中國銀行曲靖市麒麟?yún)^(qū)2025秋招筆試法律專練及答案一、單選題（共5題，每題2分）1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？A.頒布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)章B.對違規(guī)行為進(jìn)行行政處罰C.直接決定商業(yè)銀行的存貸款利率D.組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？A.8%B.10%C.12%D.15%3.曲靖市某企業(yè)因環(huán)境污染被當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門責(zé)令整改，企業(yè)拒不執(zhí)行。根據(jù)《中華人民共和國環(huán)境保護(hù)法》，環(huán)保部門可以采取的措施不包括以下哪項(xiàng)？A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)B.罰款C.沒收違法所得D.直接吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照4.某客戶在中國銀行曲靖分行辦理個人貸款，貸款合同中約定“逾期超過30天，銀行有權(quán)將客戶列入黑名單”。該條款的效力如何認(rèn)定？A.有效，符合法律規(guī)定B.無效，屬于格式條款C.部分有效，部分無效D.需經(jīng)司法確認(rèn)后才有效5.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列哪項(xiàng)不屬于合同訂立的方式？A.口頭合同B.書面合同C.默示合同D.電子合同二、多選題（共5題，每題3分）1.中國銀行曲靖市麒麟?yún)^(qū)在開展反洗錢工作時，需要關(guān)注以下哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？A.大額現(xiàn)金交易B.異常跨境資金流動C.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的資金拆借D.客戶身份信息的真實(shí)性2.根據(jù)《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》，以下哪些行為屬于不正當(dāng)競爭？A.擅自使用與他人相似的注冊商標(biāo)B.對產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳C.以低于成本的價格進(jìn)行傾銷D.侵犯商業(yè)秘密3.曲靖市某銀行在招聘過程中發(fā)現(xiàn)，某應(yīng)聘者偽造學(xué)歷證明。根據(jù)《中華人民共和國勞動合同法》，銀行可以采取哪些措施？A.解除勞動合同B.要求應(yīng)聘者賠償損失C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案D.禁止其未來應(yīng)聘4.《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可以要求以下哪些權(quán)利？A.修理B.更換C.退貨D.賠償損失5.在曲靖市，某企業(yè)因經(jīng)營需要申請貸款，銀行要求企業(yè)提供擔(dān)保。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，以下哪些方式可以作為擔(dān)保方式？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置三、判斷題（共5題，每題2分）1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員進(jìn)行任職資格審查。（正確/錯誤）2.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司的股東可以隨時要求公司回購其股權(quán)。（正確/錯誤）3.曲靖市某銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，要求客戶提供虛假收入證明，該行為不違反相關(guān)法律法規(guī)。（正確/錯誤）4.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同雙方可以約定違約金，但違約金不得超過實(shí)際損失的30%。（正確/錯誤）5.在曲靖市，某企業(yè)因合同糾紛起訴對方，法院可以委托鑒定機(jī)構(gòu)對合同真?zhèn)芜M(jìn)行鑒定。（正確/錯誤）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述中國銀行曲靖市麒麟?yún)^(qū)在反洗錢工作中應(yīng)履行的主要職責(zé)。2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，簡述商業(yè)銀行設(shè)立的條件。3.簡述《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定的消費(fèi)者享有的主要權(quán)利。五、論述題（共1題，10分）1.結(jié)合曲靖市的實(shí)際情況，論述中國銀行在開展法律合規(guī)工作中應(yīng)注意哪些重點(diǎn)問題，并提出相應(yīng)的解決方案。答案及解析一、單選題1.C解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）的職責(zé)包括監(jiān)管規(guī)章的頒布、違規(guī)行為的處罰、風(fēng)險(xiǎn)評估等，但直接決定商業(yè)銀行的存貸款利率屬于中國人民銀行的職責(zé)。2.A解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。3.D解析：環(huán)保部門可以責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、罰款、沒收違法所得，但吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照需由工商行政管理部門決定。4.B解析：該條款屬于格式條款，且對客戶不利的部分（如逾期即列入黑名單）可能被認(rèn)定為無效。5.C解析：默示合同不屬于《中華人民共和國民法典》中規(guī)定的合同訂立方式，合同訂立通常以口頭、書面或電子形式進(jìn)行。二、多選題1.A、B、C、D解析：反洗錢工作中需關(guān)注大額現(xiàn)金交易、異?？缇迟Y金流動、關(guān)聯(lián)企業(yè)資金拆借以及客戶身份信息的真實(shí)性等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.A、B、C、D解析：擅自使用相似商標(biāo)、虛假宣傳、傾銷、侵犯商業(yè)秘密均屬于不正當(dāng)競爭行為。3.A、B、C解析：銀行可以解除勞動合同、要求賠償損失、向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但禁止其未來應(yīng)聘可能涉及就業(yè)歧視。4.A、B、C、D解析：消費(fèi)者有權(quán)要求修理、更換、退貨或賠償損失。5.A、B、C解析：保證、抵押、質(zhì)押均屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，留置不適用于一般商業(yè)貸款。三、判斷題1.正確解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員進(jìn)行任職資格審查。2.錯誤解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司的股東一般需經(jīng)其他股東同意才能轉(zhuǎn)讓股權(quán)，并非隨時可以要求回購。3.錯誤解析：要求客戶提供虛假收入證明屬于違規(guī)行為，可能涉及法律責(zé)任。4.錯誤解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，違約金不得超過實(shí)際損失的20%。5.正確解析：法院可以委托鑒定機(jī)構(gòu)對合同真?zhèn)芜M(jìn)行鑒定。四、簡答題1.中國銀行曲靖市麒麟?yún)^(qū)反洗錢工作職責(zé)-建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；-對客戶身份進(jìn)行識別和盡職調(diào)查；-監(jiān)測大額和異常交易；-向反洗錢信息中心報(bào)告可疑交易；-配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查和調(diào)查。2.商業(yè)銀行設(shè)立條件-有符合規(guī)定的注冊資本；-有具備相應(yīng)專業(yè)知識的董事、高級管理人員和健全的組織機(jī)構(gòu)；-有符合規(guī)定的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；-滿足其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。3.消費(fèi)者主要權(quán)利-知情權(quán)；-選擇權(quán)；-安全權(quán)；-公平交易權(quán)；-損害賠償權(quán)；-依法求償權(quán)。五、論述題結(jié)合曲靖市的實(shí)際情況，論述中國銀行在開展法律合規(guī)工作中應(yīng)注意哪些重點(diǎn)問題，并提出相應(yīng)的解決方案。重點(diǎn)問題：1.反洗錢與反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)曲靖市作為云南省的重要城市，跨境貿(mào)易和資金流動頻繁，需重點(diǎn)關(guān)注洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。2.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)曲靖市農(nóng)村地區(qū)金融普及率較低，消費(fèi)者對金融知識了解不足，易受欺詐。3.信貸業(yè)務(wù)合規(guī)曲靖市部分企業(yè)融資需求旺盛，銀行需嚴(yán)格審查貸款用途，防止資金挪用。解決方案：1.加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)定期對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力；引入大數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)時監(jiān)控異常交易。2.提升消費(fèi)者教育力度在社區(qū)、農(nóng)村開展金融知識普及活動，通過宣傳手冊、講座等形式提高消費(fèi)者維權(quán)意識。3.