2025年反洗錢知識(shí)考試試題庫及參考答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30題）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全的核心反洗錢制度不包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.客戶資金增值服務(wù)制度答案：D2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存其身份證件復(fù)印件C.了解其資金來源和資金用途，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)測D.無需額外措施，按普通客戶處理答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易報(bào)告范圍。A.5萬元人民幣B.20萬元人民幣C.50萬元人民幣D.1萬美元答案：D4.下列哪類主體不屬于反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)？（）A.保險(xiǎn)公司B.期貨公司C.小額貸款公司D.信托公司答案：C5.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.洗錢的階段通常不包括（）。A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.增值階段答案：D7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶身份識(shí)別報(bào)告D.交易記錄保存報(bào)告答案：B8.受益所有人身份識(shí)別中，對(duì)非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，最終受益所有人需滿足直接或間接擁有超過（）的股權(quán)或表決權(quán)。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C9.下列哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢監(jiān)督管理部門？（）A.中國人民銀行B.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.監(jiān)察機(jī)關(guān)答案：D10.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶，應(yīng)采取的措施是（）。A.降低客戶身份識(shí)別頻率B.簡化身份核實(shí)流程C.加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)控，提高識(shí)別頻率D.僅在開戶時(shí)識(shí)別一次答案：C11.跨境匯出匯款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息中包含（）。A.匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所B.收款人職業(yè)、愛好C.匯款人婚姻狀況D.收款人宗教信仰答案：A12.根據(jù)《反洗錢法》，未履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，最高可被處以（）罰款。A.50萬元B.200萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C13.下列哪類交易不屬于可疑交易特征？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符B.長期閑置的賬戶突然啟用，且交易金額較小C.客戶頻繁存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)D.與販毒、走私地區(qū)客戶發(fā)生異常資金往來答案：B14.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，其核心是（）。A.確?？蛻糍Y金安全B.防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，履行法定義務(wù)C.提高業(yè)務(wù)辦理效率D.提升客戶滿意度答案：B15.對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣（）以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.5萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元答案：A16.反洗錢工作的最終目標(biāo)是（）。A.打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序B.增加金融機(jī)構(gòu)收益C.減少客戶投訴D.簡化業(yè)務(wù)流程答案：A17.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號(hào)碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更，無需重新識(shí)別B.拒絕辦理變更C.重新識(shí)別客戶身份，核實(shí)變更信息D.僅登記變更信息，不核實(shí)答案：C18.下列哪類主體屬于洗錢的上游犯罪？（）A.盜竊罪B.詐騙罪C.貪污賄賂罪D.交通肇事罪答案：C19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.便捷、高效、公開、透明C.及時(shí)、全面、共享、開放D.經(jīng)濟(jì)、實(shí)用、簡化、合并答案：A20.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次審核。A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年答案：B21.反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額或可疑交易報(bào)告要素不全或存在錯(cuò)誤的，應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)在（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。A.1B.3C.5D.7答案：C22.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，無法完成客戶身份識(shí)別的，應(yīng)當(dāng)（）。A.先建立業(yè)務(wù)關(guān)系，后補(bǔ)識(shí)別B.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系C.僅記錄客戶姓名，其他信息后續(xù)補(bǔ)充D.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：B23.下列哪項(xiàng)不屬于恐怖融資的特征？（）A.資金來源復(fù)雜，可能涉及慈善機(jī)構(gòu)B.交易金額巨大，與正常經(jīng)營無關(guān)C.交易頻率低，單次金額小D.資金流向與恐怖活動(dòng)地區(qū)相關(guān)答案：B24.金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門的職責(zé)不包括（）。A.制定反洗錢內(nèi)控制度B.開展反洗錢培訓(xùn)C.負(fù)責(zé)客戶資金增值服務(wù)D.監(jiān)控可疑交易答案：C25.客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”原則要求金融機(jī)構(gòu)（）。A.僅了解客戶姓名、年齡B.了解客戶身份、交易目的、資金來源等C.僅了解客戶職業(yè)D.無需了解客戶背景答案：B26.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.1B.3C.5D.7答案：C27.下列哪項(xiàng)屬于反洗錢行政處罰措施？（）A.刑事拘留B.吊銷金融許可證C.警告D.有期徒刑答案：C28.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，至少（）對(duì)員工進(jìn)行一次反洗錢培訓(xùn)。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D29.對(duì)于涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.立即凍結(jié)，無需報(bào)告B.立即凍結(jié)，并向中國人民銀行報(bào)告C.正常辦理業(yè)務(wù)，事后報(bào)告D.拒絕辦理，但不凍結(jié)答案：B30.反洗錢工作中，“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則要求金融機(jī)構(gòu)（）。A.對(duì)所有客戶采取相同的識(shí)別措施B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化措施C.僅關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶D.忽略低風(fēng)險(xiǎn)客戶答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.洗錢的常見手段包括（）。A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品D.開設(shè)空殼公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)答案：ABCD2.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)C.提交大額和可疑交易報(bào)告D.開展反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD3.客戶身份重新識(shí)別的情形包括（）。A.客戶要求變更姓名或名稱B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑D.客戶身份證件有效期到期答案：ABCD4.《反洗錢法》規(guī)定的“三反”機(jī)制包括（）。A.反洗錢B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：ABC5.下列屬于可疑交易報(bào)告要素的有（）。A.客戶姓名、身份信息B.交易時(shí)間、金額、方式C.可疑交易特征描述D.客戶家庭關(guān)系答案：ABC6.受益所有人識(shí)別的對(duì)象包括（）。A.公司B.合伙企業(yè)C.基金會(huì)D.個(gè)體工商戶答案：ABC7.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，可采取的核實(shí)手段包括（）。A.聯(lián)網(wǎng)核查身份證件B.實(shí)地查訪C.要求客戶提供輔助證明材料D.通過第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)證答案：ABCD8.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識(shí)別操作流程B.可疑交易識(shí)別與報(bào)告制度C.反洗錢工作考核機(jī)制D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD9.恐怖融資的資金來源可能包括（）。A.非法活動(dòng)所得B.慈善機(jī)構(gòu)的濫用C.合法企業(yè)的資助D.個(gè)人捐贈(zèng)答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任包括（）。A.對(duì)機(jī)構(gòu)處以罰款B.對(duì)直接責(zé)任人員處以罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共20題）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無相關(guān)義務(wù)。（）答案：×2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無需更新。（）答案：×3.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)僅針對(duì)現(xiàn)金交易，非現(xiàn)金交易無需報(bào)告。（）答案：×4.受益所有人一定是公司的法定代表人。（）答案：×5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)先向客戶核實(shí)情況，再提交報(bào)告。（）答案：×6.反洗錢工作的核心是預(yù)防，而非事后打擊。（）答案：√7.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（）答案：×8.跨境匯款中，只需提供收款人的姓名，無需提供賬號(hào)。（）答案：×9.反洗錢監(jiān)測分析中心是中國人民銀行設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)。（）答案：√10.低風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份資料保存期限可少于5年。（）答案：×11.洗錢的“融合階段”是將非法資金與合法資金混合，使其看起來合法。（）答案：√12.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控制度可以照搬其他機(jī)構(gòu)的模板。（）答案：×13.個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定只需考慮交易金額，無需考慮交易頻率。（）答案：×14.恐怖融資可能涉及小額、多筆交易，目的是規(guī)避監(jiān)測。（）答案：√15.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份信息提供給其他機(jī)構(gòu)用于營銷。（）答案：×16.反洗錢培訓(xùn)只需針對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員，管理層無需參與。（）答案：×17.客戶身份資料包括賬戶開立時(shí)的原始文件和后續(xù)更新的信息。（）答案：√18.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易監(jiān)測應(yīng)每日進(jìn)行。（）答案：√19.反洗錢調(diào)查中，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕提供客戶交易記錄。（）答案：×20.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門舉報(bào)。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共6題）1.簡述反洗錢的三大核心制度。答案：反洗錢的三大核心制度包括：（1）客戶身份識(shí)別制度，即金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，核實(shí)客戶身份并了解其交易目的和性質(zhì)；（2）客戶身份資料和交易記錄保存制度，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行安全保存，保存期限至少5年；（3）大額交易和可疑交易報(bào)告制度，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的大額交易和異?？梢山灰紫蚍聪村X監(jiān)測分析中心報(bào)告。2.簡述“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢監(jiān)管原則的具體要求。答案：“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、地域等風(fēng)險(xiǎn)因素，采取差異化的反洗錢措施。具體包括：（1）識(shí)別和評(píng)估自身面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)；（2）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶實(shí)施不同的身份識(shí)別和監(jiān)測措施（如高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)識(shí)別，低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡化流程）；（3）動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確保反洗錢資源合理配置；（4）針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（如跨境交易、匿名賬戶）制定專項(xiàng)控制措施。3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中“了解你的客戶”（KYC）的具體內(nèi)容包括哪些？答案：“了解你的客戶”的具體內(nèi)容包括：（1）了解客戶的真實(shí)身份（如姓名、身份證件類型及號(hào)碼、職業(yè)、住所等）；（2）了解客戶的交易目的和性質(zhì)（如資金來源、交易背景、預(yù)期交易規(guī)模等）；（3）了解客戶的資金來源和用途（如收入合法性、資金流向是否與客戶身份匹配）；（4）了解客戶的實(shí)際控制人或受益所有人（尤其是非自然人客戶）；（5）持續(xù)關(guān)注客戶的交易行為，及時(shí)更新客戶信息。4.簡述可疑交易報(bào)告的流程。答案：可疑交易報(bào)告流程包括：（1）監(jiān)測與識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)篩選或人工分析，發(fā)現(xiàn)異常交易；（2）人工復(fù)核：對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的交易進(jìn)行人工分析，確認(rèn)是否存在洗錢或恐怖融資嫌疑；（3）內(nèi)部經(jīng)復(fù)核確認(rèn)的可疑交易，需提交至金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門；（4）上報(bào)監(jiān)管：反洗錢部門審核后，在5個(gè)工作日內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告；（5）記錄保存：留存可疑交易分析過程、報(bào)告文件等資料，保存期限至少5年。5.簡述受益所有人的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)（針對(duì)企業(yè)客戶）。答案：針對(duì)企業(yè)客戶，受益所有人的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為：（1）直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人；（2）通過其他方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)際控制的自然人（如通過協(xié)議、親屬關(guān)系等）；（3）若企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，無單一股東持股超過25%，則由對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營決策具有重大影響的自然人作為受益所有人；（4）對(duì)于信托、基金等特殊結(jié)構(gòu)，受益所有人為最終享有信托利益或基金收益的自然人。6.簡述金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳培訓(xùn)的主要內(nèi)容。答案：反洗錢宣傳培訓(xùn)的主要內(nèi)容包括：（1）法律法規(guī)培訓(xùn)：學(xué)習(xí)《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法規(guī)；（2）操作流程培訓(xùn)：掌握客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、記錄保存等具體操作步驟；（3）案例分析：通過典型洗錢案例，學(xué)習(xí)識(shí)別異常交易特征；（4）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)：強(qiáng)化員工對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的敏感性，明確反洗錢義務(wù)和法律責(zé)任；（5）新技術(shù)應(yīng)用：了解大數(shù)據(jù)、人工智能在反洗錢監(jiān)測中的應(yīng)用，提升監(jiān)測效率。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2024年11月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）的賬戶出現(xiàn)以下交易：-11月5日，從A公司賬戶轉(zhuǎn)入120萬元（A公司經(jīng)營范圍為建材銷售，與張某無業(yè)務(wù)往來）；-11月6日，向B珠寶店轉(zhuǎn)賬118萬元（B珠寶店注冊地為某洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家）；-11月7日，賬戶余額2萬元被轉(zhuǎn)入張某個(gè)人信用卡。問題：該交易是否符合可疑交易特征？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些措施？法律依據(jù)是什么？答案：（1）符合可疑交易特征：①張某與A公司無業(yè)務(wù)往來，大額資金轉(zhuǎn)入無合理商業(yè)背景；②資金快速轉(zhuǎn)向高風(fēng)險(xiǎn)國家的珠寶店（