個人貸款資料管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范個人貸款資料的管理，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和完整性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司（組織名稱）及客戶的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司（組織名稱）辦理的各類個人貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于住房貸款、消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款等。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：貸款資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確地反映借款人的實(shí)際情況，不得提供虛假信息。2.完整性原則：應(yīng)確保收集的貸款資料涵蓋所有必要的內(nèi)容，不得遺漏重要信息。3.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)定，規(guī)范資料管理流程。4.保密性原則：對借款人的個人信息和貸款資料嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、貸款資料的分類與內(nèi)容（一）借款人基本資料1.身份證明：包括居民身份證、戶口簿、護(hù)照等有效身份證件的原件及復(fù)印件。2.婚姻狀況證明：結(jié)婚證、離婚證或未婚證明等。3.居住證明：房產(chǎn)證、租賃合同或水電費(fèi)繳費(fèi)清單等能證明借款人居住地址的文件。4.職業(yè)及收入證明：工作單位出具的收入證明、工資流水、營業(yè)執(zhí)照副本及納稅證明（適用于個體經(jīng)營者）等。5.聯(lián)系方式：借款人的手機(jī)號碼、固定電話、電子郵箱等。（二）貸款申請資料1.貸款申請表：詳細(xì)填寫借款人基本信息、貸款金額、貸款用途、還款方式等內(nèi)容。2.貸款用途證明：根據(jù)貸款用途提供相應(yīng)的證明材料，如購房合同（住房貸款）、消費(fèi)發(fā)票（消費(fèi)貸款）、經(jīng)營項(xiàng)目計(jì)劃書（經(jīng)營貸款）等。（三）信用狀況資料1.個人信用報(bào)告：由人民銀行征信系統(tǒng)或其他合法征信機(jī)構(gòu)出具的借款人信用報(bào)告。2.如有必要，還需提供其他能反映借款人信用狀況的補(bǔ)充資料，如信用卡還款記錄、民間借貸信用情況等。（四）擔(dān)保資料（如有）1.抵押擔(dān)保抵押物所有權(quán)證明文件，如房產(chǎn)證、土地證等。抵押物評估報(bào)告。抵押合同。2.質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押物權(quán)利憑證，如存單、國債、股票等。質(zhì)押合同。3.保證擔(dān)保保證人身份證明、婚姻狀況證明、職業(yè)及收入證明等。保證合同。三、貸款資料的收集與整理（一）收集渠道1.借款人應(yīng)按照公司（組織名稱）要求，主動提供相關(guān)貸款資料。2.客戶經(jīng)理應(yīng)通過面談、實(shí)地調(diào)查等方式，核實(shí)借款人提供資料的真實(shí)性，并收集必要的補(bǔ)充資料。3.對于部分需由第三方提供的資料，如信用報(bào)告、抵押物評估報(bào)告等，可由公司（組織名稱）統(tǒng)一安排或借款人自行委托有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供。（二）收集要求1.資料提供應(yīng)完整、清晰，復(fù)印件應(yīng)與原件核對一致，并加蓋借款人或相關(guān)單位公章。2.客戶經(jīng)理應(yīng)指導(dǎo)借款人正確填寫貸款申請表及其他相關(guān)表格，確保信息準(zhǔn)確無誤。3.對于重要資料，如房產(chǎn)證、合同等，應(yīng)收集原件進(jìn)行審核，并留存清晰的復(fù)印件。（三）整理流程1.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對收集到的貸款資料進(jìn)行初步整理，按照資料類別進(jìn)行分類，并檢查資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.對于不符合要求的資料，及時與借款人溝通，要求其補(bǔ)充或更正。3.將整理好的貸款資料移交至貸款資料管理部門，辦理交接手續(xù)。四、貸款資料的審核（一）初審1.貸款資料管理部門收到客戶經(jīng)理移交的資料后，安排專人進(jìn)行初審。2.初審人員應(yīng)根據(jù)貸款政策和相關(guān)規(guī)定，對資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審查。3.重點(diǎn)審核借款人基本信息是否完整、貸款申請資料是否齊全、信用狀況是否良好、擔(dān)保資料是否有效等。4.初審人員應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成初審工作，并出具初審意見。對于初審?fù)ㄟ^的資料，提交至復(fù)審環(huán)節(jié)；對于初審不通過的資料，注明原因并退回客戶經(jīng)理，要求其與借款人溝通補(bǔ)充或更正。（二）復(fù)審1.復(fù)審人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部門或其他相關(guān)部門的專業(yè)人員組成。2.復(fù)審人員應(yīng)對初審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)行再次審核，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素，如借款人還款能力、擔(dān)保措施的可靠性等。3.可通過電話核實(shí)、實(shí)地走訪等方式對資料中的關(guān)鍵信息進(jìn)行核實(shí)。4.復(fù)審人員應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成復(fù)審工作，并出具復(fù)審意見。對于復(fù)審?fù)ㄟ^的資料，提交至終審環(huán)節(jié)；對于復(fù)審不通過的資料，注明原因并退回貸款資料管理部門，由其通知客戶經(jīng)理與借款人協(xié)商解決。（三）終審1.終審人員由公司（組織名稱）高級管理人員或授權(quán)審批人擔(dān)任。2.終審人員對經(jīng)過初審和復(fù)審的貸款資料進(jìn)行最終審核，綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)發(fā)展等因素，做出審批決策。3.終審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)入放款環(huán)節(jié)；終審不通過的資料，由貸款資料管理部門通知客戶經(jīng)理向借款人說明原因。五、貸款資料的存儲與保管（一）存儲方式1.貸款資料應(yīng)采用電子和紙質(zhì)兩種方式存儲。2.電子資料應(yīng)按照統(tǒng)一的文件命名規(guī)則和分類目錄進(jìn)行存儲，確保數(shù)據(jù)的安全性和可檢索性。3.紙質(zhì)資料應(yīng)按照檔案管理要求進(jìn)行整理、裝訂，并存放于專門的檔案柜中。（二）保管期限1.貸款結(jié)清后，相關(guān)資料的保管期限按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。一般情況下，個人貸款資料的保管期限為自貸款結(jié)清之日起[X]年。2.在保管期限內(nèi)，應(yīng)確保資料的完整性和安全性，不得擅自銷毀或丟失。（三）保管責(zé)任1.貸款資料管理部門負(fù)責(zé)貸款資料的日常保管工作，明確專人負(fù)責(zé)資料的整理、歸檔、借閱等事宜。2.建立健全資料保管制度，加強(qiáng)對檔案管理人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，確保資料保管工作規(guī)范、有序。3.定期對貸款資料進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，并記錄相關(guān)情況。六、貸款資料的借閱與使用（一）借閱權(quán)限1.公司（組織名稱）內(nèi)部人員因工作需要借閱貸款資料的，應(yīng)填寫借閱申請表，注明借閱目的、借閱資料名稱及期限等，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，方可借閱。2.涉及重要貸款資料或機(jī)密信息的借閱，需經(jīng)公司（組織名稱）高級管理人員批準(zhǔn)。（二）借閱期限借閱期限一般不得超過[X]個工作日，如需延長借閱期限，應(yīng)重新辦理審批手續(xù)。（三）使用規(guī)定1.借閱人員應(yīng)妥善保管借閱的貸款資料，不得擅自涂改、復(fù)印、轉(zhuǎn)借或泄露資料內(nèi)容。2.借閱資料僅供借閱人員在其工作職責(zé)范圍內(nèi)使用，不得用于其他無關(guān)目的。3.借閱結(jié)束后，借閱人員應(yīng)及時歸還所借資料，由貸款資料管理部門進(jìn)行核對和簽收。七、貸款資料的保密與安全（一）保密措施1.加強(qiáng)對貸款資料管理人員的保密教育，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任。2.對涉及借款人個人隱私和商業(yè)機(jī)密的資料，嚴(yán)格限制知悉范圍，采取加密存儲、專人保管等措施，防止信息泄露。3.在對外提供貸款資料時，應(yīng)按照法律法規(guī)和公司規(guī)定進(jìn)行審批，并確保接收方具備保密能力和合法使用目的。（二）安全管理1.建立健全貸款資料安全管理制度，加強(qiáng)對存儲場所的安全防范措施，如安裝監(jiān)控設(shè)備、防火防盜設(shè)施等。2.定期對電子資料進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。對于紙質(zhì)資料，應(yīng)采取防潮、防蟲等保護(hù)措施。3.加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)安全的管理，防止黑客攻擊、病毒感染等事件導(dǎo)致貸款資料泄露或損壞。八、貸款資料的更新與補(bǔ)充（一）定期更新1.客戶經(jīng)理應(yīng)定期對借款人的基本信息、信用狀況等進(jìn)行跟蹤了解，如有變化，及時通知借款人提供更新后的資料。2.貸款資料管理部門應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理提供的信息，及時對貸款資料進(jìn)行更新，確保資料的時效性和準(zhǔn)確性。（二）特殊情況補(bǔ)充1.在貸款存續(xù)期間，如遇借款人申請貸款展期、變更還款方式、追加擔(dān)保等特殊情況，借款人應(yīng)按照公司（組織名稱）要求提供相應(yīng)的補(bǔ)充資料。2.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集和審核補(bǔ)充資料，并移交至貸款資料管理部門進(jìn)行整理和歸檔。九、貸款資料的銷毀（一）銷毀條件貸款資料保管期限屆滿后，經(jīng)公司（組織名稱）相關(guān)部門審核批準(zhǔn)，可進(jìn)行銷毀處理。（二）銷毀程序1.由貸款資料管理部門編制貸款資料銷毀清單，注明資料名稱、數(shù)量、保管期限等信息。2.銷毀清單經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門、審計(jì)部門等相關(guān)部門審核簽字后，報(bào)公司（組織名稱）高級管理