第一條為防范授信操作和授信檔案管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)授信操作程序和授信檔案進(jìn)行科學(xué)化、規(guī)范化的管理第二條本操作規(guī)程所說(shuō)的授信業(yè)務(wù)包括綜合授信、貸款、商業(yè)第三條放款審核的基本操作程序分為授信資料的報(bào)送、授信資料的受理和審核、授信資料要素審核、合同的簽訂和審核、驗(yàn)印、通2支行(部)補(bǔ)充和完善參與簽訂授信合同、保證合參與簽訂授信合同、保證合2、抵/質(zhì)押等業(yè)務(wù)的操作和3放款中放款中心登錄信貸臺(tái)賬和人借據(jù)憑證第五放款中心資料聯(lián)和放款通知憑借款憑證和放款通知書(shū)通分行會(huì)計(jì)部辦第六條按授權(quán)權(quán)限經(jīng)各級(jí)有權(quán)人審批同意的授信業(yè)務(wù)資料和第七條經(jīng)辦行要按各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的操作細(xì)則，補(bǔ)充、完善授信4第八條授信審批通過(guò)后，經(jīng)辦行要根據(jù)授信終審意見(jiàn)的要求，具體落實(shí)授信條件，并根據(jù)授信條件落實(shí)情況填第九條放款中心收到授信資料時(shí)，需在《中國(guó)ⅩⅩ銀行授信業(yè)第十條放款中心要按照授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定、授信審批意見(jiàn)及具體授信業(yè)務(wù)的資料清單，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核5第十一條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?？蛻?hù)經(jīng)理要保證所提供資料的真實(shí)性、有效性和貿(mào)易背景的真實(shí)性。放款中全性，合同、協(xié)議的有效性以及額度的審核等。素及背書(shū)連續(xù)性等審查，鑒別票據(jù)的真實(shí)性，判第十二條貿(mào)易融資額度的起用由放款中心負(fù)責(zé)審核資料的齊全6貸款、進(jìn)出口押匯、打包貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)由國(guó)際性，信用證、單據(jù)以及外匯政策的審核后報(bào)放款中心審核第十三條保理業(yè)務(wù)。保理工作室負(fù)責(zé)審核保理業(yè)務(wù)貿(mào)易背景的真實(shí)性、合規(guī)性，放款中心負(fù)責(zé)資料齊全性、有第十五條放款中心對(duì)所審核授信業(yè)務(wù)資料的齊全性和形式上的第十六條經(jīng)放款中心審核，如果所有資料齊全，則通知經(jīng)辦行預(yù)約客戶(hù)簽訂合同；如果授信業(yè)務(wù)資料不符合要求，向經(jīng)充資料的要求，并向經(jīng)辦行發(fā)出《中國(guó)ⅩⅩ銀行授信業(yè)務(wù)第五章合同的簽訂及印章的核驗(yàn)第十七條首次授信客戶(hù)和首次為我行授信提供擔(dān)保的客戶(hù)必須7第十九條若受信人或擔(dān)保人出現(xiàn)更名、更換印鑒、變更法定代填寫(xiě)要求，認(rèn)真、規(guī)范地填寫(xiě)合同文本，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或放款中心要對(duì)合同要素進(jìn)行認(rèn)真審核，保證合同要素填寫(xiě)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，同時(shí)要第二十一條合同簽訂前，客戶(hù)經(jīng)理必須打印最新的工商登記信第二十二條所有授信合同、協(xié)議的簽訂，必須8務(wù)、第三方存單質(zhì)押等合同的簽訂，必須由放款中心人員第二十四條簽訂合同時(shí)，面簽人員必須核實(shí)法定代表人身份的第二十五條合同簽訂原則上應(yīng)由客戶(hù)法人代表親自簽訂，如果9果是復(fù)印件存檔的，面簽人員必須核對(duì)原件，并第二十六條授信類(lèi)合同簽訂后，經(jīng)辦人員必須在《授信合同簽第二十八條重組和置換等貸款的合同、協(xié)議，必須由放款中心第二十九條合同簽訂后，需要辦理抵（質(zhì)）押登記的，可由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)將有關(guān)資料報(bào)送抵（質(zhì)）押登記機(jī)關(guān)辦理抵（質(zhì)必要時(shí)放款中心可全程參與。抵（質(zhì)）押登記完成后，由人會(huì)同經(jīng)辦行一起領(lǐng)取已辦妥抵（質(zhì)）押登記的權(quán)利憑證險(xiǎn)等手續(xù)，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)辦理，并對(duì)公證、保險(xiǎn)的真實(shí)性責(zé)，手續(xù)完備后，再送放款中心審核。抵（質(zhì)）押等有關(guān)放款中心法律審查后移交放款中心檔案管理崗，由檔案管庫(kù)、驗(yàn)印系統(tǒng)的相關(guān)信息維護(hù)以及合同印章的核驗(yàn)等工作。印鑒錄入要及時(shí)、準(zhǔn)確、有效，印鑒錄入后應(yīng)及時(shí)登錄印鑒管理臺(tái)賬做相應(yīng)的記錄，對(duì)印鑒數(shù)據(jù)庫(kù)每天進(jìn)行備份。對(duì)更換印鑒的授信業(yè)務(wù)，放款中第三十一條所有授信業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)法律審核，放款中心法律審核授信法律審核、授信資料要素等審核后，如果授信資料符放款中心須在分行會(huì)計(jì)部門(mén)預(yù)留放款專(zhuān)用章印模和有式五聯(lián)借款憑證，對(duì)單證的真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行審核，無(wú)信息進(jìn)行復(fù)核，并辦理入帳手續(xù)，同時(shí)會(huì)計(jì)部門(mén)會(huì)計(jì)人員在審核放款通知書(shū)和借款憑證的各項(xiàng)要素時(shí)第三十六條貸款發(fā)放后，借款憑證第五聯(lián)由放款中心存檔；如第三十七條貸款歸還（含柜臺(tái)還款和批處理還款）后的第二個(gè)工作日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將貸款還款憑證第三聯(lián)或批處理扣款回單交放款第三十八條對(duì)于抵（質(zhì)）押貸款，歸還后支行必須填寫(xiě)《中國(guó)第三十九條如果是以質(zhì)押存單歸還貸款或以抵押物抵債等方式計(jì)部門(mén)根據(jù)放款中心提供的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單或其他第四十條在授信期間需要更改授信信息的，如更改還款賬號(hào)、提前歸還、結(jié)息方式調(diào)整等，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申意后，由放款中心填制內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，分行會(huì)第九章授信業(yè)務(wù)檔案及押品的管理第四十三條放款中心領(lǐng)取押品權(quán)利憑證原件后，要及時(shí)移交檔入（出）庫(kù)單原件和相關(guān)憑證的復(fù)印件歸檔管理，并建立抵（質(zhì)）押第四十四條抵（質(zhì)）押等權(quán)利憑證在授信歸還以前原則上不得出庫(kù)，但如實(shí)際需要，確實(shí)需要辦理臨時(shí)出庫(kù)的，需提出申請(qǐng)，經(jīng)放款中心和有權(quán)人簽字后，由放款中心填制抵（質(zhì)）押物出庫(kù)單，交會(huì)計(jì)部門(mén)辦理臨時(shí)出庫(kù)手續(xù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將權(quán)利憑證完整地歸還放款中心、由放款中心在收到權(quán)利憑證的當(dāng)日與分行會(huì)計(jì)部門(mén)重新辦理入庫(kù)手續(xù)。對(duì)于臨時(shí)出入庫(kù)的有權(quán)簽字人，放款中心在預(yù)留有權(quán)人簽字樣本時(shí)應(yīng)予以明確，若需變更的，應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式辦理第四十五條放款中心負(fù)責(zé)信貸臺(tái)賬和人行信貸登記系統(tǒng)等信貸第四十七條放款中心要定期與分行會(huì)計(jì)部對(duì)賬，范圍包括對(duì)公授信業(yè)務(wù)的余額和抵（質(zhì)）押品賬務(wù)核對(duì)。放款中心與分的對(duì)賬采取定期對(duì)賬的方式，具體為按月核對(duì)總帳、按季核對(duì)明細(xì)。由會(huì)計(jì)部門(mén)在每月（季）的前五個(gè)工作日將上月全行的授余額及抵（質(zhì)）押物登記簿提供給放款中心，放款中心在細(xì)后的五個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)賬結(jié)果以書(shū)面形式反饋給會(huì)計(jì)部果須由雙方部門(mén)簽章確認(rèn)，并作為檔案專(zhuān)夾保管。在對(duì)賬發(fā)現(xiàn)差異，雙方應(yīng)及時(shí)查找原因，對(duì)于非內(nèi)部記賬或統(tǒng)計(jì)第四十八條本細(xì)則由中國(guó)ⅩⅩ銀行制定，并負(fù)責(zé)解釋、修改和中國(guó)ⅩⅩ銀行授信項(xiàng)目終審意見(jiàn)落實(shí)確認(rèn)書(shū)授信人名稱(chēng)監(jiān)控部意見(jiàn)中國(guó)ⅩⅩ銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單123456789授信資料移交人：年月日接收人：年月中國(guó)ⅩⅩ銀行授信業(yè)務(wù)補(bǔ)充資料通知單中國(guó)ⅩⅩ銀行分行放款中章字字起執(zhí)行，變更后的印章樣本真實(shí)、有效。凡與中國(guó)Ⅹ資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合同、協(xié)議上我公司的蓋章與此樣本一致，我公司將履行合同變更后的公章變更后的法定代表人簽章授信合同簽訂確認(rèn)書(shū)本單位(受信人)在貴行申請(qǐng)辦理了或有權(quán)人簽字(蓋章)附：受信人法人代表或主要負(fù)責(zé)人辦公電話(huà)：的，我們?cè)敢鈱?duì)上述面簽事實(shí)負(fù)責(zé)，并連帶承擔(dān)因本聲明不真實(shí)所帶來(lái)的一切法律責(zé)任，特此聲明!核保書(shū)（擔(dān)保人）本單位(擔(dān)保人)自愿為(受信人)擔(dān)保單位法定代表人或有權(quán)人簽字(蓋章)附：擔(dān)保人法人代表或主要負(fù)責(zé)人辦公電話(huà)：手機(jī)：編號(hào)為的擔(dān)保（或抵/質(zhì)押）合同是在和面前辦理的，我們?cè)敢鈱?duì)上述面簽事實(shí)負(fù)責(zé)，并連帶承擔(dān)因本聲明不真實(shí)所帶來(lái)的一切法律責(zé)任，特此聲明!放款放款式□固定不變□按月調(diào)整□按月□按季調(diào)整□特定日期調(diào)整結(jié)息周期□利隨本清□其他□其他□計(jì)息不自動(dòng)入賬復(fù)息標(biāo)志□不計(jì)復(fù)息結(jié)算賬號(hào)□計(jì)息自動(dòng)入賬