保險(xiǎn)法律與公司合規(guī)考試題庫含答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2015年修正），投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同條款達(dá)成協(xié)議時(shí)，保險(xiǎn)合同的狀態(tài)為：A.成立但未生效B.生效但未成立C.成立并生效D.需經(jīng)投保人確認(rèn)后生效答案：C解析：《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限，但題干未提及附條件或期限，故默認(rèn)成立即生效。2.保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的“三道防線”中，第一道防線是指：A.合規(guī)管理部門B.業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)C.內(nèi)部審計(jì)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會答案：B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（銀保監(jiān)會令2022年第12號），業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)作為操作風(fēng)險(xiǎn)的直接管理責(zé)任主體，是合規(guī)管理的第一道防線；合規(guī)管理部門為第二道防線；內(nèi)部審計(jì)部門為第三道防線。3.某壽險(xiǎn)公司在銷售長期健康險(xiǎn)時(shí)，向投保人承諾“保底收益率3.5%，實(shí)際收益可達(dá)5%”，但產(chǎn)品條款中明確注明“收益不保證”。該行為違反了：A.《保險(xiǎn)法》關(guān)于說明義務(wù)的規(guī)定B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》關(guān)于禁止虛假宣傳的規(guī)定C.《反不正當(dāng)競爭法》關(guān)于商業(yè)賄賂的規(guī)定D.《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》關(guān)于分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)定答案：B解析：該公司通過夸大收益誘導(dǎo)投保人，屬于虛假宣傳，違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十條“經(jīng)營者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳”。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同的效力為：A.有效，但保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任B.無效C.效力待定D.可撤銷答案：A解析：《保險(xiǎn)法》第四十八條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。合同本身有效，但保險(xiǎn)人無需履行賠償義務(wù)。5.保險(xiǎn)公司開展反洗錢工作時(shí)，對客戶身份資料的保存期限為：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少10年C.自保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)年起至少5年D.自保險(xiǎn)合同生效當(dāng)年起至少10年答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.以下屬于保險(xiǎn)公司合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域的有：A.銷售行為規(guī)范B.資金運(yùn)用合規(guī)C.信息披露D.關(guān)聯(lián)交易管理答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》第十四條明確，合規(guī)管理重點(diǎn)包括銷售、承保、理賠、資金運(yùn)用、信息披露、關(guān)聯(lián)交易、反洗錢等環(huán)節(jié)。2.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行提示或明確說明義務(wù)的，以下條款可能無效的有：A.免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款B.加重投保人義務(wù)的條款C.排除投保人主要權(quán)利的條款D.約定保險(xiǎn)期間的條款答案：ABC解析：《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。同時(shí)，根據(jù)《民法典》第四百九十七條，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。3.保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴處理應(yīng)遵循的原則包括：A.依法合規(guī)B.公平公正C.及時(shí)高效D.公開透明答案：ABC解析：《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法》（銀保監(jiān)會令2020年第4號）規(guī)定，投訴處理應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公平公正、便民高效原則，公開透明非法定強(qiáng)制要求（涉及個(gè)人隱私的需保密）。4.保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易中，“關(guān)聯(lián)方”包括：A.持有保險(xiǎn)公司5%以上股權(quán)的股東B.保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事C.保險(xiǎn)公司的高級管理人員D.與保險(xiǎn)公司受同一母公司控制的其他企業(yè)答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀保監(jiān)會令2022年第1號）第六條規(guī)定，關(guān)聯(lián)方包括股東（持股5%以上）、內(nèi)部人（董事、監(jiān)事、高管）、受同一控制的其他企業(yè)等。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的條件包括：A.保險(xiǎn)事故因第三者的行為導(dǎo)致B.被保險(xiǎn)人已向保險(xiǎn)人索賠并獲得賠償C.被保險(xiǎn)人未放棄對第三者的賠償請求權(quán)D.代位求償權(quán)的范圍不超過保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定，因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。若被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求權(quán)，保險(xiǎn)人可拒賠或要求返還已支付的保險(xiǎn)金。三、判斷題（每題2分，共10題）1.保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)資金投資于非自用不動產(chǎn)。（）答案：×解析：《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》（銀保監(jiān)會令2020年第8號）第二十五條規(guī)定，保險(xiǎn)資金不得用于投資非自用不動產(chǎn)，但保險(xiǎn)資金可以通過不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）等方式間接投資。2.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。（）答案：√解析：《保險(xiǎn)法》第十六條第五款規(guī)定，投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。3.保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)為兩家以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。（）答案：×解析：《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》（銀保監(jiān)會令2020年第11號）第三十二條規(guī)定，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。4.保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由其自身承擔(dān)。（）答案：×解析：《民法典》第七十四條規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)以自己的名義從事民事活動，產(chǎn)生的民事責(zé)任由法人承擔(dān)；也可以先以該分支機(jī)構(gòu)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，不足以承擔(dān)的，由法人承擔(dān)。5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在客戶投訴處理過程中，可要求投訴人提供與投訴事項(xiàng)相關(guān)的證明材料。（）答案：√解析：《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》（銀保監(jiān)會令2020年第3號）第十五條規(guī)定，投訴人提出消費(fèi)投訴，應(yīng)當(dāng)提供被投訴人的名稱、地址，投訴請求、事實(shí)和理由，以及投訴人姓名（名稱）、身份信息、聯(lián)系方式。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可要求補(bǔ)充證明材料。四、簡答題（每題8分，共3題）1.簡述保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的主要目標(biāo)。答案：保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的主要目標(biāo)包括：（1）確保公司經(jīng)營管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范及內(nèi)部規(guī)章制度；（2）防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免因違規(guī)行為導(dǎo)致的法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失；（3）促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益；（4）推動公司形成合規(guī)文化，將合規(guī)要求融入業(yè)務(wù)流程和員工行為準(zhǔn)則。2.保險(xiǎn)合同解除權(quán)的除斥期間如何規(guī)定？答案：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)存在以下除斥期間：（1）投保人故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人自知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅；（2）自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同（即“不可抗辯條款”）；（3）投保人、被保險(xiǎn)人或受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故、故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，無除斥期間限制。3.簡述保險(xiǎn)銷售“雙錄”（錄音錄像）的適用范圍及主要內(nèi)容。答案：適用范圍：根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號），保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售），或銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)施“雙錄”。主要內(nèi)容：需記錄銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括：（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間、猶豫期等內(nèi)容；（2）投保人如實(shí)告知義務(wù)及法律后果；（3）投保人確認(rèn)投保意愿的意思表示；（4）銷售人員姓名、工號等身份信息。五、案例分析題（每題15分，共2題）案例1：2023年3月，某壽險(xiǎn)公司銷售人員張某向65歲的投保人李某推薦一款“養(yǎng)老年金險(xiǎn)”，宣傳“年收益4%，保本保息”，但保險(xiǎn)條款中明確注明“年金領(lǐng)取金額與保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營狀況相關(guān)，不保證最低收益”。李某投保后，發(fā)現(xiàn)收益未達(dá)預(yù)期，向銀保監(jiān)部門投訴。問題：分析張某的行為是否違規(guī)？依據(jù)是什么？李某可通過哪些途徑維權(quán)？答案：（1）張某的行為違規(guī)。其在銷售過程中虛假宣傳，將非保證收益產(chǎn)品承諾為“保本保息”，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為”；同時(shí)違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十條關(guān)于禁止虛假宣傳的規(guī)定。（2）依據(jù)包括：《保險(xiǎn)法》第一百六十一條（對保險(xiǎn)公司及責(zé)任人員的處罰）、《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（要求銷售過程如實(shí)記錄）、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》（銀保監(jiān)會令2022年第9號）第二十二條（禁止誤導(dǎo)銷售）。（3）李某的維權(quán)途徑：①向保險(xiǎn)公司投訴（15個(gè)工作日內(nèi)處理）；②向銀保監(jiān)部門投訴（通過12378熱線或官網(wǎng)提交）；③申請調(diào)解（通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會或銀保監(jiān)調(diào)解組織）；④提起民事訴訟。案例2：2023年5月，某財(cái)險(xiǎn)公司在承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，未對投保標(biāo)的（倉庫）進(jìn)行現(xiàn)場查勘，僅根據(jù)投保人提供的書面資料確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級，收取保費(fèi)后簽發(fā)保單。2023年8月，該倉庫因消防設(shè)施老化引發(fā)火災(zāi)，損失1000萬元。經(jīng)查，倉庫消防設(shè)施未通過驗(yàn)收的情況在投保時(shí)已存在，但投保人未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司也未主動詢問。問題：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？說明理由。答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任，理由如下：（1）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人的如實(shí)告知義務(wù)以保險(xiǎn)人的詢問為前提（“詢問告知主義”）。本案中，保險(xiǎn)公司未對消防設(shè)施情況進(jìn)行詢問，投保人無主動告知義務(wù)，因此投保人未告知消防設(shè)施未驗(yàn)收的行為不構(gòu)成“未履行如實(shí)告知義務(wù)”。（2）保險(xiǎn)公司作為專業(yè)機(jī)構(gòu)，在承保時(shí)未履行查勘義務(wù)，屬于未盡到合理的核保責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十四條“