2025年征信考試題庫(kù)：征信法規(guī)與信用評(píng)分模型試題卷考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填寫在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪項(xiàng)行為屬于非法采集個(gè)人信息？（）A.金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，向客戶明確告知用途后采集其收入信息。B.征信機(jī)構(gòu)在獲得信息主體書面同意后，采集其社交媒體公開信息用于信用評(píng)分模型訓(xùn)練。C.企事業(yè)單位在招聘過程中，未經(jīng)求職者同意，查詢其征信報(bào)告。D.政策性銀行在評(píng)估政府項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，查詢項(xiàng)目相關(guān)企業(yè)的征信報(bào)告。2.信息主體對(duì)其信用報(bào)告擁有哪些法定權(quán)利？（請(qǐng)至少選擇兩項(xiàng)）A.知情權(quán)B.查詢權(quán)C.更正權(quán)D.刪除權(quán)E.異議權(quán)3.以下哪個(gè)選項(xiàng)是構(gòu)建信用評(píng)分模型時(shí)常用的數(shù)據(jù)源？（）A.個(gè)人教育背景B.個(gè)人生物識(shí)別信息C.個(gè)人實(shí)時(shí)消費(fèi)記錄D.個(gè)人社保繳納記錄4.信用評(píng)分模型中的“評(píng)分分界點(diǎn)”（Cut-offScore）主要用于什么目的？（）A.確定模型最優(yōu)權(quán)重B.將信用分?jǐn)?shù)轉(zhuǎn)化為具體的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或決策建議。C.評(píng)估模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性D.標(biāo)準(zhǔn)化不同模型的分?jǐn)?shù)范圍5.根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列關(guān)于個(gè)人不良信息保存期限的表述，哪項(xiàng)是正確的？（）A.自不良行為或者事件終止之日起為5年。B.對(duì)于涉及犯罪的負(fù)面信息，永久保存。C.自不良行為或者事件終止之日起為10年。D.保存期限由征信機(jī)構(gòu)自行決定。6.信用評(píng)分模型可能存在的“模型漂移”問題，主要指的是什么？（）A.模型在不同時(shí)間段的預(yù)測(cè)穩(wěn)定性下降。B.模型內(nèi)部算法參數(shù)發(fā)生微小變動(dòng)。C.模型對(duì)某些變量的權(quán)重分配發(fā)生變化，導(dǎo)致預(yù)測(cè)結(jié)果系統(tǒng)性偏離。D.模型在訓(xùn)練數(shù)據(jù)上的表現(xiàn)優(yōu)于在測(cè)試數(shù)據(jù)上的表現(xiàn)。7.在征信活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，必須遵循的原則是？（）A.無(wú)需明確查詢事由B.僅在獲得客戶明確授權(quán)時(shí)才能查詢C.可以根據(jù)內(nèi)部需要隨時(shí)查詢D.查詢次數(shù)越多越好，有利于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估8.以下哪項(xiàng)屬于對(duì)信用評(píng)分模型進(jìn)行監(jiān)管的主要目的？（）A.確保模型的預(yù)測(cè)精度盡可能高。B.防止模型對(duì)特定人群產(chǎn)生歧視性影響。C.限制模型的商業(yè)應(yīng)用范圍。D.規(guī)定模型必須使用的特定變量。二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填寫在括號(hào)內(nèi)）1.任何單位和個(gè)人不得未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息主體的信用報(bào)告。（）2.信用評(píng)分模型越復(fù)雜，其預(yù)測(cè)結(jié)果就越準(zhǔn)確。（）3.信息主體對(duì)信用報(bào)告有異議，可以要求征信機(jī)構(gòu)核查和處理。（）4.征信機(jī)構(gòu)在處理信息主體的投訴和異議時(shí)，有義務(wù)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)給予答復(fù)。（）5.信用評(píng)分僅適用于銀行信貸審批，不適用于其他金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景。（）6.機(jī)器學(xué)習(xí)模型在構(gòu)建信用評(píng)分時(shí)，可以自動(dòng)學(xué)習(xí)變量之間的復(fù)雜非線性關(guān)系。（）7.征信機(jī)構(gòu)因操作失誤導(dǎo)致信息主體信用報(bào)告錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（）8.信用評(píng)分高意味著個(gè)人沒有發(fā)生過任何逾期還款行為。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法中規(guī)定的，對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行查詢和使用的限制性條件。2.請(qǐng)簡(jiǎn)述信用評(píng)分模型的基本構(gòu)建流程。3.解釋什么是“信用評(píng)分模型的風(fēng)險(xiǎn)”，并列舉至少三種主要風(fēng)險(xiǎn)。四、案例分析題某商業(yè)銀行客戶張三前來(lái)辦理貸款業(yè)務(wù)，信貸員查詢到張三的信用報(bào)告顯示，其名下有一筆信用卡存在連續(xù)兩個(gè)月的逾期記錄。但張三聲稱自己并非故意拖欠，而是因?yàn)榻谏∽≡?，收入中斷?dǎo)致暫時(shí)無(wú)力償還。此外，張三的信用評(píng)分處于中等水平。結(jié)合征信法規(guī)和信用評(píng)分模型的相關(guān)知識(shí)，分析該商業(yè)銀行在處理此業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意哪些合規(guī)要點(diǎn)？在利用張三的信用評(píng)分和報(bào)告信息時(shí)，應(yīng)如何審慎判斷？如果張三對(duì)報(bào)告中逾期信息有異議，商業(yè)銀行應(yīng)如何協(xié)助處理？試卷答案一、選擇題1.C2.A,B,C,E3.D4.B5.A6.C7.B8.B二、判斷題1.正確2.錯(cuò)誤3.正確4.正確5.錯(cuò)誤6.正確7.正確8.錯(cuò)誤三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法中規(guī)定的，對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行查詢和使用的限制性條件。答：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法》等規(guī)定，對(duì)個(gè)人信用信息的查詢和使用進(jìn)行嚴(yán)格限制，主要條件包括：*查詢需取得信息主體的書面同意（特定情況除外，如金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部查詢）。*查詢需有明確的、合法的用途，并符合規(guī)定用途范圍。*查詢機(jī)構(gòu)需符合規(guī)定的資質(zhì)。*查詢需遵守最小必要原則，不得超出規(guī)定范圍獲取信息。*查詢和使用信息需保障信息安全，防止信息泄露、濫用。*信用報(bào)告異議處理：信息主體有權(quán)提出異議，征信機(jī)構(gòu)需按規(guī)定核查和處理。2.請(qǐng)簡(jiǎn)述信用評(píng)分模型的基本構(gòu)建流程。答：信用評(píng)分模型的基本構(gòu)建流程通常包括：*確定目標(biāo):明確模型要預(yù)測(cè)的信用結(jié)果（如違約概率）。*數(shù)據(jù)收集與準(zhǔn)備:收集歷史信用數(shù)據(jù)和相關(guān)變量，進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗、處理缺失值、標(biāo)準(zhǔn)化等。*變量選擇與定義:分析變量與信用結(jié)果的相關(guān)性，選擇具有預(yù)測(cè)能力的變量，并定義或轉(zhuǎn)換變量（如定義逾期次數(shù)）。*模型選擇與訓(xùn)練:選擇合適的模型算法（如邏輯回歸、決策樹、機(jī)器學(xué)習(xí)模型），使用歷史數(shù)據(jù)訓(xùn)練模型，調(diào)整模型參數(shù)。*模型驗(yàn)證與評(píng)估:使用測(cè)試數(shù)據(jù)評(píng)估模型性能（如準(zhǔn)確率、AUC值、KS值等），檢驗(yàn)?zāi)Ｐ偷姆€(wěn)定性和泛化能力。*設(shè)定評(píng)分分界點(diǎn):根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定將分?jǐn)?shù)轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或決策建議的閾值。*模型部署與監(jiān)控:將訓(xùn)練好的模型投入實(shí)際應(yīng)用，并持續(xù)監(jiān)控模型表現(xiàn)，定期進(jìn)行再評(píng)估和更新。3.解釋什么是“信用評(píng)分模型的風(fēng)險(xiǎn)”，并列舉至少三種主要風(fēng)險(xiǎn)。答：信用評(píng)分模型的風(fēng)險(xiǎn)是指模型在預(yù)測(cè)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可能存在的偏差、不確定性或負(fù)面后果，可能導(dǎo)致不合理的決策或?qū)€(gè)人權(quán)益造成損害。主要風(fēng)險(xiǎn)包括：*數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn):訓(xùn)練數(shù)據(jù)質(zhì)量差（如不準(zhǔn)確、不完整、過時(shí)）、數(shù)據(jù)偏差（樣本代表性不足，如缺乏特定人群數(shù)據(jù)）或數(shù)據(jù)泄露，影響模型的準(zhǔn)確性和公平性。*模型風(fēng)險(xiǎn):模型本身邏輯缺陷、過度擬合訓(xùn)練數(shù)據(jù)導(dǎo)致泛化能力差、未能捕捉到所有重要風(fēng)險(xiǎn)因素，或模型對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化反應(yīng)遲鈍（模型漂移）。*應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn):評(píng)分分界點(diǎn)設(shè)置不當(dāng)（過于寬松或嚴(yán)格）、模型被用于不適宜的場(chǎng)景、未能充分考慮評(píng)分低客戶的合理申訴、或模型加劇了對(duì)特定群體的歧視。四、案例分析題答：商業(yè)銀行在處理此業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意以下合規(guī)要點(diǎn)及分析：1.合規(guī)性審查:確認(rèn)查詢張三信用報(bào)告的行為符合規(guī)定，如確有信貸業(yè)務(wù)需求，需履行相應(yīng)查詢程序。對(duì)于張三提出的異議（生病住院），應(yīng)予受理并按規(guī)定流程處理。2.信息核實(shí):對(duì)于張三提出的逾期異議，應(yīng)首先在信用報(bào)告中核實(shí)逾期記錄的具體情況（如逾期金額、天數(shù)、是否為當(dāng)前逾期等），并可要求張三提供相關(guān)證明材料（如醫(yī)療證明、收入證明等）進(jìn)行核實(shí)。3.評(píng)分解讀審慎:認(rèn)識(shí)到信用評(píng)分是綜合多維度信息得出的參考結(jié)果，分?jǐn)?shù)受多種因素影響（包括歷史行為、當(dāng)前負(fù)債、征信記錄完整性等）。中等水平的評(píng)分結(jié)合逾期記錄，提示一定風(fēng)險(xiǎn)，但不能作為唯一判斷依據(jù)。需要結(jié)合逾期原因、情節(jié)、是否有新增不良、收入狀況恢復(fù)情況等多方面信息綜合評(píng)估。4.區(qū)分對(duì)待當(dāng)前狀態(tài):如果核實(shí)張三逾期確系特殊原因?qū)е?，且目前無(wú)新增不良記錄，可考慮其當(dāng)前還款意愿和能力，在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸款額度、擔(dān)保要求等方面與