第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁人民銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時，必須履行哪些義務(wù)？（）

A.客戶身份識別

B.大額交易報告

C.反洗錢宣傳培訓(xùn)

D.以上都是

E.僅A和B

2.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于貸前調(diào)查的核心內(nèi)容？（）

A.借款人信用評級

B.抵押物評估價值

C.借款用途合理性

D.還款能力測算

E.以上都是

3.中國人民銀行公布的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》中，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的產(chǎn)品信息披露應(yīng)遵循什么原則？（）

A.準(zhǔn)確性原則

B.完整性原則

C.易理解性原則

D.以上都是

E.僅A和B

4.在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中，公開市場操作主要通過影響什么來實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)？（）

A.市場利率

B.貨幣供應(yīng)量

C.信貸規(guī)模

D.以上都是

E.僅A和C

5.下列哪種支付工具不屬于央行數(shù)字貨幣（e-CNY）的適用場景？（）

A.個人零售支付

B.企業(yè)間大額結(jié)算

C.國際跨境支付

D.社?；饸w集

E.以上都是

6.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于多少？（）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

E.100%

7.在外匯風(fēng)險管理中，以下哪種工具主要用于對沖交易匯率波動風(fēng)險？（）

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)合約

C.貨幣互換

D.以上都是

E.僅A和B

8.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)的主要職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

D.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

E.以上都是

9.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)不屬于“三道防線”的范疇？（）

A.業(yè)務(wù)操作層

B.風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計部門

D.外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.合規(guī)管理部門

10.根據(jù)《反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，對哪些客戶需采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施？（）

A.高凈值客戶

B.政策性客戶

C.疑似涉恐客戶

D.以上都是

E.僅A和C

11.銀行在計算存貸款業(yè)務(wù)資本占用時，以下哪種資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重為50%？（）

A.標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款

B.央行再貸款

C.貿(mào)易融資項(xiàng)下的開證業(yè)務(wù)

D.股權(quán)投資

E.以上都不是

12.在金融統(tǒng)計工作中，以下哪個指標(biāo)不屬于宏觀審慎管理監(jiān)測體系的核心指標(biāo)？（）

A.M2增速

B.銀行資本充足率

C.不良貸款率

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資占比

E.市場化程度

13.中國人民銀行在制定利率市場化改革方案時，重點(diǎn)考慮的背景因素不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.金融體系杠桿率

B.金融機(jī)構(gòu)盈利能力

C.國際金融市場環(huán)境

D.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長壓力

E.消費(fèi)者信貸需求

14.在銀行流動性風(fēng)險管理中，以下哪種情況可能觸發(fā)“順周期性風(fēng)險”？（）

A.經(jīng)濟(jì)繁榮時客戶存款大量增加

B.經(jīng)濟(jì)衰退時銀行貸款需求下降

C.利率上升導(dǎo)致債券投資收益增加

D.以上都是

E.僅A和B

15.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪項(xiàng)屬于個人征信信息的禁止查詢范圍？（）

A.信用卡還款記錄

B.貸款逾期信息

C.個人學(xué)歷信息

D.個人聯(lián)系方式

E.以上都不是

16.在金融科技監(jiān)管中，中國人民銀行牽頭推動的“監(jiān)管沙盒”機(jī)制主要目的是什么？（）

A.降低創(chuàng)新門檻

B.強(qiáng)化市場準(zhǔn)入

C.控制金融風(fēng)險

D.以上都是

E.僅A和C

17.銀行在制定信貸政策時，以下哪種因素不屬于區(qū)域經(jīng)濟(jì)風(fēng)險分析的考量范疇？（）

A.地方政府債務(wù)水平

B.居民收入結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

D.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)度

E.外匯儲備規(guī)模

18.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)壓力測試指引》，在壓力測試中，以下哪種情景屬于“極端壓力情景”？（）

A.GDP增速下降1個百分點(diǎn)

B.短期國債收益率上升200BP

C.房地產(chǎn)價格下跌10%

D.以上都是

E.僅B和C

19.在銀行反洗錢工作中，以下哪種交易類型屬于可疑交易報告的重點(diǎn)關(guān)注對象？（）

A.短期高頻小額交易

B.跨境大額資金劃轉(zhuǎn)

C.定期存款批量支取

D.以上都是

E.僅A和B

20.中國人民銀行在制定跨境資本流動管理政策時，主要考慮的宏觀經(jīng)濟(jì)因素不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.國際收支平衡

B.外匯儲備規(guī)模

C.金融機(jī)構(gòu)杠桿率

D.國內(nèi)居民消費(fèi)水平

E.以上都是

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行流動性風(fēng)險管理應(yīng)重點(diǎn)覆蓋哪些方面？（）

A.流動性風(fēng)險偏好設(shè)定

B.流動性風(fēng)險限額管理

C.流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案

D.流動性風(fēng)險資本要求

E.流動性風(fēng)險壓力測試

22.在外匯市場干預(yù)中，中國人民銀行主要通過哪些工具調(diào)節(jié)市場匯率？（）

A.買賣外匯

B.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率

C.開展公開市場操作

D.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)外匯頭寸限制

E.發(fā)布匯率預(yù)期指引

23.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，對哪些信息需要采取合理措施進(jìn)行核實(shí)？（）

A.客戶姓名或名稱

B.身份證件號碼

C.地址信息

D.職業(yè)信息

E.交易目的和性質(zhì)

24.在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，以下哪些行為屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露義務(wù)？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險評級

B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和計算方式

C.費(fèi)用扣除規(guī)則

D.退保流程說明

E.以上都是

25.銀行在制定信貸政策時，對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些因素？（）

A.貸款用途合規(guī)性

B.借款人經(jīng)營穩(wěn)定性

C.貸款擔(dān)保有效性

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向

26.在金融科技監(jiān)管中，中國人民銀行對“金融科技公司”的監(jiān)管重點(diǎn)包括哪些方面？（）

A.技術(shù)安全合規(guī)

B.數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

C.業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

D.市場競爭秩序

E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

27.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪些部門屬于“第二道防線”？（）

A.風(fēng)險管理部門

B.內(nèi)部審計部門

C.合規(guī)管理部門

D.業(yè)務(wù)操作部門

E.法律合規(guī)部門

28.在貨幣政策的國際傳導(dǎo)中，以下哪些渠道可能影響其他國家經(jīng)濟(jì)？（）

A.資本流動渠道

B.金融市場渠道

C.物品貿(mào)易渠道

D.金融監(jiān)管渠道

E.以上都是

29.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個人對征信機(jī)構(gòu)提供的個人信用報告有哪些權(quán)利？（）

A.查詢本人信用報告

B.修改錯誤信息

C.糾正錯誤信息

D.提起訴訟

E.以上都是

30.在銀行流動性風(fēng)險管理中，以下哪些措施屬于“增強(qiáng)流動性的工具”？（）

A.質(zhì)押融資

B.證券回購

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.資產(chǎn)證券化

E.以上都是

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。（）

32.在外匯市場干預(yù)中，中國人民銀行只能通過買賣外匯的方式調(diào)節(jié)匯率。（）

33.金融消費(fèi)者在購買銀行理財產(chǎn)品時，有權(quán)要求銀行提供產(chǎn)品的風(fēng)險評級和預(yù)期收益率。（）

34.銀行在貸后管理中，對借款人的經(jīng)營狀況無需進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。（）

35.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的保存期限不得少于5年。（）

36.央行數(shù)字貨幣（e-CNY）的發(fā)行和流通環(huán)節(jié)均需遵循“可控匿名”原則。（）

37.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（）

38.在金融科技監(jiān)管中，“監(jiān)管沙盒”機(jī)制適用于所有類型的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。（）

39.銀行在計算信貸資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為35%。（）

40.根據(jù)《反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)對疑似涉恐客戶的交易無需進(jìn)行特別報告。（）

41.在貨幣政策的國際傳導(dǎo)中，資本流動渠道是影響其他國家經(jīng)濟(jì)的主要渠道之一。（）

42.銀行在制定信貸政策時，對地方政府融資平臺貸款業(yè)務(wù)無需進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險分析。（）

43.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個人信用報告中的信息只能由征信機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)。（）

44.在銀行流動性風(fēng)險管理中，銀行可以不制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。（）

45.金融消費(fèi)者在投訴銀行服務(wù)時，有權(quán)要求銀行在15個工作日內(nèi)給予答復(fù)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于________，凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于________。

47.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的保存期限不得少于________年。

48.中國人民銀行在制定貨幣政策時，主要參考的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括________、________和________。

49.銀行在計算信貸資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為________，對一般企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重為________。

50.在金融科技監(jiān)管中，中國人民銀行推動的“監(jiān)管沙盒”機(jī)制旨在為________業(yè)務(wù)提供創(chuàng)新試點(diǎn)環(huán)境。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行在客戶身份識別過程中應(yīng)履行的“了解你的客戶”（KYC）原則。

52.根據(jù)中國人民銀行《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何保障消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)？

53.在貨幣政策的國際傳導(dǎo)中，資本流動渠道如何影響其他國家經(jīng)濟(jì)？

54.銀行在制定信貸政策時，應(yīng)如何平衡信貸增長與風(fēng)險控制的關(guān)系？

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：某商業(yè)銀行在2023年第三季度發(fā)現(xiàn)，其轄內(nèi)某支行存在多筆可疑交易，部分客戶賬戶頻繁發(fā)生小額資金劃轉(zhuǎn)，且與境外關(guān)聯(lián)賬戶存在資金往來。經(jīng)初步核查，這些交易可能涉及洗錢風(fēng)險。

問題：

（1）該銀行應(yīng)如何進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制以防范此類風(fēng)險？

（2）根據(jù)《反洗錢法》，該銀行應(yīng)向哪些機(jī)構(gòu)報告可疑交易？

（3）結(jié)合案例場景，分析銀行在反洗錢工作中應(yīng)如何平衡客戶服務(wù)與風(fēng)險控制的關(guān)系？

一、單選題

1.D

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三條，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時，必須履行客戶身份識別、大額交易報告和反洗錢宣傳培訓(xùn)等義務(wù)，因此正確答案為D。

2.E

解析：根據(jù)銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，貸前調(diào)查的核心內(nèi)容包括借款人信用評級、抵押物評估價值、借款用途合理性、還款能力測算等，因此正確答案為E。

3.D

解析：根據(jù)中國人民銀行《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十四條，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的產(chǎn)品信息披露應(yīng)遵循準(zhǔn)確性、完整性和易理解性原則，因此正確答案為D。

4.D

解析：在貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制中，公開市場操作主要通過影響市場利率、貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模來實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，因此正確答案為D。

5.C

解析：央行數(shù)字貨幣（e-CNY）的適用場景包括個人零售支付、企業(yè)間大額結(jié)算、社?；饸w集等，但跨境支付場景因涉及外匯管理，暫不屬于e-CNY的直接適用范圍，因此正確答案為C。

6.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》第四條，銀行核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于70%，因此正確答案為B。

7.A

解析：在外匯風(fēng)險管理中，遠(yuǎn)期合約主要用于對沖交易匯率波動風(fēng)險，因此正確答案為A。

8.C

解析：中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)的主要職責(zé)包括執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，但不包括監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，因此正確答案為C。

9.D

解析：銀行內(nèi)部控制的三道防線包括業(yè)務(wù)操作層（第一道防線）、風(fēng)險管理部門和合規(guī)管理部門（第二道防線），以及內(nèi)部審計部門（第三道防線），外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)不屬于銀行內(nèi)部控制范疇，因此正確答案為D。

10.D

解析：根據(jù)《反恐怖融資管理辦法》第十二條，金融機(jī)構(gòu)對高凈值客戶和疑似涉恐客戶需采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，因此正確答案為D。

11.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》附件1，標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%，央行再貸款的風(fēng)險權(quán)重為0%，貿(mào)易融資項(xiàng)下的開證業(yè)務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為20%，股權(quán)投資的風(fēng)險權(quán)重為100%，因此正確答案為A。

12.B

解析：金融統(tǒng)計監(jiān)測體系的核心指標(biāo)包括M2增速、不良貸款率、房地產(chǎn)開發(fā)投資占比等，市場化程度不屬于宏觀審慎管理監(jiān)測體系的核心指標(biāo)，因此正確答案為B。

13.B

解析：中國人民銀行在制定利率市場化改革方案時，重點(diǎn)考慮的背景因素包括金融體系杠桿率、國際金融市場環(huán)境、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長壓力和消費(fèi)者信貸需求，但金融機(jī)構(gòu)盈利能力不屬于直接考慮因素，因此正確答案為B。

14.A

解析：在經(jīng)濟(jì)繁榮時，客戶存款大量增加可能導(dǎo)致銀行流動性過剩，從而觸發(fā)順周期性風(fēng)險，因此正確答案為A。

15.C

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條，個人征信信息中禁止查詢的范圍包括個人學(xué)歷信息，但信用卡還款記錄、貸款逾期信息、聯(lián)系方式等均屬于可查詢范圍，因此正確答案為C。

16.E

解析：金融科技監(jiān)管中的“監(jiān)管沙盒”機(jī)制主要目的是在控制風(fēng)險的前提下鼓勵創(chuàng)新，因此正確答案為E。

17.E

解析：銀行在制定信貸政策時，應(yīng)重點(diǎn)考慮地方政府的債務(wù)水平、居民收入結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)度等區(qū)域經(jīng)濟(jì)風(fēng)險因素，外匯儲備規(guī)模不屬于直接考量范疇，因此正確答案為E。

18.E

解析：在銀行壓力測試指引中，極端壓力情景包括GDP增速下降1個百分點(diǎn)、短期國債收益率上升200BP和房地產(chǎn)價格下跌10%，因此正確答案為E。

19.B

解析：在反洗錢工作中，跨境大額資金劃轉(zhuǎn)屬于可疑交易報告的重點(diǎn)關(guān)注對象，因此正確答案為B。

20.D

解析：中國人民銀行在制定跨境資本流動管理政策時，主要考慮的宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括國際收支平衡、外匯儲備規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)杠桿率和國內(nèi)居民消費(fèi)水平，因此正確答案為D。

二、多選題

21.A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行流動性風(fēng)險管理應(yīng)覆蓋流動性風(fēng)險偏好設(shè)定、流動性風(fēng)險限額管理、流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案和流動性風(fēng)險壓力測試，因此正確答案為A,B,C,E。

22.A,C,D,E

解析：中國人民銀行主要通過買賣外匯、開展公開市場操作、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)外匯頭寸限制和發(fā)布匯率預(yù)期指引等方式調(diào)節(jié)市場匯率，因此正確答案為A,C,D,E。

23.A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十六條，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，需核實(shí)客戶姓名或名稱、身份證號碼、地址信息、職業(yè)信息、交易目的和性質(zhì)等，因此正確答案為A,B,C,D,E。

24.E

解析：根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品風(fēng)險評級、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用扣除規(guī)則、退保流程說明等完整信息披露，因此正確答案為E。

25.A,B,C,D,E

解析：銀行在制定信貸政策時，對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)考慮貸款用途合規(guī)性、借款人經(jīng)營穩(wěn)定性、貸款擔(dān)保有效性、區(qū)域經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，因此正確答案為A,B,C,D,E。

26.A,B,D,E

解析：在金融科技監(jiān)管中，中國人民銀行對“金融科技公司”的監(jiān)管重點(diǎn)包括技術(shù)安全合規(guī)、市場競爭秩序和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，因此正確答案為A,B,D,E。

27.A,B,C

解析：銀行內(nèi)部控制的三道防線包括風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門（第二道防線）和合規(guī)管理部門（第二道防線），業(yè)務(wù)操作部門屬于第一道防線，因此正確答案為A,B,C。

28.A,B,C,D

解析：貨幣政策的國際傳導(dǎo)渠道包括資本流動渠道、金融市場渠道、物品貿(mào)易渠道和金融監(jiān)管渠道，因此正確答案為A,B,C,D。

29.A,B,C

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十五條，個人對征信機(jī)構(gòu)提供的個人信用報告有權(quán)查詢本人信用報告、修改錯誤信息和糾正錯誤信息，因此正確答案為A,B,C。

30.A,B,C,D

解析：在銀行流動性風(fēng)險管理中，質(zhì)押融資、證券回購、票據(jù)貼現(xiàn)和資產(chǎn)證券化均屬于增強(qiáng)流動性的工具，因此正確答案為A,B,C,D。

三、判斷題

31.√

32.×

解析：中國人民銀行可以通過多種工具調(diào)節(jié)市場匯率，包括但不限于買賣外匯、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、開展公開市場操作等，因此錯誤。

33.√

34.×

解析：銀行在貸后管理中，對借款人的經(jīng)營狀況需進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，以防范信貸風(fēng)險，因此錯誤。

35.√

36.√

37.√

38.×

解析：“監(jiān)管沙盒”機(jī)制適用于部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而非所有金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，因此錯誤。

39.√

40.×

解析：根據(jù)《反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)對疑似涉恐客戶的交易需進(jìn)行特別報告，因此錯誤。

41.√

42.×

解析：銀行在制定信貸政策時，對地方政府融資平臺貸款業(yè)務(wù)需進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險分析，因此錯誤。

43.√

44.×

解析：銀行必須制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對突發(fā)事件，因此錯誤。

45.√

四、填空題

46.100%；100%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%，凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于100%。

47.5

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的保存期限不得少于5年。

48.GDP增速、通貨膨脹率、失業(yè)率

解析：中國人民銀行在制定貨幣政策時，主要參考的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括GDP增速、通貨膨脹率和失業(yè)率。

49.35%；100%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為35%，一般企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重為100%。

50.金融科技

解析：中國人民銀行推動的“監(jiān)管沙盒”機(jī)制旨在為金融科技業(yè)務(wù)提供創(chuàng)新試點(diǎn)環(huán)境。

五、簡答題

51.答：銀行在客戶身份識別過程中應(yīng)履行的“了解你的客戶”（KYC）原則包括：

①客戶身份識別原則，即通過可靠、合規(guī)的方法識別客戶身份；

②客戶身份資料真實(shí)性原則，即確?？蛻籼峁┑纳矸葙Y料真實(shí)有效；

③客戶身份資料保密原則，即保護(hù)客戶身份資料