2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與信用咨詢試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在題后括號內(nèi)）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項活動不屬于個人征信信息采集范圍？A.采集個人的學(xué)歷信息B.采集個人在商業(yè)機構(gòu)辦理信用卡的信息C.采集個人繳納水電費的信息D.采集個人獲得的榮譽獎勵信息2.金融機構(gòu)在向征信機構(gòu)查詢個人信用報告時，必須取得以下哪項文件才能進行查詢？A.個人身份證明復(fù)印件B.經(jīng)個人書面授權(quán)的委托書C.金融機構(gòu)內(nèi)部查詢審批單D.個人簽署的查詢申請表3.個人認為征信機構(gòu)提供的個人信用報告存在錯誤、遺漏，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議，異議處理期限最長不得超過：A.10個工作日B.15個工作日C.30個工作日D.60個工作日4.下列關(guān)于個人信用報告信息保密性的說法，正確的是：A.征信機構(gòu)可以為任何第三方提供個人信用報告，只需告知個人即可B.征信機構(gòu)工作人員可以私下向親友透露所知個人信用信息C.征信機構(gòu)對外提供個人信用報告必須經(jīng)過信息主體本人書面同意D.征信機構(gòu)內(nèi)部員工在離職后可以繼續(xù)使用工作期間獲取的個人信用信息5.根據(jù)我國《個人信息保護法》，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的范圍。這體現(xiàn)了個人信息處理原則中的：A.合法、正當(dāng)、必要原則B.目的明確原則C.公開透明原則D.最小必要原則6.征信機構(gòu)對個人信用報告所包含的負面信息進行保存期限，從行為或者事件終止之日起，一般不少于：A.1年B.3年C.5年D.7年7.以下哪個行為不屬于信用咨詢?nèi)藛T為幫助客戶提升信用評分可能提供的合規(guī)建議？A.建議客戶按時償還所有債務(wù)B.建議客戶適當(dāng)增加信用卡使用頻率（在信用額度內(nèi)）C.建議客戶頻繁申請多家機構(gòu)的信用卡以增加信用歷史D.建議客戶核對信用報告，如有錯誤及時提出異議8.當(dāng)個人對征信機構(gòu)作出的異議處理決定不服時，可以通過哪種主要途徑尋求救濟？A.向媒體曝光B.向上一級征信管理機構(gòu)或監(jiān)管部門投訴C.直接起訴征信機構(gòu)D.要求征信機構(gòu)重新查詢信用報告9.征信機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需向境外提供個人征信信息的，必須事先取得哪個部門的批準？A.當(dāng)?shù)厝嗣裾瓸.國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室C.中國人民銀行D.國家市場監(jiān)督管理總局10.信用報告中的“擔(dān)保信息”主要反映的是個人作為擔(dān)保人的信用狀況，以下哪項描述是正確的？A.主要反映被擔(dān)保人的還款情況B.包括個人為他人擔(dān)保的貸款金額和擔(dān)保類型C.只有當(dāng)個人被擔(dān)保的債務(wù)發(fā)生逾期時才被記錄D.個人為他人提供的擔(dān)保不會影響其自身的信用評分二、判斷題（請判斷下列說法的正誤，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”）1.任何單位和個人都可以查詢他人的信用報告。（）2.個人可以每年免費查詢一次自己的信用報告。（）3.征信機構(gòu)對個人信用報告內(nèi)容的準確性負全部責(zé)任。（）4.信用咨詢?nèi)藛T可以承諾一定比例的信用修復(fù)成功率。（）5.個人信息主體有權(quán)訪問其被處理的個人信息，并要求更正。（）6.金融機構(gòu)在查詢個人信用報告時，無需向個人告知查詢目的。（）7.個人信用報告中的“查詢記錄”反映了誰查詢過報告以及查詢時間。（）8.征信機構(gòu)因工作人員操作失誤導(dǎo)致個人信用報告信息錯誤，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（）9.個人在申請信用卡或貸款被拒后，有權(quán)向征信機構(gòu)查詢原因。（）10.處理敏感個人信息（如生物識別信息）時，可以不經(jīng)個人同意而僅依據(jù)特定目的進行。（）三、填空題（請將正確答案填寫在橫線上）1.我國征信業(yè)的主要監(jiān)管機構(gòu)是______。2.個人信用報告主要由______、______和______三部分組成。3.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取技術(shù)和其他必要措施，確保信息安全，防止______和______。4.信用咨詢?nèi)藛T在為客戶提供咨詢服務(wù)時，必須遵循______原則和______原則。5.個人提出異議，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議之日起______日內(nèi)進行核查，完成核查后，應(yīng)當(dāng)及時將結(jié)果書面答復(fù)異議人。6.根據(jù)法律規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為______年；超過約定的保存期限，應(yīng)當(dāng)予以刪除。7.個人信息處理者因發(fā)生安全事件導(dǎo)致個人信息泄露、篡改、丟失的，應(yīng)當(dāng)立即采取補救措施，并按照規(guī)定及時告知______或者向有關(guān)部門報告。8.征信機構(gòu)及其工作人員對在履行職責(zé)過程中知悉的個人信息和商業(yè)秘密，負有______義務(wù)。9.信用評分是依據(jù)征信報告中的信息，通過特定模型計算得出的，用于量化個人______的數(shù)值。10.當(dāng)個人對信用報告中的異議處理結(jié)果有異議時，可以向______或其上級監(jiān)管部門投訴。四、簡答題1.簡述個人征信信息采集的基本原則。2.個人在信用報告中享有哪些主要權(quán)利？3.簡述個人信用報告異議處理的一般流程。4.信用咨詢?nèi)藛T在進行信用咨詢時，應(yīng)注意哪些合規(guī)要點？5.個人如何保護自己的信用信息安全？五、案例分析題某客戶前來咨詢，稱其信用卡賬戶近期出現(xiàn)一筆不明的消費，導(dǎo)致其個人信用報告中的負債額增加，從而影響了其貸款申請?？蛻粝Ｍ稍?nèi)绾翁幚磉@筆不明的消費以及如何盡快修復(fù)因此可能受損的信用記錄。請根據(jù)您對征信法規(guī)和信用咨詢知識的理解，分析該客戶遇到的問題，并提出相應(yīng)的處理建議和解釋。試卷答案一、選擇題1.D2.B3.C4.C5.B6.C7.C8.B9.C10.B二、判斷題1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.√8.√9.√10.×三、填空題1.中國人民銀行2.信用匯總信息、信用明細信息、查詢記錄3.信息泄露、信息篡改4.合法、合規(guī)；客觀、公正5.306.57.個人信息主體8.保密9.信用風(fēng)險10.中國人民銀行征信中心四、簡答題1.個人征信信息采集的基本原則：*合法原則：采集個人征信信息必須依照法律規(guī)定進行，不得非法獲取。*正當(dāng)原則：采集信息的目的應(yīng)當(dāng)是合法、正當(dāng)?shù)?，與征信業(yè)務(wù)直接相關(guān)。*必要原則：采集的信息應(yīng)當(dāng)是履行征信業(yè)務(wù)所必需的最少信息，不得過度采集。*告知同意原則：采集個人信息前，應(yīng)當(dāng)告知信息主體采集信息的目的、方式、范圍、存儲期限等，并取得信息主體的書面同意（法律另有規(guī)定的除外）。*信息安全原則：采集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開等處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)采取必要措施，確保信息安全，防止信息泄露、篡改、丟失。2.個人在信用報告中享有的主要權(quán)利：*知情權(quán)：有權(quán)知道自己的信用報告被誰查詢、查詢目的、查詢時間等。*查詢權(quán)：有權(quán)查詢自己的信用報告，每年可以免費查詢兩次。*復(fù)制權(quán)：有權(quán)復(fù)制自己的信用報告。*更正權(quán)：當(dāng)個人信用報告存在錯誤、遺漏時，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議，要求更正。*異議權(quán)：對征信機構(gòu)處理異議的方式、結(jié)果有異議時，有權(quán)向上一級征信管理機構(gòu)或監(jiān)管部門投訴。*信息安全權(quán)：有權(quán)要求征信機構(gòu)及其工作人員對個人信息保密。3.個人信用報告異議處理的一般流程：*提出異議：個人認為信用報告存在錯誤、遺漏，可以通過征信機構(gòu)官方網(wǎng)站、客服電話、異議受理窗口或委托代理機構(gòu)等方式，向征信機構(gòu)提出書面異議申請，并提供相關(guān)證明材料。*受理與核查：征信機構(gòu)收到異議申請后，會進行受理登記，并立即對相關(guān)信用報告信息進行核查。*結(jié)果處理與反饋：征信機構(gòu)在收到異議之日起30日內(nèi)完成核查，將核查結(jié)果書面答復(fù)異議人。如果異議確有道理，征信機構(gòu)會根據(jù)核查結(jié)果對信用報告進行更正；如果異議理由不成立，也會告知異議人。*再次投訴（如需）：如果對異議處理結(jié)果仍有異議，個人可以向中國人民銀行征信中心或其上級監(jiān)管部門投訴。4.信用咨詢?nèi)藛T在進行信用咨詢時，應(yīng)注意的合規(guī)要點：*資質(zhì)合規(guī)：必須具備相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格或受合法機構(gòu)委派。*信息披露：應(yīng)向客戶充分告知征信相關(guān)法規(guī)政策、信用報告內(nèi)容、查詢流程等，不得誤導(dǎo)或欺詐客戶。*授權(quán)合規(guī)：查詢客戶信用報告必須獲得客戶明確的書面授權(quán)。*保密義務(wù)：對客戶提供的個人信息和咨詢內(nèi)容嚴格保密，不得泄露給無關(guān)第三方。*客觀中立：提供的咨詢意見應(yīng)基于客戶的信用報告事實，客觀中立，不得為推銷特定產(chǎn)品或服務(wù)而歪曲事實或承諾不切實際的效果。*禁止非法中介：不得非法買賣信用報告，不得提供虛假或誤導(dǎo)性的信用修復(fù)服務(wù)，不得承諾保證信用評分或消除所有負面記錄。*遵守監(jiān)管規(guī)定：遵守中國人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的所有與征信業(yè)務(wù)和信用咨詢相關(guān)的規(guī)定。5.個人如何保護自己的信用信息安全：*妥善保管身份信息：不隨意泄露身份證號、銀行卡號、密碼等敏感信息。*謹慎授權(quán)查詢：在授權(quán)金融機構(gòu)或其他機構(gòu)查詢信用報告時，明確查詢目的，并注意授權(quán)的有效期。*保護信用賬戶安全：設(shè)置復(fù)雜的密碼，定期檢查信用卡賬單和交易記錄，發(fā)現(xiàn)異常及時聯(lián)系銀行。*定期查詢信用報告：每年至少查詢一次自己的信用報告，及時發(fā)現(xiàn)并糾正錯誤信息。*警惕非法中介：對聲稱可以“快速修復(fù)信用”、“保證提升信用評分”的非法中介保持警惕，避免上當(dāng)受騙。*注意網(wǎng)絡(luò)信息安全：使用安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，不輕易點擊不明鏈接，不隨意下載不明軟件，保護個人信息不被網(wǎng)絡(luò)黑客竊取。五、案例分析題處理建議與解釋：1.核實消費情況：首先，建議客戶仔細核對信用卡賬單明細，確認該筆不明消費的具體金額、商戶名稱、發(fā)生時間等信息。同時，回憶是否有可能在遺忘的情況下進行該筆消費（例如自動扣款、在線支付等）。2.聯(lián)系發(fā)卡銀行：客戶應(yīng)立即聯(lián)系其信用卡發(fā)卡銀行，說明情況，提供信用報告和賬單信息，請求銀行協(xié)助調(diào)查該筆消費的真實性。銀行會核查其信用卡使用記錄和交易授權(quán)情況。3.提出異議（如需）：如果經(jīng)銀行核實，確認該筆消費是真實的，但客戶對此仍有異議（例如誤操作、被盜刷等），且認為該信息不應(yīng)出現(xiàn)在其信用報告中或?qū)π庞迷u分產(chǎn)生不當(dāng)影響，客戶可以在獲得銀行確認或自身合理解釋后，向征信機構(gòu)（通常是中國人民銀行征信中心）提出異議申請，要求核查并可能要求更正或刪除該筆信息（需符合法規(guī)關(guān)于不良信息保存期限和刪除條件的具體規(guī)定）。如果銀行確認消費虛假，銀行有責(zé)任通知征信機構(gòu)進行更正。4.解釋對信用報告的影響：向客戶解釋，即使該筆消費最終被銀行核實為真實，只要按時還款，通常不會對信用評分產(chǎn)生實質(zhì)性負面影響。但如果客戶對信用報告中的負債信息感到擔(dān)憂，可以通過按時償還所有債務(wù)、保持較低的信用卡使用率（例如低于總額度的30%）等方式，逐步改善個人信用報告中的負債結(jié)構(gòu)和信用歷史。5.關(guān)注后續(xù)記錄：客戶應(yīng)持續(xù)關(guān)注后續(xù)的信用報告，確認異議處理結(jié)果或消費記錄的更新情況。6.加強賬戶安全：建議客戶加強信用卡賬戶的安全管理，例如設(shè)置復(fù)雜的密碼、啟用短信驗證碼提醒、定期檢查賬單、不隨意透露卡號和密碼等，防止類似情況再次發(fā)生。解析思路：一、選擇題解析1.D解析：征信信息采集需遵循合法、正當(dāng)、必要原則，采集個人榮譽獎勵信息通常不屬于征信業(yè)務(wù)范圍，除非與履行特定合同或信貸業(yè)務(wù)直接相關(guān)且獲得授權(quán)。2.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，金融機構(gòu)查詢個人信用報告必須取得信息主體的書面授權(quán)。3.C解析：條例規(guī)定異議處理時限為30個工作日。4.C解析：征信機構(gòu)和工作人員對外提供報告或透露信息必須合規(guī)，需授權(quán)且通常需告知個人，私下提供或泄露屬于違規(guī)行為。保護信息安全和消費者權(quán)益是核心要求。5.B解析：題目描述的是“目的明確原則”，即處理信息需有明確合法目的且與目的直接相關(guān)。6.C解析：條例規(guī)定，不良信息保存期限自行為或事件終止之日起不少于5年。7.C解析：頻繁申請信用卡可能被解讀為過度負債風(fēng)險，不屬于合規(guī)的提升建議，反而可能適得其反。A、B、D均為合規(guī)建議。8.B解析：對異議處理結(jié)果不滿，主要救濟途徑是向監(jiān)管機構(gòu)投訴。9.C解析：跨境提供個人征信信息需事先獲得中國人民銀行批準。10.B解析：擔(dān)保信息反映的是個人作為擔(dān)保人的責(zé)任，包括擔(dān)保類型和金額。A、C、D描述不準確。二、判斷題解析1.×解析：查詢他人信用報告需獲得授權(quán)，非任何單位和個人均可隨意查詢。2.√解析：法律規(guī)定每年可免費查詢兩次。3.×解析：征信機構(gòu)負責(zé)信息處理，但原始信息提供者（如金融機構(gòu)）對信息準確性負主要責(zé)任，征信機構(gòu)負核查和更正責(zé)任。4.×解析：信用修復(fù)受多種因素影響，無法承諾成功率，違規(guī)承諾屬于虛假宣傳。5.√解析：個人信息保護法賦予信息主體訪問和更正其個人信息的權(quán)利。6.×解析：查詢時必須告知個人查詢目的。7.√解析：查詢記錄是信用報告的一部分，反映查詢主體、時間和目的。8.√解析：工作人員失誤導(dǎo)致錯誤，機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。9.√解析：申請貸款被拒，有權(quán)查詢原因（需在規(guī)定時限內(nèi)）。10