平安銀行玉溪市紅塔區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在數(shù)據(jù)分析師工作中，以下哪種指標(biāo)最適合衡量平安銀行玉溪地區(qū)信用卡業(yè)務(wù)的用戶活躍度？A.賬戶余額B.交易筆數(shù)C.新增用戶數(shù)D.貸款余額2.假設(shè)紅塔區(qū)某商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)中，月均交易金額的標(biāo)準(zhǔn)差為500元，若某月該商戶的交易金額為3000元，其相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)差（CoefficientofVariation）約為？A.0.17B.0.20C.0.25D.0.303.平安銀行玉溪分行某季度個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額環(huán)比下降15%，但季度末客戶留存率提升5個(gè)百分點(diǎn)。以下哪個(gè)結(jié)論最合理？A.銷售額下降導(dǎo)致客戶流失加劇B.銷售額下降與客戶留存率提升無關(guān)C.客戶留存率提升可能源于非理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)增長(zhǎng)D.需進(jìn)一步分析客戶結(jié)構(gòu)變化4.在構(gòu)建銀行客戶流失預(yù)測(cè)模型時(shí)，以下哪個(gè)特征變量可能對(duì)紅塔區(qū)客戶行為影響最?。緼.居住地人口密度B.近3個(gè)月取現(xiàn)頻率C.賬戶年齡D.外部合作商戶交易占比5.針對(duì)玉溪市小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，以下哪種分析方法最適合評(píng)估貸款違約風(fēng)險(xiǎn)？A.主成分分析（PCA）B.時(shí)間序列預(yù)測(cè)C.邏輯回歸分類D.關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在分析紅塔區(qū)平安銀行網(wǎng)點(diǎn)客流量時(shí)，若某網(wǎng)點(diǎn)日均客流量為200人，標(biāo)準(zhǔn)差為30人，則其3σ原則下的客流量控制范圍約為__________人。2.若某客戶在玉溪地區(qū)的信用卡月均消費(fèi)金額為3000元，而紅塔區(qū)信用卡整體月均消費(fèi)金額為2000元，則該客戶的消費(fèi)能力指數(shù)約為__________。3.在銀行客戶細(xì)分中，紅塔區(qū)“高凈值客戶”的篩選標(biāo)準(zhǔn)通常包括__________、__________和__________三個(gè)維度。4.若紅塔區(qū)某商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)中，80%的交易金額集中在2000元以下，則其帕累托指數(shù)（ParetoIndex）約為__________。5.在構(gòu)建銀行客戶流失預(yù)警模型時(shí)，常用的特征工程方法包括__________、__________和__________。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述如何利用數(shù)據(jù)分析師技能幫助平安銀行玉溪紅塔區(qū)提升信用卡業(yè)務(wù)滲透率。2.假設(shè)紅塔區(qū)某企業(yè)客戶的貸款逾期率近期上升，請(qǐng)列舉至少三種可能的原因并提出初步的調(diào)研方向。3.結(jié)合玉溪市紅塔區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)（如煙草產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)等），描述如何設(shè)計(jì)銀行客戶分層策略以提高精準(zhǔn)營(yíng)銷效果。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某平安銀行玉溪紅塔區(qū)網(wǎng)點(diǎn)2024年季度存款數(shù)據(jù)如下表：|季度|存款余額（億元）|新增客戶數(shù)|||-|--||Q1|5.2|120||Q2|5.6|150||Q3|6.1|180||Q4|6.4|200|（1）計(jì)算各季度存款環(huán)比增長(zhǎng)率；（2）分析新增客戶數(shù)與存款增長(zhǎng)的關(guān)系，并給出結(jié)論。2.某紅塔區(qū)商戶的信用卡交易數(shù)據(jù)如下：-平均交易金額：1500元-標(biāo)準(zhǔn)差：300元-交易金額分布近似正態(tài)分布（1）計(jì)算交易金額在1000元至2000元之間的客戶占比；（2）若某客戶的交易金額為2500元，其超出均值的倍數(shù)（Z-score）是多少？五、論述題（1題，20分）結(jié)合平安銀行玉溪紅塔區(qū)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，論述如何利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)優(yōu)化信貸審批流程，并說明可能面臨的挑戰(zhàn)及解決方案。答案及解析一、選擇題答案1.B-交易筆數(shù)能更直接反映用戶活躍度，而賬戶余額、新增用戶數(shù)和貸款余額與活躍度關(guān)聯(lián)較弱。2.A-相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)差=標(biāo)準(zhǔn)差/均值=500/3000≈0.17。3.C-銷售額下降可能與客戶留存率提升有關(guān)聯(lián)，如客戶轉(zhuǎn)向非高收益產(chǎn)品，但需進(jìn)一步分析具體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。4.A-居住地人口密度對(duì)銀行客戶行為影響相對(duì)間接，其他選項(xiàng)與客戶行為關(guān)聯(lián)性更強(qiáng)。5.C-邏輯回歸適用于分類問題，適合評(píng)估貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。二、填空題答案1.140人至260人-3σ原則：均值±3×標(biāo)準(zhǔn)差=200±3×30=140至260人。2.1.5-消費(fèi)能力指數(shù)=客戶消費(fèi)金額/整體均值=3000/2000=1.5。3.賬戶資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、消費(fèi)頻次-高凈值客戶通常以這三個(gè)維度為核心篩選標(biāo)準(zhǔn)。4.0.8-帕累托指數(shù)=20%/(100%-20%)=0.25，但80%對(duì)應(yīng)指數(shù)需按帕累托法則計(jì)算。5.特征篩選、特征編碼、特征組合-常用的特征工程方法。三、簡(jiǎn)答題答案1.提升信用卡業(yè)務(wù)滲透率的策略：-精準(zhǔn)營(yíng)銷：分析紅塔區(qū)客戶消費(fèi)偏好（如煙草、旅游行業(yè)客戶），針對(duì)性推廣信用卡權(quán)益（如加油返現(xiàn)、酒店折扣）。-場(chǎng)景綁定：與本地商戶（如煙莊、景區(qū)）合作，推出聯(lián)名卡或優(yōu)惠活動(dòng)。-數(shù)字化觸達(dá)：通過微信公眾號(hào)、本地生活A(yù)PP推送信用卡申請(qǐng)鏈接，降低獲客成本。2.貸款逾期率上升的原因及調(diào)研方向：-原因：經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難；客戶信用評(píng)估模型失效；還款提醒機(jī)制不足。-調(diào)研方向：查詢逾期客戶行業(yè)分布；復(fù)核模型參數(shù)是否需調(diào)整；優(yōu)化還款提醒策略。3.客戶分層策略設(shè)計(jì)：-分層依據(jù)：按消費(fèi)行業(yè)（煙草從業(yè)者、旅游從業(yè)者、普通工薪族）和資產(chǎn)規(guī)模分層。-精準(zhǔn)營(yíng)銷：對(duì)煙草行業(yè)客戶主推分期付款；對(duì)旅游客戶推廣旅游保險(xiǎn)；對(duì)工薪族推薦低利率信用卡。四、計(jì)算題答案1.（1）環(huán)比增長(zhǎng)率：|季度|環(huán)比增長(zhǎng)率|||||Q1|-||Q2|7.7%||Q3|8.9%||Q4|4.9%|-計(jì)算公式：[(當(dāng)季值-上季值)/上季值]×100%。（2）結(jié)論：新增客戶數(shù)與存款增長(zhǎng)呈正相關(guān)，但增速放緩，可能需優(yōu)化獲客效率。2.（1）交易金額占比：-正態(tài)分布中，1000元至2000元占68.2%（因標(biāo)準(zhǔn)差為300，區(qū)間為均值±1σ）。（2）Z-score：-Z=(2500-1500)/300=3.33。五、論述題答案優(yōu)化信貸審批流程的方案：-大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用：-利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如XGBoost）結(jié)合客戶征信、交易數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，動(dòng)態(tài)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。-通過紅塔區(qū)本地企業(yè)數(shù)據(jù)（如煙草行業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表）補(bǔ)充傳統(tǒng)征信缺失信息。-流程優(yōu)化：-將審批時(shí)間從3天縮短至1天，通過自動(dòng)化系統(tǒng)自動(dòng)完成初審。-對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶（如紅塔區(qū)