銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷3

（共9套）

（共1259題）

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷第

―?▲

一、選擇題（本題共61題，每題1.0分，共61分。）

1、下列銀行業(yè)犯罪中，不存在主觀故意的是（）。

A、職務(wù)侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變?cè)熵泿抛?/p>

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：簽訂、履行合同失職被騙罪不存在主觀故意。

2、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體不包括（）。

A、商業(yè)銀行

B、證券交易所

C、證券公司

D、個(gè)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是《刑法修正案（六）》新增加的罪名，其犯罪主

體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)“，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

3、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜進(jìn)行披露的有（）。

A、采取明確的、足以比客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

B、對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C、對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任

D、對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承扣的最終責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A、C、D選項(xiàng)都是信息披露原則要求的。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確

區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理

銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品

性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等

必要的信息。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A、為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B、妥善保護(hù)和使用所在機(jī)肉財(cái)產(chǎn)

C、舉報(bào)銀行違法行為

D、擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。

5、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A、票據(jù)承兌

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、票據(jù)發(fā)行便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為，所以交易

雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法中，沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼

職''規(guī)定的是（）。

A、利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任金融學(xué)會(huì)的顧問(wèn)

C、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在非營(yíng)利性組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金

會(huì)或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼職并不取得報(bào)酣的情況下的兼職是允許

的。但是，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系。

7、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D、為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)正確，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)都是銀行從業(yè)人員不允許的行為。

8、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A^現(xiàn)金支取

B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、現(xiàn)金繳存

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶不能辦理現(xiàn)金支取。

9、卜.列各項(xiàng)中，屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行的干預(yù)政策是（）。

A、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析和預(yù)測(cè)

B、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C、要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員

D、要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B選項(xiàng)屬于對(duì)資本充足銀行的干預(yù)政策，C選項(xiàng)屬于對(duì)資本嚴(yán)重

不足的商業(yè)銀行的干預(yù)政策。

10、下列各項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

C、審查新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

D、健全反洗錢內(nèi)部控制制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B、C選項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，D選項(xiàng)屬于金融

機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料

在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、3

B、4

C、5

D、6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶

身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

12、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中，規(guī)定（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)，依法對(duì)金

融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)。

13、下列情形中，金融機(jī)構(gòu)工作人員不需要提交大額交易報(bào)告的是（）。

A、單位銀行賬戶之間單筆人民幣20萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

B、單位銀行賬戶之間單筆外幣等值10萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬

C、交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易

D、銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列情

形下，都須提交大額交易報(bào)告；（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者

外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金

匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀

行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的

款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶

銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣5。萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的

款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交

易。累計(jì)交易金額以單?客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算

并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

14、凍結(jié)單位存款的期限不得超過(guò)（）個(gè)月。

A、3

B、6

C、9

D、12

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：凍結(jié)單位存款的期限不得超過(guò)6個(gè)月。

15、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用不正當(dāng)

手段吸取存款、發(fā)放貸款的違法所得50萬(wàn)元以上的處違法所得（）的罰款。

A、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以上

B、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上3倍以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，題干所述情形應(yīng)處1倍以上5倍以下罰

款。

16、存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等屬于（）。

A、要約

B、承諾

C、簽約

D、合同生效

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等屬于承

諾。

17、下列各項(xiàng)中，不屬于合同書(shū)面形式的是（）。

A、以合同書(shū)的形式

B、以電話的形式

C、以電報(bào)的形式

D、以傳真的形式

標(biāo)準(zhǔn)答案；B

知識(shí)點(diǎn)解析：書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電

子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

18、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)

部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

A、合法性原則

B、誠(chéng)實(shí)信用原則

C、統(tǒng)一授信原則

D、統(tǒng)一授權(quán)原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：統(tǒng)一授權(quán)原貝!要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范

圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

19、貸款人審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸，其中中長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)

間（）。

A、不超過(guò)1個(gè)月

B、不超過(guò)3個(gè)月

C、不超過(guò)6個(gè)月

D、不少于3個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸，其中中長(zhǎng)期貸

款答復(fù)時(shí)間不超過(guò)6個(gè)月。

20、下列各項(xiàng)中，不屬于貸款人履行抗辯權(quán)情形的是（）。

A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)的

B、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

C、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

D、借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知以點(diǎn)解析：A選項(xiàng)屬于債權(quán)人可以履行撤銷權(quán)的行為。

21、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事南之日起（）年內(nèi)行使。

A、3

B、6

C、5

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之口起1年內(nèi)行使。

22、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。

A、在對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票的方式

B、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

C、在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)適當(dāng)降低利率

D、儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)做法明顯錯(cuò)誤。B、D兩項(xiàng)也不屬于正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

23、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%,這是為

了（）。

A、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、控制貸款規(guī)模

C、控制利息收入

D、創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)

10%,這是為了分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

24、下列組織中，有法人地位的是（）。

A、股份有限公司

B、合伙企業(yè)

C、股份有限公司的分公司

D、有限責(zé)任公司的分公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)2解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

25、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、被代理人

B、代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

26、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B、信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C、專業(yè)勝任、勤勉盡職

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝

任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

27、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的是（）。

A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案和規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)違反了保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私的原則。

28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督簟理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)有違法所得的，處（）罰款。

A、10萬(wàn)元

B、50萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下

D、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形

之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違

法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者

違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者

逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究

刑事責(zé)任：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。（2）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。（3）違反規(guī)

定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的。（4）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、

貸款利率的。

29、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，可以免于清算的是（）。

A、公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)

B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：公司因合并或者分立需要解散可免于清算，其他解散情形出現(xiàn)，公司

必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

30、下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、公司設(shè)立時(shí)其資本必須以章程確定

B、公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C、允許公司資本分批繳納

D、公司增加或減少注冊(cè)資本須由股東會(huì)作出決議，并由全體股東一致通過(guò)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東會(huì)作出決議，并由代表2/3以

上表決權(quán)的股東通過(guò)。其他選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

31、下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、代理人有代理權(quán)

B、相對(duì)人主觀上為善意

C、客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D、相對(duì)人基于客觀情形與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：表見(jiàn)代理是指行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止以后，

以被代理人的名義從事代理行為，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行

為有效。表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件如下：以本人名義為法律行為，行為人無(wú)代理權(quán)，須

有使相對(duì)人信其有代理權(quán)佗表征，須相對(duì)人為善意。

32,根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司（）即為公司成立日期。

A、資本繳足的日期

B、營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C、向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

D、正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的口期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公司成立日期是公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

33、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息

收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、小承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

34、銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，其中股東

履行自己責(zé)任的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所是（）。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、監(jiān)事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己

責(zé)任的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。

35、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量

是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、會(huì)計(jì)資本

C、監(jiān)管奧木

D、核心資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表申資產(chǎn)減去負(fù)債后的余

額。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融

體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所

承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量.核心費(fèi)本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)

定、質(zhì)量最高的部分，是銀行可以永久性占用的資本。

36、下列關(guān)于銀行資本的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、資本是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一承擔(dān)者

B、資本是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源

C、資本為銀行管理提供最根本的動(dòng)力來(lái)源

D、銀行資本金是保護(hù)銀行的緩沖器

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本金是保護(hù)存款者的緩沖器，而不是保護(hù)銀行的緩沖器。

37、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定：銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（），其

中核心資本風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。

A、4%6%

B、6%8%

C、8%6%

D、8%4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定：銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低

于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

38、以下事件是在1988年發(fā)生的是（）。

A、巴塞爾銀行委員會(huì)成立

B、《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)

C、“巴塞爾新資本協(xié)議”通過(guò)

D、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：1988年7月，《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)。巴塞爾銀行委員會(huì)成立是

1974年底?！鞍腿麪栃沦Y本協(xié)議”通過(guò)是2004年6月，我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率

管理辦法》實(shí)施是2004年3月。

39、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的期限最長(zhǎng)不能超過(guò)（）。

A、1個(gè)月

B、6個(gè)月

C、1年

D、2年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管的期限最長(zhǎng)不能超過(guò)2

年。

40,下列各項(xiàng)中，不屬于行政處罰的是（）。

A、警告

B、罰款

C、記過(guò)

D、拘留

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：記過(guò)屬于行政處分。

41、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，違法所得超過(guò)507Y?以上的，處違法所得（）罰

款。

A、1倍以上.5倍以下

B、2倍以上，5倍以下

C、1倍以上，3倍以下

D、2倍以上，3倍以下

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，違法所得超過(guò)50萬(wàn)元以上的，處違法

所得1倍以上，5倍以下的罰款。

42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,

由國(guó)務(wù)院季行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A、五萬(wàn)元

B、十萬(wàn)元

C、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D、五十萬(wàn)元以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條中的規(guī)定。

43、對(duì)借款人提出的中長(zhǎng)期貸款申請(qǐng)，貸款人的答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)（）個(gè)月。

A、2

B、3

C、6

D、8

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)借款人提出的中長(zhǎng)期貸款申請(qǐng)，貸款人的答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)

月。

44、（）也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

A、發(fā)行市場(chǎng)

B、流通市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)己上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。

45、在（）階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。

A、經(jīng)濟(jì)繁榮

B、經(jīng)濟(jì)衰退

C、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

D、經(jīng)濟(jì)布條

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在經(jīng)濟(jì)繁榮階段商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利澗處于最高水平。

46、不屬于通貨膨脹衡量指標(biāo)的是（）。

A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：衡量通貨膨脹的指標(biāo)有生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

總值物價(jià)平減指數(shù)等，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平的指標(biāo)。

47、法定存款準(zhǔn)備金率由（）確定。

A、q卜央銀行

B、商業(yè)銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：法定存款準(zhǔn)備金率的確定權(quán)歸中央銀行。

48、（）又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央

銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準(zhǔn)備金

C、Mo

D、Mi

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：這是基礎(chǔ)貨幣的定義。

49、我國(guó)而活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，（）付息。

A、2（）次月

B、25次日

C、20次日

D、25次月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從

2005年9月21H起。我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20H為結(jié)

息日，次日付息。

50、下列關(guān)于存本取息存款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、本金可全部提前支取，不得部分提前支取

B、取息H未到不得提前支取利息

C、取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利

D、利率高于整存整取定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存本取息本金可全部提前支取，不得部分提前支取、取息日未到不得

提前支取利息、取息日未取息。以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利。

51、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D、注冊(cè)驗(yàn)資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝淮婵钊擞糜谧?cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

52、（）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

A、專用存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)

戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳

存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

53、單位協(xié)定存款中，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按（）計(jì)付利息。

A、定期存款利率

B、約定利率

C、上浮利率

D、活期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析；單位協(xié)定存款中，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利

息。

54、傳統(tǒng)的支付結(jié)算方式中，（）是由銀行簽發(fā)的。

A、匯票

B、支票

C、本票

D、匯款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票和支票是由出票人簽發(fā)的。

55、一?般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入的托收方式是（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進(jìn)口代收

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：托收時(shí)如果匯票不附任何貨運(yùn)單據(jù)，而只附有非貨運(yùn)單據(jù)，為光票托

收。光票托收廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。跟單托收是指銀

行受出口商委托，憑匯票、發(fā)票、提單、保險(xiǎn)單等商業(yè)單據(jù)向進(jìn)口商收取貸款的結(jié)

算方式，賣方以買方為付款人開(kāi)立匯票，委托銀行代其向買方收取貨款。跟單托收

一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用的介入。出口托收是指出口商出運(yùn)

貨物后，將出口項(xiàng)下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給銀行，委托銀行通過(guò)進(jìn)口地銀行向

進(jìn)口商收取貨款。

56、我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A、5%

B、7%

C、10%

D、12%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。

57、（）,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利

率。

A、2000年10月29日

B、1999年10月29日

C、2003年10月29日

D、2004年10月29日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下

限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。

58、下列各項(xiàng)中，屬于非融資類保函的是（）。

A、借款保函

B、授信額度保函

C、延期付款保

D、投標(biāo)保函

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函，具體包括：借款保函、融資租賃保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、投標(biāo)

保函、履約保函、預(yù)付款保函、付款保函。其他的保函品種還有采料或來(lái)件加工保

函、質(zhì)量保函、預(yù)留金保函、延期付款保函、票據(jù)或費(fèi)用保付保函、提貨擔(dān)保、保

釋金保函及海關(guān)免稅保函、授信額度保函等等。

59、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定的附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的（）。

A、50%

B、70%

C、80%

D、100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定其附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的

100%o

60、下列各項(xiàng)中，不屬于《中同人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)直接

進(jìn)行檢查監(jiān)督權(quán)利的行為是（）。

A、執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管埋規(guī)定的行為

B、與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C、執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的行為

D、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的建議監(jiān)督管理權(quán)的行為。

61、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融

秩序、損害社會(huì)公眾利益佗，（）有權(quán)予以撤銷。

A、國(guó)務(wù)院

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重

危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共27題，每題分，共27

分。）

62、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)

任、采取補(bǔ)救措施。

63、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具（）情節(jié)嚴(yán)重的行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違

反規(guī)定，為他人出具資信證明、信用證、保函、票據(jù)、存單、情節(jié)嚴(yán)重的行為。

64、職務(wù)侵占罪的主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.E

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或其他單位的非國(guó)家工作人員利

用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)務(wù)非法占為己有，數(shù)額較大的行為。職務(wù)侵占罪的主

體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。

65、（），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥

善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和

所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

66、銀行業(yè)從業(yè)人員的“反洗錢”義務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員成熟

知銀行的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大

額交易和可疑交易。

67、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用

性并經(jīng)權(quán)利人采取了保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

68、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析「市間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理

業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬

于其負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

69、下列各項(xiàng)中，關(guān)于存單的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)所述為存款合同的概念。

70、下列各項(xiàng)中，不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

71、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)?解析A：,靖B,行D業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和

客戶資源。

72、《合同法》第十二條規(guī)定，合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，包括的條款有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：考核合同內(nèi)容包括的條款。

73、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，下列說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、C兩項(xiàng)是商業(yè)銀行在危機(jī)階段的表現(xiàn)。E項(xiàng)是高漲階段的表現(xiàn)。

74、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

75、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)是平衡盈利性、降低資本組合的風(fēng)險(xiǎn)、平衡

流動(dòng)性和提高資本充足率。

76、商業(yè)銀行的代理類中間業(yè)務(wù)包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的代理類中間業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行

業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡

收單業(yè)務(wù)等。

77、下列各項(xiàng)中，屬于附屬資本的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久

性占用。我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括如下五部分：實(shí)收資本、資本公積（資本溢

價(jià)和其他資木公積）、盈余公積（法定盈余公積和任意盈余公積）、未分配利潤(rùn)、少數(shù)

股權(quán)。優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)債屬于附屬資本的內(nèi)容。

78、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,F

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循以下原則：全面原則、審慎原則、有

效原則、獨(dú)立原則、經(jīng)濟(jì)原則。

79、銀行資本的作用包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C、D選項(xiàng)都是銀行資本的作用。

80、銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、D屬于對(duì)資本不足銀行的干預(yù)。

81、金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循如下原則：合法舍規(guī)原則、公平競(jìng)

爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則維

護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

82、貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貿(mào)易融資貸款的形式包括：信用證、押匯、保付代理、福費(fèi)廷、票據(jù)

貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承

諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)

時(shí)，由銀行限行擔(dān)保責(zé)任。保函是一種特殊的擔(dān)保方式，不是貿(mào)易融資貸款的形

式。

83、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件是：具有良好的公司治理機(jī)制，

核心資本充足率不低于4%,最近3年連續(xù)盈利，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為，中國(guó)人民銀

行要求的其他條件。

84、下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。銀行面臨著除貸款之外的其

他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金

融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

85、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則

以及四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

86、“巴塞爾新資本協(xié)議”的新增內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有

成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在

最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資

本監(jiān)管的“三大支柱

87、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

88、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段的說(shuō)法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主。

三、判斷題（本題共〃題，每題1.0分，共“分。）

89、按照我國(guó)《合同法》的規(guī)定，存款合同一定要采用紙質(zhì)書(shū)面形式。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書(shū)面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許

多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

90.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包

括付款請(qǐng)求權(quán)利追索權(quán)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：考核票據(jù)權(quán)利的概念。票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票

據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

91、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金膽犯罪、偽造型金融犯罪、

利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：考查金融犯罪的劃分。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐

騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。根據(jù)侵

犯的客體的不同，可分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯

罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。根據(jù)實(shí)施主體分為針對(duì)銀行的犯罪（外部犯

罪）、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）。

92、對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，

情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)

人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

93、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向任何人透露客戶的個(gè)人信息和業(yè)務(wù)狀況。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答窠：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在國(guó)家監(jiān)督調(diào)查機(jī)關(guān)依法進(jìn)行調(diào)查時(shí)，必須提供必要的協(xié)助。

94、銀行從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶娛樂(lè)，這些娛樂(lè)必須不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和

所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(1)屬「政策法規(guī)允許的范圍以

內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例。(2)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交

易的義務(wù)感。(3)根據(jù)行業(yè)業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)

和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)。(4)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲

譽(yù)。

95、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗；可以進(jìn)

行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員應(yīng)當(dāng)相互尊重，同時(shí)要注意商業(yè)保密與知

識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

96、銀行業(yè)從業(yè)人員本人購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低

于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)信用地履行其職責(zé)，妥善處理各種利益沖

突。銀行業(yè)從業(yè)人員本人購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)代理的合融產(chǎn)品時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低

于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易.

97、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何

規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告

等多個(gè)方面。()

A、止確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法舍規(guī)意識(shí)，不得向客戶

明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的

業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。

98、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

對(duì)客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案；A

知識(shí)點(diǎn)解析：“了解客戶''要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶

開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及是否會(huì)被第三方控制使用等情況。，

99、銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開(kāi)發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是

在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要尊重同事的工作方式和規(guī)則成果，不得不當(dāng)引用，

即使是內(nèi)部交流也要注明來(lái)源。

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷第

2套

一、選擇題（本題共90題，每題7.0分，共90分。）

1、單位存款人用于（）的資僉通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A、期貨交易保證金

B、信托基金

C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。

2、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。①城市商業(yè)銀行②基金管理

公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管

理公司⑧貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、③④

B、②④⑤⑦?

C、????

D、倉(cāng)⑥運(yùn)⑥⑥⑦⑥

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)貢監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公

司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

3、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備

金。引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策

工具是（）。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和

利率，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策H標(biāo)的一種政策措施。

4、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款不包括（）。

A、基本建設(shè)貸款

B、技術(shù)改造貸款

C、科技開(kāi)發(fā)貸款

D、并購(gòu)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改

造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

5、下列關(guān)于貿(mào)易融資說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類

B、與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門(mén)檻進(jìn)入較高

C、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)

進(jìn)行的融資

D、符合國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款條件的客戶可通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門(mén)檻進(jìn)入較低，而不是

高，許多伙不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

6、（）是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方

法O

A、聯(lián)行清算

B、支付結(jié)算

C、國(guó)際清算業(yè)務(wù)

D、定時(shí)清算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債

權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是（）。

A、質(zhì)押

B、一般保證

C、抵押

D、擔(dān)保

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保

證。

8、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱艱行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和

合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、監(jiān)管談話

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查措施。

9、（）又叫做辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同

一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)

務(wù)。

A、貿(mào)易融資貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、項(xiàng)目貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀團(tuán)貸款概念。

10、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是（）。

A、利息都會(huì)受到損失

B、利息都不會(huì)受到損失

C、提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)伺利

息，并全部計(jì)入本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)

息，并全部計(jì)入本金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：提前支取利息會(huì)受到損失，但是逾期支取不會(huì)。

11、負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

12、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（）。

A、信托公司工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D、村鎮(zhèn)銀行工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)

立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如信托公司、財(cái)務(wù)公

司等也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。

13、根據(jù)（）的分類標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡可分為信用卡和借記卡。

A、結(jié)算幣種

B、清償方式

C、發(fā)行對(duì)象

D、信息載體

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)清償方式的分類標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡可分為信用卡和借記卜。

14、（）是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大

的行為。

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知以點(diǎn)解析：高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，

違法所得數(shù)額較大的行為。

15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人IT立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A、名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

B、民事權(quán)利能力

C、獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D、以上均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。

16、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家

銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。

A、與銀行業(yè)務(wù)不宜接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

B、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D、違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在非營(yíng)利性組織中兼職并不取得報(bào)酬是允許的，但是

應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

17、代理人一般以（）的名義從事代理活動(dòng)。

A、相對(duì)人

B、代理人

C、第三人

D、被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。

18、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是（）。

A、交通銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：其他三個(gè)銀行總部都位于北京。

19、下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換

買賣

B：7卜匯交易既可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行

投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

C、根據(jù)外匯交易方式的不司，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易

D、遠(yuǎn)期外匯交易是指在交易口后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)口或成交當(dāng)口辦理實(shí)際貨幣交割的

外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：即期外匯交易是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨

幣交割的外匯交易。

20、（）是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的

用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文

件。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開(kāi)立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核開(kāi)立信貸證明的概念。

21、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最小的是（）。

A、中外合資銀行

B、外國(guó)銀行分行

C、外商獨(dú)資銀行

D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于人民幣業(yè)務(wù)，外國(guó)銀行分行只能經(jīng)營(yíng)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的

人民幣業(yè)務(wù)；而外商獨(dú)資銀行利中外合資銀行可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)，并且外

商獨(dú)資銀行和中外合資銀行也可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

22、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、違法發(fā)放貸款罪。是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反規(guī)定發(fā)放貸

款，造成重大損失的行為

B、本罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D、本罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而

違法向其發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)2解析：違法發(fā)放貸款罪的本罪主體是特殊主體，即銀行戶或者其他金融機(jī)構(gòu)

及其工作人員。

23、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具

備相關(guān)部門(mén)要求的行業(yè)資格

C、能力是通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判

斷能力

D、在我國(guó)，銀行從業(yè)資格認(rèn)證J2作由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國(guó)，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)，而不是銀監(jiān)

會(huì)。

24、存款包括人民幣存款和外幣存款，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、同業(yè)存款

和（）。

A、定期存款

B、單位存款

C、儲(chǔ)蓄存款

D、活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案；B

知識(shí)點(diǎn)解析：人民幣存款分為個(gè)人存款、同業(yè)存款和單位存款。

25、下列關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在

票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損

失的行為

B、本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C、木罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

D、本罪主觀方面是一般故意，也可能是過(guò)失

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度，

而不是貸款管理制度。

26、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是（）。

A、增加核心資本

B、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C、銀行并購(gòu)

D、銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B是提高資本充足率的分母對(duì)策，CD是綜合措施。

27、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。

A、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核金融詐騙罪。此題較易，“上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露“

不屬于金融詐騙。

28、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)

金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中

的（）。

A、利率政策

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C、匯率政策

D、窗口指導(dǎo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：題干所述為中央銀行的窗口指導(dǎo)。

29、近期傳言某銀行支行區(qū)為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在

該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪％在這種情況下，（）。

A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪時(shí)的規(guī)定，不擅

自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

30.下列屬于間接融資工具的是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、企業(yè)債券

C、公司股票

D、人壽保險(xiǎn)單

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。

31、下列不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D、GDP

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物

價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

32、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、票據(jù)背書(shū)

C、掛失止付

D、公示催告

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

33、從2005年9月21H起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。

A、末月21日

B、首月21日

C、末月20日

D、首月20日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析；我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次

日付息。

34、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下

降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

35、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以

實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)

報(bào)告

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

36、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)承擔(dān)著證券價(jià)恪等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B、金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、優(yōu)化資源配置是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是融通貨幣資金。

37、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕鼓先在（）拉尸。

A、寧波

B、天津

C、安徽

D、江蘇

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。

38、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客

戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

B、這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任

予以披露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法

機(jī)關(guān)舉報(bào)。

39、下列尚未公開(kāi)的信息不屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A、公司經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化

B、公司面臨的重大訴訟

C、公司內(nèi)部新人職十名以上員工

D、公司重大資產(chǎn)購(gòu)置決定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：考核內(nèi)幕信息。

40、（）是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算

賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的

上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A、單位定期存款

B、單位通知存款

C、單位協(xié)定存款

D、保證金存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：考核單位協(xié)定存款的概念。

41、行政處罰（）。

A、只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

B、是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C、是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D、是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：行政處罰對(duì)象包括自然人和法人；行政處分是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為

給予的行政制裁。

42、下列行為中，明顯違反了“勤勉盡職'’的要求的是（）。

A、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B、在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C、切實(shí)履行崗位職責(zé)

D、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析；”在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容”明顯違反了

“勤勉盡職”的要求。

43、下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在i定期限內(nèi)的任何一天交割

B、遠(yuǎn)期外匯開(kāi)水表示在間接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)

值。

44、下列有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B、保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào).保于

一體的綜合金融服務(wù)

D、保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)伪＠硎侵挥谐隹阢y行與出口商簽訂保理協(xié)議；雙保理是進(jìn)出口銀行

都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。

45、（），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：2006年12月31日，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)航政儲(chǔ)蓄銀行成立。

46、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為5。億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。（不考慮扣除項(xiàng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本和

操作風(fēng)險(xiǎn)資本）

A、8.0%

B、10.0%

C、6.7%

D、3.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：（100+50）/1500=10%。

47、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》白（1起施行。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日

起施行。

48、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C、按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市

場(chǎng)等

D、按照金融工具的期限劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照金融工具的期限劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

49、（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A、《反洗錢法》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《會(huì)融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行

的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

50.當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過(guò)多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。

A、降低法定存款準(zhǔn)備金率

B、買入證券

C、提高再貼現(xiàn)率

D、減少央行票據(jù)發(fā)行量

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣供應(yīng)量過(guò)多，應(yīng)減少貨幣供給，可以選擇在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出證

券，提高法定存款準(zhǔn)備金率或提高再貼現(xiàn)率。

51、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A^股東

B、董事、高級(jí)管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管談話。

52、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A、3個(gè)

B、2個(gè)

C、1個(gè)

D、多個(gè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原貝!上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

53、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)

出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)

A、省級(jí)（含）以上

B、市級(jí)（含）以上

C、縣級(jí)（含）以上

D、鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：查詢?nèi)顺鼍叩膮f(xié)助查詢存款通知書(shū)必須是縣級(jí)（含）以上。

54、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。

A、客戶制定的格式合同

B、客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C、存款機(jī)構(gòu)制定的格式合司

D、口頭形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合

同。

55、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業(yè)存放

B、同業(yè)存貸

C、同業(yè)拆借

D、同業(yè)回購(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：考核同業(yè)拆借概念。

56、通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案；D

知識(shí)點(diǎn)解析：通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

57、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）施行。

A、2007年3月

B、2007年9月

C、2007年C月

D、2008年1月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》于2007年10月1日施行。

58、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、受賄罪

B、簽訂、履行合同失職被騙罪

C、變?cè)熵泿抛?/p>

D、挪用資金罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過(guò)失。

59、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由（）做出決議。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、全體股東

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由股東大會(huì)做出決議。

60、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C、貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D、我國(guó)的貨巾政策目標(biāo)是H呆持貨巾巾值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，并不是唯一手

段。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。

61、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了

資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是（）。

A、外部監(jiān)督

B、最低資本要求

C、市場(chǎng)約束

D、操作風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：第一支柱足最低資本要求。

62、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國(guó)

銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行

業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

A、職業(yè)道德；職業(yè)操守水平

B、耿業(yè)行為；職業(yè)道德水淮

C、職業(yè)操守；職業(yè)紀(jì)律

D,職業(yè)紀(jì)律；職業(yè)道德

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》宗旨。

63、下列關(guān)于單位外匯存款操作的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、原則上經(jīng)常項(xiàng)FI外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元核定

B、原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C、原則上只能開(kāi)立一個(gè)外匯賬戶

D、原則上單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定：?jiǎn)挝煌鈪R賬戶主要

有單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。

64、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A、直接檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、隨時(shí)檢查權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢杳監(jiān)督權(quán)

和特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

65、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A、票據(jù)承兌

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、票據(jù)發(fā)行便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為，所以交易

雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

66、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、現(xiàn)金支取

B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D、現(xiàn)金繳存

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般存款賬戶不能辦理現(xiàn)金支取。

67、下列銀行中，不是政策性銀行的是（）。

A、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：1994年，我國(guó)成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行三家政策性銀行。

68、下列關(guān)于公司的說(shuō)法中，不正確的是（）。