2025年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫及答案一、單項選擇題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B解析：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以B選項中關(guān)于單位存款查詢的表述不準確，應(yīng)該是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。而A選項，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，表述正確；C選項對單位存款凍結(jié)、扣劃的規(guī)定正確；D選項商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息也是正確的。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A選項，商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，并非只能采用擔(dān)保方式；B選項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。3.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。決策執(zhí)行是治理運行機制，不屬于治理制衡機制。所以答案選A。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的間接融資業(yè)務(wù)，它是銀行將客戶資金集中起來，通過投資等方式進行運作。B選項，理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶，表述正確；C選項，理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)；D選項，理財業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識和技術(shù)，是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.信用卡一般有最低還款額要求B.信用卡持卡人可在信用額度外透支消費C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定D.信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括審批授信和卡片制作發(fā)放答案：A解析：信用卡一般有最低還款額要求。B選項，信用卡持卡人應(yīng)在信用額度內(nèi)透支消費，超過信用額度可能會產(chǎn)生超限費等額外費用；C選項，信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定，而非根據(jù)繳存的備用金額度；D選項，信用卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)，而審批授信和卡片制作發(fā)放是發(fā)卡業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認識你的風(fēng)險”C.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認識你的客戶”D.金融創(chuàng)新可以提高金融交易的成本答案：D解析：金融創(chuàng)新可以降低金融交易的成本，提高金融效率。A選項，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求；B選項“認識你的風(fēng)險”和C選項“認識你的客戶”都是金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估B.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作C.建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)自動控制D.建立健全內(nèi)部控制評價制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，在必要時對內(nèi)部控制狀況進行專項評價答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制評價制度，定期對內(nèi)部控制狀況進行全面評價，而非在必要時進行專項評價。A選項，建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估，有助于保證內(nèi)部控制的有效性；B選項，合理確定風(fēng)險控制點，采取適當控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，能確保規(guī)范運作；C選項，建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)自動控制，也是內(nèi)部控制的重要措施。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯誤的是（）A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性C.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于內(nèi)部審計部門D.商業(yè)銀行合規(guī)管理負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線答案：無（此題無錯誤選項）解析：A選項，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，所以合規(guī)管理很重要；B選項，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，全面管理風(fēng)險；C選項，合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于內(nèi)部審計部門，以保證合規(guī)管理的獨立性和有效性；D選項，商業(yè)銀行合規(guī)管理負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線，避免利益沖突。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御其所面臨的風(fēng)險，尤其是預(yù)期損失B.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本C.商業(yè)銀行資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理等內(nèi)容D.商業(yè)銀行需要按照監(jiān)管要求計提資本監(jiān)管資本答案：A解析：商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御其所面臨的風(fēng)險，尤其是非預(yù)期損失。預(yù)期損失可以通過提取損失準備金和沖減利潤來應(yīng)對。B選項，商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，表述正確；C選項，商業(yè)銀行資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理、資本配置等內(nèi)容；D選項，商業(yè)銀行需要按照監(jiān)管要求計提資本監(jiān)管資本，以滿足監(jiān)管要求。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）A.金融市場業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一B.金融市場業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)主要包括債券買賣、外匯交易、衍生品交易等D.投資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行進行的長期股權(quán)投資答案：D解析：商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行進行的債券投資等，并非主要是長期股權(quán)投資。A選項，金融市場業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，它可以幫助銀行進行資金運作、風(fēng)險管理等；B選項，金融市場業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)；C選項，資金交易業(yè)務(wù)主要包括債券買賣、外匯交易、衍生品交易等。二、多項選擇題1.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：AB解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。C選項貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D選項債券投資業(yè)務(wù)也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E選項現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行維持其流動性而必須持有的資產(chǎn)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，正確的有（）A.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段B.風(fēng)險管理的目標是消除風(fēng)險，實現(xiàn)零風(fēng)險C.風(fēng)險管理的流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制D.良好的風(fēng)險管理有助于降低商業(yè)銀行的破產(chǎn)可能性E.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程答案：ACDE解析：風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。A選項，風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，能創(chuàng)造資本增值和股東回報；C選項，風(fēng)險管理的流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制；D選項，良好的風(fēng)險管理可以有效控制風(fēng)險，降低商業(yè)銀行的破產(chǎn)可能性；E選項，風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程。3.下列屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則有（）A.健全組織架構(gòu)B.明確職責(zé)邊界C.加強內(nèi)部監(jiān)督D.完善信息披露E.強化激勵約束答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循健全組織架構(gòu)、明確職責(zé)邊界、加強內(nèi)部監(jiān)督、完善信息披露、強化激勵約束等原則。健全的組織架構(gòu)可以保證公司治理的有效運行；明確職責(zé)邊界能避免職責(zé)不清導(dǎo)致的問題；加強內(nèi)部監(jiān)督可以保證各項決策和業(yè)務(wù)的合規(guī)性；完善信息披露能增強銀行的透明度；強化激勵約束可以提高管理層和員工的積極性和責(zé)任感。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，說法正確的有（）A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的收益由客戶與銀行按約定方式獲取C.理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險由客戶承擔(dān)答案：ABCDE解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表內(nèi)。其收益由客戶與銀行按約定方式獲取，不占用或者很少占用銀行資本，屬于“輕資本”業(yè)務(wù)。理財業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識和技術(shù)，是金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，并且主要風(fēng)險由客戶承擔(dān)。所以ABCDE選項均正確。5.下列屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險E.流動性風(fēng)險答案：ABCD解析：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨多種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險（持卡人可能無法按時還款）、市場風(fēng)險（如利率、匯率等變動對信用卡業(yè)務(wù)的影響）、操作風(fēng)險（如信用卡審批、交易處理等環(huán)節(jié)的操作失誤）、合規(guī)風(fēng)險（違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求）。流動性風(fēng)險主要是指銀行無法及時滿足資金需求的風(fēng)險，一般不是信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險。所以答案選ABCD。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則，說法正確的有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則，確保創(chuàng)新活動符合法律法規(guī)要求；公平競爭原則，不得采取不正當競爭手段；成本可算原則，要能夠準確計算創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本；風(fēng)險可控原則，對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效控制；知識產(chǎn)權(quán)保護原則，保護創(chuàng)新成果。所以ABCDE選項均正確。7.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的有（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度（建立健全各項制度）、風(fēng)險識別（及時識別風(fēng)險）、信息系統(tǒng)（通過信息系統(tǒng)加強控制）、崗位設(shè)置（合理設(shè)置崗位，明確職責(zé)）、授權(quán)管理（明確授權(quán)范圍和權(quán)限）等。所以ABCDE選項均正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容，說法正確的有（）A.資本規(guī)劃是商業(yè)銀行資本管理的重要環(huán)節(jié)B.資本充足率管理是商業(yè)銀行資本管理的核心C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況合理確定資本結(jié)構(gòu)D.商業(yè)銀行應(yīng)建立資本應(yīng)急補充機制E.商業(yè)銀行資本管理應(yīng)遵循安全性、流動性和效益性原則答案：ABCD解析：資本規(guī)劃是商業(yè)銀行資本管理的重要環(huán)節(jié)，它要根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略等進行規(guī)劃；資本充足率管理是核心，要確保銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求；商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況等合理確定資本結(jié)構(gòu)；同時要建立資本應(yīng)急補充機制，以應(yīng)對突發(fā)情況。而安全性、流動性和效益性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則，并非資本管理特有的原則。所以答案選ABCD。9.下列屬于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)中的資金交易業(yè)務(wù)的有（）A.短期資金交易B.債券買賣C.外匯交易D.衍生品交易E.黃金交易答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)中的資金交易業(yè)務(wù)包括短期資金交易、債券買賣、外匯交易、衍生品交易、黃金交易等。短期資金交易可以滿足銀行短期資金的調(diào)配需求；債券買賣可以獲取收益和進行資產(chǎn)配置；外匯交易可以進行匯率風(fēng)險管理和獲取外匯差價收益；衍生品交易可以進行套期保值和投機；黃金交易可以實現(xiàn)資產(chǎn)多元化等。所以ABCDE選項均正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）A.合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線C.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動D.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績效考核機制E.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)問責(zé)制度答案：ABCDE解析：合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，以保證其獨立性和客觀性；合規(guī)管理負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線，避免利益沖突；合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，能有效防范合規(guī)風(fēng)險；商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績效考核機制，將合規(guī)納入績效考核體系；同時建立合規(guī)問責(zé)制度，對違規(guī)行為進行問責(zé)。所以ABCDE選項均正確。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：√解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源，通過吸收存款，商業(yè)銀行可以獲得大量的資金用于發(fā)放貸款、進行投資等業(yè)務(wù)活動。2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：√解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款，商業(yè)銀行可以獲取利息收入，是其盈利的重要來源。3.商業(yè)銀行公司治理只需要關(guān)注股東的利益。（）答案：×解析：商業(yè)銀行公司治理要關(guān)注股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，并非只關(guān)注股東利益，還要考慮其他利益相關(guān)者如存款人、債權(quán)人等的利益。4.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險由客戶承擔(dān)，但銀行也需要承擔(dān)一定的管理責(zé)任和合規(guī)風(fēng)險等。例如，如果銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中存在誤導(dǎo)等違規(guī)行為，也需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。5.商業(yè)銀行信用卡透支額度可以無限制提高。（）答案：×解析：商業(yè)銀行信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定的，不能無限制提高。銀行會根據(jù)持卡人的收入、信用記錄等情況合理確定透支額度，并進行動態(tài)調(diào)整。6.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新可以不考慮成本。（）答案：×解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循成本可算原則，要能夠準確計算創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本，不能不考慮成本進行創(chuàng)新。只有在成本可控的情況下，金融創(chuàng)新才具有可持續(xù)性。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制只需要關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險，不需要關(guān)注合規(guī)風(fēng)險。（）答案：×解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制需要關(guān)注各類風(fēng)險，包括業(yè)務(wù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，是內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。8.商業(yè)銀行資本充足率越高越好。（）答案：×解析：商業(yè)銀行資本充足率并非越高越好。資本充足率過高，可能意味著銀行的資金沒有得到充分利用，會影響銀行的盈利能力。銀行需要在滿足監(jiān)管要求的前提下，合理確定資本充足率水平，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。9.商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)只包括資金交易業(yè)務(wù)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)等。資金交易業(yè)務(wù)主要是短期資金的交易和金融工具的買賣等，投資業(yè)務(wù)主要是債券投資等。所以金融市場業(yè)務(wù)不只是資金交易業(yè)務(wù)。10.商業(yè)銀行合規(guī)管理只需要合規(guī)部門負責(zé)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理是全體員工的共同責(zé)任，不僅僅是合規(guī)部門的職責(zé)。各個部門和崗位的員工都需要遵守法律法規(guī)和銀行的規(guī)章制度，在業(yè)務(wù)操作中確保合規(guī)。合規(guī)部門主要起到組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的作用。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的分類。(1).按存款的期限不同，可分為活期存款和定期存款?；钇诖婵羁梢噪S時支取，流動性強；定期存款有固定的存期，利率相對較高。(2).按存款的主體不同，可分為個人存款和單位存款。個人存款是居民個人存入銀行的款項；單位存款是企事業(yè)單位等存入銀行的款項。(3).按存款的幣種不同，可分為本幣存款和外幣存款。本幣存款是以本國貨幣存入的存款；外幣存款是以外國貨幣存入的存款。2.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。(1).貸款申請：借款人向銀行提出貸款申請，提交相關(guān)資料。(2).受理與調(diào)查：銀行受理申請后，對借款人的信用狀況、還款能力等進行調(diào)查。(3).風(fēng)險評價：對貸款的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級。(4).貸款審批：按照銀行的審批流程，對貸款申請進行審批。(5).合同簽訂：審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。(6).貸款發(fā)放：按照合同約定向借款人發(fā)放貸款。(7).貸后管理：對貸款的使用情況、借款人的還款情況等進行跟蹤管理。(8).貸款回收：借款人按照合同約定按時還款，銀行收回貸款本息。3.簡述商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容。(1).組織架構(gòu)：包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層等，明確各組織的職責(zé)和權(quán)限。(2).職責(zé)邊界：清晰界定各治理主體的職責(zé)邊界，避免職責(zé)不清和相互推諉。(3).履職要求：對各治理主體的履職能力和要求進行明確規(guī)定。(4).治理制衡機制：通過決策、執(zhí)行、監(jiān)督等機制，實現(xiàn)各治理主體之間的相互制衡。(5).治理運行機制：包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等運行機制，保證公司治理的有效運行。4.簡述商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點。(1).表外業(yè)務(wù)：理財業(yè)務(wù)不體現(xiàn)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表內(nèi)。(2).客戶資金最終所有者：理財業(yè)務(wù)資金的最終所有者是客戶，銀行只是受托管理。(3).“輕資本”業(yè)務(wù)：不占用或者很少占用銀行資本。(4).金融知識技術(shù)密集型：需要專業(yè)的金融知識和技術(shù)來開展業(yè)務(wù)。(5).收益獲取方式：收益由客戶與銀行按約定方式獲取。(6).風(fēng)險承擔(dān)：主要風(fēng)險由客戶承擔(dān)，但銀行也需承擔(dān)一定的管理和合規(guī)風(fēng)險。5.簡述商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險及防范措施。風(fēng)險：(1).信用風(fēng)險：持卡人可能無法按時還款，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)壞賬。(2).市場風(fēng)險：如利率、匯率等變動對信用卡業(yè)務(wù)的影響。(3).操作風(fēng)險：信用卡審批、交易處理等環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)操作失誤。(4).合規(guī)風(fēng)險：違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。防范措施：(1).信用評估：加強對持卡人的信用評估，合理確定信用額度。(2).風(fēng)險監(jiān)測：建立風(fēng)險監(jiān)測體系，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險。(3).內(nèi)部控制：完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范操作流程。(4).合規(guī)管理：加強合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。五、論述題1.論述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要性及主要策略。重要性：(1).核心競爭力：風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力之一。通過有效的風(fēng)險管理，銀行可以在風(fēng)險可控的前提下，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，創(chuàng)造資本增值和股東回報。(2).保障安全：可以有效識別、計量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險，保障銀行的資金安全和穩(wěn)健運營，降低破產(chǎn)的可能性。(3).滿足監(jiān)管要求：監(jiān)管部門對銀行的風(fēng)險管理有嚴格的要求，銀行只有做好風(fēng)險管理，才能符合監(jiān)管標準，避免受到監(jiān)管處罰。(4).維護聲譽：良好的風(fēng)險管理可以減少銀行出現(xiàn)重大風(fēng)險事件的可能性，維護銀行的聲譽，增強客戶和市場的信心。主要策略：(1).風(fēng)險分散：通過投資組合的方式，將風(fēng)險分散到不同的業(yè)務(wù)、客戶和市場中，降低單一風(fēng)險對銀行的影響。例如，銀行可以將貸款發(fā)放給不同行業(yè)、不同地區(qū)的客戶。(2).風(fēng)險對