銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷8

（共9套）

（共1154題）

i銀拼行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷第

1套

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效條件

C、合同成立主要是事實(shí)問題.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

D、只有合同符合法律規(guī)定時(shí).合同才能成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：合同成立和合同生效之間具有密切的聯(lián)系，合同成立是合同生效的前

提；合同可以附條件，具體又分為附生效條件和附解除條件的合同；雙方達(dá)成合意

合同即成立，因此合同成立是事實(shí)問題。不需要法律的評(píng)價(jià)，而合同生效主要是法

律評(píng)價(jià)問題，只有符合法律規(guī)定的合同才是有效的合同。

2、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，乂向乙公司發(fā)出一份“要約作

廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨

日期推遲.其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是（）。

A、乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變

B、乙公司的承諾超過了有效期間

C、要約已被甲公司撤回

D、要約已經(jīng)被甲公司撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：要約撤回是指要約發(fā)生后、生效前，要約人撤回耍約；要約撤銷是指

在要約生效后，受要約人承諾前，要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要

約作廢''的通知是在要約已經(jīng)到達(dá)受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約

一旦撤銷就不存在，也就不會(huì)有承諾的問題.故選D選項(xiàng)。

3、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（）年1月1日起施

行，原2003年1月3口頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融機(jī)閡反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起施行。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?（）

A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與

客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意

識(shí)，不得向客戶明示或喑示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。故選C進(jìn)項(xiàng)。

5、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《公司法》第14條規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)

向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)登汜，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法入資格，其民事責(zé)任由

總公司承擔(dān)0公司可以設(shè)立子公司.子公司具有法人資格.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)

任。

6、我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于（）。

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)80年代

C、20世紀(jì)90年代

D、21世紀(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交

易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所，以及2006年9月在上

海成立中國(guó)金融期貨交易所。

7、貨幣政策主要的傳導(dǎo)體是（）。

A、中央銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、商業(yè)銀行

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，尤其是在中國(guó)金融體系仍然

以商業(yè)銀行為主體的環(huán)境下商業(yè)銀行更是貨幣致策最主要的傳導(dǎo)體。

8、存款是銀行對(duì)存款人的（）。

A、資產(chǎn)

負(fù)債

C、信用

D、管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款相當(dāng)于銀行向存款人借款，屬于銀行的負(fù)債。貸款是銀行對(duì)借款

人的資產(chǎn)。氣

9、浮動(dòng)利率隨（）的變化而定期調(diào)整。

A、官方利率

B、市場(chǎng)利率

C、公定利率

D、實(shí)際利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)利率又稱為可變利率，是揩隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利

率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時(shí)議定，一般調(diào)整期為

半年。

10、開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際

存期按規(guī)定計(jì)息，這種存款叫做（）。

A、保證金存款

B、個(gè)人通知存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金：隨時(shí)可以

支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。

11、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行.直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以

人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)

投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)

行、直接在香港上市韻股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)韻公酋發(fā)行：直接棚約上市的股

票）。

12、下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A、再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B、再貼現(xiàn)政策包拈調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C、再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中

央銀行轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融帆構(gòu)為了

取得資金，將來到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。這一工

具主姜包括兩方面的內(nèi)容：一是調(diào)整再貼現(xiàn)率，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類；轉(zhuǎn)貼

現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，

是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。不同于再貼現(xiàn)。

13、在行市有利于買方時(shí)，買方將買入（），可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具

體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A、看跌期權(quán)

B、看漲期權(quán)

C、歐式期權(quán)

D、美式期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在行市有利于買方時(shí)，買方將買入看漲期權(quán)?？梢垣@得在期權(quán)合約有

效期內(nèi)按某一具體履約，介格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利：在行市不利時(shí),賣方將

賣出看跌期權(quán)；在行市受摸不定時(shí)，投資者傾向于購買雙向期權(quán)，即買方同時(shí)買進(jìn)

看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

14、以下關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融

秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一

級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)

耍求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危

機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接

管。接管期限最長(zhǎng)不超過2年。

15、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為（）年。

A、4

B、3

C、2

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。

16、以下屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、債券回購市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng).主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

17、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高.發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中，由于人員操作失誤、系

統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是

人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、量主要的，A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)中，由于

操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高.而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)

事件而定，只說損失小是不對(duì)的。C選項(xiàng)中，銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)

險(xiǎn)。而是信用風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)

險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

18、存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。

A、要約邀請(qǐng)

B、要約

C、承諾

D、合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部

條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開展了業(yè)務(wù)，

說明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進(jìn)賬單，合同成立，屬于承

諾。

19、發(fā)放（）時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證

或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)H建議書和可行性研究報(bào)告。

A、公司貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D、助學(xué)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目夠未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)。

抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)

告。發(fā)放公司貸款時(shí).需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流

量；發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸歙時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債.財(cái)務(wù)狀況，

對(duì)外擔(dān)銀以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

20、商業(yè)銀行向客戶直襲提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的

賠償、支付責(zé)任作出保證是（）。

A、保證業(yè)務(wù)

B、授信業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、負(fù)債業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持?；蛘邔?duì)客戶在有關(guān)

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、皮付責(zé)任作出保證。

21、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約。乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙

方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的

規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、2014-4-1

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，

自雙方當(dāng)事人簽字或者董章時(shí)合同成立，本題中雙方采用書面形式訂立合同；簽訂

合同之日為合伺成立之三。

22、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村資金互助社

C、農(nóng)村信用社

D、農(nóng)村合作銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)

銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)

上組建的.而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)建設(shè)的新機(jī)構(gòu)。

23、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、國(guó)家開發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：三大政策性銀行分別是：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)

發(fā)展銀行。它們分別承衛(wèi)：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政

策性貸款的任務(wù).中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

24、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票.乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺許.但丙

拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的()。

A、流通性

B、設(shè)權(quán)性

C、無因性

D、文義性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)的無因性，即票據(jù)的掙票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票

據(jù)的原因.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，

丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款.

25、某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資人股，后該企業(yè)集資200萬元，未及

分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。

A、構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B、不構(gòu)成犯罪

C、集資詐騙罪

D、擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題中某企業(yè)的集資行為屈于合法的行為。不構(gòu)成犯罪。

26、合同的訂立需要經(jīng)過_______和階段。()

A、簽訂和蓋章

B、要約和承諾

C、要約和簽字

D、登記和簽字

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合同的訂立需要經(jīng)過要約和承諾階段。

27、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化

及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指（）。

A、居住在本國(guó)的公民

B、暫居外國(guó)的本國(guó)公民

C、在國(guó)內(nèi)住一年以上的自然人和法人

D、長(zhǎng)期居住在本國(guó)后來加人本國(guó)國(guó)籍的居民

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)球析：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍

事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的。居民''是指在國(guó)內(nèi)

居住一年以上的自然人和法人。

28、（）的正式成立拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

A、北京銀行

B、浙商銀行

C、江蘇銀行

D、徽商銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：2005年11月28日，安徽省內(nèi)的6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用

社合并重組而成的徽商更行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

29、應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求.在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以

證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)R的一定額度信貸支持的授信文件是

（）。

A、客戶授信額度

B、開立信貸證明

C、項(xiàng)目貸款承諾

D、備用信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求.在項(xiàng)目投標(biāo)人

資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額

度信貸支持的授信文件。

30、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是（）。

A、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于

一體的綜合性金融服務(wù)

B、單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)付賬款承作保

理業(yè)務(wù)

C、雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議

D、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比.保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)伪＠硎侵挥谐隹阢y行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬

款承作保理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

31、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以（）居多。

A、流動(dòng)資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目貸款

D、銀團(tuán)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)3析：中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中主要包括：房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸

款。流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款，故排除A。在中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目貸款屬于銀行

最主要的貸款。故選C,而房地產(chǎn)貸款只適用于房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；銀團(tuán)貸

款是特大數(shù)額的貸款；需要多家銀行共同參與，這種大額貸款并不多見。

32、短期融資券的發(fā)行對(duì)象為（）。

A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

B、銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

C、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者

D、國(guó)有大中型企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。

33、（）不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A、銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng).因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C、由于具有資本派生功能.因而對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D、銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大.它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：（1）銀行業(yè)是一個(gè)高度依

賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；（2）銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有

較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉

及社會(huì)公眾；（3）銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能。對(duì)國(guó)民經(jīng)

濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用.它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行

業(yè)。

34、貸款人的權(quán)利不包拈（）。

A、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B、自主決定貸款利率的區(qū)間

C、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D、根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。A、

C、D都屬于貸款人權(quán)利。但是金融機(jī)構(gòu)是無法自主決定貸款利率區(qū)間的。貸款利

率區(qū)間是由中國(guó)人民銀行確定的，各金融機(jī)構(gòu)不得擅自改變。

35、在破產(chǎn)過程中.行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)職權(quán)”的是（）。

A、債權(quán)人會(huì)議

B、破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）

C、破產(chǎn)公司董事會(huì)

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：破產(chǎn)公司自身肯定不能行使該職權(quán)，故排除B和C選項(xiàng)。D選項(xiàng)人

民法院比較具有迷惑性.法院一般承擔(dān)著審查、裁定的職責(zé)。故選A選項(xiàng)。

36、不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的是（）。

A、零售業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)》析：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城

鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提

供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

37、以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A、基本存款賬戶是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶

B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

C、基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取

D、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位

等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理一日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付

的基本賬戶.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

38、1臨時(shí)存款賬戶的有效期為（）。

A6個(gè)

、

B1年

、

c2年

、

D5年

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要在規(guī)定期恨內(nèi)使用而開立的銀行

結(jié)算賬戶。該種賬戶的有效期量長(zhǎng)不得超過2年。

39、以下不屬于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件是（）。

A、具有良好的公司治理機(jī)制

B、核心資本充足率不低于4%

C、核心資本充足率不低于6%

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；

核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀

行要求的其他的條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)

別條件。

40、個(gè)人貸款最主要的組成部分是（）。

A、個(gè)人消費(fèi)貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D、個(gè)人信用卡透支

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的

用于購買，建造和大修理各類型住房的貸款。

41、衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)最重要指標(biāo)是（），

A、資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率

B、股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利用率

C、資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)

D、資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效主要有5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)：資本利潤(rùn)率、收入利潤(rùn)率、

資產(chǎn)利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)，其中最為重要的兩個(gè)指標(biāo)是資本利潤(rùn)率

（ROE）和資產(chǎn)利潤(rùn)率（ROA）o

42、流動(dòng)資金循環(huán)貸款的管理原則是（）。

A、總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)

B、總量控制，分次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)

C、總量控制，一次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)

D、總量控制，一次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同

規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種

貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申

請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

43、關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新，下列說法正確的是（）。

A、管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還耍通

過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C、現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行響“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D、不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感

覺到，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國(guó)銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向

“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，因比，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)

容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，因此.D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

44、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、企業(yè)教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)劃分為子女教育消贊和另一

項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對(duì)應(yīng)的對(duì)象；但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也

包括子女。麗個(gè)人指的是本人，跟子女對(duì)應(yīng)較好。

45、下列（）方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式，

A、增資發(fā)行

B、合并

C、購買與承接

D、兼并

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式：通過合并、兼并、購買與承接等方式改

變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

46、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）期限內(nèi)不使用而消滅。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：〈票據(jù)法〉規(guī)定，持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月期

限內(nèi)不行使而消滅。

47、實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產(chǎn)等資產(chǎn)的，一般

可以采用（）。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行匯票

D、銀行本票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)

金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開出本票。用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款

項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶夾，而不用提取現(xiàn)金再存入。

48、以下（）不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。

A、再貸款利率

B、再貼現(xiàn)利率

C、法定存貸款利率

D、超額存款準(zhǔn)備金利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn).析：目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利

率，包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融

機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍：制定相關(guān)政策對(duì)各

類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

49、（）是《巴塞爾新資本協(xié)會(huì)》的第一支柱。

A、資本協(xié)商

B、最低資本要求

C、外部監(jiān)督

D、市場(chǎng)約束

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一支柱，最低資本要求；第

二支柱，外部監(jiān)管；第三支柱.市場(chǎng)約束。

50、記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是（）。

A、貿(mào)易收支

B、勞務(wù)收支

C、直接投資

D、單方面轉(zhuǎn)移

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況，反映了一國(guó)利用外資

和償還本金的執(zhí)行情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)

均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

51、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（）。

A、多于3人

B、少于3人

C、多于2人

D、少于2人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)限行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人。

52、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。

A、銷毀

13、移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

C、出售給其他金融機(jī)構(gòu)

D、退還給客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，仍有義務(wù)妥善處理客戶的資料和客戶交易信

息，所以銷毀和出售給其他金融機(jī)構(gòu)肯定不對(duì)，而客戶的身份資料和有關(guān)交易信息

是由銀行記錄保存的。若交還客戶也許會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)自己信息的修改.不能客觀反

映客戶狀況。所以應(yīng)該選B。國(guó)務(wù)院有專門指定機(jī)構(gòu)保存處理客戶信息，維護(hù)客戶

的權(quán)益，同時(shí)保證金融秩序有序進(jìn)行。

53、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開展的業(yè)務(wù)不包括（）。

A、零售業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、基礎(chǔ)金融服務(wù)

D、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主.為城市

社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系。支持社會(huì)

主義新農(nóng)村建設(shè)c

54、某公司2012年12月31的資產(chǎn)負(fù)債表中，總費(fèi)產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬

元，則所有者權(quán)益為（）c

A^6000萬元

B、1.6億元

C、4000萬元

D、1億元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)常析：資產(chǎn);負(fù)債+所有者權(quán)益，所有者權(quán)益=資產(chǎn)一負(fù)債。選C選項(xiàng)。

55、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無法滿足客戶流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行從業(yè)人員在操作過程中由于技術(shù)或者系

統(tǒng)等問題引起的；當(dāng)內(nèi)部程序不完善，人員操作失誤或者出現(xiàn)外部事件都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)

險(xiǎn)。而無法滿足流動(dòng)性則是屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)問題。

56、應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制

定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這是指金融創(chuàng)新中

的（）原則。

A、合法合規(guī)

B、維護(hù)客戶利益

C、信息充分披露

D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：這是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則的含義。

57、以下屬于行政處罰的是（）。

A、拘役

B、管制

C、警告

D、開除

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B選項(xiàng)屬于刑事責(zé)任；D選項(xiàng)屬于行政處分。

58、以下不屬于同業(yè)拆借的特點(diǎn)的是（）。

A、期限長(zhǎng)

B、金額大

C、風(fēng)險(xiǎn)低

D、手續(xù)簡(jiǎn)便

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。

59、銀行卡按發(fā)行對(duì)象可分為（）。

A、信用卡、借記卡

B、商務(wù)卡、個(gè)人卡

C、白金卡、金卡、普通卡

D、主卡、附屬卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)是按清償方式進(jìn)行的分類；C選項(xiàng)是資賁信等級(jí)的分類；D選

項(xiàng)是按持卡人地位和寅任的分類。

60、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（）。

A、Mo

B、Mi

C、M2

D、Mi與Mi之差

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：贊幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：Mo二流通中現(xiàn)金M|=M（）+企業(yè)單位活期

存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

M產(chǎn)M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款Mi

被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Mi之差被稱為準(zhǔn)貨

幣。是潛在購買力。由于M2通常反映杜會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀

況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2每

61、個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)

務(wù)屬于（）。

A、集資詐騙罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、破壞銀行管理罪

D、破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)犯罪實(shí)麓的結(jié)果應(yīng)定非法吸收公眾存款罪。

62、國(guó)際市場(chǎng)通常采用（）方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，

A、債券信用評(píng)級(jí)法

B、債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D、外部評(píng)級(jí)法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，我們很難直接觀測(cè)或評(píng)估，必須借助一定的工具。對(duì)于債

券風(fēng)險(xiǎn)。我們通過債券信用評(píng)級(jí)法來對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。內(nèi)部評(píng)級(jí)法和外部評(píng)級(jí)法

是針對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

63、以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動(dòng)與否與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A、商用房貸款

B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C、設(shè)備貸款

D、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C三項(xiàng)均是實(shí)行浮動(dòng)利率，D選項(xiàng)稅率通常比較高，一旦貸

款成功。利率即被鎖定未來市場(chǎng)利率的變化不會(huì)影響貸款利息.因此D為正確答

案。

64、（）是銀行經(jīng)營(yíng)管理的決策機(jī)構(gòu)。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、理事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股東大會(huì)代表的是廣大股東的利益，行使銀行法和銀行章程所賦予的

權(quán)力，通過決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展戰(zhàn)略，選舉更換董事，審議董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)

報(bào)告，審議銀行年度財(cái)務(wù)預(yù)算，決籌方式，確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原財(cái)：

65、現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)過程中，都是由代表資本的（）推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、理事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)是梁行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施

監(jiān)控的最終職責(zé).確保我行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控翻備項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)

貢審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略，政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險(xiǎn)水平；督促高

級(jí)管理層采取必要的措設(shè)別，計(jì)量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)性

質(zhì)和水平的報(bào)告。監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管

理方面的履職情況。可見，銀行風(fēng)險(xiǎn)過程都是由董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。

66、為犯罪得來的財(cái)富泥供表面的合法掩蓋的階段是（）。

A、掩飾階段

B、處置階段

C、培植階段

D、融合階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來?/p>

財(cái)富提供表面的合法掩蓋。

67、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服

務(wù)功能，以（）和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服

務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款

B、貸款

C、結(jié)算

D、零售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2（X）7年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充分依托

和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社

區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社

會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè).選D。

68、股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是（）。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的

最高的權(quán)力機(jī)關(guān).是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。

69、短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動(dòng)，

A、債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)

D、貨幣市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：短期資金交易業(yè)務(wù)是按照苑期限來進(jìn)行分類的，按期限，金融市場(chǎng)可

分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。短期資金屬于貨幣金融工具，故短期資金交易業(yè)務(wù)是指

銀行買賣貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品的活動(dòng)。故選D選項(xiàng)。債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)是根據(jù)具體金

融工具分類的。而僚券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)按期限來說都屬于資本市場(chǎng).貨幣市場(chǎng)是指

以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)。

70、下列屬于直接融資工具的是（）。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、企業(yè)債券

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)債券屬于直接融資工具，其：他三項(xiàng)均于間接融赍工具。

71、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，

從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B、直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C、金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D、直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過肢票融資，發(fā)行股票時(shí)就需

要投資銀行等的參與。所以選D選項(xiàng)。

72、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。

A、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B、短期貸款和銀團(tuán)貸款

C、短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D、集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、D三項(xiàng)里的兩種業(yè)務(wù)選項(xiàng)都不屬于同一類別。而中長(zhǎng)期和短

期用都是按照貸款時(shí)問分類的。邏輯一致。故選C選項(xiàng)。

73、哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?（）

A、詐騙型金融犯罪

B、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D、危害貨幣管理制度的犯罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危騫金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯

罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。麗詐騙型金融犯罪

是一于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。

74、下列關(guān)于非法從事艱行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說法正確的是（）。

A、依法追究刑事責(zé)任

B、只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰

C、對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D、尚不構(gòu)成犯罪的。沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1

倍以上5倍以下罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單

位和個(gè)人予以取締.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：尚不構(gòu)成犯罪的,沒收違法所

得，違法所得50萬元以上的。并處違法所得I倍以上5倍以下罰款；沒有違法所

得或違法所得不足50萬元的；處50萬元以上200萬元以下罰款。

75、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。

A、無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B、可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C、無巨額的國(guó)際收支赤字，乂無巨額的國(guó)際收支盈余

D、有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解加?：既然是要收支平街，那么必然收入和支出應(yīng)談是相當(dāng)?shù)?。收入遠(yuǎn)大于

支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國(guó)際貿(mào)易中。這就要求在收支表中既無

數(shù)額巨大的赤字.也無數(shù)額巨大的盈余。否則都是收支不平衡的表現(xiàn).其他選項(xiàng)均

錯(cuò)誤。

76、下列關(guān)于普通支票的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、支票上未注明“現(xiàn)金”字樣

B、支票可以支取現(xiàn)金

C、支票可以轉(zhuǎn)賬

D、劃線支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

77、以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是（）。

A、販毒的非法所得

B、黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)

C、某官員貪污、受賄所得

D、走私香煙的非法所得

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收

益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。

78、一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A,項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利.

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行便

利。

79、（）是指產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。

A、買者自負(fù)

B、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)：

C、收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

D、產(chǎn)品的復(fù)合性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“買者自負(fù)''的含義是，產(chǎn)晶的購買者要從購買行為中獲得利益，也要

自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。

80、以下關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法有誤的是（）。

A、職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

B、貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員

C、職務(wù)侵占罪的刑罰最高為三年以上有期徒刑

D、貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑。

81、根據(jù)《合同法》規(guī)定，下列屬于代位權(quán)行使所必備的條件是（）。

A、債權(quán)人必須通知債務(wù)人

B、債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)

C、債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)合法

D、債務(wù)人與債權(quán)人的合同關(guān)系即將到期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，代位權(quán)行使的條件包括：（1）須債權(quán)人對(duì)債務(wù)

人的債權(quán)合法；（2）須債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)己經(jīng)到期j（3）須債務(wù)人怠于行使其到期

債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成了殞害；（4）須債務(wù)人的債權(quán)已經(jīng)到期；（5）須債務(wù)人的債權(quán)非

專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。

82、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、個(gè)人外匯賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：它們都屬于單位資本項(xiàng)1=1外匯賬戶。單位費(fèi)本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款

（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位

經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同溝成了單位外匯存款。

83、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是（）。

A、重估儲(chǔ)備

B、一*般準(zhǔn)備

C、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D、普通股

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)

債務(wù)等。普逼股屬于核心資本。

84、票據(jù)的延伸業(yè)務(wù)主要有（）。

A、貼現(xiàn)

B、鑒證

C、簽發(fā)

D、承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)業(yè)務(wù)格以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、票據(jù)交易及其延伸業(yè)

務(wù)。延停業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、整證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù)，是商行滿足企業(yè)短

期融資需求和自身實(shí)施流動(dòng)性管理、創(chuàng)建效益的工具。

85、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院能不能提供擔(dān)保?（）

A、經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B、不可以

C、鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

86、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要

審查后決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A、客戶的資信情況

B、客戶的家庭情況

C、交易背景情況

D、擔(dān)保情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況，

擔(dān)保情況進(jìn)行審查。

87、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A,短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

B、直接融資工具和間接融資工具

C、債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

D、用于投資的工具、用于支付的工具和用于保值的工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)是按期限長(zhǎng)短劃分；B選項(xiàng)是按融資方式劃分；D選項(xiàng)是接金

融工具的職能劃分。

88、一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入的托收方式是（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進(jìn)口代收

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：這是跟單壬收的用途。

89、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)溝重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重

組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、公安機(jī)關(guān)

D、銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合〈破產(chǎn)法〉第2條

規(guī)定的情形，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清

算的申請(qǐng)后.由人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

90、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A、市場(chǎng)債

B、企業(yè)債

C、國(guó)債

D、金融債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、個(gè)人存款分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款可以采取多種方式，具有很大的靈活性。其中B、C屬于定

期存款。定期存款還包書零存整取和整存零取。

92、根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：法人是指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。依法獨(dú)立享有民事權(quán)利

和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法

人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。

93、我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，在資本

監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn).主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：可以看出《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法A》在資本監(jiān)管方面有了很

多新的內(nèi)容，其中A、B、C、D、E五項(xiàng)都屬于在資本監(jiān)管方面的改進(jìn)。

94、2（X）8年端午節(jié)放假期間，小李準(zhǔn)備去馬來西亞旅游，當(dāng)他到銀行兌換美元的

時(shí)候.銀行工作人員告訴他，1美元兌換6.95元人民幣，工作人員的這種說法用

的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：1美元兌換6.95元人民幣，表示購買1美元，需要支付6.95元人

民幣。這是直接標(biāo)價(jià)法，也稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，同時(shí)也是美元標(biāo)價(jià)法，因此，A、

C、E三項(xiàng)正確。

95、若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免予大額交易報(bào)告的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：并非所有的大額交易都要報(bào)告，此題我們可以通過比較直觀的判斷明

顯不具備洗錢意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類免予報(bào)告。A、C、D、E

四項(xiàng)都屬于這一范圍。而B選項(xiàng)迷惑性較大.交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)，但并不

包括其下屬的事業(yè)單位。

96、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)

穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

97、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，分別有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

98、我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和

票據(jù)市場(chǎng)。

99、以下屬于混合金融工具的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：混合金融工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

100、長(zhǎng)期借款具體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形

式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

101、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法

律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的.風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是

及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制

訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參

與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

102、以下說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定：法律要求行為人必

須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履

行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說法正確的是A、B、C三項(xiàng)。

103、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式

有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置.以減

緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶利益，維護(hù)全融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括A、B、C、D四項(xiàng)。

104、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定

時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。

其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。

105、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一

致性。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)

賬賬之間、賬實(shí)之間、賬表之間的一致性。

106、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)商業(yè)策行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債

券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

107、匯票上沒記載（）的,匯票無效。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票必須汜載下列事項(xiàng)：⑴表明“匯票”的字樣；（2）無條件支付的委

托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱：（5）收款人名稱；（6）出票日期；（7）出票人簽

章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。

108、電子銀行渠道包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行（利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)）、電話家行

（利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)）、手機(jī)銀行（利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)）、自

助終端（多媒體自動(dòng)終端、自助上網(wǎng)機(jī)等）。

109、銀行證券投資的主要功能有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行證券及資的主要功能在于：（1）保持流動(dòng)性，獲得收益；（2）分散

風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量；（3）合理避稅；（4）為銀行提供新資金來源；此外，銀行投資

的某些證券可以作為向中央銀行借款的抵押品，證券投資也是銀行管理其資產(chǎn)利率

敏感性和期限結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要手段。

110、全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法體現(xiàn)為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)

的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

111、在下列情形中代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害的應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任：D

選項(xiàng)明知違法而進(jìn)行代理，也要承擔(dān)民事責(zé)任。B選項(xiàng)屬于超越代理權(quán)，經(jīng)被代理

人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果：C選項(xiàng)只要代理行為本身是合法的，就不

會(huì)承擔(dān)民事責(zé)任。

112、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：基礎(chǔ)貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的

能力。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、

金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金三部分組成。基礎(chǔ)貨幣是我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)。

113、資金的投資收益通常包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：紅利、利息和資本利得都屬于資金的投資收益。未分配利潤(rùn)有兩層含

義：一是留待以后年度處理的利潤(rùn)；二是未指明特定用途的利潤(rùn)。盈余公積企業(yè)留

作資本金，不會(huì)分配到友資者手中。

114、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)露析「加幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同

點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期

存款，都可將客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。

115、與國(guó)債相比，公司債（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券可分為企業(yè)債（即公司債）、國(guó)債（按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期

債券）和金融債（是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源）三大類。其中，國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的，

以國(guó)家信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)最低，相應(yīng)的，其收益也較低，流動(dòng)性較高。而公司債則

反之。其風(fēng)險(xiǎn)高，收益高，流動(dòng)性不如國(guó)債，且沒有國(guó)家信譽(yù)作保證。

116、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢某企業(yè)與案件有關(guān)的銀

行存款資料時(shí)，以下做法符合規(guī)定的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法

院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”；查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，?/p>

要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

117、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：公司具有法人資格，以自己的財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對(duì)公司債

務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任.不承祖連帶責(zé)任。

118、以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

119、以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,o

知識(shí)點(diǎn)解析：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)

當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)芻權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算

機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；基金份

額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

120、以下可以成為金融犯罪對(duì)象的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人.也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存

款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言。具體包括貨幣、各種

金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

121、下列情形屬于信用卡詐騙罪的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙

領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡?；蛘呙坝盟说男庞每?，或者利用信用卡惡

意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。D選項(xiàng)“撿拾他人信用卡不歸還”不是信用

卡詐騙罪。

122、銀行業(yè)從業(yè)人員處理潛在利益沖突的正確做法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理

層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息.以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

123、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)是“專業(yè)勝任”原則的要求，以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道

德規(guī)范行事是“誠(chéng)實(shí)信用”原則的要求。

124、下列屬于再貸款的類別的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重

要組成部分。金融機(jī)構(gòu)往往也會(huì)出現(xiàn)資金不足的情況。這時(shí)它們會(huì)實(shí)行同業(yè)間相互

拆借，這種拆借期限很短；或向中央銀行貸款。再貸款分為三類：解決流動(dòng)性不足

的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款、用于特定目的貸款。

特定目的的貸款包括對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期資金流動(dòng)貸款、無

息再貸款和中小金融機(jī)溝的再貸款。C、D都屬特定目的貸款。

125、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)拆

借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民策行的規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于

投資。同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動(dòng)

性和中央銀行公開市場(chǎng)操作的重要平臺(tái)。拆借利率不是由中央銀行預(yù)先規(guī)定的.從

2007年1月4日起正式運(yùn)行的上海銀行間同業(yè)拆放利率在每個(gè)交易日的上午11：

30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布。

126、洗錢罪的客觀方面包括（）行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶；協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票

據(jù)、有價(jià)證券；通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移：協(xié)助將資金匯往境外；以

其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。

127、授信業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客

戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證.包括貸款、貿(mào)易融

資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用

證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)

銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

128、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)公司由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

129、下列屬于金融市場(chǎng)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)可以劃分為許多不同的種類：（1）按金融

工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（2）按具體的交易工具類

型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、

保險(xiǎn)市場(chǎng)等。（3）按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通

市場(chǎng)。（4）按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。（5）

按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市

場(chǎng)。

130、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從

業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

三、判斷題(本題共75題，每題1.0分，共75分。)

131、貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)

服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu).不得從事金融產(chǎn)品自營(yíng)業(yè)務(wù)。

132、金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和

布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。

133、作為貨幣政策目標(biāo)的國(guó)際收支平衡是指一個(gè)國(guó)家對(duì)其他國(guó)家的全部貨幣收入

與全部貨幣支出完全相等。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：作為貨幣政策目標(biāo)的國(guó)際收支平衡是指一個(gè)國(guó)家對(duì)其他國(guó)家的全部貨

幣收入與全部貨幣支出持平，略有順差或略有逆差都可。

134、按開證行保證性質(zhì)不同，信用證可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按開證行保證性質(zhì)不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用

證。

135、核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

136、股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人

轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提

存。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)1995年IO月1日起施行的《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第78條

第2款的規(guī)定：“股票出質(zhì)后.不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)

讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)

人約定的第三人提存?！?/p>

137、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)

涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或

者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金

的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

138、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的

一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《擔(dān)保法》第89條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為

債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后.定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不

履行約定的債務(wù)的，無雙要求退還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的.應(yīng)

當(dāng)雙倍返還定金?！?/p>

139、短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè).它們通過發(fā)行短期融

資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高。

140、優(yōu)惠利率是指低于一般利率水平的利率。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對(duì)國(guó)家擬重點(diǎn)發(fā)展的某些經(jīng)濟(jì)部門、行

業(yè)或產(chǎn)品制定較低的利率.目的在于刺激這些部門的生產(chǎn)，調(diào)動(dòng)它們的積極性，實(shí)

現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。雖然通常情況下.優(yōu)惠利率都低于一般利率水平，

但是不能說低于一般利率水平的利率都是優(yōu)惠利率。

141、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

142、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù).在嚴(yán)格保守客戶

隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)

關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶

隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：屬于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定，正確。

143、以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀

行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯。

144、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)

象限于企業(yè)集團(tuán)成員.不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

145、金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)艱據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目

標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。但是金融機(jī)構(gòu)只能下浮存款利率，不能超過中國(guó)

人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率。

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷第

2套

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）辦理」

A、中國(guó)銀聯(lián)公司

B、中國(guó)人民銀行

C、全國(guó)銀行間債券系統(tǒng)

D、當(dāng)?shù)芈?lián)行結(jié)算中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?