第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁六安銀行從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)六安銀行《客戶信息保護(hù)管理辦法》第5條規(guī)定，以下哪項(xiàng)操作不符合客戶信息安全規(guī)范？

（）

A.客戶授權(quán)后，柜員在客戶視線范圍內(nèi)核對(duì)身份證件信息

B.因系統(tǒng)升級(jí)需臨時(shí)存儲(chǔ)客戶敏感信息，柜員在30日內(nèi)按規(guī)定銷毀

C.客戶主動(dòng)要求查詢賬戶流水時(shí)，柜員通過U盤拷貝數(shù)據(jù)至個(gè)人電腦

D.違反規(guī)定將客戶銀行卡號(hào)泄露給第三方營(yíng)銷部門

2.六安銀行個(gè)人存款賬戶管理中，以下哪種情況屬于“假幣冠字號(hào)碼查詢”的適用范圍？

（）

A.客戶因銀行卡交易失敗要求查詢商戶收單機(jī)構(gòu)信息

B.客戶懷疑銀行柜臺(tái)收鈔過程中混入假幣，需核對(duì)鈔票冠字號(hào)碼

C.客戶辦理信用卡時(shí)要求查詢銀行系統(tǒng)中的卡號(hào)校驗(yàn)規(guī)則

D.客戶因密碼錯(cuò)誤連續(xù)3次登錄網(wǎng)銀被鎖定賬戶

3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，六安銀行若出現(xiàn)流動(dòng)性缺口率低于-10%的情形，應(yīng)立即啟動(dòng)的應(yīng)急預(yù)案是：

（）

A.提高核心存款占比，限制非緊急貸款發(fā)放

B.緊急增發(fā)次級(jí)債，并暫停部分非核心業(yè)務(wù)

C.向中央銀行申請(qǐng)臨時(shí)流動(dòng)性再貸款

D.降低貸款損失準(zhǔn)備金率，釋放更多可貸資金

4.六安銀行客戶投訴處理流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于“投訴分級(jí)管理”的范疇？

（）

A.客戶通過95528熱線反映網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)時(shí)間過長(zhǎng)

B.客戶要求解釋信用卡分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算方式

C.客戶投訴ATM機(jī)吞卡后銀行未及時(shí)處理

D.客戶建議優(yōu)化手機(jī)銀行APP界面設(shè)計(jì)

5.根據(jù)六安銀行《反洗錢客戶身份識(shí)別實(shí)施細(xì)則》，以下哪項(xiàng)行為屬于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”盡職調(diào)查的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象？

（）

A.客戶通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行小額頻繁交易

B.客戶頻繁跨境轉(zhuǎn)移大額資金至境外賬戶

C.客戶僅通過現(xiàn)金方式存取款，未提供有效身份證明

D.客戶定期向慈善機(jī)構(gòu)捐款，金額低于5萬元

6.六安銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項(xiàng)流程符合“雙人復(fù)核”要求？

（）

A.柜員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，由同事在旁監(jiān)督錄入密碼

B.柜員通過電子驗(yàn)鈔機(jī)檢測(cè)假幣后，自行確認(rèn)鈔票真?zhèn)?/p>

C.柜員在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，僅與客戶口頭確認(rèn)身份信息

D.柜員在打印電子回單時(shí)，客戶在自助簽收設(shè)備上確認(rèn)

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理指引》，以下哪種行為屬于“利益沖突”情形？

（）

A.員工在非工作時(shí)間兼職講授金融知識(shí)課程

B.員工在客戶面前談?wù)撈渌y行的優(yōu)惠政策

C.員工利用職務(wù)便利為親屬辦理貸款業(yè)務(wù)

D.員工參加銀行組織的行業(yè)論壇并發(fā)表觀點(diǎn)

8.六安銀行線上渠道客戶身份識(shí)別中，以下哪種情形需采取“面核驗(yàn)證”措施？

（）

A.客戶通過手機(jī)銀行視頻驗(yàn)證碼確認(rèn)交易授權(quán)

B.客戶在柜臺(tái)辦理開戶時(shí)未攜帶身份證件

C.客戶通過第三方征信平臺(tái)補(bǔ)充學(xué)歷證明材料

D.客戶定期更新手機(jī)銀行交易密碼

9.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，六安銀行推出“智能投顧”服務(wù)需滿足的核心條件是：

（）

A.具備5年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)

B.獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的證券投資咨詢業(yè)務(wù)資質(zhì)

C.建立符合監(jiān)管要求的客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系

D.投資組合中至少包含10只公募基金產(chǎn)品

10.六安銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)培訓(xùn)中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示”的范疇？

（）

A.客戶經(jīng)理分享近期熱銷理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷技巧

B.柜員學(xué)習(xí)反假貨幣的鑒別技巧及操作規(guī)范

C.運(yùn)營(yíng)主管講解網(wǎng)點(diǎn)消防演練的應(yīng)急流程

D.客服代表培訓(xùn)投訴處理中的溝通話術(shù)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

11.六安銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些情形需啟動(dòng)“重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告”程序？

（）

A.客戶投訴網(wǎng)點(diǎn)員工泄露其銀行卡密碼

B.客戶因ATM機(jī)故障無法取款要求賠償

C.客戶集體投訴網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)時(shí)間超過2小時(shí)

D.客戶投訴柜員使用不當(dāng)語言激化矛盾

12.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪些操作屬于“關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程”監(jiān)控的范疇？

（）

A.大額現(xiàn)金存取款的授權(quán)審批流程

B.重要空白憑證的領(lǐng)用登記流程

C.手機(jī)銀行交易限額調(diào)整流程

D.網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備維護(hù)的報(bào)備流程

13.六安銀行客戶身份識(shí)別中，以下哪些信息屬于“客戶身份識(shí)別要素”的核心內(nèi)容？

（）

A.客戶的國(guó)籍、職業(yè)及經(jīng)濟(jì)狀況

B.客戶的姓名、身份證號(hào)及聯(lián)系方式

C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模及交易習(xí)慣

D.客戶的居住地址及工作單位

14.根據(jù)《反洗錢法》，六安銀行在客戶盡職調(diào)查中，以下哪些情形需采取“增強(qiáng)盡職調(diào)查”措施？

（）

A.客戶頻繁跨境轉(zhuǎn)移資金至高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)

B.客戶僅通過現(xiàn)金方式存取大額款項(xiàng)

C.客戶通過第三方平臺(tái)匿名購(gòu)買貴金屬

D.客戶提供虛假地址辦理貸款業(yè)務(wù)

15.六安銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，以下哪些行為屬于“禁止性條款”的范疇？

（）

A.柜員向客戶索要短信驗(yàn)證碼

B.客戶經(jīng)理私下向客戶推薦非銀行產(chǎn)品

C.柜員在客戶面前討論其他銀行利率政策

D.運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)柜員代客戶簽署重要文件

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.六安銀行客戶資料柜應(yīng)設(shè)置雙人雙鎖管理，確保所有紙質(zhì)資料安全存放。（）

17.客戶在柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，柜員僅需核對(duì)客戶身份證件即可。（）

18.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)為8%。（）

19.客戶通過手機(jī)銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，若金額超過5萬元需進(jìn)行人臉識(shí)別。（）

20.六安銀行員工因個(gè)人原因離職后，仍需遵守保密協(xié)議2年。（）

21.客戶投訴銀行服務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)立即記錄投訴內(nèi)容并上報(bào)運(yùn)營(yíng)主管。（）

22.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶身份信息保密，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)可隨時(shí)調(diào)取。（）

23.六安銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)培訓(xùn)中，合規(guī)案例分享不屬于重要內(nèi)容。（）

24.客戶在柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，柜員僅需核對(duì)客戶身份證件即可。（）

25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備維護(hù)需由專業(yè)人員進(jìn)行操作。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.根據(jù)《商業(yè)銀行反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)需建立客戶身份信息保存制度，紙質(zhì)資料至少保存______年。

27.六安銀行客戶投訴處理流程中，若投訴事項(xiàng)涉及其他部門，柜員需在______小時(shí)內(nèi)完成初步分流。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率是指銀行可隨時(shí)用于支付的非流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，最低標(biāo)準(zhǔn)為______%。

29.客戶在柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，柜員需使用______驗(yàn)鈔機(jī)檢測(cè)鈔票真?zhèn)?，并核?duì)冠字號(hào)碼。

30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理指引》，員工離職后需遵守保密協(xié)議，保密期限一般為______年。

31.六安銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范中，柜員在客戶面前使用手機(jī)通話時(shí)，需確保通話內(nèi)容______。

32.客戶通過手機(jī)銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，若金額超過______萬元需進(jìn)行短信驗(yàn)證碼二次確認(rèn)。

33.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備維護(hù)需由______簽署確認(rèn)，確保操作合規(guī)。

34.客戶投訴銀行服務(wù)時(shí)，柜員需在______分鐘內(nèi)安撫客戶情緒并記錄投訴要點(diǎn)。

35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶身份信息保密，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)可隨時(shí)調(diào)取，調(diào)取需符合______要求。

五、簡(jiǎn)答題（共20分）

36.簡(jiǎn)述六安銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”的具體要求。（5分）

37.根據(jù)《商業(yè)銀行反洗錢規(guī)定》，簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本步驟。（5分）

38.結(jié)合實(shí)際案例，分析網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中常見的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施。（5分）

39.簡(jiǎn)述六安銀行客戶投訴處理流程的四個(gè)核心環(huán)節(jié)。（5分）

六、案例分析題（共15分）

某日，六安銀行A網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理客戶取款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件模糊不清，客戶聲稱因長(zhǎng)期在戶外工作導(dǎo)致照片磨損。柜員在系統(tǒng)查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)該客戶近期頻繁向境外賬戶轉(zhuǎn)賬，金額合計(jì)超過100萬元。此時(shí)，客戶催促柜員盡快辦理業(yè)務(wù)，并表示若排隊(duì)時(shí)間過長(zhǎng)將向監(jiān)管部門投訴。

問題：

（1）柜員應(yīng)如何處理該客戶的身份驗(yàn)證需求？（4分）

（2）若客戶拒絕配合補(bǔ)充身份證明，柜員應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施？（5分）

（3）結(jié)合案例場(chǎng)景，分析該網(wǎng)點(diǎn)可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范建議。（6分）

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：因個(gè)人電腦存儲(chǔ)客戶敏感信息存在泄露風(fēng)險(xiǎn)，不符合《客戶信息保護(hù)管理辦法》第5條關(guān)于“臨時(shí)存儲(chǔ)需符合安全規(guī)范”的要求。A選項(xiàng)符合規(guī)范，B選項(xiàng)符合臨時(shí)存儲(chǔ)規(guī)定，D選項(xiàng)違反禁止性條款。

2.B

解析：根據(jù)《假幣冠字號(hào)碼查詢工作規(guī)范》，客戶懷疑假幣需通過冠字號(hào)碼追溯交易路徑，適用于柜臺(tái)收鈔場(chǎng)景。A選項(xiàng)屬于商戶信息查詢，C選項(xiàng)屬于系統(tǒng)規(guī)則咨詢，D選項(xiàng)屬于賬戶安全設(shè)置。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第38條，流動(dòng)性缺口率低于-10%時(shí)需啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，優(yōu)先向央行申請(qǐng)?jiān)儋J款緩解流動(dòng)性壓力。A選項(xiàng)屬于短期措施，B選項(xiàng)屬于緊急處置，D選項(xiàng)屬于釋放資金手段。

4.C

解析：投訴分級(jí)管理需根據(jù)投訴事項(xiàng)的嚴(yán)重程度（如金額、影響范圍）劃分優(yōu)先級(jí)，C選項(xiàng)涉及ATM機(jī)吞卡屬重大風(fēng)險(xiǎn)事件。A選項(xiàng)屬于一般投訴，B選項(xiàng)屬于業(yè)務(wù)咨詢，D選項(xiàng)屬于服務(wù)改進(jìn)建議。

5.B

解析：頻繁跨境大額資金轉(zhuǎn)移屬于高風(fēng)險(xiǎn)交易特征，需重點(diǎn)核查客戶資金來源及用途，符合《反洗錢客戶身份識(shí)別實(shí)施細(xì)則》第12條高風(fēng)險(xiǎn)客戶定義。A選項(xiàng)屬于正常交易行為，C選項(xiàng)存在身份信息缺失風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于慈善捐贈(zèng)行為。

6.A

解析：雙人復(fù)核要求同一業(yè)務(wù)由兩人交叉監(jiān)督，A選項(xiàng)符合柜面操作規(guī)范。B選項(xiàng)僅機(jī)械檢測(cè)，C選項(xiàng)未履行告知義務(wù)，D選項(xiàng)未體現(xiàn)電子化確認(rèn)。

7.C

解析：?jiǎn)T工利用職務(wù)便利為親屬辦理業(yè)務(wù)屬于利益沖突，違反《員工行為管理指引》第15條“禁止利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益”規(guī)定。A選項(xiàng)合規(guī)兼職，B選項(xiàng)屬于正常業(yè)務(wù)交流，D選項(xiàng)屬于行業(yè)參與行為。

8.B

解析：面核驗(yàn)證適用于身份信息缺失或交易可疑情形，B選項(xiàng)屬于開戶關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)屬于線上驗(yàn)證，C選項(xiàng)屬于補(bǔ)充材料，D選項(xiàng)屬于密碼管理。

9.C

解析：智能投顧需具備客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)能力，符合《金融創(chuàng)新指引》第23條“需建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型”要求。A選項(xiàng)經(jīng)驗(yàn)不等于合規(guī)，B選項(xiàng)資質(zhì)不相關(guān)，D選項(xiàng)產(chǎn)品數(shù)量非核心條件。

10.B

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示需涵蓋反假貨幣、操作規(guī)范等內(nèi)容，B選項(xiàng)符合晨會(huì)培訓(xùn)要求。A選項(xiàng)屬于營(yíng)銷培訓(xùn)，C選項(xiàng)屬于應(yīng)急預(yù)案，D選項(xiàng)屬于服務(wù)技巧。

二、多選題

11.A,C

解析：A選項(xiàng)涉及客戶信息泄露屬重大風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)集體投訴需及時(shí)上報(bào)。B選項(xiàng)屬于常規(guī)處理，D選項(xiàng)僅溝通問題未涉及重大風(fēng)險(xiǎn)。

12.A,B

解析：關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程需重點(diǎn)監(jiān)控，A選項(xiàng)涉及資金安全，B選項(xiàng)涉及憑證管理。C選項(xiàng)屬于限額調(diào)整，D選項(xiàng)屬于后勤流程。

13.B,D

解析：客戶身份識(shí)別要素包括姓名、證件及地址等基礎(chǔ)信息，B選項(xiàng)符合要求。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容，C選項(xiàng)屬于交易分析。

14.A,B,D

解析：高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、現(xiàn)金交易、虛假信息均需增強(qiáng)盡職調(diào)查，符合《反洗錢法》第20條規(guī)定。C選項(xiàng)匿名交易需核查但非最高級(jí)別。

15.A,B,C

解析：A選項(xiàng)違反保密規(guī)定，B選項(xiàng)違反銷售合規(guī)，C選項(xiàng)違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則。D選項(xiàng)需授權(quán)流程但未說明違規(guī)。

三、判斷題

16.√

解析：根據(jù)《網(wǎng)點(diǎn)安全規(guī)范》第8條，客戶資料柜需雙人雙鎖管理。

17.×

解析：需同時(shí)核對(duì)身份證件及客戶本人信息。

18.√

解析：根據(jù)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率最低為8%。

19.×

解析：金額超過10萬元才需人臉識(shí)別。

20.√

解析：根據(jù)《員工行為管理指引》，離職后保密期一般為2年。

21.√

解析：應(yīng)立即記錄并上報(bào)。

22.√

解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法調(diào)取。

23.×

解析：合規(guī)案例分享是晨會(huì)重點(diǎn)內(nèi)容。

24.×

解析：需同時(shí)核對(duì)身份證件及賬戶信息。

25.√

解析：設(shè)備維護(hù)需專業(yè)資質(zhì)。

四、填空題

26.5

27.2

28.8

29.電子

30.2

31.不泄露

32.10

33.運(yùn)營(yíng)主管

34.5

35.合法合規(guī)

五、簡(jiǎn)答題

36.答：

①同一業(yè)務(wù)由兩名柜員交叉復(fù)核；

②涉及大額或敏感業(yè)務(wù)需主管監(jiān)督；

③復(fù)核內(nèi)容需簽字確認(rèn)并存檔。

37.答：

①核實(shí)客戶身份信息；

②了解客戶交易目的；

③評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

④記錄客戶盡職調(diào)查過程。

38.答：

案例中存在身份信息核驗(yàn)不足、大額跨境資金核查不嚴(yán)等