第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)山西省銀行從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法最符合職業(yè)操守？（）

A.傾聽(tīng)客戶訴求，耐心解釋，及時(shí)解決

B.推卸責(zé)任給其他部門，避免直接溝通

C.對(duì)客戶態(tài)度強(qiáng)硬，強(qiáng)調(diào)銀行規(guī)定，拒絕協(xié)商

D.私下收取客戶好處，快速“解決”問(wèn)題

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行從業(yè)人員對(duì)客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，以下哪種行為屬于違規(guī)？（）

A.僅在合規(guī)業(yè)務(wù)需要時(shí)向監(jiān)管部門提供客戶信息

B.在同事間討論客戶資產(chǎn)狀況，但未提及具體姓名

C.為配合反洗錢調(diào)查，按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告

D.在離職后，拒絕透露前客戶名單及交易細(xì)節(jié)

3.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)遵循的核心原則是？（）

A.優(yōu)先推薦高收益產(chǎn)品，增加業(yè)績(jī)

B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適產(chǎn)品

C.推廣銀行自有產(chǎn)品，排斥其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品

D.對(duì)客戶承諾保本保息，降低銷售難度

4.以下哪種金融工具屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品？（）

A.股票

B.黃金期貨

C.質(zhì)押式存款

D.券商信托計(jì)劃

5.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)是？（）

A.借款人個(gè)人喜好及社會(huì)關(guān)系

B.借款人近期娛樂(lè)消費(fèi)記錄

C.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表、征信報(bào)告及還款能力

D.借款人所在行業(yè)的未來(lái)預(yù)期

6.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于客戶身份識(shí)別的范疇？（）

A.開(kāi)戶時(shí)核實(shí)客戶身份證件

B.定期重新識(shí)別客戶身份信息

C.對(duì)客戶大額交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

D.向客戶宣傳洗錢風(fēng)險(xiǎn)

7.銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布信息時(shí)，以下哪種行為可能違反職業(yè)規(guī)范？（）

A.分享行業(yè)資訊及個(gè)人投資心得

B.發(fā)表涉及客戶隱私的言論

C.宣傳銀行合規(guī)金融產(chǎn)品

D.參與銀行官方組織的線上活動(dòng)

8.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

9.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則是？（）

A.優(yōu)先滿足客戶換匯需求，突破規(guī)定額度

B.在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)，為客戶辦理合規(guī)外匯交易

C.對(duì)客戶外匯交易進(jìn)行限制，以控制風(fēng)險(xiǎn)

D.私自將客戶外匯資金用于個(gè)人用途

10.銀行從業(yè)人員與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，以下哪種行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.在客戶面前客觀評(píng)價(jià)不同銀行的產(chǎn)品

B.接受客戶贈(zèng)送的價(jià)值不超100元的紀(jì)念品

C.同時(shí)代理多家銀行產(chǎn)品，向客戶推薦最優(yōu)方案

D.利用職務(wù)之便為客戶爭(zhēng)取優(yōu)惠利率

11.銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考慮的因素是？（）

A.銀行自身的盈利水平

B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

C.銀行管理層的個(gè)人偏好

D.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的信貸政策

12.以下哪種行為不屬于銀行從業(yè)人員的“禁止行為”范疇？（）

A.利用職務(wù)便利為親屬辦理貸款

B.對(duì)客戶隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.按時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)

D.接受客戶以房屋作為回報(bào)的“干股”

13.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的人群是？（）

A.高凈值客戶

B.中小企業(yè)主

C.農(nóng)村低收入群體

D.大型企業(yè)集團(tuán)

14.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中，以下哪種做法最符合“適當(dāng)性原則”？（）

A.強(qiáng)行向客戶推銷高收益產(chǎn)品

B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品

C.對(duì)客戶隱瞞產(chǎn)品費(fèi)用

D.為了完成業(yè)績(jī)，夸大產(chǎn)品收益

15.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于投訴處理流程？（）

A.受理投訴，登記信息

B.調(diào)查核實(shí)，分析原因

C.制定方案，與客戶溝通

D.投訴處理完畢后，立即銷毀相關(guān)記錄

16.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行從業(yè)人員對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，以下哪種表述最規(guī)范？（）

A.“此產(chǎn)品收益很高，您一定要買！”

B.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”

C.“只要您跟著我的建議操作，肯定能賺錢?！?/p>

D.“此產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很高，不適合您。”

17.銀行在開(kāi)展線上業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法最能保障客戶信息安全？（）

A.使用簡(jiǎn)單密碼，方便客戶記憶

B.定期更新系統(tǒng)，修復(fù)安全漏洞

C.對(duì)客戶信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

D.將客戶密碼發(fā)送至客戶郵箱

18.銀行從業(yè)人員在離職時(shí)，以下哪種行為可能違反職業(yè)道德？（）

A.按規(guī)定交接工作，保護(hù)客戶信息

B.向前同事推薦自己曾任職銀行的理財(cái)產(chǎn)品

C.泄露銀行內(nèi)部機(jī)密信息

D.拒絕接受前客戶的高額饋贈(zèng)

19.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況屬于“關(guān)聯(lián)交易”？（）

A.銀行向其董事長(zhǎng)的子公司發(fā)放貸款

B.銀行向其員工發(fā)放無(wú)息貸款

C.銀行向其股東公司提供擔(dān)保

D.銀行向其合作機(jī)構(gòu)提供資金拆借

20.銀行從業(yè)人員在遇到監(jiān)管檢查時(shí)，以下哪種做法最符合規(guī)定？（）

A.拒絕配合檢查，認(rèn)為銀行有自主經(jīng)營(yíng)權(quán)

B.提供不完整的資料，選擇性隱瞞問(wèn)題

C.如實(shí)反映情況，積極配合檢查

D.找人賄賂檢查人員，蒙混過(guò)關(guān)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行從業(yè)人員的“禁止行為”包括？（）

A.接受客戶饋贈(zèng)

B.利用職務(wù)之便謀取私利

C.向客戶透露同事薪酬

D.在非工作時(shí)間處理客戶業(yè)務(wù)

E.按時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)

22.銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循的原則包括？（）

A.客戶盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)為本

C.信息保密

D.內(nèi)部控制

E.快速盈利

23.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中，以下哪些行為符合“適當(dāng)性原則”？（）

A.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品

B.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.接受客戶指定購(gòu)買的產(chǎn)品

D.客戶要求什么就賣什么

E.確?？蛻衾斫猱a(chǎn)品特性

24.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守的國(guó)家政策包括？（）

A.外匯管理?xiàng)l例

B.國(guó)際收支管理辦法

C.個(gè)人外匯管理辦法

D.企業(yè)外匯管理辦法

E.資本市場(chǎng)開(kāi)放政策

25.銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布信息時(shí)應(yīng)注意？（）

A.避免涉及客戶隱私

B.宣傳合規(guī)金融知識(shí)

C.發(fā)表個(gè)人不當(dāng)言論

D.維護(hù)銀行良好形象

E.報(bào)告異常交易信息

三、判斷題（共10題，每題0.5分，共5分）

26.銀行從業(yè)人員在離職后，可以繼續(xù)為客戶提供金融服務(wù)。（）

27.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)客戶同意，查詢其征信報(bào)告。（）

28.銀行從業(yè)人員可以對(duì)客戶承諾保本保息。（）

29.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以不考慮風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)先覆蓋更多客戶。（）

30.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中，可以夸大產(chǎn)品收益，只要客戶最終不投訴就行。（）

31.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以突破國(guó)家規(guī)定的額度限制。（）

32.銀行從業(yè)人員對(duì)客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，即使客戶離職后也如此。（）

33.銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮銀行的盈利水平。（）

34.銀行從業(yè)人員在遇到監(jiān)管檢查時(shí)，可以拒絕配合，認(rèn)為銀行有自主經(jīng)營(yíng)權(quán)。（）

35.銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶可以簡(jiǎn)化盡職調(diào)查。（）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

36.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循______、______、______的原則。

37.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)建立______制度，對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估。

38.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中，應(yīng)遵循______原則，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品。

39.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守______和______的規(guī)定。

40.銀行從業(yè)人員對(duì)客戶信息負(fù)有______義務(wù)，不得泄露客戶隱私。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

41.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員的“禁止行為”有哪些？

42.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)需要遵循哪些原則？

43.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中應(yīng)遵循哪些原則？

六、案例分析題（共1題，共25分）

某銀行客戶張先生，經(jīng)營(yíng)一家小型機(jī)械加工廠，向銀行申請(qǐng)一筆100萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。銀行信貸員李小姐在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)張先生的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，負(fù)債較高，但張先生多次向李小姐表示，如果能夠獲得貸款，他將會(huì)加大投入，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，并承諾貸款利息由其好友王先生（某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商）提供擔(dān)保。李小姐礙于與張先生的關(guān)系，以及王小姐（李小姐的表妹）的勸說(shuō)，最終同意為張先生辦理了貸款。貸款發(fā)放后，張先生并未擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，而是將貸款用于個(gè)人賭博，最終導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，貸款無(wú)法收回。

請(qǐng)結(jié)合案例，分析以下問(wèn)題：

（1）本案例中，李小姐的行為存在哪些違規(guī)之處？

（2）本案例中，銀行在信貸管理方面存在哪些問(wèn)題？

（3）針對(duì)類似案例，銀行應(yīng)采取哪些措施進(jìn)行防范？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.A

解析：銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循“客戶至上”原則，傾聽(tīng)客戶訴求，耐心解釋，及時(shí)解決。B選項(xiàng)推卸責(zé)任、C選項(xiàng)態(tài)度強(qiáng)硬、D選項(xiàng)收受好處均違反職業(yè)操守。

2.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)戶存款，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。B選項(xiàng)在同事間討論客戶信息，可能泄露客戶隱私，屬于違規(guī)行為。

3.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十五條，商業(yè)銀行向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并以適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻艚忉尞a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)符合適當(dāng)性原則。

4.C

解析：A股票、B黃金期貨屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，D券商信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)較高，C質(zhì)押式存款風(fēng)險(xiǎn)較低。

5.C

解析：銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)是借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、征信報(bào)告及還款能力。

6.C

解析：客戶身份識(shí)別包括開(kāi)戶時(shí)核實(shí)客戶身份證件、定期重新識(shí)別客戶身份信息、對(duì)客戶交易行為進(jìn)行監(jiān)控等，C選項(xiàng)屬于交易監(jiān)控，不屬于客戶身份識(shí)別。

7.B

解析：銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布信息時(shí)，應(yīng)避免涉及客戶隱私的言論。A選項(xiàng)分享行業(yè)資訊、C選項(xiàng)宣傳合規(guī)產(chǎn)品、D選項(xiàng)參與官方活動(dòng)均符合規(guī)范。

8.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于8%。

9.B

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)，為客戶辦理合規(guī)外匯交易。

10.A

解析：銀行從業(yè)人員與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，若同時(shí)代理多家銀行產(chǎn)品，仍需客觀評(píng)價(jià)，不得利用信息優(yōu)勢(shì)誤導(dǎo)客戶，A選項(xiàng)行為可能構(gòu)成利益沖突。

11.B

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

12.C

解析：A、B、D均屬于禁止行為，C選項(xiàng)按時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)是銀行從業(yè)人員的正常職責(zé)。

13.C

解析：銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村低收入群體，為其提供金融服務(wù)。

14.B

解析：銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品，符合適當(dāng)性原則。

15.D

解析：投訴處理完畢后，銀行應(yīng)將相關(guān)記錄存檔備查，不得銷毀。

16.B

解析：B選項(xiàng)表述最規(guī)范，符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求。A、C、D選項(xiàng)均存在誤導(dǎo)客戶的行為。

17.B

解析：B選項(xiàng)做法最能保障客戶信息安全，A、C、D選項(xiàng)做法均存在安全隱患。

18.C

解析：C選項(xiàng)泄露銀行內(nèi)部機(jī)密信息，違反職業(yè)道德。

19.A

解析：A選項(xiàng)屬于關(guān)聯(lián)交易，B選項(xiàng)屬于員工貸款，C選項(xiàng)屬于擔(dān)保，D選項(xiàng)屬于資金拆借，均不屬于關(guān)聯(lián)交易。

20.C

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)如實(shí)反映情況，積極配合檢查。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABC

解析：A、B、C均屬于禁止行為，D、E不屬于禁止行為。

22.ABCD

解析：A、B、C、D均屬于反洗錢原則，E選項(xiàng)不屬于反洗錢原則。

23.AB

解析：A、B均符合適當(dāng)性原則，C、D、E不符合適當(dāng)性原則。

24.ABCD

解析：A、B、C、D均屬于外匯管理政策，E選項(xiàng)不屬于外匯管理政策。

25.ABD

解析：A、B、D均應(yīng)注意的事項(xiàng)，C、E不屬于應(yīng)注意的事項(xiàng)。

三、判斷題（共10題，每題0.5分，共5分）

26.×

27.×

28.×

29.×

30.×

31.×

32.√

33.×

34.×

35.√

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

36.公平、公正、及時(shí)

37.信用評(píng)估

38.適當(dāng)性

39.外匯管理?xiàng)l例、國(guó)際收支管理辦法

40.保密

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

41.答：

①接受客戶饋贈(zèng)；

②利用職務(wù)之便謀取私利；

③泄露客戶隱私；

④對(duì)客戶承諾保本保息；

⑤泄露銀行內(nèi)部機(jī)密信息；

⑥拒絕配合監(jiān)管檢查；

⑦在非工作時(shí)間處理客戶業(yè)務(wù)等。

42.答：

①客戶盡職調(diào)查原則；

②風(fēng)險(xiǎn)為本原則；

③內(nèi)部控制原則；

④信息保密原則；

⑤合法合規(guī)原則。

43.答：

①適當(dāng)性原則；

②客戶至上原則；

③合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則；

④信息披露原則；

⑤公平交易原則。

六、案例分析題（共1題，共25分）

（1）本案例中，李小姐的行為存在以下違規(guī)之處：

①未充分評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，盲目發(fā)放貸款；

②違反了