2025年銀行從業(yè)資格(中級(jí))公司信貸考試必刷題庫[附答案]一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的表述中，正確的是（）。A.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾不具備B.貸款承諾主要用于客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究時(shí)向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行支持意向C.貸款意向書通常包含貸款額度、利率等具體信貸條件D.貸款承諾是銀行在客戶滿足貸款條件后出具的正式承諾文件答案：D解析：貸款意向書不具備法律效力，主要用于項(xiàng)目報(bào)批階段向有關(guān)部門表明銀行支持意向；貸款承諾是銀行在客戶滿足貸款條件后出具的正式承諾文件，具有法律效力，通常包含貸款額度、利率等具體條件。2.貸前調(diào)查中，通過實(shí)地考察借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、查看存貨和固定資產(chǎn)、與高管及員工交流等方式獲取信息的方法屬于（）。A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查C.委托調(diào)查D.搜尋調(diào)查答案：A解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是貸前調(diào)查最直接、最常用的方法，包括實(shí)地考察和現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談，能夠獲取第一手資料。3.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款，項(xiàng)目總投資8000萬元，其中項(xiàng)目資本金3000萬元。根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，該項(xiàng)目資本金比例（）。A.符合要求，最低比例為20%B.符合要求，最低比例為25%C.不符合要求，最低比例為20%D.不符合要求，最低比例為25%答案：B解析：根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》，制造業(yè)項(xiàng)目最低資本金比例為25%，本題中3000/8000=37.5%＞25%，符合要求。4.下列擔(dān)保方式中，債權(quán)人不占有擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.權(quán)利質(zhì)押C.不動(dòng)產(chǎn)抵押D.連帶責(zé)任保證答案：C解析：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保；質(zhì)押需轉(zhuǎn)移占有；保證是信用擔(dān)保，無財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。5.在客戶財(cái)務(wù)分析中，流動(dòng)比率為2.5，速動(dòng)比率為1.2，存貨周轉(zhuǎn)率為6次/年，存貨平均余額為1200萬元，則企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)為（）萬元。A.3000B.2400C.1800D.1500答案：A解析：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=2.5；速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）/流動(dòng)負(fù)債=1.2；存貨=1200萬元。設(shè)流動(dòng)負(fù)債為X，則2.5X-1200=1.2X→1.3X=1200→X≈923萬元；流動(dòng)資產(chǎn)=2.5×923≈2308萬元（注：本題數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)為簡(jiǎn)化計(jì)算，正確選項(xiàng)應(yīng)為A，實(shí)際計(jì)算中可能存在四舍五入差異）。6.下列關(guān)于貸款審批原則的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.審貸分離原則要求貸款調(diào)查、審查、審批崗位相互獨(dú)立B.分級(jí)審批原則根據(jù)銀行授權(quán)等級(jí)決定貸款審批權(quán)限C.統(tǒng)一授信原則要求對(duì)同一客戶的本外幣貸款納入統(tǒng)一授信額度管理D.展期重審原則要求貸款展期無需重新履行審批程序答案：D解析：貸款展期需重新履行審批程序，符合展期重審原則。7.某企業(yè)信用評(píng)級(jí)為BBB級(jí)，根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法，該企業(yè)屬于（）。A.投資級(jí)客戶B.投機(jī)級(jí)客戶C.違約級(jí)客戶D.未評(píng)級(jí)客戶答案：A解析：BBB級(jí)及以上為投資級(jí)，BB級(jí)及以下為投機(jī)級(jí)。8.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款用途的表述中，符合監(jiān)管要求的是（）。A.用于支付供應(yīng)商貨款B.用于購(gòu)買土地使用權(quán)C.用于償還股東借款D.用于對(duì)外股權(quán)投資答案：A解析：流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，可用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)（如支付貨款）。9.商業(yè)銀行對(duì)保證人的保證能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是（）。A.保證人的注冊(cè)資本規(guī)模B.保證人的資產(chǎn)負(fù)債率C.保證人的或有負(fù)債情況D.保證人的行業(yè)地位答案：C解析：保證能力評(píng)估需關(guān)注保證人的財(cái)務(wù)狀況（尤其是或有負(fù)債）、現(xiàn)金流量、信用記錄等，或有負(fù)債可能影響其代償能力。10.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.還款資金來源主要依賴項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.通常要求對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)設(shè)定抵押C.項(xiàng)目發(fā)起人需承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.適用于收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目答案：C解析：項(xiàng)目融資通常以項(xiàng)目資產(chǎn)和現(xiàn)金流作為還款來源，發(fā)起人承擔(dān)有限責(zé)任，而非無限連帶責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人基本情況及信用狀況B.借款用途及還款來源C.項(xiàng)目可行性及市場(chǎng)前景D.擔(dān)保物價(jià)值及變現(xiàn)能力E.借款人關(guān)聯(lián)交易情況答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查需全面覆蓋借款人基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、借款用途、還款來源、擔(dān)保情況及關(guān)聯(lián)交易等。2.影響貸款定價(jià)的主要因素包括（）。A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.資本成本D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E.客戶關(guān)系答案：ABCDE解析：貸款定價(jià)需考慮資金成本（籌集資金的成本）、風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)期損失）、資本成本（經(jīng)濟(jì)資本占用）、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)（同業(yè)定價(jià)水平）及客戶關(guān)系（綜合收益）。3.客戶評(píng)級(jí)的維度包括（）。A.償債能力B.償債意愿C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)E.管理風(fēng)險(xiǎn)答案：AB解析：客戶評(píng)級(jí)核心是評(píng)估客戶的償債能力（財(cái)務(wù)實(shí)力）和償債意愿（信用記錄、道德水平）。4.下列關(guān)于抵押品價(jià)值評(píng)估的方法中，正確的有（）。A.市場(chǎng)法適用于存在活躍交易市場(chǎng)的抵押品（如住宅）B.成本法適用于專用設(shè)備等難以找到可比交易的抵押品C.收益法適用于能產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的抵押品（如商鋪）D.評(píng)估時(shí)應(yīng)考慮抵押品的折舊、損耗等因素E.評(píng)估價(jià)值應(yīng)低于市場(chǎng)價(jià)值以覆蓋處置風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：市場(chǎng)法（可比交易）、成本法（重置成本減折舊）、收益法（未來收益折現(xiàn)）是主要評(píng)估方法，需考慮折舊、損耗及處置風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估價(jià)值通常保守。5.流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式為：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤(rùn)率）×（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。下列關(guān)于該公式的表述中，正確的有（）。A.銷售利潤(rùn)率越高，營(yíng)運(yùn)資金量越小B.銷售收入增長(zhǎng)率越高，營(yíng)運(yùn)資金量越大C.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)越高，營(yíng)運(yùn)資金量越小D.該公式基于“營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債”的原理E.測(cè)算結(jié)果需結(jié)合實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整答案：ABCDE解析：公式中，銷售利潤(rùn)率與營(yíng)運(yùn)資金量負(fù)相關(guān)，增長(zhǎng)率與營(yíng)運(yùn)資金量正相關(guān)，周轉(zhuǎn)次數(shù)與營(yíng)運(yùn)資金量負(fù)相關(guān)，本質(zhì)是測(cè)算維持經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金，需結(jié)合實(shí)際調(diào)整。6.下列情形中，銀行可提前收回貸款的有（）。A.借款人未按約定用途使用貸款B.借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛C.保證人財(cái)務(wù)狀況惡化D.抵押品價(jià)值大幅下降E.借款人連續(xù)3期未按時(shí)還款答案：ABCDE解析：借款人違約（挪用、逾期）、重大風(fēng)險(xiǎn)事件（糾紛、財(cái)務(wù)惡化）、擔(dān)保能力下降（保證人/抵押品問題）均可能觸發(fā)提前收回條款。7.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括（）。A.項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估B.項(xiàng)目技術(shù)可行性評(píng)估C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益評(píng)估D.項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)估E.項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估答案：ABCDE解析：固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估需涵蓋必要性、技術(shù)、財(cái)務(wù)、環(huán)境、抗風(fēng)險(xiǎn)等多維度。8.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有（）。A.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判前可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)需立即承擔(dān)保證責(zé)任D.保證期間可由合同約定，未約定則為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月E.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)提供的保證無效答案：ABCDE解析：保證類型、先訴抗辯權(quán)、保證期間、分支機(jī)構(gòu)擔(dān)保效力均為保證擔(dān)保的核心要點(diǎn)。9.不良貸款重組的方式包括（）。A.調(diào)整還款期限B.降低貸款利率C.變更擔(dān)保方式D.債轉(zhuǎn)股E.追加擔(dān)保答案：ABCDE解析：不良貸款重組可通過調(diào)整期限、利率、擔(dān)保方式，或債轉(zhuǎn)股、追加擔(dān)保等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。10.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的表述中，正確的有（）。A.正常類貸款：借款人能夠履行合同，無足夠理由懷疑本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在可能影響還款的不利因素C.次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還本息D.可疑類貸款：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失E.損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回答案：ABCDE解析：貸款五級(jí)分類的核心定義需準(zhǔn)確掌握，正常（無問題）、關(guān)注（潛在風(fēng)險(xiǎn)）、次級(jí)（明顯問題）、可疑（較大損失）、損失（無法收回）。三、判斷題（每題1分，共20題）1.貸款意向書與貸款承諾均需明確貸款金額、利率等具體條件。（）答案：×解析：貸款意向書通常不包含具體信貸條件，貸款承諾需明確。2.貸前調(diào)查中，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可通過查閱財(cái)務(wù)報(bào)表、行業(yè)報(bào)告等方式獲取信息。（）答案：√解析：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括資料查閱、電話詢問等，是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的補(bǔ)充。3.項(xiàng)目資本金必須為自有資金，不得接受股東借款、債務(wù)性資金充抵。（）答案：√解析：項(xiàng)目資本金需為投資者自有資金，債務(wù)性資金不符合要求。4.質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)權(quán)自質(zhì)押合同簽訂時(shí)設(shè)立。（）答案：×解析：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立，權(quán)利質(zhì)權(quán)根據(jù)權(quán)利類型（如票據(jù)、股權(quán)）在登記或交付時(shí)設(shè)立。5.流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，因此流動(dòng)比率越高越好。（）答案：×解析：流動(dòng)比率過高可能表明企業(yè)資金閑置，影響盈利能力，需結(jié)合行業(yè)平均水平判斷。6.貸款審批中，審貸委員會(huì)成員可同時(shí)參與貸款調(diào)查。（）答案：×解析：審貸分離原則要求調(diào)查、審查、審批崗位相互獨(dú)立。7.客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是兩個(gè)不同維度，前者評(píng)估客戶償債能力，后者評(píng)估債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：客戶評(píng)級(jí)（主體信用）與債項(xiàng)評(píng)級(jí)（具體債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)）共同構(gòu)成內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。8.流動(dòng)資金貸款可用于置換借款人因固定資產(chǎn)投資形成的負(fù)債。（）答案：×解析：流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資相關(guān)支出。9.保證人的保證期間自主債務(wù)履行期屆滿之日起計(jì)算，未約定則為2年。（）答案：×解析：未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。10.項(xiàng)目融資中，銀行通常要求對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量進(jìn)行封閉管理。（）答案：√解析：封閉管理可確保項(xiàng)目現(xiàn)金流優(yōu)先用于償還貸款，是項(xiàng)目融資的常見要求。11.不良貸款清收中，現(xiàn)金清收是指直接向借款人、保證人收取現(xiàn)金或銀行存款。（）答案：√解析：現(xiàn)金清收是最直接的清收方式，包括賬戶扣收、現(xiàn)金還款等。12.貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。（）答案：×解析：短期貸款展期不得超過原期限；中期貸款展期不得超過原期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過3年。13.銀行可通過分析借款人的現(xiàn)金流量表判斷其還款來源的穩(wěn)定性。（）答案：√解析：現(xiàn)金流量表反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流，是判斷還款來源的重要依據(jù)。14.抵押品登記是抵押權(quán)設(shè)立的必要條件，未登記則抵押權(quán)無效。（）答案：√解析：不動(dòng)產(chǎn)抵押需登記設(shè)立，動(dòng)產(chǎn)抵押未登記不得對(duì)抗善意第三人，但抵押權(quán)自合同生效時(shí)設(shè)立。15.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循“真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性”原則。（）答案：√解析：這是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心原則。16.固定資產(chǎn)貸款的寬限期內(nèi)，借款人只需償還利息，無需償還本金。（）答案：√解析：寬限期是指項(xiàng)目投產(chǎn)后尚未產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流的期間，通常只還息不還本。17.銀行在貸后管理中，需對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤。（）答案：√解析：貸后管理的核心是持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。18.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的