰寫一份活動(dòng)方案，明確活動(dòng)目標(biāo)、內(nèi)容、形式及保障措施。要求：1.活動(dòng)方案需包含標(biāo)題、主送單位、正文、落款等要素；2.正文需涵蓋活動(dòng)目標(biāo)、時(shí)間安排、具體內(nèi)容、宣傳方式、組織保障等方面；3.語言規(guī)范，邏輯清晰，格式正確。第四題（文章論述題×1，35分）題目五（35分）：近年來，山東省金融科技發(fā)展迅速，但同時(shí)也面臨監(jiān)管滯后、創(chuàng)新不足、風(fēng)險(xiǎn)積聚等問題。有人說：“金融科技是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的引擎，監(jiān)管應(yīng)‘放管結(jié)合’，避免過度干預(yù)。”對(duì)此，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，談?wù)勀愕目捶āＲ螅?.自選角度，自擬標(biāo)題；2.觀點(diǎn)明確，論據(jù)充分，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)；3.字?jǐn)?shù)不少于800字。答案及解析第一題（歸納概括題）題目一（15分）1.風(fēng)險(xiǎn)類型（4分）：-非法集資風(fēng)險(xiǎn)：平臺(tái)以高額回報(bào)為誘餌，實(shí)質(zhì)挪用或騙取資金，擾亂金融秩序。-數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)漏洞導(dǎo)致用戶隱私泄露，被黑客利用進(jìn)行詐騙。-資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)：中小型平臺(tái)盲目擴(kuò)張，風(fēng)控不足導(dǎo)致無法兌付用戶款項(xiàng)。-監(jiān)管空白風(fēng)險(xiǎn)：部分新興領(lǐng)域（如虛擬貨幣、跨境資金）監(jiān)管缺失，為風(fēng)險(xiǎn)滋生提供空間。2.成因分析（5分）：-平臺(tái)主體責(zé)任缺失：部分平臺(tái)追求短期利益，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，甚至與非法中介合作。-監(jiān)管存在漏洞：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新領(lǐng)域監(jiān)管滯后，處罰力度不足，未能有效威懾違法違規(guī)行為。-投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱：部分投資者盲目追求高回報(bào)，忽視平臺(tái)資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)提示。-技術(shù)安全水平不足：平臺(tái)數(shù)據(jù)防護(hù)能力弱，易受黑客攻擊。3.社會(huì)影響（6分）：-經(jīng)濟(jì)損失：投資者蒙受巨額財(cái)產(chǎn)損失，引發(fā)群體性投訴或訴訟。-社會(huì)不穩(wěn)定：平臺(tái)爆雷可能引發(fā)群體性事件，影響社會(huì)和諧。-金融行業(yè)聲譽(yù)受損：非法集資、數(shù)據(jù)泄露等事件破壞公眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任。-監(jiān)管成本增加：后期處置風(fēng)險(xiǎn)事件需耗費(fèi)大量公共資源。題目二（15分）1.具體問題（6分）：-信貸審批流程繁瑣：審批周期長(zhǎng)、材料要求高，影響農(nóng)戶資金使用效率。-金融產(chǎn)品針對(duì)性不足：缺乏符合農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的信貸、保險(xiǎn)、電商融資等產(chǎn)品。-數(shù)字金融普及率低：偏遠(yuǎn)地區(qū)老年人因技術(shù)障礙無法享受線上金融服務(wù)。-金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意愿弱：部分銀行撤并網(wǎng)點(diǎn)，下沉農(nóng)村動(dòng)力不足。-監(jiān)管體系不完善：對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和處置能力不足。2.改進(jìn)方向（9分）：-優(yōu)化信貸審批流程：推廣線上審批、簡(jiǎn)化材料要求，縮短審批周期，支持農(nóng)戶快速獲得資金。-創(chuàng)新金融產(chǎn)品：開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村電商融資、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等特色產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化需求。-加強(qiáng)數(shù)字金融普惠建設(shè)：搭建簡(jiǎn)易操作界面，開展金融知識(shí)培訓(xùn)，幫助老年人等群體適應(yīng)數(shù)字金融服務(wù)。第二題（提出對(duì)策題）小微企業(yè)融資難、融資貴問題分析（8分）：1.信息不對(duì)稱：銀行難以獲取小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，風(fēng)控難度大；2.擔(dān)保體系不完善：小微企業(yè)缺乏合格抵押物，融資渠道受限；3.金融產(chǎn)品同質(zhì)化：銀行信貸產(chǎn)品未針對(duì)小微企業(yè)需求定制，導(dǎo)致融資成本高；4.政策落地效果不佳：普惠金融政策執(zhí)行過程中存在“一刀切”現(xiàn)象，部分企業(yè)未受益；5.金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意愿不足：部分銀行因風(fēng)險(xiǎn)偏好低，不愿下沉服務(wù)重心。對(duì)策建議（17分）：1.完善信用評(píng)價(jià)體系：建立基于大數(shù)據(jù)的小微企業(yè)信用評(píng)估模型，降低銀行風(fēng)控成本。（理由：利用技術(shù)手段解決信息不對(duì)稱問題，提高審批效率。）2.擴(kuò)大政府增信支持：設(shè)立小微企業(yè)融資擔(dān)?；?，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)更多信貸資源流向小微企業(yè)。（理由：緩解小微企業(yè)擔(dān)保難題，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)放貸信心。）3.創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品：鼓勵(lì)銀行開發(fā)“稅貸通”“信用貸”等輕資產(chǎn)信貸產(chǎn)品，降低融資門檻。（理由：針對(duì)小微企業(yè)實(shí)際需求，提高融資可得性。）第三題（應(yīng)用文寫作題）活動(dòng)方案標(biāo)題：關(guān)于開展2025年“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)的方案主送單位：山東金融監(jiān)管局各處室、各市縣金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正文：一、活動(dòng)目標(biāo)提升公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，特別是老年人、農(nóng)村居民等重點(diǎn)群體的金融素養(yǎng)，營(yíng)造規(guī)范健康的金融消費(fèi)環(huán)境。二、活動(dòng)時(shí)間2025年9月1日至30日三、活動(dòng)內(nèi)容1.金融知識(shí)講座：邀請(qǐng)專家講解防范非法集資、電信詐騙、理性投資等知識(shí)，覆蓋社區(qū)、農(nóng)村、校園等場(chǎng)景。2.線上宣傳：通過微信公眾號(hào)、短視頻平臺(tái)發(fā)布金融風(fēng)險(xiǎn)案例、避坑指南等內(nèi)容。3.互動(dòng)體驗(yàn)：設(shè)置金融知識(shí)問答、模擬投資等互動(dòng)環(huán)節(jié)，增強(qiáng)參與感。4.重點(diǎn)幫扶：針對(duì)老年人群體，開展“一對(duì)一”智能手機(jī)金融應(yīng)用培訓(xùn)。四、宣傳方式-線下：在社區(qū)廣場(chǎng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村集市設(shè)立宣傳點(diǎn)；-線上：聯(lián)合本地媒體、短視頻博主開展公益宣傳。五、組織保障1.成立工作小組：由局領(lǐng)導(dǎo)牽頭，各處室分工協(xié)作；2.經(jīng)費(fèi)保障：安排專項(xiàng)預(yù)算支持活動(dòng)開展；3.督導(dǎo)考核：對(duì)各地活動(dòng)效果進(jìn)行評(píng)估，納入年度考核。落款：山東金融監(jiān)管局2025年8月1日第四題（文章論述題）標(biāo)題：金融科技發(fā)展與監(jiān)管的平衡之道論點(diǎn)：金融科技是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的引擎，但監(jiān)管必須“放管結(jié)合”，既要鼓勵(lì)創(chuàng)新，又要防范風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)金融與科技的良性互動(dòng)。正文（800字）：金融科技（FinTech）作為科技與金融深度融合的產(chǎn)物，近年來在山東省得到迅猛發(fā)展，推動(dòng)了支付、信貸、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。然而，伴隨創(chuàng)新而來的是監(jiān)管滯后、數(shù)據(jù)安全、市場(chǎng)壟斷等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，成為金融監(jiān)管的重要課題。一、金融科技是金融發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力金融科技通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，能夠優(yōu)化金融資源配置效率。例如，山東省部分銀行運(yùn)用AI風(fēng)控模型，顯著提升了小微企業(yè)信貸審批效率；區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，有效解決了中小企業(yè)融資難題。這些創(chuàng)新不僅提升了金融服務(wù)可得性，也為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。二、監(jiān)管滯后的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視當(dāng)前，金融科技監(jiān)管存在以下問題：1.新興領(lǐng)域監(jiān)管空白：虛擬貨幣、跨境數(shù)字支付等領(lǐng)域缺乏明確監(jiān)管規(guī)則；2.技術(shù)監(jiān)管手段不足：傳統(tǒng)監(jiān)管方式難以應(yīng)對(duì)金融科技的快速迭代；3.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失序：部分平臺(tái)利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)形成壟斷，擠壓中小機(jī)構(gòu)生存空間。這些風(fēng)險(xiǎn)若不及時(shí)化解，可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。三、監(jiān)管應(yīng)“放管結(jié)合”，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展1.構(gòu)建敏捷監(jiān)管框架：監(jiān)管部門需建立“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，允許創(chuàng)新在可控范圍內(nèi)試錯(cuò)，同時(shí)快速完善規(guī)則；2.強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全保護(hù)：制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)，明確平臺(tái)數(shù)據(jù)