2025年征信金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員考試題庫(kù)：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范權(quán)益維護(hù)試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)定義，下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告中的信用交易信息？（）A.信用卡賬戶信息B.貸款賬戶信息C.按揭貸款信息D.個(gè)人社保繳納記錄2.導(dǎo)致個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)錯(cuò)誤信息，以下哪種情況通常不屬于征信機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍？（）A.信息提供者（如銀行）報(bào)送錯(cuò)誤信息B.征信系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致信息丟失C.個(gè)人身份被盜用導(dǎo)致他人信息關(guān)聯(lián)到本人名下D.征信工作人員操作失誤錄入錯(cuò)誤信息3.個(gè)人因身份證丟失或被盜而可能引發(fā)的征信風(fēng)險(xiǎn)，主要是哪種風(fēng)險(xiǎn)？（）A.信用記錄被誤判風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人信息安全泄露風(fēng)險(xiǎn)C.征信報(bào)告無(wú)法獲取風(fēng)險(xiǎn)D.貸款申請(qǐng)被拒風(fēng)險(xiǎn)4.中國(guó)人民銀行征信中心提供的免費(fèi)個(gè)人征信報(bào)告查詢渠道主要是？（）A.政府官方網(wǎng)站B.各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)C.征信中心指定服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)D.手機(jī)銀行APP5.下列哪種行為屬于對(duì)個(gè)人征信信息的不當(dāng)使用？（）A.金融機(jī)構(gòu)在核發(fā)信用卡時(shí)查詢個(gè)人征信報(bào)告B.征信機(jī)構(gòu)在獲得授權(quán)后向合法第三方提供個(gè)人征信信息C.個(gè)人本人因求職需要查詢自己的征信報(bào)告D.某軟件公司隨意要求用戶授權(quán)查詢其征信報(bào)告6.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，需要取得哪種證明材料？（）A.個(gè)人身份證原件B.經(jīng)本人簽字的查詢授權(quán)書(shū)C.金融機(jī)構(gòu)的查詢證明D.無(wú)需任何證明材料7.個(gè)人認(rèn)為征信報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤，首先應(yīng)該通過(guò)什么途徑提出異議？（）A.向媒體曝光B.向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案C.向中國(guó)人民銀行征信中心或信息提供者（如銀行）提出異議D.向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴8.征信異議處理流程中，對(duì)于無(wú)法證明個(gè)人身份或異議理由不充分的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何處理？（）A.直接認(rèn)定異議成立B.告知個(gè)人補(bǔ)充材料或不予支持并說(shuō)明理由C.將異議信息直接刪除D.將異議信息歸入個(gè)人檔案?jìng)洳?.根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，個(gè)人征信信息保留的期限通常是多久？（）A.1年B.3年C.5年D.7年10.在征信活動(dòng)中，金融消費(fèi)者享有的“知情權(quán)”主要體現(xiàn)在哪些方面？（）A.有權(quán)了解個(gè)人信用信息的采集范圍和使用目的B.有權(quán)查詢自己的征信報(bào)告C.有權(quán)要求刪除自己的非必要信息D.以上都是11.以下哪種行為最容易導(dǎo)致個(gè)人身份被盜用，進(jìn)而影響征信？（）A.在公共場(chǎng)所隨意丟棄包含個(gè)人信息的票據(jù)B.在正規(guī)網(wǎng)站注冊(cè)時(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息C.將身份證原件借給他人使用D.使用復(fù)雜的密碼保護(hù)各類賬戶12.對(duì)于個(gè)人因失業(yè)等原因暫時(shí)無(wú)法按時(shí)還款的情況，合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施是？（）A.試圖逃避債務(wù)，不與銀行聯(lián)系B.盡快向其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款償還舊債C.盡早主動(dòng)聯(lián)系銀行，說(shuō)明情況，嘗試協(xié)商變更還款計(jì)劃D.等待銀行上門(mén)催收再進(jìn)行處理13.征信報(bào)告中出現(xiàn)的“查詢記錄”，主要反映了哪些信息？（）A.個(gè)人負(fù)債情況B.個(gè)人信用評(píng)分C.他人對(duì)個(gè)人的信用評(píng)價(jià)D.個(gè)人征信報(bào)告被查詢的情況14.除了銀行，哪些機(jī)構(gòu)或部門(mén)可能因合法原因查詢個(gè)人征信報(bào)告？（）A.政策性銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.以上都是15.個(gè)人在辦理貸款或信用卡時(shí)，應(yīng)如何防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)？（）A.只向銀行提供必要的申請(qǐng)材料B.在網(wǎng)上隨意填寫(xiě)個(gè)人信息C.將個(gè)人信息告知無(wú)關(guān)聯(lián)的第三方機(jī)構(gòu)D.使用公共電腦處理敏感信息二、判斷題（請(qǐng)判斷下列說(shuō)法的正誤，正確的劃“√”，錯(cuò)誤的劃“×”）1.個(gè)人征信報(bào)告是反映個(gè)人信用狀況的唯一官方文件。（）2.任何單位和個(gè)人都可以隨意查詢他人的征信報(bào)告。（）3.如果個(gè)人征信報(bào)告中出現(xiàn)一次逾期記錄，將會(huì)永久影響個(gè)人貸款申請(qǐng)。（）4.個(gè)人有權(quán)利要求刪除自己不再需要的所有個(gè)人征信信息。（）5.征信異議處理結(jié)束后，異議信息會(huì)從個(gè)人征信報(bào)告中完全刪除。（）6.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保存和使用負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)授權(quán)不得泄露。（）7.信用卡套現(xiàn)行為不會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生負(fù)面影響。（）8.個(gè)人可以通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站查詢本人信用報(bào)告。（）9.征信風(fēng)險(xiǎn)主要是指?jìng)€(gè)人信用記錄出現(xiàn)負(fù)面信息的風(fēng)險(xiǎn)。（）10.金融機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，無(wú)需征得個(gè)人同意。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述個(gè)人在日常生活中可以采取哪些具體措施來(lái)保護(hù)自己的征信信息安全？2.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)按照怎樣的步驟來(lái)提出異議？3.簡(jiǎn)述征信異議處理的一般流程。4.列舉至少三種常見(jiàn)的個(gè)人征信風(fēng)險(xiǎn)，并說(shuō)明相應(yīng)的防范方法。5.金融消費(fèi)者在征信活動(dòng)中享有哪些主要權(quán)益？請(qǐng)至少列舉三項(xiàng)并簡(jiǎn)述其含義。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.D*解析思路：征信報(bào)告中的信用交易信息主要反映個(gè)人的信貸活動(dòng)，包括信用卡、貸款等。社保繳納記錄屬于個(gè)人社會(huì)保障信息，與信用交易無(wú)直接關(guān)系，因此不屬于信用交易信息。2.C*解析思路：信息提供者的責(zé)任是指其向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。系統(tǒng)故障和工作人員操作失誤屬于征信機(jī)構(gòu)自身的責(zé)任。身份盜用雖然起因于外部，但信息的關(guān)聯(lián)和后續(xù)處理可能涉及征信機(jī)構(gòu)或信息提供者，而初始的關(guān)聯(lián)錯(cuò)誤本身主要責(zé)任在于盜用行為，非征信機(jī)構(gòu)直接錄入錯(cuò)誤。因此，C選項(xiàng)通常不完全歸咎于征信機(jī)構(gòu)。3.B*解析思路：身份證丟失或被盜直接導(dǎo)致個(gè)人身份信息暴露，容易被他人盜用，從而可能造成信用賬戶被冒用、信息被錯(cuò)誤關(guān)聯(lián)等，核心風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人信息的泄露和安全風(fēng)險(xiǎn)。4.A*解析思路：中國(guó)人民銀行征信中心（或其授權(quán)機(jī)構(gòu)）通過(guò)官方網(wǎng)站提供免費(fèi)個(gè)人征信報(bào)告查詢服務(wù)，這是最主要、最官方的免費(fèi)查詢渠道。5.D*解析思路：A、B、C選項(xiàng)均為合法的征信信息使用場(chǎng)景。D選項(xiàng)中，軟件公司無(wú)權(quán)要求查詢用戶征信，且隨意索要個(gè)人信息可能涉及違規(guī)操作，屬于不當(dāng)使用。6.B*解析思路：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信報(bào)告必須取得個(gè)人的書(shū)面授權(quán)（查詢授權(quán)書(shū)），這是保護(hù)個(gè)人隱私和權(quán)益的基本要求。7.C*解析思路：提出異議是維護(hù)征信權(quán)益的直接途徑，首先應(yīng)向直接產(chǎn)生異議信息的征信機(jī)構(gòu)（征信中心）或其信息提供者（如報(bào)送信息的銀行）進(jìn)行。8.B*解析思路：異議處理要求嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)于無(wú)法核實(shí)或理由不足的情況，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)依法告知個(gè)人需要補(bǔ)充的材料或說(shuō)明不予支持的理由，不能簡(jiǎn)單處理。9.D*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告中的不良信息保存期限通常是5年，超過(guò)5年的不良信息會(huì)從個(gè)人信用報(bào)告中刪除。但個(gè)人身份信息及相關(guān)信貸信息可能長(zhǎng)期保存以備查證。題目問(wèn)的是通常情況，一般理解為不良記錄的法定最長(zhǎng)期限。10.D*解析思路：知情權(quán)包括了解信息如何被收集、使用、存儲(chǔ)，有權(quán)查詢自己的報(bào)告等。A、B、C均是其具體體現(xiàn)。11.A*解析思路：隨意丟棄票據(jù)可能導(dǎo)致票據(jù)被不法分子獲取，包含的個(gè)人信息（姓名、身份證號(hào)、地址、聯(lián)系方式等）被用于身份盜用，進(jìn)而可能申請(qǐng)貸款、信用卡等，影響征信。12.C*解析思路：面對(duì)還款困難，逃避債務(wù)會(huì)導(dǎo)致信用污點(diǎn)，申請(qǐng)貸款更難。盲目申請(qǐng)新貸款會(huì)增加負(fù)債和風(fēng)險(xiǎn)。主動(dòng)溝通、說(shuō)明情況并嘗試協(xié)商，是負(fù)責(zé)任且可能獲得銀行理解（如調(diào)整還款計(jì)劃）的最佳途徑。13.D*解析思路：查詢記錄本身不反映信用好壞，它僅僅記錄了誰(shuí)在什么時(shí)間、出于什么原因（合法）查詢了個(gè)人征信報(bào)告的信息。14.D*解析思路：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，政策性銀行、商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)（如信貸審批、擔(dān)保審查、保險(xiǎn)核保等）時(shí)，因合法目的可以查詢個(gè)人征信報(bào)告。15.A*解析思路：防范個(gè)人信息泄露的關(guān)鍵在于最小化提供信息，只向辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供必需的材料，并留意材料用途，避免信息被濫用。二、判斷題1.×*解析思路：個(gè)人信用狀況可以通過(guò)多種方式反映，如征信報(bào)告、個(gè)人資產(chǎn)、過(guò)往交易記錄等，征信報(bào)告是重要官方文件之一，但不是唯一的。2.×*解析思路：查詢他人征信報(bào)告必須獲得本人授權(quán)，且符合法定情形（如信貸審批等），任何單位和個(gè)人不得隨意查詢。3.×*解析思路：征信報(bào)告中的逾期記錄會(huì)保留一段時(shí)間（通常5年），但并非永久。隨著個(gè)人按時(shí)還款，不良影響會(huì)逐漸減弱。一次逾期不一定會(huì)永久影響貸款申請(qǐng)，銀行會(huì)綜合評(píng)估。4.×*解析思路：個(gè)人有權(quán)要求更正錯(cuò)誤的征信信息，但對(duì)于已經(jīng)發(fā)生且無(wú)錯(cuò)誤的記錄（包括合法的正面信息和負(fù)面信息），無(wú)權(quán)要求刪除。刪除權(quán)僅限于錯(cuò)誤信息。5.×*解析思路：異議處理成功后，異議信息會(huì)標(biāo)注處理結(jié)果，原始信息通常保留，不會(huì)完全刪除。刪除的是導(dǎo)致異議產(chǎn)生的錯(cuò)誤信息本身（如果異議成立）。6.√*解析思路：征信機(jī)構(gòu)作為信息處理和使用方，對(duì)個(gè)人信息的保密負(fù)有法定義務(wù)，不得非法泄露。7.×*解析思路：信用卡套現(xiàn)本身屬于違規(guī)甚至欺詐行為，會(huì)被銀行識(shí)別并可能采取降額、封卡等措施，同時(shí)該行為也可能被記錄并影響征信。8.√*解析思路：中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站（或授權(quán)渠道）是個(gè)人查詢信用報(bào)告的官方免費(fèi)途徑之一。9.×*解析思路：征信風(fēng)險(xiǎn)不僅包括負(fù)面信息風(fēng)險(xiǎn)，也包括正面信息被不當(dāng)使用、信息泄露、信息錯(cuò)誤等。負(fù)面信息只是其中一種表現(xiàn)形式。10.×*解析思路：金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信報(bào)告必須遵循“目的正當(dāng)、知情同意”原則，需要取得個(gè)人授權(quán)。三、簡(jiǎn)答題1.個(gè)人在日常生活中可以采取以下措施保護(hù)征信信息安全：*不隨意泄露個(gè)人身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息。*定期檢查銀行對(duì)賬單和征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)核實(shí)。*謹(jǐn)慎填寫(xiě)個(gè)人信息，對(duì)要求提供非必要信息的機(jī)構(gòu)保持警惕。*不使用公共電腦或連接公共Wi-Fi處理敏感金融信息。*安全處理廢棄票據(jù)和文件，涉及個(gè)人信息的應(yīng)銷毀。*設(shè)置復(fù)雜的賬戶密碼并定期更換，不同平臺(tái)密碼不宜相同。*警惕網(wǎng)絡(luò)詐騙和釣魚(yú)網(wǎng)站，不輕易點(diǎn)擊不明鏈接或下載附件。2.發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告信息錯(cuò)誤，提出異議的步驟如下：*收集證據(jù)：準(zhǔn)備好能夠證明信息錯(cuò)誤的材料，如合同、付款憑證、溝通記錄等。*確定異議對(duì)象：判斷錯(cuò)誤信息是由征信中心直接產(chǎn)生、更新，還是由某個(gè)信息提供者（如銀行）報(bào)送。優(yōu)先向信息提供者或直接產(chǎn)生異議的征信機(jī)構(gòu)提出。*提交異議申請(qǐng)：按照異議對(duì)象的渠道要求，通過(guò)網(wǎng)站、電話、信函或現(xiàn)場(chǎng)等方式提交異議申請(qǐng)，清晰說(shuō)明異議事項(xiàng)和提供證據(jù)。*等待核查處理：異議受理后，征信機(jī)構(gòu)或信息提供者會(huì)進(jìn)行核查。這個(gè)過(guò)程可能需要一定時(shí)間。*跟進(jìn)結(jié)果：關(guān)注處理結(jié)果，如果異議得到支持，錯(cuò)誤信息將被更正；如不成立，需了解具體原因。3.征信異議處理的一般流程：*接收異議：征信機(jī)構(gòu)或信息提供者接收個(gè)人提出的書(shū)面異議申請(qǐng)。*核查信息：對(duì)異議涉及的信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，可能需要與信息提供者核實(shí)情況。*作出處理決定：根據(jù)核查結(jié)果，判斷異議是否成立，并決定是否需要更正信息。*通知個(gè)人：將處理結(jié)果及時(shí)告知異議人，說(shuō)明理由。*更正信息（如需）：如果異議成立，立即按照規(guī)定對(duì)征信報(bào)告信息進(jìn)行更正，并通知相關(guān)方。4.常見(jiàn)的個(gè)人征信風(fēng)險(xiǎn)及防范方法：*風(fēng)險(xiǎn)一：個(gè)人信息泄露導(dǎo)致信用賬戶被冒用。*防范：加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，不隨意泄露身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等；妥善處理廢棄票據(jù)和文件；謹(jǐn)慎連接公共網(wǎng)絡(luò)。*風(fēng)險(xiǎn)二：征信報(bào)告信息錯(cuò)誤影響信用評(píng)價(jià)。*防范：定期查詢征信報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并核實(shí)錯(cuò)誤信息；向信息提供者或征信中心提出異議更正。*風(fēng)險(xiǎn)三：因疏忽或意外導(dǎo)致逾期還款。*防范：合理規(guī)劃消費(fèi)和負(fù)債，設(shè)置還款提醒；如遇困難及時(shí)與銀行溝通協(xié)商；確保預(yù)留還款賬戶資金充足。5.金融消費(fèi)者在征信活動(dòng)中享有的主要權(quán)益及含義：*知情權(quán)：指消費(fèi)者有權(quán)了解其個(gè)人信息是如何被收集、存儲(chǔ)、使用、提供的，包括查詢自己的征信報(bào)告，了解查詢記錄等。