第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)從業(yè)資格考試公司信貸及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.借款人信用記錄查詢(xún)

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況分析

C.借款人還款能力評(píng)估

D.借款人抵押物價(jià)值評(píng)估

2.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法中，正確的是？（）

A.次級(jí)貸款通常指借款人已發(fā)生部分逾期但尚未形成壞賬的貸款

B.可疑貸款指借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，完全失去還款能力的貸款

C.損失貸款指借款人已破產(chǎn)，貸款本息無(wú)法收回的貸款

D.以上說(shuō)法均正確

3.在公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式的法律效力最低？（）

A.不動(dòng)產(chǎn)抵押

B.保證擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.信用擔(dān)保

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)？（）

A.75%

B.85%

C.90%

D.100%

5.以下哪項(xiàng)不屬于影響公司信貸業(yè)務(wù)利率定價(jià)的因素？（）

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.貸款期限

C.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

D.借款人行業(yè)壟斷程度

6.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致貸款利率上??？（）

A.借款人信用記錄良好

B.貸款期限較短

C.借款人所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高

D.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率下降

7.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪種說(shuō)法是錯(cuò)誤的？（）

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.按月付息、到期還本法

8.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理的核心內(nèi)容？（）

A.貸款資金流向監(jiān)控

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.借款人信用記錄查詢(xún)

9.根據(jù)《合同法》，貸款合同無(wú)效的情形不包括？（）

A.借款人提供虛假信息騙取貸款

B.貸款利率超過(guò)法定上限

C.貸款用途違反法律法規(guī)

D.貸款合同未采用書(shū)面形式

10.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)？（）

A.提供優(yōu)惠利率吸引客戶(hù)

B.聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)估

C.承諾擔(dān)保貸款本息

D.對(duì)貸款逾期客戶(hù)采取催收措施

11.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作指引》，以下哪種情況下，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況良好

B.借款人提供足額抵押物

C.借款人存在重大法律糾紛

D.借款人貸款用途合規(guī)

12.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.市場(chǎng)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

13.在貸款審批過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵控制點(diǎn)？（）

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.以上都是

14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，以下哪種情況不屬于大額交易？（）

A.單筆現(xiàn)金交易超過(guò)20萬(wàn)元

B.單筆轉(zhuǎn)賬交易超過(guò)50萬(wàn)元

C.單日多筆交易累計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元

D.單筆外幣交易折合人民幣超過(guò)30萬(wàn)元

15.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式屬于法定擔(dān)保？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.以上都是

16.在貸款合同中，關(guān)于違約責(zé)任的約定，以下哪種說(shuō)法是錯(cuò)誤的？（）

A.逾期還款需支付罰息

B.提前還款需支付違約金

C.未經(jīng)同意改變貸款用途需承擔(dān)違約責(zé)任

D.以上說(shuō)法均正確

17.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致貸款逾期？（）

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

B.借款人信用記錄良好

C.貸款利率下降

D.借款人獲得新的融資渠道

18.根據(jù)《貸款通則》，商業(yè)銀行貸款利率的浮動(dòng)幅度不得超過(guò)？（）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

19.在貸款審批過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表？（）

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.以上都是

20.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種行為屬于合規(guī)操作？（）

A.對(duì)借款人隱瞞貸款用途

B.超越審批權(quán)限發(fā)放貸款

C.定期對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估

D.收受借款人賄賂

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括？（）

A.借款人基本情況

B.借款人信用記錄

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人貸款用途

22.以下哪些屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)？（）

A.借款人逾期天數(shù)

B.借款人負(fù)債率

C.借款人擔(dān)保情況

D.借款人行業(yè)景氣度

23.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些擔(dān)保方式屬于物權(quán)擔(dān)保？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪些屬于商業(yè)銀行的禁止行為？（）

A.高息攬儲(chǔ)

B.濫發(fā)貸款

C.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理外匯業(yè)務(wù)

D.內(nèi)部人貸款

25.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？（）

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

B.借款人信用評(píng)級(jí)

C.貸款期限

D.借款人所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

26.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪些說(shuō)法是正確的？（）

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.按月付息、到期還本法

27.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸后管理的核心內(nèi)容？（）

A.貸款資金流向監(jiān)控

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.借款人信用記錄查詢(xún)

28.根據(jù)《合同法》，以下哪些情形會(huì)導(dǎo)致貸款合同無(wú)效？（）

A.借款人提供虛假信息騙取貸款

B.貸款利率超過(guò)法定上限

C.貸款用途違反法律法規(guī)

D.貸款合同未采用書(shū)面形式

29.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)？（）

A.提供優(yōu)惠利率吸引客戶(hù)

B.聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)估

C.承諾擔(dān)保貸款本息

D.對(duì)貸款逾期客戶(hù)采取催收措施

30.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作指引》，以下哪些情況下，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況良好

B.借款人提供足額抵押物

C.借款人存在重大法律糾紛

D.借款人貸款用途合規(guī)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請(qǐng)將正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）

31.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查和貸后管理是相互獨(dú)立的兩個(gè)環(huán)節(jié)。

32.次級(jí)貸款通常指借款人已發(fā)生部分逾期但尚未形成壞賬的貸款。

33.在公司信貸業(yè)務(wù)中，不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律效力最低。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

35.公司信貸業(yè)務(wù)中，利率上浮是指貸款利率高于市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

36.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，等額本息還款法是指每月還款金額相同。

37.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理的核心內(nèi)容是貸款資金流向監(jiān)控。

38.根據(jù)《合同法》，貸款合同無(wú)效的情形包括借款人提供虛假信息騙取貸款。

39.公司信貸業(yè)務(wù)中，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指提供優(yōu)惠利率吸引客戶(hù)。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作指引》，借款人存在重大法律糾紛時(shí)，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。

四、填空題（共10分，每空1分）

（請(qǐng)將答案填入橫線內(nèi)）

41.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要目的是_______和_______。

42.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，可疑貸款通常指借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，_______但尚未形成壞賬的貸款。

43.公司信貸業(yè)務(wù)中，擔(dān)保方式包括_______擔(dān)保、_______擔(dān)保和_______擔(dān)保。

44.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)_______。

45.公司信貸業(yè)務(wù)中，利率定價(jià)的主要因素包括_______、_______和_______。

46.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，_______還款法是指每月還款金額相同。

47.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理的核心內(nèi)容是_______、_______和_______。

48.根據(jù)《合同法》，貸款合同無(wú)效的情形包括借款人_______騙取貸款。

49.公司信貸業(yè)務(wù)中，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指_______。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作指引》，借款人_______時(shí)，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

51.簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。（5分）

52.簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)。（5分）

53.簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中擔(dān)保方式的法律效力排序。（5分）

54.簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中貸款利率定價(jià)的主要因素。（10分）

六、案例分析題（共20分）

55.某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在辦理一筆公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表以騙取貸款。請(qǐng)分析該案例中存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的解決措施。（10分）

56.某企業(yè)向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，貸款用途為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。在貸后管理過(guò)程中，銀行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)將貸款用于股票投資。請(qǐng)分析該案例中存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的解決措施。（10分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

2.D

3.D

4.A

5.D

6.C

7.D

8.D

9.A

10.C

11.C

12.C

13.D

14.A

15.C

16.B

17.A

18.A

19.B

20.C

解析

1.D.借款人抵押物價(jià)值評(píng)估屬于貸后管理的內(nèi)容，貸前調(diào)查主要關(guān)注借款人信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力。

2.D.以上說(shuō)法均正確。次級(jí)貸款通常指借款人已發(fā)生部分逾期但尚未形成壞賬的貸款；可疑貸款指借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，完全失去還款能力的貸款；損失貸款指借款人已破產(chǎn)，貸款本息無(wú)法收回的貸款。

3.D.信用擔(dān)保的法律效力最低，因?yàn)樾庞脫?dān)保主要依靠借款人的信用品質(zhì)，一旦借款人違約，擔(dān)保人的責(zé)任難以落實(shí)。

4.A.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

5.D.借款人所屬行業(yè)壟斷程度與貸款利率定價(jià)無(wú)關(guān)，其他因素均會(huì)影響利率定價(jià)。

6.C.借款人所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高會(huì)導(dǎo)致貸款利率上浮，以補(bǔ)償銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

7.D.按月付息、到期還本法是指每月只支付利息，到期一次性還本，不屬于常見(jiàn)的還款方式。

8.D.借款人信用記錄查詢(xún)屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容，貸后管理主要關(guān)注貸款資金流向監(jiān)控、借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

9.A.借款人提供虛假信息騙取貸款屬于欺詐行為，貸款合同無(wú)效。

10.C.承諾擔(dān)保貸款本息屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)殂y行不能保證貸款本息的償還，屬于虛假宣傳。

11.C.借款人存在重大法律糾紛可能導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)狀況惡化，無(wú)法按時(shí)還款，因此銀行不得發(fā)放貸款。

12.C.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，其他選項(xiàng)分別屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

13.D.以上都是。貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理都是貸款審批過(guò)程中的關(guān)鍵控制點(diǎn)。

14.A.單筆現(xiàn)金交易超過(guò)20萬(wàn)元屬于大額交易，其他選項(xiàng)均不屬于大額交易。

15.C.保證擔(dān)保屬于法定擔(dān)保，抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保屬于物權(quán)擔(dān)保。

16.B.提前還款通常不需要支付違約金，銀行可能會(huì)收取一定的提前還款手續(xù)費(fèi)。

17.A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化可能導(dǎo)致其無(wú)法按時(shí)還款，因此會(huì)導(dǎo)致貸款逾期。

18.A.根據(jù)《貸款通則》，商業(yè)銀行貸款利率的浮動(dòng)幅度不得超過(guò)20%。

19.B.貸中審查需要借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表，以評(píng)估其財(cái)務(wù)狀況和還款能力。

20.C.定期對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估屬于合規(guī)操作，其他選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

二、多選題

21.ABCD

22.ABCD

23.AB

24.ABCD

25.ABCD

26.ABCD

27.ABC

28.ABCD

29.CD

30.BC

解析

21.ABCD.貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人基本情況、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況和貸款用途。

22.ABCD.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)包括逾期天數(shù)、負(fù)債率、擔(dān)保情況和行業(yè)景氣度。

23.AB.抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保屬于物權(quán)擔(dān)保，保證擔(dān)保和信用擔(dān)保屬于債權(quán)擔(dān)保。

24.ABCD.高息攬儲(chǔ)、濫發(fā)貸款、未經(jīng)批準(zhǔn)辦理外匯業(yè)務(wù)和內(nèi)部人貸款均屬于商業(yè)銀行的禁止行為。

25.ABCD.利率定價(jià)的主要因素包括市場(chǎng)基準(zhǔn)利率、借款人信用評(píng)級(jí)、貸款期限和借款人所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

26.ABCD.等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息法和按月付息、到期還本法都是常見(jiàn)的還款方式。

27.ABC.貸后管理的核心內(nèi)容包括貸款資金流向監(jiān)控、借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

28.ABCD.貸款合同無(wú)效的情形包括借款人提供虛假信息騙取貸款、貸款利率超過(guò)法定上限、貸款用途違反法律法規(guī)和貸款合同未采用書(shū)面形式。

29.CD.承諾擔(dān)保貸款本息和對(duì)貸款逾期客戶(hù)采取催收措施屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

30.BC.借款人存在重大法律糾紛和貸款用途不合規(guī)時(shí)，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。

三、判斷題

31.×

32.√

33.×

34.√

35.√

36.√

37.√

38.√

39.×

40.√

解析

31.×.貸前調(diào)查和貸后管理是相互關(guān)聯(lián)的兩個(gè)環(huán)節(jié)，貸后管理需要貸前調(diào)查的結(jié)果作為基礎(chǔ)。

32.√.次級(jí)貸款通常指借款人已發(fā)生部分逾期但尚未形成壞賬的貸款。

33.×.不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律效力最高，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)價(jià)值穩(wěn)定，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

34.√.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

35.√.利率上浮是指貸款利率高于市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

36.√.等額本息還款法是指每月還款金額相同。

37.√.貸后管理的核心內(nèi)容是貸款資金流向監(jiān)控、借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

38.√.貸款合同無(wú)效的情形包括借款人提供虛假信息騙取貸款。

39.×.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指承諾擔(dān)保貸款本息，而不是提供優(yōu)惠利率吸引客戶(hù)。

40.√.借款人存在重大法律糾紛時(shí)，商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。

四、填空題

41.評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

42.完全失去還款能力

43.抵押保證質(zhì)押

44.75%

45.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率借款人信用評(píng)級(jí)貸款期限

46.等額本息

47.貸款資金流向監(jiān)控借款人經(jīng)營(yíng)狀況跟蹤貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

48.提供虛假信息

49.承諾擔(dān)保貸款本息

50.存在重大法律糾紛

五、簡(jiǎn)答題

51.貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人基本情況、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況和貸款用途。借款人基本情況包括借款人名稱(chēng)、注冊(cè)地址、法定代表人等；信用記錄包括借款人信用報(bào)告、逾期記錄等；財(cái)務(wù)狀況包括借款人資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等；貸款用途包括借款人貸款資金的用途、預(yù)期收益等。

52.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)包括逾期天數(shù)、負(fù)債率、擔(dān)保情況和行業(yè)景氣度。逾期天數(shù)是指借款人逾期還款的天數(shù)；負(fù)債率是指借款人負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例；擔(dān)保情況是指借款人提供的擔(dān)保方式及擔(dān)保物的價(jià)值；行業(yè)景氣度是指借款人所屬行業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況及發(fā)展趨勢(shì)。

53.公司信貸業(yè)務(wù)中擔(dān)保方式的法律效力排序?yàn)椋翰粍?dòng)產(chǎn)抵押>動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押>保證擔(dān)保>信用擔(dān)保。不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律效力最高，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)價(jià)值穩(wěn)定，變現(xiàn)能力強(qiáng)；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律效力次之，因?yàn)閯?dòng)產(chǎn)的價(jià)值可能波動(dòng)較大；保證擔(dān)保的法律效力再次之，因?yàn)楸ＷC人需要承擔(dān)連帶責(zé)任；