2025年反洗錢培訓(xùn)的試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2025年修訂后的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是（）。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.反洗錢部門負(fù)責(zé)人C.董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）或總經(jīng)理（行長(zhǎng)）D.監(jiān)事會(huì)主席答案：C2.某銀行在為客戶辦理50萬(wàn)元人民幣的一次性現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件已過(guò)有效期，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2025年修訂版），銀行應(yīng)采取的措施是（）。A.直接拒絕辦理業(yè)務(wù)B.先辦理業(yè)務(wù)，后提示客戶更新身份證件C.要求客戶補(bǔ)充提供輔助身份證明材料后辦理D.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，要求客戶更新身份證件并重新識(shí)別答案：D3.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2025年新規(guī)），自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.5萬(wàn)元人民幣B.20萬(wàn)元人民幣C.50萬(wàn)元人民幣D.100萬(wàn)元人民幣答案：A4.某保險(xiǎn)公司在承保一份年交保費(fèi)80萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人是某房地產(chǎn)公司法定代表人，其公司近期因涉嫌虛開(kāi)發(fā)票被稅務(wù)部門調(diào)查。根據(jù)反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.正常承保，無(wú)需額外措施B.提高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，強(qiáng)化身份識(shí)別C.拒絕承保，終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.僅記錄客戶風(fēng)險(xiǎn)，不調(diào)整業(yè)務(wù)流程答案：B5.關(guān)于受益所有人識(shí)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A.非自然人客戶的受益所有人只能是自然人B.個(gè)體工商戶無(wú)需識(shí)別受益所有人C.上市公司的受益所有人可直接認(rèn)定為其控股股東D.受益所有人的持股比例閾值為25%（含）以上答案：A6.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶王某連續(xù)3日通過(guò)其證券賬戶買入某ST股票，累計(jì)交易金額達(dá)1200萬(wàn)元，且交易時(shí)間集中在收盤前30分鐘，交易價(jià)格明顯偏離市場(chǎng)均價(jià)。根據(jù)可疑交易分析要點(diǎn)，該交易的“異常特征”最可能指向（）。A.洗錢上游犯罪（如貪污賄賂）B.市場(chǎng)操縱C.恐怖融資D.逃稅答案：B7.根據(jù)《反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系（2025版）》，金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，“行業(yè)屬性”屬于（）。A.客戶自身風(fēng)險(xiǎn)要素B.地域風(fēng)險(xiǎn)要素C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要素D.交易風(fēng)險(xiǎn)要素答案：A8.某第三方支付機(jī)構(gòu)為跨境電商平臺(tái)提供收付款服務(wù)，發(fā)現(xiàn)某商戶單日接收來(lái)自100個(gè)不同境外個(gè)人賬戶的小額匯款（每筆500-800美元），累計(jì)金額達(dá)50萬(wàn)美元，且匯款人信息高度相似。該機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.提交大額交易報(bào)告B.提交可疑交易報(bào)告C.僅記錄交易，無(wú)需報(bào)告D.聯(lián)系商戶核實(shí)交易背景答案：B9.2025年反洗錢監(jiān)管要求中，“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的核心是（）。A.對(duì)所有客戶采取相同的識(shí)別措施B.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分配反洗錢資源C.僅關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶D.優(yōu)先完成監(jiān)管報(bào)表報(bào)送答案：B10.某商業(yè)銀行在客戶身份重新識(shí)別中發(fā)現(xiàn)，客戶張某的實(shí)際控制企業(yè)與某涉賭網(wǎng)站存在資金往來(lái)，該行應(yīng)（）。A.立即終止與張某的所有業(yè)務(wù)關(guān)系B.調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至最高級(jí)，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案后再采取措施D.僅更新客戶身份資料，不調(diào)整監(jiān)測(cè)頻率答案：B11.關(guān)于反洗錢培訓(xùn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)覆蓋全體員工B.培訓(xùn)內(nèi)容需包括最新監(jiān)管政策C.培訓(xùn)頻率每年至少1次D.新入職員工可無(wú)需參加崗前培訓(xùn)答案：D12.某信托公司發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃中，某自然人通過(guò)3個(gè)有限合伙企業(yè)間接持股，最終權(quán)益占比為18%。根據(jù)2025年受益所有人識(shí)別規(guī)則，該信托的受益所有人應(yīng)（）。A.認(rèn)定為該自然人B.認(rèn)定為3個(gè)有限合伙企業(yè)C.無(wú)需識(shí)別，因持股比例低于25%D.由信托公司自行決定是否識(shí)別答案：A（注：2025年新規(guī)將非金融機(jī)構(gòu)受益所有人識(shí)別閾值調(diào)整為10%）13.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某的賬戶在1個(gè)月內(nèi)接收20筆來(lái)自境外不同賬戶的匯款，每筆金額均為4999美元（接近5000美元的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)金額9.998萬(wàn)美元。該交易的可疑點(diǎn)是（）。A.交易金額分散，規(guī)避大額報(bào)告B.跨境交易無(wú)合理背景C.交易對(duì)手涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家D.客戶職業(yè)與交易規(guī)模不匹配答案：A14.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下答案：A15.某保險(xiǎn)公司在核保環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)，投保人陳某為其80歲母親投保高額意外險(xiǎn)（保額500萬(wàn)元），且保費(fèi)躉交（一次性支付），投保時(shí)未告知被保險(xiǎn)人患有嚴(yán)重心臟病。根據(jù)反洗錢可疑交易特征，該行為可能涉及（）。A.洗錢B.保險(xiǎn)欺詐C.恐怖融資D.逃匯答案：B16.某證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)在處理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)某客戶將持有的某退市股票分拆至10個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶，隨后集中賣出。該機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告B.向證券交易所報(bào)告異常交易C.僅記錄交易，不采取其他措施D.要求客戶說(shuō)明交易目的答案：A17.2025年起，反洗錢監(jiān)管強(qiáng)化對(duì)“數(shù)字人民幣”業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注（）。A.數(shù)字錢包的匿名性B.小額高頻交易C.跨境數(shù)字人民幣流動(dòng)D.個(gè)人錢包的余額上限答案：C18.某財(cái)務(wù)公司為集團(tuán)內(nèi)企業(yè)辦理資金池業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)某子公司連續(xù)6個(gè)月向境外關(guān)聯(lián)企業(yè)轉(zhuǎn)賬，金額均為199萬(wàn)元人民幣（接近200萬(wàn)元的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)）。財(cái)務(wù)公司應(yīng)（）。A.提交大額交易報(bào)告B.提交可疑交易報(bào)告C.調(diào)整子公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)D.B和C答案：D19.根據(jù)《反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)指引（2025）》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢信息系統(tǒng)，其核心功能不包括（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自動(dòng)劃分B.大額交易自動(dòng)篩選C.可疑交易人工復(fù)核D.員工績(jī)效自動(dòng)考核答案：D20.某外資銀行在華分行收到境外總行關(guān)于某客戶的反洗錢協(xié)查請(qǐng)求，要求提供客戶交易記錄。根據(jù)中國(guó)反洗錢法規(guī)，該分行應(yīng)（）。A.直接向境外總行提供資料B.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后提供C.拒絕提供，因涉及客戶隱私D.僅提供部分非敏感信息答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.下列屬于反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所（從事企業(yè)并購(gòu)服務(wù)）D.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（從事大額房產(chǎn)交易）答案：ABCD2.客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”階段，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施包括（）。A.定期審核客戶身份資料有效性B.關(guān)注客戶交易模式變化C.重新識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶身份D.僅在客戶辦理新業(yè)務(wù)時(shí)識(shí)別答案：ABC3.根據(jù)2025年新規(guī)，金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的期限為（）。A.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年B.客戶身份資料自一次性交易結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年C.交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年D.涉及可疑交易的資料應(yīng)永久保存答案：ABC4.高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化識(shí)別措施包括（）。A.要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料B.實(shí)地查訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所C.增加交易監(jiān)測(cè)頻率D.限制客戶交易金額和方式答案：ABCD5.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保傳遞的信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號(hào)C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD6.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的內(nèi)容包括（）。A.外部風(fēng)險(xiǎn)（如地域、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)（如業(yè)務(wù)、客戶風(fēng)險(xiǎn)）C.控制措施有效性D.合規(guī)文化建設(shè)答案：ABCD7.可疑交易報(bào)告的“合理理由”應(yīng)基于（）。A.交易金額、頻率異常B.交易對(duì)手涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)C.客戶身份與交易規(guī)模不匹配D.監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)答案：ABCD8.某互聯(lián)網(wǎng)銀行開(kāi)展“刷臉支付”業(yè)務(wù)，其反洗錢合規(guī)要點(diǎn)包括（）。A.確保人臉識(shí)別技術(shù)的準(zhǔn)確性B.對(duì)非面對(duì)面客戶進(jìn)行強(qiáng)化身份驗(yàn)證C.監(jiān)測(cè)異常支付交易D.保存交易記錄及驗(yàn)證日志答案：ABCD9.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易答案：ABCD10.2025年反洗錢監(jiān)管重點(diǎn)領(lǐng)域包括（）。A.虛擬貨幣交易B.跨境電商支付C.慈善機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)D.上市公司股權(quán)交易答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分）1.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需重新識(shí)別。（）答案：×2.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是任何單位和個(gè)人。（）答案：×（可疑交易報(bào)告主體也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)機(jī)構(gòu)）3.受益所有人僅指通過(guò)直接持股控制企業(yè)的自然人。（）答案：×（包括間接持股或?qū)嶋H控制的自然人）4.金融機(jī)構(gòu)可將反洗錢外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×（需承擔(dān)管理責(zé)任）5.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少每年重新評(píng)估一次，高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)每半年評(píng)估一次。（）答案：√6.對(duì)于跨境匯款，若匯款人是個(gè)人且未在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需記錄其身份信息。（）答案：×（需記錄姓名、住所等信息）7.反洗錢培訓(xùn)只需覆蓋業(yè)務(wù)部門員工，后臺(tái)支持部門無(wú)需參與。（）答案：×（需覆蓋全體員工）8.臨時(shí)凍結(jié)資金的最長(zhǎng)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到可疑交易報(bào)告起算。（）答案：√9.非金融機(jī)構(gòu)（如貴金屬交易場(chǎng)所）無(wú)需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機(jī)構(gòu)需履行）10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，無(wú)需提交可疑交易報(bào)告。（）答案：×（需同時(shí)提交可疑交易報(bào)告）四、案例分析題（每題10分，共50分）案例1：2025年3月，某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)為客戶張某（個(gè)體工商戶）開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。張某聲稱賬戶用于收取網(wǎng)店銷售貨款，初始存入現(xiàn)金2萬(wàn)元。開(kāi)戶后1個(gè)月內(nèi)，該賬戶累計(jì)接收來(lái)自30個(gè)不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，金額均為4.9萬(wàn)元（接近5萬(wàn)元大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)147萬(wàn)元；資金到賬后，張某立即將資金轉(zhuǎn)入其控制的另一個(gè)賬戶，再分散轉(zhuǎn)入10個(gè)境外賬戶（每筆3-5萬(wàn)美元）。問(wèn)題：（1）該賬戶交易存在哪些可疑特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：（1）可疑特征：①交易金額分散（每筆4.9萬(wàn)元），規(guī)避大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)；②資金來(lái)源分散（30個(gè)不同個(gè)人賬戶），與張某個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不匹配；③資金快進(jìn)快出，過(guò)渡性質(zhì)明顯；④存在跨境資金轉(zhuǎn)移，無(wú)合理貿(mào)易背景支持。（2）措施：①立即調(diào)整張某的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至最高級(jí)；②對(duì)賬戶交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，收集完整交易記錄；③開(kāi)展強(qiáng)化身份識(shí)別，核實(shí)張某網(wǎng)店的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況（如銷售規(guī)模、商品類型）、資金來(lái)源方與張某的關(guān)系、境外收款方的背景；④向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；⑤視情況采取限制賬戶交易、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施，并保存相關(guān)記錄。案例2：某保險(xiǎn)公司2025年5月承?？蛻衾钅车摹皟扇ｋU(xiǎn)”，保費(fèi)躉交100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間5年，受益人為李某的侄子（非直系親屬）。2025年8月，李某以“急需用錢”為由申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司退還現(xiàn)金價(jià)值98萬(wàn)元（扣除2萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)），李某收到退保金后立即轉(zhuǎn)賬至某境外賬戶。問(wèn)題：（1）該業(yè)務(wù)存在哪些反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①躉交高額保費(fèi)，與李某的收入水平（需核實(shí)）不匹配；②受益人非直系親屬，關(guān)系異常；③短期退保（投保后3個(gè)月），不符合正常保險(xiǎn)需求；④退保資金流向境外，可能涉及洗錢或轉(zhuǎn)移非法資金。（2）應(yīng)對(duì)措施：①在承保時(shí)加強(qiáng)身份識(shí)別，要求李某提供收入證明、資金來(lái)源說(shuō)明；②在退保環(huán)節(jié)重新識(shí)別客戶身份，核實(shí)退保理由的真實(shí)性；③分析該保單的“投保-退保”模式是否符合洗錢特征（如通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品清洗資金）；④提交可疑交易報(bào)告，說(shuō)明交易的異常性；⑤留存承保、退保的所有資料（包括溝通記錄、身份資料等），以備監(jiān)管檢查。案例3：某證券公司2025年6月發(fā)現(xiàn)客戶王某（無(wú)證券投資經(jīng)驗(yàn)）通過(guò)融資融券賬戶連續(xù)買入某ST股票，累計(jì)買入金額2000萬(wàn)元，買入價(jià)格較市場(chǎng)均價(jià)高15%；3日后，王某將股票全部賣出，虧損500萬(wàn)元。經(jīng)查，王某的資金來(lái)源為某投資公司，該公司近期因涉嫌非法吸收公眾存款被調(diào)查。問(wèn)題：（1）該交易的可疑點(diǎn)如何關(guān)聯(lián)洗錢上游犯罪？（2）證券公司應(yīng)履行哪些報(bào)告義務(wù)？答案：（1）可疑點(diǎn)關(guān)聯(lián)：王某無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)卻進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)交易，資金來(lái)自涉非吸的投資公司，可能通過(guò)“高買低賣”方式轉(zhuǎn)移非法資金（將非法資金轉(zhuǎn)化為證券交易虧損，掩蓋來(lái)源），涉及洗錢上游犯罪（非法吸收公眾存款罪）。（2）報(bào)告義務(wù)：①提交可疑交易報(bào)告，說(shuō)明交易異常性（無(wú)經(jīng)驗(yàn)客戶、異常交易價(jià)格、資金來(lái)源涉違法）；②若發(fā)現(xiàn)涉及犯罪線索，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；③配合監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)的調(diào)查，提供交易記錄、客戶身份資料等證據(jù)。案例4：某第三方支付機(jī)構(gòu)2025年7月監(jiān)測(cè)到商戶A（注冊(cè)為“日用品網(wǎng)店”）的交易數(shù)據(jù)異常：?jiǎn)稳战灰坠P數(shù)1000筆，每筆金額999元（接近1000元的可疑交易關(guān)注標(biāo)準(zhǔn)），交易時(shí)間集中在凌晨1-3點(diǎn)，交易對(duì)手多為新注冊(cè)的個(gè)人賬戶。經(jīng)核查，商戶A的實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為空置倉(cāng)庫(kù)，法定代表人聯(lián)系不上。問(wèn)題：（1）商戶A的交易可能涉及何種非法活動(dòng)？（2）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些控制措施？答案：（1）可能涉及：①洗錢（通過(guò)小額分散交易清洗非法資金）；②電信詐騙（接收詐騙資金并轉(zhuǎn)移）；③賭博資金結(jié)算（凌晨交易符合賭博平臺(tái)特征）。（2）控制措施：①立即暫停商戶A的支付服務(wù)，凍結(jié)賬戶資金；②收集商戶注冊(cè)資料、交易記錄、IP地址等證據(jù)；③提交可疑交易報(bào)告，說(shuō)明商戶身份虛假、交易異常等情況；④向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，協(xié)助追查資金流向；⑤完善商戶準(zhǔn)入機(jī)制，加強(qiáng)非面對(duì)面商戶的實(shí)地核查。案例5：某信托公司2025年8月發(fā)行一款集合信托計(jì)劃，劣后級(jí)受益人是某有限合伙企業(yè)（LP），該企業(yè)的普通合伙人（GP）為自然人張某，LP為5個(gè)自然人（各出資200萬(wàn)元）。經(jīng)穿透識(shí)別，張某通過(guò)10個(gè)殼公司間接持有該有限合伙企業(yè)30%的權(quán)益。問(wèn)題：（1）信托公司應(yīng)如何識(shí)別該信托計(jì)劃的受益所有人？（2）若發(fā)現(xiàn)張某是某涉黑案件在逃人員，信托公司應(yīng)如何處理？答案：（1）識(shí)別步驟：①識(shí)別有限合伙企業(yè)的受益所有人，即通過(guò)GP張某（實(shí)際控制人）和LP中的自然人（直接出資人）；②穿透至最終控制人，張某通過(guò)殼公司間接持股30%，超過(guò)2025年新規(guī)10%的閾值，應(yīng)認(rèn)定為受益所有人；③收集張某的身份信息（包括姓名、身份證件、職業(yè)背景等），核實(shí)其控制關(guān)系的真實(shí)性。（2）處理措施：①立即終止信托計(jì)劃的發(fā)行，停止與該有限合伙企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)系；②凍結(jié)相關(guān)賬戶資金（如有）；③向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，說(shuō)明客戶涉及涉黑犯罪；④向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供張某的身份信息和關(guān)聯(lián)交易證據(jù)；⑤內(nèi)部開(kāi)展合規(guī)檢查，追究相關(guān)業(yè)務(wù)人員的責(zé)任（如未嚴(yán)格識(shí)別受益所有人）。五、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述反洗錢三大核心義務(wù)的內(nèi)容及聯(lián)系。答案：反洗錢三大核心義務(wù)是客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告。三者聯(lián)系：客戶身份識(shí)別是基礎(chǔ)，通過(guò)識(shí)別客戶身份和交易背景，為后續(xù)保存資料和監(jiān)測(cè)交易提供依據(jù)；保存資料是支撐，確保在需要時(shí)可追溯交易鏈條；報(bào)告大額和可疑交易是關(guān)鍵，通過(guò)向監(jiān)管部門報(bào)送異常信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和打擊。三者共同構(gòu)成反洗錢防控體系，缺一不可。2.高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化識(shí)別的具體措施有哪些？答案：①要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料（如經(jīng)營(yíng)證明、資金來(lái)源證明）；②實(shí)地查訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或住所，核實(shí)真實(shí)性；③增加身份驗(yàn)證頻次（如每季度重新識(shí)別）；④分析客戶交易背景和目的，要求提供交易合同、物流單據(jù)等輔助材料；⑤與其他金融機(jī)構(gòu)共享風(fēng)險(xiǎn)信息（