湖南2025自考[法學(xué)]金融法高頻題(考點)一、單項選擇題（共10題，每題1分）1.在湖南省，金融機構(gòu)向個人發(fā)放住房貸款時，關(guān)于貸款利率的說法，正確的是？A.必須嚴格遵循全國統(tǒng)一利率上限B.可在人民銀行基準利率基礎(chǔ)上上浮最高不超過10%C.可與借款人協(xié)商確定，但不得低于人民銀行規(guī)定的利率下限D(zhuǎn).完全由金融機構(gòu)自主定價，不受任何監(jiān)管2.根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社條例》，農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”過程中，可以優(yōu)先發(fā)放的貸款類型是？A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.高風險股票質(zhì)押貸款C.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者流動資金貸款D.轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運營資金貸款3.某金融機構(gòu)在湖南省經(jīng)營非法集資活動，涉案金額超過200萬元，該機構(gòu)可能面臨的行政處罰不包括？A.沒收違法所得并處以1倍以上5倍以下的罰款B.責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的吊銷業(yè)務(wù)許可證C.對直接負責的董事處以個人財產(chǎn)罰金D.追究刑事責任，以詐騙罪定罪4.湖南省內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡，其透支利率若未明確告知持卡人，則按照規(guī)定應(yīng)執(zhí)行？A.全國統(tǒng)一的標準利率B.信用卡發(fā)行銀行自主確定的利率C.人民銀行公布的最低利率標準D.持卡人默認同意的利率5.關(guān)于湖南省小額貸款公司的監(jiān)管，以下說法錯誤的是？A.必須在省級金融管理部門備案登記B.貸款利率不得高于同期貸款市場報價利率（LPR）的4倍C.可吸收公眾存款用于發(fā)放貸款D.業(yè)務(wù)范圍僅限于小額短期消費貸款6.湖南省某企業(yè)因涉嫌洗錢被公安機關(guān)立案調(diào)查，若涉案資金最終被認定為恐怖融資資金，金融機構(gòu)可能被處以的行政責任不包括？A.處以非法所得金額5%以上30%以下的罰款B.沒收違法所得并責令退賠C.對直接責任人處以行政拘留D.暫停或吊銷反洗錢業(yè)務(wù)資質(zhì)7.在湖南省，證券公司為客戶提供融資融券服務(wù)時，保證金比例不得低于？A.30%B.50%C.100%D.150%（根據(jù)市場波動可動態(tài)調(diào)整）8.根據(jù)湖南省地方性法規(guī)，金融消費者投訴處理時限要求，金融機構(gòu)應(yīng)在收到投訴后多少日內(nèi)完成初步答復(fù)？A.5日B.10日C.15日D.30日9.湖南省某商業(yè)銀行因違反資本充足率要求被監(jiān)管機構(gòu)采取強制措施，可能包括？A.限制其發(fā)放新的高風險貸款B.強制其減資或補充資本C.暫停其部分業(yè)務(wù)資格D.以上均可能10.關(guān)于湖南省企業(yè)發(fā)行公司債券，以下說法符合《湖南省企業(yè)債券管理條例》的是？A.必須由省級政府指定的評級機構(gòu)進行信用評級B.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)規(guī)模限制C.可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行私募發(fā)行D.利率不得低于同期銀行存款利率二、多項選擇題（共5題，每題2分）1.在湖南省，金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵循的基本原則包括？A.安全性B.流動性C.盈利性D.公平性E.適當性2.關(guān)于湖南省農(nóng)村金融機構(gòu)的普惠金融業(yè)務(wù)，以下哪些屬于政策支持范圍？A.對農(nóng)戶貸款實行利率優(yōu)惠B.對小微企業(yè)貸款實行風險補償C.降低涉農(nóng)貸款的擔保要求D.擴大對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的貸款額度E.鼓勵金融機構(gòu)通過P2P平臺發(fā)放農(nóng)村貸款3.湖南省金融機構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)履行的義務(wù)包括？A.建立客戶身份識別制度B.對大額和可疑交易進行報告C.定期開展反洗錢培訓(xùn)D.對客戶資金來源進行盡職調(diào)查E.將反洗錢信息與競爭對手共享4.根據(jù)湖南省《保險法實施辦法》，保險公司的償付能力監(jiān)管要求包括？A.必須達到監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最低償付能力充足率B.定期向監(jiān)管機構(gòu)提交償付能力報告C.不得投資未上市的股權(quán)或期貨D.在償付能力不足時必須立即停業(yè)E.可通過增資或資產(chǎn)處置改善償付能力5.湖南省金融消費者權(quán)益保護中，金融機構(gòu)應(yīng)承擔的責任包括？A.提供真實、完整的金融產(chǎn)品信息B.對高風險產(chǎn)品進行充分的風險揭示C.建立金融知識普及宣傳機制D.對投訴進行書面答復(fù)并附處理方案E.不得以格式條款免除自身責任三、判斷題（共10題，每題1分）1.在湖南省，非銀行金融機構(gòu)可以經(jīng)營代銷保險業(yè)務(wù)，但不得向客戶收取傭金。2.湖南省企業(yè)發(fā)行債券時，若募集資金用途變更，必須經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)批準。3.金融機構(gòu)在湖南省開展信貸業(yè)務(wù)時，可以以“內(nèi)部員工優(yōu)惠利率”為由，對特定客戶違規(guī)放貸。4.根據(jù)湖南省反不正當競爭規(guī)定，金融機構(gòu)不得以抽獎、贈送禮品等方式變相進行虛假宣傳。5.湖南省小額貸款公司若出現(xiàn)經(jīng)營困難，可自行解散或轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)。6.證券公司在湖南省經(jīng)營證券承銷業(yè)務(wù)時，必須由具備相應(yīng)資質(zhì)的保薦代表人負責項目承銷。7.金融機構(gòu)在湖南省開展跨境金融業(yè)務(wù)時，可以繞過人民銀行外匯管理局的監(jiān)管要求。8.湖南省地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對涉嫌非法金融活動的機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。9.金融消費者在湖南省投訴金融機構(gòu)時，可以選擇通過電話、信函或在線平臺等多種方式。10.湖南省商業(yè)銀行發(fā)放信用卡時，可以設(shè)置最低還款額為0元，但需明確告知持卡人后果。四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述湖南省金融機構(gòu)在反洗錢工作中，對客戶身份識別的具體要求。2.簡述湖南省《保險法實施辦法》中關(guān)于保險合同解除的主要情形。3.簡述湖南省小額貸款公司申請再融資的條件。五、論述題（1題，10分）結(jié)合湖南省實際情況，論述金融機構(gòu)在服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展時應(yīng)如何平衡風險與收益的關(guān)系，并提出具體措施。答案與解析一、單項選擇題1.C解析：根據(jù)《湖南省商業(yè)銀行法實施條例》，金融機構(gòu)發(fā)放住房貸款利率可在人民銀行基準利率基礎(chǔ)上浮動，但不得低于法定下限。2.C解析：《湖南省農(nóng)村信用社條例》第12條明確規(guī)定，農(nóng)村信用社應(yīng)優(yōu)先發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者流動資金貸款。3.C解析：個人財產(chǎn)罰金屬于刑事責任范疇，行政處罰不包括此項，但機構(gòu)可能被追究民事賠償或刑事責任。4.C解析：若未明確告知利率，應(yīng)執(zhí)行人民銀行公布的最低利率標準，以保護消費者權(quán)益。5.C解析：小額貸款公司不得吸收公眾存款，這是金融監(jiān)管的基本紅線。6.D解析：行政拘留屬于刑事責任措施，金融機構(gòu)僅承擔行政罰款、吊銷資質(zhì)等處罰。7.C解析：根據(jù)《湖南省融資融券管理辦法》，保證金比例不得低于100%。8.B解析：監(jiān)管機構(gòu)要求金融機構(gòu)在10日內(nèi)完成投訴初步答復(fù)。9.D解析：監(jiān)管機構(gòu)可采取多種措施，包括限制貸款、強制增資、暫停業(yè)務(wù)等。10.A解析：《湖南省企業(yè)債券管理條例》規(guī)定，發(fā)行債券必須由省級政府指定的評級機構(gòu)進行信用評級。二、多項選擇題1.A、C、E解析：安全性、盈利性、適當性是金融機構(gòu)經(jīng)營的基本原則，公平性屬于消費者權(quán)益保護范疇。2.A、B、C解析：普惠金融政策支持利率優(yōu)惠、風險補償和擔保放松，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款屬于省級政策試點。3.A、B、C、D解析：反洗錢義務(wù)包括客戶識別、大額交易報告、培訓(xùn)和盡職調(diào)查，信息共享需符合監(jiān)管要求。4.A、B、E解析：償付能力監(jiān)管要求機構(gòu)達標、定期報告，可通過增資改善償付能力，但停業(yè)需經(jīng)監(jiān)管批準。5.A、B、C、D解析：金融機構(gòu)應(yīng)履行信息披露、風險揭示、知識普及和投訴處理責任，但不得免除自身責任。三、判斷題1.×解析：非銀行金融機構(gòu)代銷保險可收取傭金，但需符合監(jiān)管規(guī)定。2.√解析：債券資金用途變更需監(jiān)管批準，否則可能構(gòu)成違法。3.×解析：違規(guī)放貸屬于違法行為，金融機構(gòu)不得以內(nèi)部優(yōu)惠為由突破監(jiān)管。4.√解析：虛假宣傳違反《湖南省反不正當競爭法》。5.×解析：小額貸款公司解散需經(jīng)監(jiān)管批準，不得自行轉(zhuǎn)讓。6.√解析：證券承銷業(yè)務(wù)需保薦代表人負責，這是監(jiān)管要求。7.×解析：跨境業(yè)務(wù)需遵守外匯管理局監(jiān)管，金融機構(gòu)不得規(guī)避監(jiān)管。8.√解析：地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對非法金融活動進行現(xiàn)場檢查。9.√解析：消費者可通過多種渠道投訴，監(jiān)管機構(gòu)鼓勵多元化維權(quán)。10.√解析：最低還款額為0元屬于銀行營銷手段，但需明確告知后果。四、簡答題1.客戶身份識別要求-核實客戶真實身份，包括姓名、證件類型等；-了解客戶經(jīng)濟來源和資金用途；-對高風險客戶加強盡職調(diào)查；-建立客戶身份信息檔案并定期更新。2.保險合同解除情形-投保人未如實告知健康狀況；-保險公司未履行告知義務(wù)；-投保人故意制造保險事故；-保險合同約定解除條件觸發(fā)。3.小額貸款公司再融資條件-資產(chǎn)質(zhì)量達標，不良貸款率低于5%；-償付能力充足率不低于100%；-業(yè)務(wù)合規(guī)，無重大違法記錄；-監(jiān)管機構(gòu)批準。五、論述題金融機構(gòu)平衡風險與收益的措施湖南省金融機構(gòu)在服務(wù)地方經(jīng)濟時，應(yīng)遵循“審慎經(jīng)營”原則，通過以下措施平衡風險與收益：1.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)-重點支持符合湖南省產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，如工程機械、文化旅游等；-控制高杠桿行業(yè)貸款比例，降低系統(tǒng)性風險。2.加強風險管理-建立科學(xué)的信用評估模型，精準識別風險；-完善貸后管理，定期監(jiān)測貸款用途和還款能力。3.創(chuàng)新金融產(chǎn)品-