青海省2025年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)務(wù)考試題一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為_(kāi)_。

A．10%

B．11%

C．11.11%

D．9.99%2、下列情況中，加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。

A：企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成本

C：企業(yè)權(quán)益資本收益率>長(zhǎng)期債務(wù)成本

D：企業(yè)權(quán)益資本收益率3、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。

A：對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

E：著作權(quán)4、某銀行2025年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2025年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為_(kāi)_。

A．12.5%

B．15.0%

C．17.1%

D．11.3%5、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。

A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì)

D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況6、按照支取方式不同對(duì)對(duì)公存款進(jìn)行分類，不包括__。

A．單位定期存款

B．單位通知存款

C．專用存款賬戶

D．單位活期存款7、以下__不是采取集中型風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的人員必須具備的能力。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力

B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力

C．價(jià)格核準(zhǔn)能力

D．模型創(chuàng)建能力和市場(chǎng)定價(jià)能力8、中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的__；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)__。

A．1年、3年

B．2年、3年

C．一半、1年

D．一半、3年9、某公司向銀行申請(qǐng)1OOO萬(wàn)元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門(mén)可能會(huì)因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加2%的利潤(rùn)率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。總的來(lái)看，這筆貸款利率為_(kāi)_。

A．8%

B．9%

C．10%

D．13%10、下列對(duì)于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

A：高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu)

B：外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C：商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場(chǎng)融資的渠道

D：我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)

E：重組

11、戶央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是__

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多12、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將__組合在一起的新型理財(cái)產(chǎn)品。

A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具

B．貨幣市場(chǎng)基金與股票、債券等金融工具

C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具13、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為_(kāi)_。

A．0.02%，0.04%

B．0.03%，0.03%

C．0.02%，0.03%

D．0.03%，0.04%14、李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專業(yè)是財(cái)政，為能到財(cái)務(wù)部門(mén)工作，將其專業(yè)改為財(cái)務(wù)，此做法違反了__。

A．誠(chéng)實(shí)信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．專業(yè)勝任15、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為_(kāi)_。

A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無(wú)記名股票

C．績(jī)優(yōu)股和垃圾股

D．國(guó)家股，法人股和公眾16、商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為_(kāi)_。

A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)

B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D．租用的財(cái)產(chǎn)17、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。

A．中國(guó)A股市場(chǎng)

B．美國(guó)股票市場(chǎng)

C．美國(guó)國(guó)債

D．歐洲債券市場(chǎng)18、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法，正確的是__

A．物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定

B．物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零

C．通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D．物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量19、貸款人應(yīng)根據(jù)__，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。

A．審慎性原則

B．合理性原則

C．應(yīng)急性原則

D．協(xié)議承諾原則20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶21、為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。

A．2025年5月20日

B．2025年3月19日

C．2025年6月19日

D．2025年7月19日22、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_(kāi)_。

A．買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)

B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)23、某商業(yè)銀行目前的資本金為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為50億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為_(kāi)_億元。

A．1.6

B．8

C．0.8

D．1624、《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于__年。

A．10

B．15

C．20

D．3025、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是__。

A．股票

B．債券

C．外匯

D．保險(xiǎn)單26、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。

A．未按規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn)

B．還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C．欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．還款能力風(fēng)險(xiǎn)27、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A：大于

B：小于

C：等于

D：以上都不對(duì)

E：重組28、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。

A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B．短期貸款和銀團(tuán)貸款

C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D．短期貸款和中長(zhǎng)期貸款二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、對(duì)不良個(gè)人住房貸款的催收方式有__。

A．電話催收

B．上門(mén)催收

C．通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收

D．采取法律手段催收

E．信函催收2、影響違約損失率的因素包括__。

A．清償優(yōu)先性

B．公司行業(yè)

C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

E．抵押品3、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。

A．減少政府開(kāi)支

B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率

D．減少稅收4、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是__。

A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng)

B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證

D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具

E．回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款5、”中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。

A．理財(cái)中心、大戶室

B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室6、下列選項(xiàng)中，不屬于緊急預(yù)備金來(lái)源的是__。

A．活期存款

B．貨幣市場(chǎng)基金

C．長(zhǎng)期定期存款

D．貸款額度7、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。

A．外商獨(dú)資銀行

B．外國(guó)銀行分行

C．外國(guó)銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍8、我國(guó)車(chē)輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車(chē)輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車(chē)輛

B．回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車(chē)

C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車(chē)輛

D．長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車(chē)9、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。

A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶

B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行10、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。

A．資本金比例未達(dá)到50%

B．暫未取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證

C．暫未取得商品房預(yù)售許可證

D．暫未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E．暫未取得施工許可證

11、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括__。

A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B．已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

C．借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D．明確的用款計(jì)劃

E．在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶資料12、市場(chǎng)定位的步驟首先是__。

A．制作定位圖

B．識(shí)別重要屬性

C．定位選擇

D．執(zhí)行定位13、按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品

B．對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益

D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易14、以下哪些情形，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶__

A．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C．注冊(cè)驗(yàn)資

D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)15、導(dǎo)致合同無(wú)效的原因有__。

A．重大誤解

B．以合法形式掩蓋非法目的

C．乘人之危

D．損害社會(huì)公共利益

E．顯失公平16、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A．貸款償還

B．貸款性質(zhì)

C．發(fā)放方式

D．?dāng)?shù)額多少17、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。

A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同

C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E．存款期限不同18、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消費(fèi)

B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成

D．存貨增加19、關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．當(dāng)事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計(jì)算方法

B．違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C．我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是：違約

D．違約責(zé)任的歸責(zé)原則包括過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則20、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是__。

A．個(gè)人私設(shè)銀行

B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率21、風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是__。

A．失業(yè)無(wú)自宅

B．單薪有子女的

C．傭金收入者

D．上班族雙薪無(wú)子女22、按照五級(jí)分類式，不良個(gè)人住房貸款包括__。

A．正常貸款

B．關(guān)注貸款

C．次級(jí)貸款

D．可疑貸款

E．損失貸款23、根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。

A．質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

B．質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C．債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任

E．妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)24、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是（）。

A．個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B．個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D．個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款25、下列關(guān)于歷史成本法的說(shuō)法，正確的有。

A：主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B：優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或