2025年銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)知識(shí)等級(jí)考核題庫及

答案（共250題）

1、從理論上講，以下不是中央銀行貨幣政策工具的是：（C）

A、再貼現(xiàn)率B、公開市場業(yè)務(wù)

C、存貸款利率D、法定準(zhǔn)備金率

2、看跌期權(quán)買方最大的損失為：（A）

A、期權(quán)費(fèi)B、零

C、無窮大D、以上均不對(duì)

3、劃分貨幣層次的最基本依據(jù)是（C）

A、收益性B、安全性

C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性

4、人民幣升值對(duì)我國對(duì)外貿(mào)易的影響是（C）

A、出口增加，進(jìn)口減少B、出口增加，進(jìn)口增加

C、出口減少，進(jìn)口增加D、出口減少，進(jìn)口減少

5、緊縮性的財(cái)政政策和貨幣政策會(huì)導(dǎo)致：（D）

A、國民收入增加B、通貨膨脹

C、就業(yè)增加D、經(jīng)濟(jì)增長放緩

6、銀行資金業(yè)務(wù)面臨最主要的風(fēng)險(xiǎn)是：（C）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7、全國第一家開辦個(gè)人代理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的城商行是（D）：

A、北京銀行B、南京銀行

C、寧波銀行D、富滇銀行

8、當(dāng)人們預(yù)期利率將上升，則將（C）

A、多買債券，少存貨幣B、少存貨幣、多買債券

C、賣出債券、少存貨幣D、少賣債券、少存貨幣

9、當(dāng)實(shí)際利率為負(fù)值時(shí)，不合算的行為是：（B）

A、買入股票B、存入貨幣

C、購置商品D、投資黃金

10、基礎(chǔ)貨幣等于（B）

A、通貨+存款貨幣B、通貨+存款準(zhǔn)備金

C、存款貨幣+存款準(zhǔn)備金D、原始存款+派生存款

11、非應(yīng)計(jì)貸款補(bǔ)錄時(shí)間要求是季末次月（B）日前。

A、5日B、10日C、15日

12、一年期以上的信貸業(yè)務(wù)，每年至少進(jìn)行（B）次抵質(zhì)押物市場

價(jià)值及變現(xiàn)能力評(píng)估。

A、不需要B、1次C、2次D、3次

13、授信金額在（C）以上的業(yè)務(wù)，經(jīng)營支行主要負(fù)責(zé)人直接參與

貸后管理。

A、100萬元B、300萬元C、500萬元D、1000萬元

14、經(jīng)營支行客戶經(jīng)理要在票據(jù)業(yè)務(wù)到期前（A）,及時(shí)通知客戶

籌集資金歸還貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、10日B、15日C、20日D、1個(gè)月

15、次級(jí)類客戶貸后檢查至少（C）檢查一次

A、每半年B、每季度C、每月D、每15天

16、授信業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，客戶經(jīng)理要對(duì)客戶在本行開立的所有賬戶資

金使用情況進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)一次性出款（D）以上的收款人及資

金用途做好記錄。

A、100萬元B、50萬元C、10萬元D、1萬

元

17、某企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率為12次、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為6次、應(yīng)付賬款

周轉(zhuǎn)率為6次，則該企業(yè)的融資需求期為（A）。

A、30天B、60天C、90天D、150天

18、某住房按揭貸款借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)4——6次，借款人的正

常收入已不能保證及時(shí)、全額歸還貸款本息，則該筆貸款應(yīng)分為

（B）

A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失

19、某企業(yè)向銀行申請貸款100萬元，貸款到期后無法歸還，根據(jù)其

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，由于企業(yè)挪用了信貸資金，其正常經(jīng)營收入已不能保

證貸款本息的歸還。同時(shí)，此筆貸款是用企業(yè)自有的房產(chǎn)作為抵押，

但由于市政改造，此房產(chǎn)屬于被拆遷范圍，預(yù)計(jì)可獲補(bǔ)償款60萬元，

則此筆貸款應(yīng)分為（D）

A、次級(jí)100萬元B、正常60萬元、次級(jí)40萬元C、關(guān)

注60萬元、次級(jí)40萬元D、次級(jí)60萬元、可疑40

萬元

業(yè)持續(xù)經(jīng)營在三年以上；按照我行信用評(píng)級(jí)在（）（含）以上、開

發(fā)資質(zhì)在（）（含）以上、承諾我行為業(yè)務(wù)主辦銀行，貸款期限在

2年以內(nèi)的工程。（A）

A、AA三級(jí)B、AAA二級(jí)C、A四

級(jí)

27、總行貸后管理要求對(duì)關(guān)注類貸款每（B）個(gè)月檢查1次。

A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月

28、個(gè)人消費(fèi)貸款逾期（B）個(gè)月以上以及分次還款連續(xù)違約6

次以上可以認(rèn)定為可疑貸款。

A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月

29、對(duì)新客戶首筆貸款、新增授信業(yè)務(wù)，經(jīng)營支行客戶經(jīng)理必須在信

貸業(yè)務(wù)發(fā)生（B）日內(nèi)，進(jìn)行首次跟蹤檢查。

AJO日內(nèi)B、7日內(nèi)C、5日內(nèi)D、

15日內(nèi)

30、我行貸后管理方法規(guī)定：”對(duì)授信額度超過（D萬元）（含）

以上到期未歸還的，經(jīng)營支行必須于（D）日寫出書面報(bào)告報(bào)總行信

用風(fēng)險(xiǎn)管理部。

A、200萬元，當(dāng)日B、1000萬元，次日C、500萬元，當(dāng)日D、

100萬元，次日

31、經(jīng)營支行客戶經(jīng)理要在短期貸款到期前（C）日，及時(shí)通知客

戶籌集資金歸還到期貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、7日B、10日C、15日D、300

32、經(jīng)營支行客戶經(jīng)理要在中長期貸款到期前（A）個(gè)月，及時(shí)通知

客戶籌集資金歸還到期貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、1個(gè)月B、半個(gè)月C、2個(gè)月

33、經(jīng)營支行客戶經(jīng)理要在票據(jù)業(yè)務(wù)到期前（B）日，及時(shí)通知客戶

籌集資金歸還到期貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、70B、10日C、15BD、30B

34、銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場利率的變動(dòng)方向（B）。

A、相同B、相反C、無關(guān)D、有時(shí)相同、有時(shí)相反

35、（C）是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

A、加強(qiáng)公司治理建設(shè)B、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

C、加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)D、加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)

36、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定我國商業(yè)銀行的資本充足率

不得低于（D）,核心資本充足率不得低于（D）o

A、8%2%B、6%4%C、10%5%D、

8%4%

37、《巴塞爾資本協(xié)嘆》將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩大類，

并規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的（A）o

A、100%B、80%C、50%C、20%

38、《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于（D）來

計(jì)量違約概率、違約損失并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求。

A、外部評(píng)級(jí)體系的方法B、壓力測試計(jì)分的方法

C、財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)分的方法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的方法

39、控制類行業(yè)及客戶是指不符合我行戰(zhàn)略目標(biāo)支持的行業(yè)及客戶、

業(yè)績一般的客戶、經(jīng)我行評(píng)定為(B)(含)以下的客戶

A、BB級(jí)B、BBB級(jí)C、B級(jí)

40、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購置與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)(C)的

某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A、無關(guān)B、正相關(guān)C、負(fù)相關(guān)D、

不確定

41、單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于銀行資本的(A)o

A、10%B、20%C、30%D、50%

41、商業(yè)銀行通過提高貸款利率來補(bǔ)償可能承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)的情況，屬于

(D)管理策略。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

42、(B)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用

風(fēng)險(xiǎn)

43、我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的內(nèi)容是(A)o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

44、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有一些獨(dú)特的

特征，這不包括(B)o

A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、企業(yè)經(jīng)營績效差

C、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

45、個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括(C)o

A.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.貸款購置的商品價(jià)格上漲導(dǎo)致貸款額度的增加

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

46、假定某借款人半年期的違約概率為0.01%,一年期的違約概率為

0.02%,按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的具體規(guī)定，該借款人的違約概

率為（C）o

限0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%

47、以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（B）o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

48、以下關(guān)于資本的說法，正確的選項(xiàng)是（C）。

A、經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B、會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)

總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C、經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資金

D、監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

49、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（D）決定其風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)能力。

A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

50、（C）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、

哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣

闊員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

A.內(nèi)部控制制度B.公司治理C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.戰(zhàn)略

管理

51、金融資產(chǎn)和金融負(fù)債初始確認(rèn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照（A）計(jì)量

A.公允價(jià)值B.歷史本錢C.重置本錢D.現(xiàn)值

52、貸款發(fā)生的相關(guān)交易費(fèi)用和收入，在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)應(yīng)計(jì)入

（B）o

A.當(dāng)期損益B.初始確認(rèn)金額C.其他應(yīng)收款D.其他應(yīng)付款

53、交易費(fèi)用，是指可直接歸屬于購置、發(fā)行或處置金融工具新增的

外部費(fèi)用，以下（D）屬于交易費(fèi)用。

A.溢、折價(jià)B.內(nèi)部管理本錢C.融資費(fèi)用D.支付給代理機(jī)構(gòu)、咨

詢公司等的手續(xù)費(fèi)和傭金及其他必要支出

54、交易收入是指可直接歸屬于發(fā)放貸款獲得的外部收入，以下（A）

屬于交易收入。

A.代理機(jī)構(gòu)、交易對(duì)手的手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.本行提前預(yù)扣的利息

C.本行管理費(fèi)用D.印花稅

55、以下貸款初始確認(rèn)及金額計(jì)算方法正確的選項(xiàng)是（C）o

A.貸款初始確認(rèn)金額二貸款面值+交易費(fèi)用+交易收入+溢價(jià)-折價(jià)

B.貸款初始確認(rèn)金額二貸款面值+交易費(fèi)用-交易收入+溢價(jià)+折價(jià)

C.貸款初始確認(rèn)金額=貸款面值+交易費(fèi)用-交易收入+溢價(jià)-折價(jià)

D.貸款初始確認(rèn)金額二貸款面值+交易費(fèi)用-交易收入-溢價(jià)+折價(jià)

56、本行發(fā)放一筆三年期對(duì)公貸款，合同本金5000萬元，本行為此

筆貸款聘請某咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人進(jìn)行專門審計(jì)，支付審計(jì)費(fèi)用50萬

元，同時(shí)本行發(fā)生差旅費(fèi)等其他費(fèi)用5萬元，發(fā)放貸款時(shí)，此筆貸

款的初始確認(rèn)金額應(yīng)為（C）o

A.5000萬元B.5055萬元C.5050萬元D.5045萬元

57、本行20**年1月1日發(fā)放一筆一年期貸款，合同年利率8%,合

同本金2000萬元，按季結(jié)息到期還本，貸款相關(guān)交易費(fèi)用10萬元，

此筆貸款實(shí)際利率7.48悅截止20**年3月31日，本行應(yīng)確認(rèn)的貸

款利息收入為（A）o

A.375690.10B.400000C.373820.99D.402000

58、本行20**年1月1日發(fā)放一筆一年期貸款，合同年利率8%,合

同本金2000萬元，按季結(jié)息到期還本，貸款相關(guān)交易費(fèi)用5000元，

此筆貸款實(shí)際利率7.48%,截止20**年3月21日，客戶應(yīng)支付本行

的貸款利息金額為（B）。

A.18,784.50B.4444.44C.18,691.05D.18,748.50

59、對(duì)單獨(dú)進(jìn)行減值測試以外的貸款，本行采用（C）方式計(jì)提減

值準(zhǔn)備。

A.市值評(píng)估B.整體評(píng)估C.組合評(píng)估D.集中評(píng)估

60、對(duì)次級(jí)類、可疑類、損失類貸款的減值準(zhǔn)備計(jì)提，應(yīng)采?。ˋ）

方式。

A.單項(xiàng)評(píng)估B.組合評(píng)估C.集中評(píng)估D.市值評(píng)估

61、本行與某銀行簽訂信貸資產(chǎn)賣斷合同，約定將某筆金額為1億元

的貸款本金及應(yīng)收利息總額賣斷；同時(shí)簽訂一份約定在三個(gè)月后將

此筆貸款買回的買斷合同，本行是否應(yīng)將此筆貸款進(jìn)行終止確認(rèn)

（B）

A.是B.否

62、由于會(huì)計(jì)與稅法的差異、利息收入確認(rèn)周期與結(jié)息周期及金額的

差異，本行的貸款業(yè)務(wù)核算分為（）及（）兩大體系，并設(shè)置

專門的（）oA

A.表內(nèi)、表外、稅務(wù)賬簿B.應(yīng)收、應(yīng)付、貸款臺(tái)帳C.公司貸款、

個(gè)人貸款、明細(xì)賬D.貸款、買入返售、登記簿

63、本行貸款表外核算體系完全按照（C）的計(jì)息規(guī)則、利率及計(jì)

算周期等確認(rèn)應(yīng)收借款人利息及本金。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定B.稅法規(guī)定C.合同約定D.《金融企業(yè)

會(huì)計(jì)制度》規(guī)定

64、本行貸款（D）核算體系完全按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》要求，確

認(rèn)本行貸款初始確認(rèn)金額及貸款利息收入。

A.表外B.買入返售C.貸款臺(tái)帳D.表為

65、本行辦理表外信貸業(yè)務(wù)在做出書面承諾時(shí)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)類型選擇

適當(dāng)?shù)谋硗饪颇?，并以承諾的金額，確認(rèn)（A）o

A.表外或有負(fù)債B.表內(nèi)預(yù)計(jì)負(fù)債C.應(yīng)付款項(xiàng)

66、銀監(jiān)會(huì)2007年9月29日下發(fā)了關(guān)于銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的通知，通知要求各商業(yè)

銀行應(yīng)在（B）執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。

A.2007B.2008C.2009D.2010

67、委托存款、委托貸款業(yè)務(wù)因本行并部承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)和主要報(bào)酬，同時(shí)

不符合資產(chǎn)、負(fù)債定義及確認(rèn)條件，因比不應(yīng)列入本行（D）。

A.利潤表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債表

68、本行辦理的云銅多方委托貸款的手續(xù)費(fèi)計(jì)收基礎(chǔ)，為（B）o

A.貸款本金B(yǎng).貸款利息C.固定金額

69、委托貸款涉及的稅費(fèi)，銀行負(fù)有代扣代繳義務(wù)，其中印花稅在（）

時(shí)代扣；營業(yè)稅在（A）代扣。

A.發(fā)放委托貸款時(shí)；向委托人劃付貸款利息時(shí)

B.收回貸款時(shí)；向委托人劃付貸款利息時(shí)

C.發(fā)放委托貸款時(shí)；收回貸款時(shí)

D.發(fā)放貸款時(shí)；貸款結(jié)息時(shí)

70、在委托業(yè)務(wù)中，銀行只以（B）身份，根據(jù)委托協(xié)議規(guī)定持有

和管理委托存款知委托貸款，并就提供的效勞收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

A.中間人B.受托人C.委托人D.貸款人

71、本行的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在核算上按承兌人不同分為商業(yè)承兌匯

票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票貼現(xiàn)，其中銀行承兌匯票貼現(xiàn)又分為（）

和（），以便根據(jù)其經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)，充分揭示貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同類型所承

當(dāng)?shù)牟煌L(fēng)險(xiǎn)。答案：D

A.國有銀行承兌匯票貼現(xiàn)；商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)

B.本地銀行承兌匯票貼現(xiàn)；異地銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)；非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票貼現(xiàn)

D.本行承兌的銀行承兌匯票貼現(xiàn)；他行承兌的輟行承兌匯票貼現(xiàn)

72、在對(duì)某貸款組合的未來現(xiàn)金流量進(jìn)行預(yù)計(jì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以與其具有類

似風(fēng)險(xiǎn)特征組合的（A）為基礎(chǔ)。

A歷史損失率B預(yù)計(jì)損失率C市場損失率D行業(yè)損失率

73、采用組合方式對(duì)貸款進(jìn)行減值測試的，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理模式

和數(shù)據(jù)支持程度，選擇合理的方法確認(rèn)和計(jì)量減值損失。對(duì)公貸

款采用（C）

A資本資產(chǎn)定價(jià)模型B矩陣變換模型C遷移模型法D

滾動(dòng)模型法

74、采用組合方式對(duì)貸款進(jìn)行減值測試的，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理模式

和數(shù)據(jù)支持程度，選擇合理的方法確認(rèn)和計(jì)量減值損失。個(gè)人貸

款采用（D）

A資本資產(chǎn)定價(jià)模型B矩陣變換模型C遷移模型法D

滾動(dòng)模型法

75、關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)次級(jí)類貸款遷徙率等于（A）

A上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額+上期期末

關(guān)注類貸款金額

B本期期末的關(guān)注類貸款預(yù)計(jì)在下期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額?本期

期末關(guān)注類貸款金額

C本年度內(nèi)關(guān)注類貸款在轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額?本期期末關(guān)注類貸款

金額

D預(yù)計(jì)在下一年度內(nèi)關(guān)注類貸款在轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額+預(yù)計(jì)在下一

年度末關(guān)注類貸款金額

76、在遷徙模型法中，關(guān)注類轉(zhuǎn)次級(jí)類貸款的違約損失率等于(A)

A、對(duì)上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估

方法計(jì)算的減值損失?上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)

類的金額

B、對(duì)本期期末的關(guān)注類貸款運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估方法計(jì)算的減值損失?本

期期末的關(guān)注類貸款金額

C、對(duì)本期期末的關(guān)注類貸款運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估方法計(jì)算的減值損失?上

期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的金額

D、對(duì)上期期末的關(guān)注類貸款在本期期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類的運(yùn)用單項(xiàng)評(píng)估

方法計(jì)算的減值損失+期期末的關(guān)注類貸款金額

77、滾動(dòng)模型法計(jì)算其各資產(chǎn)組各級(jí)別的減值準(zhǔn)備。即通過計(jì)算每一

檔次(通常以逾期時(shí)間段來劃分)貸款向下一檔次滾動(dòng)的比率,

計(jì)算出一定時(shí)間內(nèi)（通常以月為單位）每一檔次貸款依次滾動(dòng)到

（C）的比率，得到該檔次的違約概率。

A后一個(gè)檔次B后兩個(gè)檔次C最后一個(gè)檔次D倒數(shù)第

二個(gè)檔次

78、本行按規(guī)定程序收取的抵債資產(chǎn)，按（A）入賬。

A.公允價(jià)值B.歷史本錢C.重置本錢D.現(xiàn)值

79、本行持有抵債資產(chǎn)的主要目的是（B）o

A.本行自用B.用于出售，以歸還貸款本息C.用于其他經(jīng)營性目的

D.用于職工福利

80、每年（）和〔）本行抵債資產(chǎn)管理職能部門應(yīng)組織對(duì)各項(xiàng)抵

債資產(chǎn)進(jìn)行檢查，判斷資產(chǎn)是否存在可能發(fā)生減值跡象。答案：B

A.6月20日；12月20日B.3月31日；9月30日

C.6月30日；12月31日D,1月1日；6月30日

81、抵債資產(chǎn)的減值跡象包括（）:

A.資產(chǎn)的市價(jià)在當(dāng)期大幅下跌，其跌幅明顯高于時(shí)間的推移或正常使

用而預(yù)計(jì)下跌

B.市場的利率或其他市場的投資匯報(bào)率當(dāng)期已經(jīng)提高，從而影響計(jì)算

資產(chǎn)預(yù)計(jì)未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值的折現(xiàn)率，導(dǎo)致資產(chǎn)可回收金額大幅度降

低。

C.有證據(jù)說明資產(chǎn)已經(jīng)陳舊過時(shí)或?qū)嶋H已經(jīng)損壞

D.資產(chǎn)原先創(chuàng)造的凈現(xiàn)金流量已大幅減少或者遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期

82、抵債資產(chǎn)可收回金額應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)的公允價(jià)值減去處置費(fèi)用后的

凈額與資產(chǎn)

A.較低B.較高C.較公允

83、本行對(duì)受讓的，但不符合確認(rèn)條件的抵債資產(chǎn)，應(yīng)在（C）核

算，待滿足確認(rèn)條件后再予以確認(rèn)抵債資產(chǎn)。

A.登記簿B.表內(nèi)C.表外

84、貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）資產(chǎn)的初始入賬金額等于（A）

A實(shí)付貼現(xiàn)金額+交易費(fèi)用一交易收入

B實(shí)付貼現(xiàn)金額+交易費(fèi)用+交易收入

C貼現(xiàn)票面金額+交易費(fèi)用一交易收入

D貼現(xiàn)票面金額+交易費(fèi)用+交易收入

85、對(duì)于本行承兌的商業(yè)匯票，本行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)確認(rèn)貼現(xiàn)資產(chǎn)后（A）

A應(yīng)相應(yīng)減記表外承兌的金額

B可以相應(yīng)減記表外承兌的金額

C不應(yīng)相應(yīng)減記表外承兌的金額

D可以不應(yīng)相應(yīng)減記表外承兌的金額

86、貼現(xiàn)票據(jù)持有期間，應(yīng)當(dāng)（A）

A以攤余本錢為依據(jù)按實(shí)際利率法計(jì)算計(jì)算確認(rèn)利息收入

B不確認(rèn)利息收入，因?yàn)槔⑹杖朐诔跏即_認(rèn)時(shí)確認(rèn)

C利息收入未在初始確認(rèn)時(shí)確認(rèn)的可以確認(rèn)利息收入

D利息收入未在初始確認(rèn)時(shí)確認(rèn)的，也不可以確認(rèn)利息收入

87、對(duì)于采用實(shí)際利率法按攤余本錢進(jìn)行后續(xù)計(jì)量的貼現(xiàn)資產(chǎn)，實(shí)際

利率應(yīng)（）

正確答案：A

A在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)時(shí)確定

B在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)后至到期日之間的任意時(shí)點(diǎn)確定

C在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)后至資產(chǎn)負(fù)債表日之間的任意時(shí)點(diǎn)確定

D在取得貼現(xiàn)資產(chǎn)后的第一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表日確定

88、對(duì)于采用實(shí)際利率法按攤余本錢進(jìn)行后續(xù)計(jì)量的貼現(xiàn)資產(chǎn)，實(shí)際

利率應(yīng)當(dāng)（D）

A在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)根據(jù)人民銀行公

布的再貼現(xiàn)利率變化調(diào)整

B在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)根據(jù)市場利率變

化調(diào)整

C在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)根據(jù)人民銀行公

布的貸款基準(zhǔn)利率變化調(diào)整

D在該貼現(xiàn)資產(chǎn)預(yù)期存續(xù)期間或適用的更短期間內(nèi)保持不變

89、資產(chǎn)負(fù)債表日貼現(xiàn)資產(chǎn)的攤余本錢等于（B）

A期初攤余本錢X（1—實(shí)際利率）

B期初攤余本錢X（1+實(shí)際利率）

C期初攤余本錢+（1—實(shí)際利率）

D期初攤余本錢+（1+實(shí)際利率）

90、采用組合方式對(duì)貼現(xiàn)資產(chǎn)進(jìn)行減值測試的，應(yīng)當(dāng)考慮使用（C）

A資本資產(chǎn)定價(jià)模型B矩陣變換模型

C遷移模型法D滾動(dòng)模型法

91、本行取得抵債資產(chǎn)，但未放棄該債權(quán)追索權(quán)的，資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的表外

應(yīng)收賬戶應(yīng)做（A）處理。

A.繼續(xù)保存B.注銷C.轉(zhuǎn)入相關(guān)登記簿

92、或有事項(xiàng)確認(rèn)為預(yù)計(jì)負(fù)債時(shí)，履行該義務(wù)很可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流

出企業(yè)，此處“很可能”是指其發(fā)生概率為（B）

A大于95%但小于100%

B大于50%但小于或等于95%

C大于5%但小于或等于50%

D大于0但小于或等于5%

93、企業(yè)因持有意圖或能力的改變，使某項(xiàng)投資不再適合劃分為持有

至到期投資，應(yīng)當(dāng)將其重分類為（B）

A.交易性金融資產(chǎn)B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)D.

其他金融資產(chǎn)

94、重分類為可供出售金融資產(chǎn)滿足以下（C）條件，企業(yè)可再將

符合規(guī)定條件的金融資產(chǎn)劃分為持有至到期投資。

A.金融資產(chǎn)未再發(fā)生交易B.企業(yè)改變持有意圖

C.已過了兩個(gè)完整的會(huì)計(jì)年度D.用于出售部份金額較小

95、清償預(yù)計(jì)負(fù)債所需支出全部或部分預(yù)期由第三方補(bǔ)償?shù)?，補(bǔ)償金

額（A）。

A在基本確定能夠收到時(shí)作為資產(chǎn)單獨(dú)確認(rèn)

B在可能收到時(shí)作為資產(chǎn)單獨(dú)確認(rèn)

C在基本確定能夠收到時(shí)作為原預(yù)計(jì)負(fù)債的抵減項(xiàng)

D在可能收到時(shí)作為原預(yù)計(jì)負(fù)債的抵減項(xiàng)

96、在或有事項(xiàng)中所指的基本確定是指其發(fā)生概率為（A）

A大于95%但小于100%

B大于50%但小于或等于95%

C大于5%但小于或等于5096

D大于0但小于或等于5%

97、債務(wù)重組采用以現(xiàn)金清償債務(wù)、非現(xiàn)金資產(chǎn)清償債務(wù)、債務(wù)轉(zhuǎn)為

資本等方式的組合進(jìn)行的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照（B）的順序依次沖減

重組債權(quán)的賬面余額。

A.收到的現(xiàn)金、債權(quán)人享有股份的公允價(jià)值、接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公

允價(jià)值、

B.收到的現(xiàn)金、接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公允價(jià)值、債權(quán)人享有股份的公

允價(jià)值

C接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公允價(jià)值、收到的現(xiàn)金、債權(quán)人享有股份的公允

價(jià)值

D接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)公允價(jià)、債權(quán)人享有股份的公允價(jià)值、收到的現(xiàn)

金

98、某商業(yè)銀行20X6年1月1日貸給甲公司1,500萬元3年的貸款，以房

產(chǎn)抵押，年利率5%,每年末付息，到期日20X8年12月31日一次還本。

假設(shè)20X6年下半年是，甲公司財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，使其無力支付20X6

年及以后年度利息，預(yù)計(jì)20X8年末貸款到期時(shí)一次性還本1,000元，

按目前市場情況預(yù)計(jì)20X8年末抵押品可賣400萬元。2006年12月31日

的貸款減值準(zhǔn)備為（B）

A130萬元B230萬元C330萬元D180萬元

99、通過我行網(wǎng)上銀行匯款，2008年的匯費(fèi)按照柜臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（C）

折優(yōu)惠，由系統(tǒng)從匯款帳戶自動(dòng)收取。

A、5折B、7折C、8折D、9折

100.（B）是通過企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與我行核心系統(tǒng)直接連接，使企業(yè)能

夠直接通過自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)就可以辦理查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

A銀企直聯(lián)、B、銀企互聯(lián)、C、電話銀行、D、網(wǎng)上銀行、

101、各支行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)管理員工作日內(nèi)處理客戶電子支付指令審

核授權(quán)業(yè)務(wù)的次數(shù)不得少于（）次，每次處理業(yè)務(wù)的時(shí)間間隔不得

超過（）小時(shí)，并應(yīng)與后續(xù)處理的時(shí)間（如同城交換時(shí)間、聯(lián)行發(fā)送

時(shí)間）銜接。每天在同城交換和聯(lián)行發(fā)報(bào)前柜員必須再做一次業(yè)務(wù)處

理。正確答案：A

A、4次、2小時(shí)B、2次、2小時(shí)C、4次、4小時(shí)D、2次、4

小時(shí)

102、企業(yè)網(wǎng)銀電子匯兌結(jié)算方式中（C）指令，使交易發(fā)往小額支付

系統(tǒng)，到賬結(jié)果和時(shí)間與對(duì)方行入賬時(shí)間為準(zhǔn)。

A、加急B、信匯C、普通D、電匯

103、使用企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬要求企業(yè)單位結(jié)算帳戶與之對(duì)應(yīng)的保證金帳

戶必須（B）

A、不在同一開戶網(wǎng)點(diǎn)B、在同一開戶網(wǎng)點(diǎn)C、跨行D、同一家支

行的不同網(wǎng)點(diǎn)。

104、以下能夠成為物權(quán)客體的為（B）o

A.電子；B.房屋；C.陽光；D.人身

105、以下關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的說法正確的選項(xiàng)是（B）

A不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)抵押權(quán)合同自訂立時(shí)生效，抵押權(quán)同時(shí)設(shè)立

B不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)抵押權(quán)合同自訂立時(shí)生效，抵押權(quán)在登記機(jī)關(guān)辦理登

記后設(shè)立

C不動(dòng)產(chǎn)抵押合同自登記機(jī)關(guān)辦理登記后生效并成立抵押權(quán)

D不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不以辦理登記為成立抵押權(quán)的要件

106、甲向銀行借款10萬元，以房屋作為抵押，以下說法正確的選項(xiàng)

是：（D）

A、如甲方在抵押后將該房屋出租給乙，則銀行應(yīng)在房屋租期到期后

實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

B、如甲方在抵押房屋后，又將該房屋賣給第三方的，該房屋買賣合

同成立時(shí)，房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移自新的買受人。

C、如該房屋已在抵押前出租給乙，則銀行有權(quán)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)要求

乙方搬出該房屋，乙方相應(yīng)損失由甲方承當(dāng)。

D、如該房屋已在抵押前出租給乙，則銀行無權(quán)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)要求

乙方搬出該房屋，銀行只能在該租賃合同到期后處置該房屋。

107、以下不能作為抵押物的是(A)

A、土地所有權(quán)

B、汽車

C、土地使用權(quán)

D、房屋

108、以下不是擔(dān)保方式的有(C)

A、保證

B、抵押

C、回購

D、定金

109、下面關(guān)于國家機(jī)關(guān)、公益性質(zhì)事業(yè)單位作為擔(dān)保主體說法不正

確的選項(xiàng)是：(B)

A、國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提

供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。

B、國家機(jī)關(guān)作為擔(dān)保主體為他人提供保證導(dǎo)致合同無效的，由債權(quán)

人承當(dāng)全部責(zé)任。

C、學(xué)校不能以教學(xué)樓抵押向銀行貸款用于校舍建設(shè)。

D、醫(yī)院不能為他人提供保證責(zé)任擔(dān)保。

110、以下可以作為保證人的是：（B）

A、某公司銷售部

B、獲得總公司授權(quán)的該公司某分支機(jī)構(gòu)

C、15歲的專利技術(shù)創(chuàng)造者。

D、保監(jiān)會(huì)

111、以下關(guān)于質(zhì)押的說法正確的選項(xiàng)是：（D）

A、所有動(dòng)產(chǎn)都可用于質(zhì)押

B、質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)力質(zhì)押，成立質(zhì)押的方式均為交付即成立。

C、質(zhì)押可不必簽訂質(zhì)押合同只交付質(zhì)物即可成立質(zhì)押

D、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物附有保管義務(wù)。

112、以有限責(zé)任公司的股權(quán)質(zhì)押的，操作上應(yīng)（C）

A、簽訂質(zhì)押合同，并在該公司股東名冊上做登記即可成立質(zhì)權(quán)

B、簽訂質(zhì)押合同，并在證券結(jié)算登記機(jī)構(gòu)辦理登記手續(xù)即可成立質(zhì)

權(quán)

C、簽訂質(zhì)押合同，并在工商管理部門辦理登記手續(xù)即可成立質(zhì)押

D、簽訂質(zhì)押合同即可成立質(zhì)權(quán)。

113、某有限責(zé)任公司成立時(shí)注冊資本為50萬元，經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)

營后，該公司的資產(chǎn)到達(dá)了150萬元，忖：該公司現(xiàn)在對(duì)外清償債

務(wù)時(shí)，以何限承當(dāng)責(zé)任（B）

A其注冊資本50萬元

B現(xiàn)有資產(chǎn)150萬元

C現(xiàn)有資產(chǎn)150萬元扣去注冊資本50萬元后的100萬元

D股東個(gè)人全部資產(chǎn)

114、張某欲以自己擁有產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)作為投資與他人共同組建一有限

責(zé)任公司，以下說法正確的選項(xiàng)是（C）

A公司成立后，張某仍享有對(duì)房屋享有所有權(quán)

B公司成立后，張某不享有對(duì)房屋的所有權(quán)，但公司轉(zhuǎn)讓房屋需經(jīng)

張某同意

C公司成立后，公司享有房屋所有權(quán)

D公司成立后，房屋由公司和張某共同所有

115、公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)以下哪個(gè)

機(jī)構(gòu)作出決議或決定（C）

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.股東會(huì)或股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

116、公司清算完畢，負(fù)有向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記義務(wù)的

主體是（C）

A.公司董事長

B.公司董事會(huì)

C.清算組

D.公司全體股東

117、根據(jù)我國《公司法》規(guī)定，公司對(duì)外提供擔(dān)保須提供（C）

A.董事會(huì)出具同意的決議

B.總經(jīng)理出具同意的書面證明。

C.出具根據(jù)公司章程規(guī)定出具董事會(huì)或股東會(huì)同意的決議。

D.董事長同意的書面證明。

118、股份有限公司的發(fā)起人數(shù)為（B）

A.2人以上

B.5人以上

C.50人以下

D.2人以上300人以下

119、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）

A.十億

B.一億

C.五千萬

D.五億

120、以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是：（D）

A、夫妻一方的工資及獎(jiǎng)金收入；

B、夫妻一方婚前個(gè)人所有的企業(yè)在婚后的經(jīng)營收入；

C、夫妻一方的父親去世后，經(jīng)法定繼承獲得的遺產(chǎn)；

D、夫妻一方婚前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；

121、按照我國法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，以下財(cái)產(chǎn)中哪一項(xiàng)屬于夫妻個(gè)人財(cái)

產(chǎn)（B）

A、.婚后一方接受親友饋贈(zèng)的財(cái)物

B、.一方在婚前接受繼承而于婚后實(shí)際取得的財(cái)產(chǎn)

C、.夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財(cái)產(chǎn)

D、.婚后一方所得的獎(jiǎng)金

122、甲死亡后，沒有留下遺囑，以下親屬中不能分得甲的遺產(chǎn)的繼

承人的是：（C）

A、甲的母親；

B、甲的妻子；

C、甲的親姐；

D、甲的繼女（未成年）；

123、某支行未經(jīng)總行授權(quán)對(duì)外簽署《房屋租賃合同》，此合同的效力

為（A）

A、無效；

B、有效；

C、效力待定；

D、不好說有效還是無效；

124、李某開一小吃店，因經(jīng)營不善，虧欠貸款和稅款共計(jì)1萬元，

后李某病死，留有遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為5000元。李某有一子，則其子

（D）

A、,有權(quán)繼承其父遺產(chǎn)5000元，不承當(dāng)清償稅款、貸款的義務(wù)

B、.可以放棄繼承權(quán)利，但應(yīng)承當(dāng)清償稅款、貸款的義務(wù)

C、.應(yīng)當(dāng)繼承其父遺產(chǎn)5000元，并清償稅款和貸款1萬元

D、.可以繼承其父遺產(chǎn)5000元，并以5000元為限歸還稅款和貸款

125、以下情況中能產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的法律效力的有（B）

A、債務(wù)人請求延期履行；B、債務(wù)人支付利息；

C、債務(wù)人提供新的擔(dān)保；D、債務(wù)人喪失民事行為能力；

126、以下人員中，屬于無民事行為能力人的是（A）

A.不能識(shí)別自己行為的精神病人

B.精神病人

C.被依法剝奪政治權(quán)利終身的人

D.聾啞人

127、甲公司與乙公司簽訂鋼材買賣合同，甲公司為買方，乙公司為

賣方。合同總價(jià)款500萬元，甲公司依照定金合同約定向乙公司交付

定金50萬元。乙公司未按合同約定期限交付鋼材，從而影響甲公司

的使用而造成經(jīng)濟(jì)損失。依照法律規(guī)定，乙公司應(yīng)向甲公司返還的定

金數(shù)額應(yīng)該是（C）

A.200萬元B.150萬元

C.100萬元D.50萬元

128、甲、乙、丙三人合伙開餐館，甲出門面房折價(jià)20萬元；乙出資

金10萬元；丙出技術(shù)，為廚師。三人約定盈余均分，虧損由乙負(fù)擔(dān)。

經(jīng)營1年后，負(fù)債6萬元，丁為債權(quán)人。對(duì)此債務(wù)（C）

A.甲、乙、丙應(yīng)按照盈余分配比例對(duì)丁各承當(dāng)2萬元；

B.甲為店主，應(yīng)由甲全部承當(dāng)；

C.甲、乙、丙承當(dāng)連帶責(zé)任；

D.應(yīng)按約定由乙單獨(dú)承當(dāng)6萬元；

129、以下哪個(gè)不是合伙終止的原因？（B）

A.合伙合同的期限屆滿B.合伙人死亡

C.全體合伙人協(xié)議終止D.合伙經(jīng)營的事業(yè)已經(jīng)完成

130、無權(quán)代理的相對(duì)人對(duì)本人有（C）權(quán)

A.通知B.解除C.催告D.撤銷

131、法人的權(quán)利能力范圍與（D）一致。

A.資金能力B.責(zé)任能力C.生產(chǎn)經(jīng)營能力D.行為

能力

132、以下哪一情形，不得適用提存？（D）

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人不落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人D.債權(quán)人即將破產(chǎn)

133、在《銀行承兌匯票查詢（復(fù)）書》查詢行經(jīng)辦人處簽章并加蓋

經(jīng)辦行Bo

A、匯票專用章；

B、結(jié)算專用章；

C、支票專用章；

D、業(yè)務(wù)公章。

134、票據(jù)委托式貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人（即貼現(xiàn)申請人）通過D

方式，委托其代理人在我行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，我行根據(jù)與貼現(xiàn)

申請人、受托代理人簽訂的《富滇銀行委托式貼現(xiàn)三方協(xié)議》，直接

將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付給貼現(xiàn)申請人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

A、委托；

B、授權(quán)；

C、背書轉(zhuǎn)讓；

D、委托授權(quán)。

135、在辦理票據(jù)委托式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，Co

A、委托人需在我行預(yù)留印鑒式樣；

B、受托代理人需在我行預(yù)留印鑒式樣；

C、委托人及受托代理人均需在我行預(yù)留印鑒式樣；

D、委托人及受托代理人均不需在我行預(yù)留印鑒式樣。

136、我行目前開辦的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，僅指：Do

A、不可撤銷、可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；

B、可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；

C、可撤銷、可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；

D、不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。

137、我行目前開辦的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，只限于：Do

A、可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金；

B、可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算，可以支取現(xiàn)金；

C、不能轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金；

D、不能轉(zhuǎn)賬結(jié)算，可以支取現(xiàn)金。

138、開證申請人使用信用證時(shí)，應(yīng)委托其開戶銀行辦理開證業(yè)務(wù)。

開證申請人申請開立國內(nèi)信用證必須在開證行開立D賬戶。

A、基本；

B、一般；

C、臨時(shí)；

D、結(jié)算。

139、開證行根據(jù)申請人提交的開證申請書、信用證申請人承諾W及

購銷合同決定是否受理開證業(yè)務(wù)。開證行在決定受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)

向申請人收取不低于開證金額B的保證金，并可根據(jù)申請人

資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押或由其他金融機(jī)構(gòu)出具保函。

A、10%；

B、20%；

C、30%；

D、40%o

140、信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長不得

超過C個(gè)月C

A、1；

B、3；

C、6；

D、12o

141、對(duì)即期付款的信用證，應(yīng)B付款。

A、見票；

B、即期；

C、于信用證規(guī)定的到期日付款；

D、于信用證規(guī)定的到期日向議付行付款。

142、信用證一經(jīng)開出，不得更改Co

A、開證人；

B、收款人；

C、受益人；

D、背書人。

143、辦理買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，比辦理賣方付息商業(yè)匯票貼

現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要增加的憑證是：CO

A、貼現(xiàn)申請書；

B、劃款委托書；

C、貼現(xiàn)利息扣劃授權(quán)書；

D、貼現(xiàn)合同。

144、申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)分期支取，首次申請支用金額不得

低于票面金額的Do

A、20%；

B、30%；

C、40%；

D、50%o

145、申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)分期支取，申請分期支用次數(shù)不超

過C次C

A、一；

B、

C、三；

D、四。

146、申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)分期支取，申請人在匯票到期日前

C日時(shí)仍未按匯票票面金額足額支用，應(yīng)在當(dāng)日將未支用金

額辦理貼現(xiàn)。

A、五；

B、+；

C、十五;

D、二十。

147、商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的授信對(duì)象為商業(yè)承兌匯票的Bo

A、出票人；

B、承兌人；

C、收款人；

D、持票人。

148、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授信對(duì)象為商業(yè)承兌匯票的

Do

A、出票人；

B、承兌人;

C、收款人；

D、持票人。

149、我行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票向其他商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，

或其他商業(yè)銀行將已辦理貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票向本行進(jìn)行貼現(xiàn)

的票據(jù)行為稱為C0

A、直貼；

B、貼現(xiàn);

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn);

D、再貼現(xiàn)。

150、我行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票向人民銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)

行為稱為Do

A、直貼；

B、貼現(xiàn)；

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；

D、再貼現(xiàn)。

151、票據(jù)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，所稱“客戶”為D。

A、自然人客戶；

B、企業(yè)客戶；

C、個(gè)人；

D、自然人客戶和企業(yè)客戶。

152、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)金額為

Do

A、2萬元；

B、3萬元；

C、4萬元；

D、5萬元。

153、D運(yùn)行核算中心發(fā)起理財(cái)產(chǎn)品扣款交易，批量將申購

資金從客戶結(jié)算賬戶扣劃至開立在運(yùn)行核算中心的理財(cái)資金募集戶。

A、募集期當(dāng)日；

B、募集期次日；

C、募集期結(jié)束當(dāng)日；

D、募集期結(jié)束次日。

154、共同受益人按照信托文件規(guī)定的信托利益分配比例或方法享受

信托利益；信托文件沒有規(guī)定的，各受益人（D）享受信托利益。

A、按照協(xié)商確定受益的比例或方法

B、按照法律規(guī)定的順序和比例

C、按照各受益人的經(jīng)濟(jì)狀況

D、按照均等比例

155、集合資金信托方案，是指信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意

愿，為受益人的利益，將（C）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、

運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動(dòng)：

A、單個(gè)；

B、兩個(gè)以上（不含兩個(gè)）；

C、兩個(gè)以上（含兩個(gè)）

D、唯一

156、受托人違背管理職責(zé)，不當(dāng)處理信托事務(wù)，造成信托財(cái)產(chǎn)損失

的，委托人在知道或者應(yīng)當(dāng)知道該事由之EI起（B）內(nèi)，有權(quán)向人

民法院申請撤銷該行為。

A、2年

B、1年

C、6個(gè)月

D、3個(gè)月

157、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約

定，不能采取以下哪種方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)：（D）

A、投資、出售

B、存放同業(yè)、買入返售

C、租賃、貸款等

D、賣出回購。

158、租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（A）

A、租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相別離

B、承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)

C、租金必須一次性回流

D、出租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)

159、從融資方式的角度看，租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（A）

A、“融資”與“融物”相結(jié)合

B、租賃資產(chǎn)的所有權(quán)和使用權(quán)別離

C、租賃資產(chǎn)獲得分期補(bǔ)償

D、租賃資產(chǎn)的所有權(quán)為承租人擁有

160、經(jīng)營租賃承租人應(yīng)當(dāng)妥善保管租賃物，如果沒有特殊約定，在

租賃物需要維修時(shí)，不正確的做法是（A）。

A、承租人自行維修

B、承租人要求出租人在合理期限內(nèi)維修

C、因維修租賃物影響承租人使用的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)減少租金

D、因維修租賃物影響承租人使用的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)延長租期

161、租賃公司以承租人身份與設(shè)備供貨廠商直接簽訂租賃合同，租

賃公司再以出租人的身份與用戶簽訂轉(zhuǎn)租合同的租賃業(yè)務(wù)，是屬于

（0

A、售后租賃業(yè)務(wù)

B、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)

C、轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)

D、融資租賃業(yè)務(wù)

162、承租人對(duì)其融資租入固定資產(chǎn)而產(chǎn)生的負(fù)債作為（B）

A、中期負(fù)債

B、長期負(fù)債

C、流動(dòng)負(fù)債

D、表外工程

163、發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資人與發(fā)行銀行的關(guān)系是：（B）

A、投資與被投資關(guān)系

B、委托與受托關(guān)系

C、債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

D、銀行與儲(chǔ)戶的關(guān)系

164、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)是：（C）

A、1萬元

B、10萬元

C、5萬元

D、2、2萬元

165、富滇銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的一般程序?yàn)椋篋

A、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品銷售一產(chǎn)品適合度評(píng)估

B、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品適合度評(píng)估一產(chǎn)品銷售

C、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品銷售

D、產(chǎn)品宣傳一產(chǎn)品預(yù)約一產(chǎn)品適合度評(píng)估一產(chǎn)品銷售

166、甲企業(yè)向乙企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票時(shí)記載的以下事項(xiàng)中，不發(fā)

生匯票上效力的是(A)。

A、乙交貨后付款

B、票據(jù)金額10萬元

C、乙企業(yè)名稱

D、甲企業(yè)名稱及簽章

167、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價(jià)

款。后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)

議解除合同。甲的以下行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是(B

A、請求乙返還匯票

B、請求乙返還3萬元價(jià)款

C、請求丙返還匯票

D、請求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng)

168、在票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救的普通訴訟中，喪失的票據(jù)在判決前出現(xiàn)時(shí)，

付款人應(yīng)以該票據(jù)正處于訴訟階段為由暫不付款，并將情況迅速通知

失票人和人民法院°人民法院正確的處理方式是(A)o

A、終結(jié)訴訟程序

B、中止訴訟程序

C、判決付款人付款，其他爭議另案審理

D、追加持票人作為第三人，訴訟程序繼續(xù)進(jìn)行

169、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票出票人依法完成出票行為后即產(chǎn)

生票據(jù)上的效力。以下表述中，正確的選項(xiàng)是(C)。

A、收款人在匯票金額的付款請求權(quán)不能滿足時(shí)，僅享有對(duì)出票人的

追索權(quán)

B、付款人在出票人完成出票之日，即成為匯票上的主債務(wù)人

C、匯票簽發(fā)后，如付款人不予付款，出票人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)票據(jù)責(zé)任

D、持票人變造匯票金額的，出票人不僅不對(duì)變造后匯票記載的內(nèi)容

承當(dāng)責(zé)任，而且也不對(duì)變造前匯票記載的內(nèi)容承當(dāng)責(zé)任

170、甲公司向乙公司開具了一張金額為100萬元的商業(yè)承兌匯票，

乙公司將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁公

司，丁公司最后將匯票背書轉(zhuǎn)讓給甲公司。甲在匯票得不到付款時(shí),

不可以向(C)行使票據(jù)追索權(quán)。

A、乙公司

B、丙公司

C、丁公司

D、可以向上述三個(gè)公司行使追索權(quán)

171、應(yīng)收賬款融資期限原則上為：B

A、不超過6個(gè)月

B、不超過12個(gè)月

C、不超過18個(gè)月

D、不超過兩年

172、在應(yīng)收賬款質(zhì)押融資中，質(zhì)權(quán)人辦理登記時(shí)所填寫的出質(zhì)人法

定注冊名稱或有效身份證件號(hào)碼變更的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)在變更之日起

（）內(nèi)辦理變更登記：D

A、1個(gè)月內(nèi)

B、2個(gè)月內(nèi)

C、3個(gè)月內(nèi)

D、4個(gè)月內(nèi)

173、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由（B）辦理：

A、出質(zhì)人

B、質(zhì)權(quán)人

C、由出質(zhì)人委托他人

D、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人

174、保理銀行應(yīng)要求賣方向買方發(fā)出（3）,通知買方債權(quán)已轉(zhuǎn)讓

或質(zhì)押給保理銀行。

A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押登記通知書

B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押通知書

C、債權(quán)出質(zhì)通知書

D、債權(quán)融資通知書

175、辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的信貸征信機(jī)構(gòu)為：B

A、銀監(jiān)會(huì)信息中心

B、人民銀行征信中心

C、當(dāng)?shù)毓ど叹?/p>

D、省級(jí)工商管理機(jī)構(gòu)

176、關(guān)于應(yīng)收賬款出質(zhì)轉(zhuǎn)讓，說法正確的選項(xiàng)是：A

A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

B、可以隨意轉(zhuǎn)讓

C、轉(zhuǎn)讓后所得的價(jià)款，不用向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)

D、轉(zhuǎn)讓后所得的價(jià)款，不提存

177、出現(xiàn)以下哪種情況，不得辦理應(yīng)收賬款保理：C

A、買賣雙方間的合同未約定相關(guān)的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓

B、賣方已將與應(yīng)收賬款相關(guān)的擔(dān)保權(quán)利或其他附屬權(quán)利一并轉(zhuǎn)讓

C、交易合同規(guī)定了買方無條件退貨的權(quán)力

D、合同利于銀行行使對(duì)買方的追索權(quán)

178、申請保理的應(yīng)收賬款應(yīng)滿足以下條件，其中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是：B

A、具備合法真實(shí)的賒銷貿(mào)易背景

B、賣方對(duì)申請保理的應(yīng)收賬款未設(shè)定任何形式的擔(dān)保，僅存在一定

權(quán)利瑕疵

C、雙方履約情況良好，未發(fā)生買方拒付、退貨或者商品質(zhì)量爭議等

商業(yè)爭議

D、債權(quán)憑證完整

179、我行應(yīng)收賬款催收的最后期限為應(yīng)收賬款到期前（B）,如在最

后期限催收時(shí)出現(xiàn)支付問題的，要馬上采取追償措施，同時(shí)將催收情

況報(bào)告上報(bào)總行：

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

180、我行對(duì)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)實(shí)行融資額度控制，納入授信額度管

理，承當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)的比例原則上不得超過應(yīng)收賬款凈值的（D）：

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

181、關(guān)于我國財(cái)政地位的說法正確的選項(xiàng)是：（A）

A.政府機(jī)構(gòu)資金使用由財(cái)政部門統(tǒng)一通過預(yù)算方案安排支付，與其

部門職能收費(fèi)收入徹底脫鉤；

B.少數(shù)政府機(jī)構(gòu)部門的資金將通過稅收或非稅收形式進(jìn)入財(cái)政部門

的國庫或?qū)簦?/p>

C.政府機(jī)構(gòu)因履行職能發(fā)生的資金支付，一般自行支付；

D.我國公共財(cái)政制度體系已經(jīng)非常完善；

182、各種財(cái)政資金征收由履行政府職能的部門負(fù)責(zé)，而收取資金行

為一般由（B）進(jìn)行。

A.政府職能部門直接收??；

B.委托銀行或其他第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行；

C.財(cái)政部門收??；

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)收取；

183、以下不屬于政府類機(jī)構(gòu)客戶的是：（D）

A.勞動(dòng)保障廳；B.海關(guān)；C.國土資源廳；D.云南銅業(yè)

184、關(guān)于國庫集中收付制度改革的說法正確的選項(xiàng)是：（B）

A.由征收單位和預(yù)算單位分散設(shè)置銀行賬戶；

B.建立國庫單一賬戶體系基礎(chǔ)上的國庫集中收付運(yùn)行機(jī)制；

C.多環(huán)節(jié)收納和支付財(cái)政資金；

D.已繳納或未支付的財(cái)政資金由各政府職能部門分別持有

185、政府機(jī)構(gòu)效勞方案營銷是指：（A）

A.商業(yè)銀行為參與政府機(jī)構(gòu)效勞和競爭而制定的滿足客戶需求的專

項(xiàng)解決方案

B.通過優(yōu)良的效勞獲得客戶信任和支持的營銷方式

C.對(duì)政府機(jī)構(gòu)客戶及相關(guān)行業(yè)專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營開展趨勢的收集、學(xué)

習(xí)、分析和運(yùn)用等一系列管理活動(dòng)

D.以品牌推廣帶動(dòng)產(chǎn)品銷售的營銷方式

186、所有具有執(zhí)收執(zhí)罰權(quán)的單位收取或取得的預(yù)算外資金收入，除

財(cái)政部門另有規(guī)定外，應(yīng)（A）

A.全部直接上繳同級(jí)財(cái)政部門開立的預(yù)算外資金財(cái)政專戶

B.直接進(jìn)入執(zhí)法單位賬戶；

C.直接上繳預(yù)算外資金收入?yún)R繳專用存款賬戶；

D.直接上繳預(yù)算外資金支出專用存款賬戶

187、我國政府收支行為將發(fā)生變化，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是：(D)

A.將建立以稅收為主體，以標(biāo)準(zhǔn)的非稅收收入為輔的公共財(cái)政收入體

系

B.將實(shí)行稅費(fèi)改革、完善稅制和建立國有資產(chǎn)經(jīng)營預(yù)算等收入制度

的創(chuàng)新

C.將建立以公共支出為主體的支出體系

D.將建立以稅收為主體，以標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)政性收入為輔的公共財(cái)政收入

體系

188、從(A)來看：投資銀行進(jìn)行的是直接融資，并側(cè)重長期融資;

而商業(yè)銀行進(jìn)行的是間接融資，并側(cè)重短期融資。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤的來源D經(jīng)營的理念

189、從(B)來看：投資銀行是證券承銷和交易，而商業(yè)銀行是存貸

款。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤的來源D經(jīng)營的理念

190、從(C)來看：投資銀行是靠收取客戶支付的傭金；而商業(yè)銀行

靠的是存貸款之間的利率差。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤的來源D經(jīng)營的理念

191、從(D)來看：投資銀行是在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn)健與開拓并

重；而商業(yè)銀行追求的是安全性、盈利性和流動(dòng)性的結(jié)合，必須堅(jiān)持

穩(wěn)健性的原則。

A融資的方式B基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C利潤的來源D經(jīng)營的理念

192、開放式基金價(jià)格的主要決定因素是(C)。

A.市場供求關(guān)系B.市場存款利率

C.基金單位凈值D.基金單位面值

193、以下關(guān)于契約型證券投資基金性質(zhì)的說法中，正確的選項(xiàng)是(B)。

A.證券投資基金屬于債權(quán)類合同或契約，基金管理人對(duì)持有人負(fù)有

完全的法定償債責(zé)任；

B.證券投資基金屬于信托契約，基金管理人只是代替投資者管理資

金，并不保證資金的收益率，投資人也要承當(dāng)一定的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。

C.證券投資基金實(shí)行專家理財(cái)，基金管理人沒有義務(wù)向基金持有人

披露有關(guān)基金運(yùn)作信息。

D.證券投資基金的收益主要來源于持有證券的股息、紅利和利息收

入

194、以保障資本安全、當(dāng)期收益分配、費(fèi)本和收益的長期成長等為

基本目標(biāo)從而在投資組合中比擬注重長短期收益一風(fēng)險(xiǎn)搭配的證券

投資基金是(D)。

A.指數(shù)基金B(yǎng).成長型基金

C.收入型基金D.平衡型基金

195、主要投資于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)本票等

貨幣市場工具的證券投資基金是(D)

A.股票基金B(yǎng).債券基金

C.債權(quán)基金D.貨幣市場基金

196、投資人接受基金契約中規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)是(C)

A.在基金契約上簽字蓋章B.認(rèn)購基金單位

C.簽署個(gè)人授權(quán)委托書D.在基金章程上簽字蓋章

197、發(fā)行人和中介機(jī)構(gòu)簽訂合同，由中介承銷機(jī)構(gòu)買入全部基金單

位，然后承銷機(jī)構(gòu)再向投資者銷售，如果未能將基金單位全部銷售出

去，則余下的基金單位由承銷商自己持有。這種基金發(fā)行方式稱為(C)

A.基金承銷B.基金代銷

C.基金包銷D.敞開出售

198、在實(shí)際市場條件之下，通過適時(shí)改變長期配置的資產(chǎn)權(quán)重，增

加基金投資組合的獲利時(shí)機(jī)，反映了基金的短期投資決策。這稱為(D)

A.永久性資產(chǎn)配置B.突發(fā)性資產(chǎn)配置

C.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置D.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置

199、在期望收益率相等的情況下，以下何種人會(huì)選擇波動(dòng)性較大的

投資(B)

A.風(fēng)險(xiǎn)中立者B.風(fēng)險(xiǎn)愛好者

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)者

200、建立在“一價(jià)原理”的基礎(chǔ)上，認(rèn)為兩種具有相同風(fēng)險(xiǎn)的證券

投資組合不能以不同的期望收益率出售的理論是(C)

A.資產(chǎn)組合理論B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)模型D.有效市場假說

201、根據(jù)行為金融學(xué)理論，投資者所具有的防止“懊悔”心理特征

會(huì)導(dǎo)致(D)

A.低估證券的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行過度交易

B.對(duì)不熟悉的股票、資產(chǎn)敬而遠(yuǎn)之

C.選擇過快地賣出有浮盈的股票，而將具有浮虧的股票保存下來

D.追漲殺跌

202、一般情況下，對(duì)于個(gè)人投資者而言，影響資產(chǎn)配置的最主要因素

是(A)

A.個(gè)人的生命周期B.投資者的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.投資者的財(cái)務(wù)變動(dòng)狀況與趨勢D.投資者的財(cái)富凈值

203、以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)際需求為

基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，并保持長期不變。這種資產(chǎn)

配置方式是(A)

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B.恒定混合策略

C.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置D.投資組合保險(xiǎn)策略

204、在各類資產(chǎn)的市場表現(xiàn)出現(xiàn)變化時(shí)，資產(chǎn)配置進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變，這種資產(chǎn)配置方式是(B)

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B.恒定混合策略

C.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置D.投資組合保險(xiǎn)策略

205、當(dāng)市場具有較強(qiáng)的保持原有運(yùn)動(dòng)方測趨勢時(shí)，以下何種說法正

確(A)

A.投資組合保險(xiǎn)策略的效果優(yōu)于買入并持有策略，進(jìn)而將優(yōu)于恒定

混合策略

B.買入并持有策略的效果優(yōu)于投資組合保險(xiǎn)策略，進(jìn)而將優(yōu)于恒定

混合策略

C.恒定混合策略的效果優(yōu)于買入并持有策略，進(jìn)而將優(yōu)于投資組合

保險(xiǎn)策略

D.恒定混合策略的效果優(yōu)于投資組合保險(xiǎn)策略，進(jìn)而將優(yōu)于買入并

持有策略

206、采用以下何種策略時(shí)，股價(jià)上升買入股票，股價(jià)下跌賣出股票

(D)o

A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B.恒定混合策略

C.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置D.投資組合保險(xiǎn)策略

207、在以下幾種股票價(jià)格中，道氏理論認(rèn)為(B)最為重要。

A.開盤價(jià)B.收盤價(jià)

C.全天最高價(jià)D,全天最低價(jià)

208、以下針對(duì)有效市場假說的看法中，基本分析流派贊同哪一種：

(D)

A.市場是強(qiáng)有效的B.市場是次強(qiáng)有效的

C.市場未到達(dá)弱有效程度D.市場未到達(dá)次強(qiáng)有效程度

209、某貼息債券面值為100元，3月1日的貼現(xiàn)價(jià)格為98.5元，5

月1日到期，采取單利計(jì)算，則到期收益率為(A)

A.9%B.1.5%C.6%D.3%

210、優(yōu)先置產(chǎn)理論認(rèn)為(D)。

A.遠(yuǎn)期利率相當(dāng)于市場參與者對(duì)未來短期利率的預(yù)期

B,利率期限結(jié)構(gòu)和債券收益率曲線是由不同市場的供求關(guān)系決定

的

C.流動(dòng)溢價(jià)的存在使收益率曲線向右上方傾斜

D