2025年初級理賠員試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.某投保人在2024年12月為其車輛投保車損險，保險金額按新車購置價確定為15萬元。2025年3月，車輛因暴雨被淹導致發(fā)動機損壞，經(jīng)鑒定維修費用為8萬元。已知車輛實際價值（折舊后）為12萬元，保險公司應賠付金額為（）A.8萬元B.12萬元C.15萬元D.6.4萬元2.下列情形中，不屬于人身保險理賠“近因原則”適用范圍的是（）A.被保險人因突發(fā)心臟病摔倒，頭部撞擊地面致死B.被保險人投保醫(yī)療險后，因交通事故住院治療C.被保險人投保重疾險，確診惡性腫瘤后因醫(yī)療事故死亡D.被保險人投保意外險，因長期高血壓引發(fā)腦溢血身故3.某客戶投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額為50萬元（其中房屋及附屬設備30萬元，室內(nèi)財產(chǎn)20萬元）。因火災導致房屋損失15萬元，室內(nèi)財產(chǎn)損失12萬元，施救費用2萬元（房屋施救1.5萬元，室內(nèi)財產(chǎn)施救0.5萬元）。保險公司應賠付金額為（）A.29萬元B.31萬元C.27萬元D.28.5萬元4.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，向保險人請求賠償或給付保險金的訴訟時效期間為（）A.1年B.2年C.3年D.5年5.以下關(guān)于車險“互碰自賠”的表述，錯誤的是（）A.僅適用于兩車或多車互碰的交通事故B.各方均有責任且損失均在交強險財產(chǎn)損失賠償限額（2000元）以內(nèi)C.需各方同意采用“互碰自賠”方式處理D.涉及人員傷亡時仍可適用6.某醫(yī)療險保單約定“等待期30天，免賠額1萬元，賠付比例80%”。被保險人在投保后第25天因突發(fā)闌尾炎住院，產(chǎn)生醫(yī)療費用1.5萬元（其中自費藥0.3萬元）。保險公司應賠付金額為（）A.0元B.4000元C.5000元D.8000元7.下列不屬于車險查勘環(huán)節(jié)核心工作的是（）A.確認事故真實性B.核定標的車損失程度C.計算被保險人過錯比例D.收集事故證明材料8.投保人在投保時未如實告知既往病史，保險人在（）后不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或給付保險金的責任。A.1年B.2年C.3年D.5年9.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為800萬元（保險價值1000萬元）。因火災導致直接損失500萬元，間接損失（停工損失）80萬元。保險公司應賠付直接損失金額為（）A.500萬元B.400萬元C.480萬元D.320萬元10.以下關(guān)于理賠調(diào)查的表述，正確的是（）A.調(diào)查范圍僅限于保險事故直接相關(guān)證據(jù)B.被保險人拒絕配合調(diào)查時，保險人可直接拒賠C.調(diào)查需保護被保險人隱私，不得向無關(guān)第三方取證D.調(diào)查應遵循“主動、迅速、準確、合理”原則11.某客戶投保定期壽險，保額50萬元，保險期間10年。被保險人在第5年因酒駕發(fā)生交通事故身故，保險公司正確的處理方式是（）A.全額賠付B.按比例賠付C.拒賠并退還保費D.拒賠并不退還保費12.家財險中，以下?lián)p失可獲賠償?shù)氖牵ǎ〢.因地震導致房屋倒塌B.因?qū)櫸锼阂г斐傻纳嘲l(fā)破損C.因鄰居裝修不當導致的墻面滲水D.因投保人忘記關(guān)閉燃氣閥引發(fā)的火災損失13.車險理賠中，“代位求償”的適用條件不包括（）A.保險事故由第三方責任方導致B.被保險人已向責任方提出賠償請求但未獲清償C.被保險人同意將向責任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人D.事故僅造成被保險人車輛損失，無人員傷亡14.某意外險保單約定“意外傷殘按《人身保險傷殘評定標準》比例賠付”。被保險人因意外導致雙上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失（評定為3級傷殘，賠付比例80%），保額100萬元，保險公司應賠付（）A.100萬元B.80萬元C.50萬元D.30萬元15.以下關(guān)于理賠時效的表述，錯誤的是（）A.保險人收到索賠材料后，需在5日內(nèi)作出核定B.情形復雜的，核定時間可延長至30日C.對屬于保險責任的，應在達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付D.對不屬于保險責任的，應在核定后3日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒賠通知書16.某客戶投保健康險時，在“是否曾患糖尿病”一欄勾選“否”，但實際3年前確診過糖尿病。2年后被保險人因糖尿病并發(fā)癥申請理賠，保險公司（）A.應賠付，因超過2年不可抗辯期B.應賠付，因未如實告知與事故無直接關(guān)聯(lián)C.可拒賠，因未如實告知的事項足以影響承保決定D.可拒賠，但需退還保費17.車險查勘時發(fā)現(xiàn)標的車車架號與保單記錄不一致，最可能的原因是（）A.標的車曾發(fā)生過改裝B.保險公司錄單錯誤C.被保險人故意騙保D.以上均有可能18.某貨運險保單約定“倉至倉”條款，保險責任起訖為（）A.從發(fā)貨人倉庫起至收貨人倉庫止B.從起運地倉庫起至目的地倉庫止C.從保險單載明的起運地發(fā)貨人倉庫起至保險單載明的目的地收貨人倉庫止D.從貨物裝上運輸工具起至卸下運輸工具止19.以下不屬于車險“免責條款”范圍的是（）A.被保險人故意制造事故B.標的車未按規(guī)定年檢C.事故造成的精神損害賠償D.合理的施救費用20.人身保險理賠中，“受益人先于被保險人死亡”且無其他受益人的，保險金應（）A.作為被保險人遺產(chǎn)處理B.由保險人收回C.由受益人的繼承人繼承D.由被保險人的繼承人協(xié)商分配二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分。每題至少有2個正確選項，錯選、漏選均不得分）1.保險理賠的基本原則包括（）A.重合同、守信用B.主動、迅速、準確、合理C.近因原則D.損失補償原則2.車險查勘時需重點核實的信息有（）A.事故發(fā)生時間、地點、經(jīng)過B.標的車和三者車的車牌號、車架號C.駕駛員駕駛證、行駛證有效性D.事故現(xiàn)場痕跡與描述的一致性3.以下情形中，保險人可合法拒賠的有（）A.被保險人故意制造保險事故B.事故發(fā)生時保險合同已失效C.損失屬于保險條款中的免責范圍D.被保險人未在約定時間內(nèi)報案4.醫(yī)療險理賠中需重點審核的內(nèi)容包括（）A.醫(yī)療費用的合理性與必要性B.是否在等待期內(nèi)出險C.自費項目與社保報銷情況D.被保險人既往病史與當前疾病的關(guān)聯(lián)性5.家財險理賠中，關(guān)于“室內(nèi)財產(chǎn)”的損失核定，正確的做法是（）A.按損失時的市場價值確定賠償金額B.對于無法提供購買憑證的物品，可參考同類物品市場價C.已使用多年的物品需扣除合理折舊D.現(xiàn)金、首飾等貴重物品需在特別約定范圍內(nèi)才予賠償6.以下屬于車險“三者險”賠償范圍的有（）A.三者車輛的維修費用B.三者車上人員的醫(yī)療費用C.三者因事故導致的誤工費D.三者車輛的貶值損失7.人身保險理賠中，“保險金請求權(quán)人”包括（）A.被保險人（生存保險金）B.受益人（身故保險金）C.被保險人的繼承人（無受益人時）D.投保人（未指定受益人時）8.企業(yè)財產(chǎn)險理賠中，“固定資產(chǎn)”的損失核定依據(jù)包括（）A.賬面原值B.賬面凈值C.重置價值D.實際損失金額9.以下關(guān)于“代位求償”的表述，正確的有（）A.僅適用于財產(chǎn)保險B.保險人向被保險人賠償后，取得代位求償權(quán)C.被保險人不得放棄對責任方的索賠權(quán)D.保險人行使代位求償權(quán)的金額不超過已支付的賠償金額10.理賠檔案應包含的核心材料有（）A.保險合同復印件B.被保險人身份證明C.事故證明材料（如交警認定書、醫(yī)院診斷書）D.賠償計算書三、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：車險碰撞事故理賠2025年5月10日，投保人張某為其名下大眾轎車（車損險保額18萬元，三者險保額100萬元，不計免賠）投保。6月15日，張某駕駛車輛在城市道路與李某駕駛的本田轎車（三者險保額200萬元）發(fā)生碰撞，造成以下?lián)p失：-張某車輛維修費用5萬元（其中更換配件3萬元，工時費2萬元）；-李某車輛維修費用8萬元；-道路護欄損壞賠償1.5萬元；-張某醫(yī)療費0.8萬元（無傷殘）；-李某醫(yī)療費1.2萬元（無傷殘）。經(jīng)交警認定，張某負主要責任（70%），李某負次要責任（30%）。問題：1.張某車損險應賠付多少？說明依據(jù)。2.李某的損失（車輛維修+醫(yī)療費）應如何賠付？說明各方保險公司的賠償責任。案例二：醫(yī)療險帶病投保爭議2023年10月，王某投保某百萬醫(yī)療險（等待期30天，免賠額1萬元，賠付比例80%），健康告知中“過去2年內(nèi)是否接受過住院治療”一欄填寫“否”。2025年7月，王某因“冠心病”住院治療，產(chǎn)生醫(yī)療費用15萬元（其中社保報銷5萬元，自費藥2萬元）。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某2022年12月曾因“心絞痛”住院7天（病歷記錄顯示醫(yī)生建議進一步檢查冠脈情況），但投保時未告知。問題：1.保險公司能否以“未如實告知”為由拒賠？說明法律依據(jù)。2.若保險公司決定賠付，實際應支付多少？列出計算過程。答案一、單項選擇題1.A（車損險按實際損失賠付，未超過保險金額和實際價值）2.D（長期高血壓引發(fā)腦溢血屬于疾病，非意外，意外險不賠付）3.A（房屋損失15萬元≤30萬元保額，全額賠；室內(nèi)財產(chǎn)12萬元≤20萬元保額，全額賠；施救費用按比例分攤，1.5+0.5=2萬元，總賠付15+12+2=29萬元）4.B（《保險法》第二十六條）5.D（涉及人員傷亡時不適用“互碰自賠”）6.A（等待期30天內(nèi)出險，醫(yī)療險不賠付）7.C（過錯比例由交警認定，非查勘環(huán)節(jié)核心）8.B（《保險法》第十六條“不可抗辯條款”）9.B（不足額投保，賠付比例=800/1000=80%，直接損失500×80%=400萬元；間接損失通常不賠）10.D（理賠調(diào)查需主動、迅速、準確、合理）11.D（酒駕屬于免責條款，拒賠且不退費）12.C（鄰居裝修不當屬第三方責任，家財險可賠；地震、寵物撕咬、投保人過失通常免責）13.D（代位求償與是否有人員傷亡無關(guān)）14.B（3級傷殘賠付比例80%，100萬×80%=80萬元）15.A（保險人需在收到材料后及時核定，情形復雜的30日內(nèi)，非固定5日）16.C（未如實告知的糖尿病與并發(fā)癥直接相關(guān)，影響承保決定，雖超過2年但屬惡意隱瞞，可拒賠）17.D（改裝、錄單錯誤、騙保均可能導致車架號不一致）18.C（“倉至倉”條款以保險單載明的起訖地點為準）19.D（合理施救費用屬保險賠償范圍）20.A（《保險法》第四十二條）二、多項選擇題1.ABCD（均為理賠基本原則）2.ABCD（查勘需核實事故真實性、車輛信息、駕駛員資質(zhì)及現(xiàn)場一致性）3.ABCD（均屬合法拒賠情形）4.ABCD（醫(yī)療險需審核費用合理性、等待期、報銷情況及病史關(guān)聯(lián)）5.BCD（家財險室內(nèi)財產(chǎn)通常按出險時實際價值賠償，需扣除折舊；貴重物品需特別約定）6.ABC（三者險賠償直接損失，貶值損失屬間接損失通常不賠）7.ABC（投保人無直接請求權(quán)，除非是受益人）8.ABCD（固定資產(chǎn)損失核定依據(jù)包括賬面值、重置價值及實際損失）9.ABCD（均符合代位求償規(guī)定）10.ABCD（理賠檔案需包含合同、身份、事故證明及計算書）三、案例分析題案例一答案：1.張某車損險賠付金額：5萬元×70%（自方責任）=3.5萬元。依據(jù)：車損險賠償被保險人自身車輛損失，按責任比例賠付（張某主責70%），因投保不計免賠，無需扣除免賠率。2.李某的損失賠付方式：-李某車輛維修8萬元+醫(yī)療費1.2萬元=9.2萬元，由張某的交強險和三者險賠付：-交強險財產(chǎn)損失限額2000元，醫(yī)療費限額1.8萬元，合計2萬元（2000+18000）；-剩余損失9.2萬-2萬=7.2萬元，由張某三者險賠付70%（主責比例），即7.2萬×70%=5.04萬元；-李某自身三者險需賠付其剩余30%損失，即7.2萬×30%=2.16萬元（李某車損險賠償自身車輛損失，但本題未提及李某是否投保車損險，若僅考慮三者險，則李某損失由張某方賠付為主）。-道路護欄1.5萬元，由張某交強險財產(chǎn)損失剩余限額（2000元已用）和三者險賠付：-交強險已用完2000元，剩余1.5萬-0.2萬=1.3萬元，由張某三者險賠付70%（1.3萬×70%=0.91萬元），李某三者險賠付30%（1.3萬×30%=0.39萬元）。案例二答案：1.保險公司可以拒賠。依據(jù)：《保險法》第十六條規(guī)定，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否承保或提高費率的，保險人有權(quán)解除合同；若未如實告知的事項與保險事故有因果關(guān)系，保險人不承擔賠償責任。王某2022年因心絞痛住院，與2025年冠心?。▽偻幌到y(tǒng)疾病）直接相關(guān)