風(fēng)險(xiǎn)管理考試題含答案（附解析）

一、單選題（共10題，每題1分，共10分）

1.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（）。

Av操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

答案解析：銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款這種行為是由于

內(nèi)部人員的違規(guī)操作導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是

指借款人違約等信用方面的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等

因素引起的風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指因負(fù)面事件導(dǎo)致銀行聲譽(yù)受損的風(fēng)

險(xiǎn)，均不符合題意。

2.金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A、500

B、100

C、10

D、1000

正確答案：B

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在100億元以上。這是

為了保證金融資產(chǎn)管理公司有足夠的實(shí)力來(lái)承擔(dān)相應(yīng)的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

處置職責(zé)等，較高的注冊(cè)資本有助于其在不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處

置等方面更好地發(fā)揮作用，以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定等c

3.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是

指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額()的

風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、1.00%

B、2.00%

C、2.50%

D、3.00%

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀

行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露

為大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。所以答案選C。

4.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照()逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照

()發(fā)放。

A、學(xué)期；支付期

B、學(xué)費(fèi)支付期或分列；學(xué)費(fèi)支付期分列

C、支付期；學(xué)期

D、學(xué)費(fèi)支付期；學(xué)費(fèi)支付期或分列

正確答案：D

答案解析：商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、

生活費(fèi)按照學(xué)費(fèi)支付期或分列發(fā)放。這樣規(guī)定是為了更靈活地滿足

學(xué)生在不同階段對(duì)于費(fèi)用支付的需求，確保資金準(zhǔn)確合理地用于相

應(yīng)的學(xué)習(xí)生活開(kāi)銷。

5.()是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A、久期分析

B、缺口分析

C、外匯敞口分析

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

正確答案：B

答案解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方

法。它主要考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利息收入的影響，通過(guò)對(duì)不同期

限的利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行分析，計(jì)算出缺口，從而評(píng)估利率

變動(dòng)對(duì)銀行收益的影響程度。久期分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整

體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益

的影響；風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法主要用于評(píng)估在一定置信水平下，某一金融

資產(chǎn)或投資組合在未來(lái)特定一段時(shí)間內(nèi)可能遭受的最大損失。

6.（）依法對(duì)商業(yè)根行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。

A\保監(jiān)會(huì)

B、證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：D

答案解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其管理體系實(shí)施監(jiān)督管理，以確

保商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況符合監(jiān)管要求，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

7.根據(jù)《江蘇省農(nóng)對(duì)信用社聯(lián)合社業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法（試行）》規(guī)

定，省聯(lián)社每（）年開(kāi)展一次全面業(yè)務(wù)影響分析，并形成業(yè)務(wù)影響

答案解析：壓力測(cè)試政策應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)修訂,

任何重大的實(shí)質(zhì)性調(diào)整應(yīng)及時(shí)提交董事會(huì)審議，以確保壓力測(cè)試政

策的科學(xué)性、合理性和適應(yīng)性，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

10.我國(guó)承擔(dān)最后貸款人職能的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、人民銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)進(jìn)出口銀行

正確答案：B

答案解析：中國(guó)人美銀行是我國(guó)承擔(dān)最后貸款人職能的機(jī)構(gòu)。當(dāng)金

融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)等情況時(shí)，人民銀行會(huì)通過(guò)再貸款等方式向

其提供資金支持，以維護(hù)金融穩(wěn)定。

二、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1.資金業(yè)務(wù)需設(shè)立專門(mén)部門(mén)或崗位歸口管理,并按照前中后臺(tái)分設(shè)

和不相容崗位分離的要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和

“了解客戶”的經(jīng)營(yíng)理念。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

3.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4.銀行應(yīng)密切關(guān)注借款人第一還款來(lái)源，可以因抵押充足而適當(dāng)放

松對(duì)真實(shí)貸款需求的審查

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

5.商業(yè)銀行重要幣種是指以該貨幣計(jì)價(jià)的負(fù)債占商業(yè)銀行負(fù)債總額

5%以上的貨幣。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

6.農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入法人結(jié)構(gòu)治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法包括標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部橫型法。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

8.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策

及體系，領(lǐng)導(dǎo)全行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

9.商業(yè)銀行應(yīng)至少每半年對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

10.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理流程主要包括：風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)生成認(rèn)定、客戶預(yù)警

級(jí)別認(rèn)定發(fā)布、預(yù)警客戶風(fēng)險(xiǎn)處置跟蹤、客戶預(yù)警級(jí)別調(diào)整與解除。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

11.董事會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額管理的決策層。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

12.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)每年應(yīng)對(duì)本單位新投產(chǎn)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)組織兩次排

查。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

13.在取得被查詢?nèi)耸跈?quán)后，原則上在10個(gè)工作日內(nèi)完成首次查詢

（貸后風(fēng)險(xiǎn)管理除外），必要時(shí)可以后續(xù)再次查詢。

A\正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

14.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)夫人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行

在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十五個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因

等有關(guān)情況。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

15.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須納入金融

監(jiān)管。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

16.商業(yè)銀行為客戶采用借新還舊方式為其辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)，可以弱化擔(dān)

保方式。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題培訓(xùn)，

增強(qiáng)工作人員的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

18.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資

產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)

相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易

報(bào)告。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

19.當(dāng)月發(fā)生貸款借新還舊、收回再貸、展期、債務(wù)轉(zhuǎn)移、信貸合同

變更的，應(yīng)參照新發(fā)放貸款進(jìn)行及時(shí)分類認(rèn)定。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特殊幣種的現(xiàn)金流單獨(dú)進(jìn)行測(cè)算和分析。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

21.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的全覆蓋原則是指各單位操作風(fēng)

險(xiǎn)管理要覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門(mén)、網(wǎng)

點(diǎn)和崗位，并由全體員工執(zhí)行。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

22.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取

有效措施確定借款人是否具有還款能力。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

23.同一筆貸款可以進(jìn)行拆分分類。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

24.商業(yè)銀行在向民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行貸款資質(zhì)審核時(shí)，首先要對(duì)貸款的擔(dān)

保情況進(jìn)行評(píng)估，其次是審核第一還款來(lái)源。商業(yè)銀行為降低信用

風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)合理減少信用貸款比重。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

25.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱銀行賬簿是相對(duì)于

交易賬戶而言，記錄商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)業(yè)務(wù)。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

26.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或

其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

27.商業(yè)銀行與附屬機(jī)構(gòu)之間、附屬機(jī)構(gòu)與附屬機(jī)構(gòu)之間存在潛在利

益沖突或不當(dāng)利益輸送可能的崗位上原則上不得由一人兼任。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

28.當(dāng)金融突發(fā)事件的等級(jí)隨著時(shí)間推移上升時(shí)，按升級(jí)后的