第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)證考試課程及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的有效身份證明文件？（）

A.居民身份證原件

B.外國(guó)人永久居留身份證

C.戶口簿復(fù)印件

D.由金融機(jī)構(gòu)出具的客戶身份證明文件

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求是多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

3.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于定性分析的方法？（）

A.計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債率

B.分析行業(yè)景氣度

C.測(cè)算現(xiàn)金流量

D.建立回歸模型

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期收益率越高通常意味著（）

A.風(fēng)險(xiǎn)越低

B.流動(dòng)性越好

C.風(fēng)險(xiǎn)越高

D.期限越短

5.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（）

A.75%

B.80%

C.85%

D.90%

6.以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？（）

A.股票

B.債券

C.期貨合約

D.匯票

7.銀行在執(zhí)行授信審批時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“三查”制度的內(nèi)容？（）

A.查客戶資質(zhì)

B.查抵質(zhì)押物

C.查擔(dān)保情況

D.查員工關(guān)系

8.根據(jù)國(guó)際清算銀行標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行（SIB）附加資本要求是多少？（）

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

9.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范》？（）

A.及時(shí)進(jìn)行催收

B.按規(guī)定計(jì)收罰息

C.向征信系統(tǒng)報(bào)送逾期信息

D.威脅借款人及其親屬

10.以下哪種存款產(chǎn)品通常不計(jì)算利息？（）

A.活期存款

B.定期存款

C.貨幣基金

D.大額存單

11.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于其職責(zé)范圍？（）

A.審查信貸審批流程合規(guī)性

B.評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性

C.決定是否發(fā)放貸款

D.提出改進(jìn)建議

12.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債比例最低要求是多少？（）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

13.銀行在開(kāi)展客戶營(yíng)銷時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》？（）

A.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.以贈(zèng)送禮品作為貸款條件

C.提供真實(shí)的產(chǎn)品信息

D.建立客戶投訴處理機(jī)制

14.以下哪種擔(dān)保方式屬于法定擔(dān)保？（）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

15.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得超過(guò)（）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

16.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于反洗錢重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域？（）

A.大額現(xiàn)金存取

B.異常高頻交易

C.外幣兌換

D.定期存款

17.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行一級(jí)資本充足率的計(jì)算公式中，不包括（）

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.資本扣除項(xiàng)

D.股東權(quán)益

18.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映企業(yè)的償債能力？（）

A.流動(dòng)比率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

19.根據(jù)我國(guó)《合同法》，自然人之間的借款合同（）

A.必須采用書(shū)面形式

B.自貸款人提供借款之日起生效

C.可以附條件或附期限

D.不得超過(guò)法定利率上限

20.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程不屬于《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》要求？（）

A.30日內(nèi)反饋處理結(jié)果

B.建立投訴記錄制度

C.設(shè)立投訴處理專員

D.對(duì)投訴人進(jìn)行回訪

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行可以發(fā)放以下哪些貸款？（）

A.基本建設(shè)貸款

B.更新改造貸款

C.科技開(kāi)發(fā)貸款

D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

22.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.超越審批權(quán)限放貸

B.不按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查

C.貸款利率超過(guò)法定上限

D.未落實(shí)貸款擔(dān)保

E.向關(guān)系人發(fā)放不合規(guī)貸款

23.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行二級(jí)資本主要包括（）

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.重估儲(chǔ)備

E.次級(jí)債

24.銀行在處理不良貸款時(shí)，以下哪些措施屬于債轉(zhuǎn)股的范疇？（）

A.將貸款轉(zhuǎn)為股權(quán)

B.降低貸款利率

C.延長(zhǎng)貸款期限

D.減免部分利息

E.修改貸款條件

25.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，以下哪些行為屬于可疑交易？（）

A.單筆現(xiàn)金存取超過(guò)20萬(wàn)元

B.多次小額現(xiàn)金交易

C.資金快速跨境轉(zhuǎn)移

D.與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)客戶頻繁交易

E.交易對(duì)手身份不明

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。（）

27.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）

28.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須實(shí)行審貸分離制度。（）

29.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行資本充足率監(jiān)管要求為8%。（）

30.銀行在處理逾期貸款時(shí)，可以隨意提高罰息利率。（）

31.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，銀行有義務(wù)向客戶解釋反洗錢措施。（）

32.銀行在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，可以豁免反洗錢義務(wù)。（）

33.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款利率不得超過(guò)法定上限。（）

34.銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須30日內(nèi)反饋處理結(jié)果。（）

35.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)______。

37.銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循______原則。

38.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行一級(jí)資本充足率的計(jì)算公式為_(kāi)_____。

39.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的五C分析法包括______、______、______、______和______。

40.根據(jù)我國(guó)《合同法》，自然人之間的借款合同自______時(shí)生效。

五、簡(jiǎn)答題（共15分，每題5分）

41.簡(jiǎn)述銀行在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。

42.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？

43.簡(jiǎn)述銀行在處理不良貸款時(shí)，可以采取哪些措施？

44.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求有哪些具體內(nèi)容？

六、案例分析題（共30分）

45.某商業(yè)銀行客戶張三前來(lái)辦理貸款業(yè)務(wù)，其名下已有3家公司，分別為A公司、B公司和C公司。張三向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，僅提供了A公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和財(cái)務(wù)報(bào)表，未提供B公司和C公司的相關(guān)資料。銀行信貸部門在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，A公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，但B公司和C公司存在較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行最終決定向張三發(fā)放貸款。

請(qǐng)分析該案例中銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出改進(jìn)建議。

一、單選題（共20分）

1.C

解析：居民身份證、外國(guó)人永久居留身份證、戶口簿均屬于法定身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)出具的證明文件不能單獨(dú)作為身份證明。

2.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率最低要求為4%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%。

3.B

解析：定性分析包括行業(yè)分析、客戶分析等，而定量分析包括比率分析、現(xiàn)金流量分析、統(tǒng)計(jì)建模等。

4.C

解析：理財(cái)產(chǎn)品收益率與風(fēng)險(xiǎn)成正比，預(yù)期收益率越高通常意味著風(fēng)險(xiǎn)越高。

5.A

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

6.C

解析：衍生金融工具包括期貨合約、期權(quán)合約等，股票、債券屬于基礎(chǔ)金融工具，匯票屬于票據(jù)。

7.D

解析：“三查”制度包括查客戶、查擔(dān)保、查用途，員工關(guān)系不屬于信貸審批范疇。

8.B

解析：根據(jù)國(guó)際清算銀行標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。

9.D

解析：威脅借款人及其親屬屬于違規(guī)催收行為，其他選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

10.C

解析：貨幣基金屬于非存款類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，通常不計(jì)算利息。

11.C

解析：信貸審批決策屬于信貸審批部門的職責(zé)，內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估。

12.C

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債比例最低要求為70%。

13.B

解析：以贈(zèng)送禮品作為貸款條件屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，其他選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

14.D

解析：留置屬于法定擔(dān)保方式，保證、抵押、質(zhì)押屬于約定擔(dān)保方式。

15.C

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得超過(guò)30%。

16.B

解析：異常高頻交易屬于反洗錢重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，其他選項(xiàng)均屬于常規(guī)業(yè)務(wù)。

17.D

解析：一級(jí)資本充足率計(jì)算公式為（核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，不包括股東權(quán)益。

18.A

解析：流動(dòng)比率最能反映企業(yè)的償債能力，其他指標(biāo)主要反映盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和杠桿水平。

19.B

解析：自然人之間的借款合同自貸款人提供借款之日起生效，不需要書(shū)面形式。

20.D

解析：對(duì)投訴人進(jìn)行回訪屬于可選流程，其他選項(xiàng)均屬于法定要求。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.A、B、C、D、E

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，銀行可以發(fā)放各類貸款，包括基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款。

22.A、B、E

解析：超越審批權(quán)限放貸、不按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查、向關(guān)系人發(fā)放不合規(guī)貸款均屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率超過(guò)法定上限屬于利率風(fēng)險(xiǎn)，未落實(shí)貸款擔(dān)保屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

23.B、C、D、E

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，二級(jí)資本包括盈余公積、未分配利潤(rùn)、重估儲(chǔ)備和次級(jí)債，資本公積屬于一級(jí)資本。

24.A

解析：債轉(zhuǎn)股是指將貸款轉(zhuǎn)為股權(quán)，其他選項(xiàng)屬于貸款重組范疇。

25.A、B、C、D、E

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，所有選項(xiàng)均屬于可疑交易情形。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.√

27.√

28.√

29.√

30.×

31.√

32.×

33.√

34.√

35.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.75%

37.知情同意

38.（核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

39.品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、抵押（Collateral）、條件（Conditions）

40.貸款人提供借款之日

五、簡(jiǎn)答題（共15分，每題5分）

41.答：

①核實(shí)客戶身份信息；

②查驗(yàn)客戶有效身份證件；

③記錄客戶身份信息；

④對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

⑤對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)盡職調(diào)查。

42.答：

①安全原則；

②流動(dòng)性原則；

③效益原則；

④公平原則；

⑤合法合規(guī)原則。

43.答：

①債轉(zhuǎn)股；

②以物抵債；

③債務(wù)重組；

④貸款核銷。

44.答：

①