2025年征信考試習(xí)題：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范實(shí)務(wù)試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下關(guān)于個(gè)人征信信息查詢的說法，錯(cuò)誤的是：A.金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告需取得信息主體本人的書面同意，但查詢本人信用報(bào)告無需同意。B.征信機(jī)構(gòu)對(duì)查詢個(gè)人信息進(jìn)行記錄，并定期向信息主體提供查詢記錄明細(xì)。C.任何單位和個(gè)人不得非法獲取、出售或者非法提供他人征信信息。D.信息主體對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行更正。二、在征信數(shù)據(jù)采集過程中，以下操作最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的是：A.未按授權(quán)范圍查詢個(gè)人信用報(bào)告。B.采集的個(gè)人信息經(jīng)過用戶本人確認(rèn)無誤。C.對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行定期的備份和恢復(fù)測試。D.使用加密傳輸方式上傳采集的數(shù)據(jù)。三、某商業(yè)銀行在信貸審批中，過度依賴征信報(bào)告中的逾期記錄而未綜合評(píng)估借款人的還款意愿和能力，導(dǎo)致向信用記錄良好但收入不穩(wěn)定客戶發(fā)放了高額貸款，最終客戶違約。該行為主要體現(xiàn)了征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的哪種缺陷？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足。B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型單一。C.風(fēng)險(xiǎn)控制措施缺失。D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不當(dāng)。四、征信機(jī)構(gòu)在處理信息主體的異議申請時(shí)，以下流程符合規(guī)定的是：A.異議處理完成后，無需告知信息主體處理結(jié)果。B.對(duì)信息主體提出的異議，應(yīng)在收到之日起30個(gè)工作日內(nèi)完成核查和處理。C.如果異議調(diào)查結(jié)果證明異議不屬實(shí)，征信機(jī)構(gòu)無需告知信息主體。D.信息主體只需書面提出異議，無需提供相關(guān)證明材料。五、為了防止內(nèi)部員工利用職務(wù)便利竊取或泄露客戶征信信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的主要內(nèi)部控制措施是：A.定期對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣檢查，看是否存在異常訪問。B.對(duì)接觸敏感信息的員工進(jìn)行背景調(diào)查和定期的保密培訓(xùn)。C.限制員工同時(shí)訪問不同客戶的數(shù)據(jù)范圍。D.對(duì)所有服務(wù)器進(jìn)行物理隔離，防止外部攻擊。六、某第三方機(jī)構(gòu)在未取得合法授權(quán)的情況下，通過技術(shù)手段非法獲取了大量個(gè)人征信報(bào)告并用于精準(zhǔn)營銷。這種行為主要違反了我國哪項(xiàng)法律法規(guī)？A.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》B.《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》C.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》D.《中華人民共和國廣告法》七、在個(gè)人征信報(bào)告中，“查詢記錄”部分反映的是：A.個(gè)人信用評(píng)分的變化趨勢。B.個(gè)人名下所有的信貸賬戶信息。C.其他征信機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)查詢該個(gè)人信用報(bào)告的記錄。D.個(gè)人負(fù)債總額及結(jié)構(gòu)。八、隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，征信機(jī)構(gòu)利用用戶在線行為數(shù)據(jù)預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)成為可能。這種做法在提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率的同時(shí)，也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)。以下屬于此類新型風(fēng)險(xiǎn)的是：A.信用評(píng)估模型不透明，存在算法歧視風(fēng)險(xiǎn)。B.數(shù)據(jù)采集過程缺乏明確授權(quán)，侵犯用戶隱私。C.大規(guī)模數(shù)據(jù)存儲(chǔ)增加了信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。D.基于行為數(shù)據(jù)的預(yù)測可能因突發(fā)事件導(dǎo)致誤判。九、某企業(yè)向征信機(jī)構(gòu)申請查詢其法定代表人個(gè)人的信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)在查詢前應(yīng)核實(shí)的是：A.該企業(yè)是否為征信機(jī)構(gòu)的正式客戶。B.該法定代表人是否授權(quán)企業(yè)查詢。C.查詢該信用報(bào)告是否獲得信息主體本人的明確同意。D.查詢用途是否屬于合規(guī)的信貸業(yè)務(wù)場景。十、征信機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)設(shè)計(jì)和運(yùn)維中，保障數(shù)據(jù)安全的技術(shù)措施包括：A.對(duì)敏感數(shù)據(jù)字段進(jìn)行脫敏處理。B.定期進(jìn)行安全漏洞掃描和滲透測試。C.為系統(tǒng)管理員設(shè)置最高級(jí)別的訪問權(quán)限。D.僅通過內(nèi)部局域網(wǎng)訪問核心數(shù)據(jù)系統(tǒng)。十一、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)于識(shí)別出的征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按照其發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，并采取相應(yīng)的措施。以下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分順序，由高到低排列正確的是：A.極高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、極低風(fēng)險(xiǎn)。B.高風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、極高風(fēng)險(xiǎn)、極低風(fēng)險(xiǎn)。C.極高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、極低風(fēng)險(xiǎn)。D.低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、極低風(fēng)險(xiǎn)、極高風(fēng)險(xiǎn)。十二、在征信異議處理過程中，如果信息主體對(duì)異議處理結(jié)果不服，其可以采取的后續(xù)措施是：A.向當(dāng)?shù)叵M(fèi)者協(xié)會(huì)投訴。B.向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)或地方金融監(jiān)督管理局申訴。C.直接向人民法院提起訴訟。D.以上所有選項(xiàng)均可。十三、征信機(jī)構(gòu)在委托第三方處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)與第三方簽訂協(xié)議，明確雙方的責(zé)任義務(wù)，并重點(diǎn)約定：A.第三方的服務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。B.對(duì)第三方保密義務(wù)的要求，以及違反保密義務(wù)的責(zé)任。C.第三方可以使用的個(gè)人信息范圍和目的。D.第三方人員的相關(guān)資質(zhì)要求。十四、某信息提供者向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送個(gè)人信貸信息時(shí)，故意隱瞞了該個(gè)人已處于破產(chǎn)清算程序的事實(shí)。這種行為對(duì)征信信息質(zhì)量的主要影響是：A.導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)債信息不準(zhǔn)確。B.增加征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集成本。C.干擾征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人整體信用狀況的評(píng)估。D.可能違反相關(guān)反不正當(dāng)競爭法律法規(guī)。十五、為了有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立清晰的崗位職責(zé)和審批流程，例如：A.信用報(bào)告查詢申請必須經(jīng)過業(yè)務(wù)主管、風(fēng)控部門和信息安全部門聯(lián)簽批準(zhǔn)。B.員工可以自行決定是否對(duì)可疑的查詢記錄進(jìn)行進(jìn)一步核查。C.修改核心系統(tǒng)參數(shù)無需經(jīng)過特殊審批程序。D.定期對(duì)員工進(jìn)行內(nèi)部交易模擬測試，以發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。試卷答案一、A解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告等個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意，但依法查詢除外。查詢本人信用報(bào)告也需遵守相關(guān)規(guī)定，并非完全無需同意，可能仍需符合特定場景或履行內(nèi)部流程。B項(xiàng)正確，征信機(jī)構(gòu)需記錄查詢信息并供主體查詢。C項(xiàng)正確，嚴(yán)禁非法獲取、出售或提供征信信息。D項(xiàng)正確，主體有權(quán)要求更正錯(cuò)誤信息。二、A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)主要指由于不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。未按授權(quán)范圍查詢屬于內(nèi)部程序和權(quán)限管理不當(dāng)，極易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)采集數(shù)據(jù)無誤是合規(guī)操作。C項(xiàng)是數(shù)據(jù)安全措施。D項(xiàng)是數(shù)據(jù)傳輸安全措施，均有助于降低操作風(fēng)險(xiǎn)。三、B解析：過度依賴單一指標(biāo)（逾期記錄）而忽略其他重要因素（如還款意愿、能力、場景等）進(jìn)行綜合評(píng)估，是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型單一的表現(xiàn)。這導(dǎo)致了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的誤判，未能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的真實(shí)信用狀況，最終引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。A項(xiàng)缺陷在于未能識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)缺陷在于缺乏預(yù)防或應(yīng)對(duì)措施。D項(xiàng)缺陷在于未能通過保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。四、B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)收到異議申請后，應(yīng)在收到之日起30日內(nèi)完成核查，并將結(jié)果書面告知信息主體。A項(xiàng)錯(cuò)誤，必須告知結(jié)果。C項(xiàng)錯(cuò)誤，核查屬實(shí)也需告知。D項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)情況可能需要證明材料。B項(xiàng)符合規(guī)定時(shí)限要求。五、B解析：內(nèi)部控制旨在防范內(nèi)部人員濫用職權(quán)或疏忽導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)接觸敏感信息的員工進(jìn)行背景調(diào)查和保密培訓(xùn)，是從源頭和管理層面控制內(nèi)部人員風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵措施，有助于防止其有意或無意泄露信息。A項(xiàng)是事后監(jiān)控。C項(xiàng)是技術(shù)或流程控制。D項(xiàng)是外部防護(hù)，相對(duì)內(nèi)部控制是次要的。六、C解析：非法獲取、出售或提供他人征信信息直接違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定。這種行為嚴(yán)重侵犯個(gè)人隱私，屬于典型的征信信息違規(guī)使用。A項(xiàng)《網(wǎng)絡(luò)安全法》保護(hù)范圍更廣。B項(xiàng)《反不正當(dāng)競爭法》主要涉及市場競爭行為。D項(xiàng)《廣告法》主要規(guī)范廣告活動(dòng)。C項(xiàng)是最直接相關(guān)的法律。七、C解析：“查詢記錄”部分主要反映的是誰在什么時(shí)間、出于什么原因查詢了該個(gè)人的信用報(bào)告，體現(xiàn)了信用報(bào)告的使用情況，而非信用評(píng)分、具體賬戶信息或負(fù)債總額。八、B解析：利用大數(shù)據(jù)分析用戶在線行為預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)，可能存在未經(jīng)用戶明確同意收集數(shù)據(jù)（隱私問題），或算法設(shè)計(jì)存在偏見導(dǎo)致對(duì)特定群體不公平（算法歧視），或數(shù)據(jù)使用范圍超出原始告知范圍等問題。A項(xiàng)算法歧視是可能的風(fēng)險(xiǎn)，但B項(xiàng)隱私侵犯是更直接、更普遍的擔(dān)憂。C項(xiàng)數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)存在于任何大規(guī)模數(shù)據(jù)應(yīng)用中。D項(xiàng)誤判風(fēng)險(xiǎn)是信用評(píng)估的固有挑戰(zhàn)。九、C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，企業(yè)查詢個(gè)人信用報(bào)告需獲得信息主體本人的書面同意。這是保護(hù)個(gè)人信息權(quán)益的基本要求。A項(xiàng)是否為正式客戶不直接影響查詢權(quán)限。B項(xiàng)企業(yè)需轉(zhuǎn)達(dá)法人授權(quán)，最終決定權(quán)在個(gè)人。D項(xiàng)合規(guī)場景是查詢理由，但必須基于個(gè)人的同意。十、B解析：保障數(shù)據(jù)安全的技術(shù)措施包括防火墻、入侵檢測、加密、漏洞掃描、安全審計(jì)等。A項(xiàng)是對(duì)數(shù)據(jù)的處理方式。C項(xiàng)權(quán)限設(shè)置是管理措施。D項(xiàng)訪問方式是管理措施。B項(xiàng)定期進(jìn)行安全漏洞掃描和滲透測試是典型的技術(shù)性安全評(píng)估和防護(hù)措施。十一、A解析：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性（Likelihood）和風(fēng)險(xiǎn)影響程度（Impact）組合確定。一般排序?yàn)椋簶O高風(fēng)險(xiǎn)（可能性高，影響嚴(yán)重）、高風(fēng)險(xiǎn)（可能性高，影響嚴(yán)重）、中等風(fēng)險(xiǎn)（可能性中等，影響中等）、低風(fēng)險(xiǎn)（可能性低，影響輕微）、極低風(fēng)險(xiǎn)（可能性低，影響輕微）。A項(xiàng)順序符合常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣排序邏輯。十二、D解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信息主體對(duì)異議處理結(jié)果不服，可以通過多種途徑尋求救濟(jì)，包括向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴、向監(jiān)管部門申訴、向人民法院提起訴訟等。A、B、C均為合法途徑。D項(xiàng)表述正確。十三、B解析：與第三方處理個(gè)人信息時(shí)，協(xié)議中必須明確約定其保密義務(wù)和對(duì)違反保密義務(wù)的責(zé)任追究，這是保護(hù)個(gè)人信息安全的核心要求，也是約束第三方行為的關(guān)鍵條款。A項(xiàng)費(fèi)用是次要條款。C項(xiàng)信息使用范圍是重要條款，但保密責(zé)任是基礎(chǔ)。D項(xiàng)資質(zhì)要求是前提，但保密約定是核心內(nèi)容。十四、A解析：信息提供者報(bào)送虛假信息（隱瞞破產(chǎn)事實(shí)），直接導(dǎo)致征信機(jī)構(gòu)掌握的個(gè)人信息不準(zhǔn)確