金融機構(gòu)反洗錢操作標準一、引言（一）反洗錢的重要性洗錢行為嚴重破壞金融秩序、助長犯罪活動（如毒品交易、腐敗、恐怖融資），威脅國家金融安全與社會穩(wěn)定。金融機構(gòu)作為資金流動的“關(guān)口”，承擔著防范洗錢的法定職責。有效的反洗錢操作不僅是合規(guī)要求，更是維護機構(gòu)聲譽、降低經(jīng)營風險的關(guān)鍵舉措。（二）適用范圍與法規(guī)依據(jù)本標準適用于銀行、證券、保險、信托、期貨、基金等各類金融機構(gòu)，涵蓋其所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)（如開戶、交易、清算、銷戶）。主要法規(guī)依據(jù)包括：《中華人民共和國反洗錢法》（2021年修訂）；《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）；《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第2號）；《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）；FATF《反洗錢和反恐怖融資40項建議》（2012年修訂）。二、客戶身份識別（KYC）操作標準客戶身份識別（KnowYourCustomer,KYC）是反洗錢的基礎(chǔ)，旨在確認客戶真實身份，防范虛假身份開戶、匿名交易等風險。（一）初次身份識別要求1.自然人客戶：收集信息：姓名、性別、國籍、出生日期、身份證件類型及號碼、住址、職業(yè)、聯(lián)系方式；驗證方式：通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證身份證真實性；要求客戶提供住址證明（如水電費賬單）；核實職業(yè)信息（如工作證、勞動合同）。2.法人/其他組織客戶：收集信息：名稱、注冊地、法定代表人/負責人姓名及身份證件信息、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、控股股東或?qū)嶋H控制人信息；驗證方式：查驗營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證原件；通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核查企業(yè)注冊信息；核實法定代表人身份（如身份證聯(lián)網(wǎng)核查）。3.特殊客戶：代理開戶：代理人需提供本人身份證件及被代理人授權(quán)委托書，驗證代理人身份；匿名/假名客戶：嚴禁為無法確認身份的客戶辦理業(yè)務(wù)（如拒絕“匿名賬戶”“假名賬戶”）。（二）持續(xù)身份識別與更新觸發(fā)條件：客戶信息發(fā)生變更（如姓名、住址、法定代表人變更）；交易行為異常（如突然發(fā)生大額交易、頻繁與高風險地區(qū)交易）；業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)超過一定期限（如每年對存量客戶進行一次身份復(fù)核）。操作要求：要求客戶提供更新后的身份資料（如變更后的營業(yè)執(zhí)照、身份證）；重新驗證客戶身份（如聯(lián)網(wǎng)核查新身份證、查驗變更登記文件）；記錄身份更新過程（如保存客戶提交的資料、驗證記錄）。（三）受益所有人穿透核查定義：受益所有人是指最終控制客戶或享有客戶收益的自然人，通常包括直接或間接持有客戶25%以上股權(quán)的自然人、實際控制客戶的自然人（如通過協(xié)議、親屬關(guān)系控制）。操作流程：1.收集股權(quán)結(jié)構(gòu)信息：要求客戶提供公司章程、股權(quán)登記文件、股東名單（如有限責任公司的股東名冊、股份公司的股東持股情況）；2.穿透核查至自然人：對于多層嵌套的客戶（如A公司持有B公司60%股權(quán)，B公司持有C公司50%股權(quán)），需逐層核查股東信息，直至找到最終控制的自然人（如A公司的股東為自然人甲，則甲為C公司的受益所有人）；3.驗證自然人身份：收集受益所有人的姓名、身份證號碼、住址等信息，通過聯(lián)網(wǎng)核查驗證其身份；4.記錄核查過程：保存股權(quán)結(jié)構(gòu)資料、受益所有人信息、驗證記錄（如公司章程復(fù)印件、股東名單、聯(lián)網(wǎng)核查截圖）。特殊情形處理：對于無法穿透至自然人的客戶（如復(fù)雜信托計劃、匿名基金），需要求客戶提供合理說明，并將其列為高風險客戶；對于政府機構(gòu)、國有企業(yè)等特殊客戶，可簡化受益所有人核查（如確認其實際控制人為政府部門）。三、交易監(jiān)測與分析操作規(guī)范交易監(jiān)測是識別可疑交易的核心環(huán)節(jié)，需通過系統(tǒng)監(jiān)測與人工分析結(jié)合，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為。（一）監(jiān)測系統(tǒng)功能要求金融機構(gòu)應(yīng)建立符合業(yè)務(wù)特點的反洗錢交易監(jiān)測系統(tǒng)，具備以下功能：1.實時數(shù)據(jù)采集：采集所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)（如銀行的轉(zhuǎn)賬、存款、貸款數(shù)據(jù)；證券的股票買賣、資金劃轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)）；2.預(yù)警規(guī)則設(shè)置：根據(jù)法規(guī)要求和業(yè)務(wù)風險，設(shè)置預(yù)警規(guī)則（如大額交易閾值、頻繁交易模式、異常地區(qū)交易、與高風險客戶交易）；3.預(yù)警名單管理：整合外部黑名單（如FATF黑名單、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的可疑名單）和內(nèi)部高風險客戶名單，對交易對手進行篩查；4.數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析：關(guān)聯(lián)客戶的歷史交易、身份信息、關(guān)聯(lián)賬戶（如同一客戶的多個賬戶之間的交易、客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的交易）；5.報告生成功能：生成預(yù)警名單、交易分析報告、可疑交易報告模板。（二）大額與可疑交易監(jiān)測要點1.大額交易監(jiān)測：監(jiān)測范圍：符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的大額交易（如個人賬戶當日累計轉(zhuǎn)賬超過一定金額、單位賬戶當日累計交易超過一定金額）；操作要求：系統(tǒng)自動識別大額交易，生成大額交易報告（如銀行的《大額交易報告表》）；無需人工分析，直接提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心（大額交易報告需在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)提交）。2.可疑交易監(jiān)測：監(jiān)測重點：異常金額：交易金額與客戶身份、經(jīng)營規(guī)模不符（如普通上班族每月收到數(shù)百萬元匯款）；異常頻率：短期內(nèi)頻繁進行同一類型交易（如一周內(nèi)多次收到來自境外的小額匯款，累計金額巨大）；異常地區(qū)：與高風險地區(qū)（如FATF黑名單國家、恐怖主義高發(fā)地區(qū)）發(fā)生交易（如客戶突然向朝鮮、伊朗匯款）；異常用途：交易用途與客戶業(yè)務(wù)不符（如貿(mào)易公司頻繁劃轉(zhuǎn)資金至娛樂場所賬戶）；關(guān)聯(lián)交易：多個賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)資金（如賬戶A轉(zhuǎn)至賬戶B，賬戶B轉(zhuǎn)至賬戶C，賬戶C再轉(zhuǎn)至賬戶A）。操作要求：系統(tǒng)根據(jù)預(yù)警規(guī)則生成可疑交易預(yù)警名單；人工分析預(yù)警名單（如查看客戶背景、交易歷史、關(guān)聯(lián)賬戶）；標記異常交易（如將“短期內(nèi)頻繁收到境外匯款且無合理說明”的交易標記為可疑）。（三）交易分析與風險等級劃分風險等級劃分標準：金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶類型、交易特征、地區(qū)風險等因素，將客戶劃分為低、中、高風險三個等級：低風險：如個人儲蓄客戶（交易金額小、頻率低）、國有企業(yè)（信用良好、交易規(guī)范）；中風險：如中小企業(yè)（交易金額較大、頻率較高）、普通商戶（資金流動較快）；高風險：如來自FATF黑名單國家的客戶、從事高風險行業(yè)（珠寶、賭場、貴金屬交易）的客戶、頻繁涉及可疑交易的客戶。分析流程：1.查看客戶背景：結(jié)合客戶身份資料（如職業(yè)、行業(yè)、受益所有人），分析交易是否符合其正常業(yè)務(wù)邏輯（如個體工商戶突然收到數(shù)百萬元的境外匯款，需核實其是否有跨境業(yè)務(wù)）；2.核查交易歷史：查看客戶過去6個月的交易記錄，是否有類似異常交易（如過去無境外交易，近期突然頻繁向境外匯款）；3.關(guān)聯(lián)交易分析：查看客戶關(guān)聯(lián)賬戶（如同一身份證開立的多個賬戶、同一受益所有人控制的多個賬戶）的交易情況，是否存在資金劃轉(zhuǎn)異常（如多個賬戶向同一賬戶集中匯款）；4.判定風險等級：根據(jù)分析結(jié)果，調(diào)整客戶風險等級（如將頻繁涉及可疑交易的客戶從“中風險”調(diào)整為“高風險”）。四、可疑交易報告流程與要求可疑交易報告是金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需及時、準確提交可疑交易信息。（一）可疑交易識別標準根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下情形需列為可疑交易：1.短期內(nèi)頻繁收到來自境外的匯款，且金額與客戶身份、經(jīng)營規(guī)模不符；2.頻繁劃轉(zhuǎn)資金至高風險地區(qū)（如FATF黑名單國家），沒有合理的商業(yè)目的；3.客戶資金賬戶頻繁發(fā)生大額現(xiàn)金收付，且現(xiàn)金流量與客戶經(jīng)營活動不符；4.客戶賬戶資金流向與身份不符（如普通上班族賬戶頻繁收到企業(yè)大額匯款）；5.客戶頻繁變更賬戶名稱、法定代表人，且沒有合理說明；6.客戶與恐怖主義、洗錢犯罪高發(fā)地區(qū)的主體發(fā)生交易；7.其他異常交易情形（如交易金額、頻率、用途明顯異常，且無法通過正常業(yè)務(wù)邏輯解釋）。（二）內(nèi)部審核與提交流程流程步驟：1.業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)可疑：業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)時（如銀行柜員處理大額轉(zhuǎn)賬、證券經(jīng)紀人處理股票買賣），發(fā)現(xiàn)異常交易，填寫《可疑交易線索表》，提交反洗錢部門；2.反洗錢部門分析：反洗錢人員收到線索后，通過交易監(jiān)測系統(tǒng)查看交易詳情（如交易金額、對手方、地區(qū)），結(jié)合客戶身份資料（如職業(yè)、受益所有人），分析是否符合可疑交易標準；3.確認可疑交易：反洗錢部門召開分析會議（如由反洗錢主管、業(yè)務(wù)專家、風控人員組成），確認交易是否可疑；4.提交報告：對于確認的可疑交易，填寫《可疑交易報告表》（包括客戶信息、交易詳情、可疑理由、分析結(jié)論），在發(fā)現(xiàn)可疑交易后的5個工作日內(nèi)提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心；5.記錄流程：保存《可疑交易線索表》《可疑交易報告表》、分析會議記錄、交易監(jiān)測截圖等資料。注意事項：可疑交易報告需真實、準確、完整，不得隱瞞或遺漏信息；對于無法確認是否可疑的交易，需提交“可疑交易關(guān)注名單”，持續(xù)監(jiān)測；不得因客戶要求或利益驅(qū)動，拖延或拒絕提交可疑交易報告。（三）后續(xù)跟蹤與反饋跟蹤要求：對于提交的可疑交易報告，反洗錢部門需持續(xù)跟蹤交易進展（如客戶是否繼續(xù)發(fā)生類似交易、是否提供合理說明）；若客戶提供合理說明（如跨境業(yè)務(wù)的合同、發(fā)票），需核實說明的真實性（如查驗合同原件、發(fā)票真?zhèn)危?，若說明真實，可解除可疑標記；若客戶無法提供合理說明，需將其列為高風險客戶，加強監(jiān)測（如提高交易監(jiān)測頻率、限制業(yè)務(wù)往來）。反饋處理：中國反洗錢監(jiān)測分析中心可能會對可疑交易報告進行核查，要求金融機構(gòu)補充資料（如客戶背景資料、交易歷史）；金融機構(gòu)需及時響應(yīng)，提供補充資料，并配合調(diào)查（如協(xié)助公安機關(guān)查詢客戶賬戶、凍結(jié)資金）。五、客戶身份資料與交易記錄保存規(guī)范客戶身份資料與交易記錄是證明金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重要證據(jù)，需妥善保存。（一）保存內(nèi)容與范圍客戶身份資料：自然人客戶：身份證復(fù)印件、住址證明（如水電費賬單）、職業(yè)證明（如工作證）、受益所有人信息；法人客戶：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、公司章程、股權(quán)結(jié)構(gòu)資料、受益所有人信息；代理開戶資料：代理人身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書；身份驗證記錄：聯(lián)網(wǎng)核查截圖、查驗營業(yè)執(zhí)照的記錄、受益所有人核查記錄。交易記錄：所有交易的原始憑證（如銀行的轉(zhuǎn)賬憑證、存款憑條；證券的股票買賣委托單、資金劃轉(zhuǎn)憑證）；交易數(shù)據(jù)（如銀行的交易流水、證券的交易記錄、保險的保單信息）；交易監(jiān)測記錄（如預(yù)警規(guī)則、預(yù)警名單、分析報告）；可疑交易報告及相關(guān)資料（如《可疑交易線索表》《可疑交易報告表》、分析記錄）。（二）保存期限與管理要求保存期限：客戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5年；交易記錄：自交易完成之日起至少保存5年；可疑交易報告及相關(guān)資料：自提交之日起至少保存5年。管理要求：1.介質(zhì)要求：客戶身份資料與交易記錄需以電子和紙質(zhì)兩種介質(zhì)保存（如電子檔案需加密存儲、異地備份；紙質(zhì)檔案需裝訂成冊、存入檔案庫）；2.查閱權(quán)限：只有反洗錢人員、內(nèi)部審計人員、監(jiān)管機構(gòu)工作人員（持有效證件）可以查閱保存的資料；3.銷毀要求：保存期限屆滿后，需經(jīng)反洗錢領(lǐng)導小組批準，方可銷毀（如電子檔案需永久備份，紙質(zhì)檔案需粉碎處理）；4.安全管理：防止資料丟失、泄露（如檔案庫需安裝監(jiān)控、防火設(shè)備；電子檔案需設(shè)置訪問密碼、加密存儲）。六、內(nèi)部管理與控制機制內(nèi)部管理是反洗錢操作的保障，需通過組織架構(gòu)、制度建設(shè)、培訓考核等措施，確保反洗錢工作有效執(zhí)行。（一）組織架構(gòu)與職責分工1.反洗錢領(lǐng)導小組：組成：由金融機構(gòu)總經(jīng)理任組長，分管風控、業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理任副組長，各部門負責人（如業(yè)務(wù)部、風控部、財務(wù)部、信息技術(shù)部）為成員；職責：制定反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃、審批反洗錢內(nèi)控制度、協(xié)調(diào)各部門反洗錢工作、處理重大反洗錢問題（如涉及高層的可疑交易）。2.反洗錢主管部門：設(shè)立：金融機構(gòu)需指定一個部門作為反洗錢主管部門（如風控部、合規(guī)部）；職責：制定反洗錢內(nèi)控制度（如《客戶身份識別管理辦法》《交易監(jiān)測管理辦法》）；組織開展客戶身份識別、交易監(jiān)測、可疑交易報告工作；協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門與監(jiān)管機構(gòu)的溝通（如向中國人民銀行報送反洗錢報告）；開展反洗錢培訓與宣傳；配合監(jiān)管機構(gòu)的檢查與調(diào)查。3.專職反洗錢人員：配備要求：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模，配備足夠的專職反洗錢人員（如大型銀行需配備10名以上專職人員，小型證券機構(gòu)需配備2-3名專職人員）；資質(zhì)要求：具備金融、法律、風控等專業(yè)知識，熟悉反洗錢法規(guī)（如持有反洗錢資格證書）；職責：執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度（如客戶身份識別、交易監(jiān)測）；分析可疑交易（如查看交易記錄、撰寫分析報告）；提交可疑交易報告（如填寫《可疑交易報告表》）；保存反洗錢資料（如客戶身份資料、交易記錄）。（二）內(nèi)控制度建設(shè)金融機構(gòu)需建立完善的反洗錢內(nèi)控制度，涵蓋客戶身份識別、交易監(jiān)測、可疑報告、記錄保存、內(nèi)部審計等環(huán)節(jié)，主要包括：1.《反洗錢內(nèi)控制度》：明確反洗錢工作的總體要求、組織架構(gòu)、職責分工；2.《客戶身份識別管理辦法》：規(guī)定客戶身份識別的流程、要求、受益所有人核查方法；3.《交易監(jiān)測與分析管理辦法》：規(guī)定交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能、預(yù)警規(guī)則、人工分析流程；4.《可疑交易報告管理辦法》：規(guī)定可疑交易的識別標準、提交流程、后續(xù)跟蹤要求；5.《客戶身份資料與交易記錄保存管理辦法》：規(guī)定保存的內(nèi)容、期限、管理要求；6.《反洗錢培訓管理辦法》：規(guī)定培訓的內(nèi)容、方式、頻率；7.《反洗錢內(nèi)部審計管理辦法》：規(guī)定審計的頻率、內(nèi)容、結(jié)果應(yīng)用。（三）員工培訓與考核培訓內(nèi)容：反洗錢法規(guī)解讀（如《反洗錢法》《大額交易和可疑交易報告管理辦法》）；反洗錢操作流程（如客戶身份識別、交易監(jiān)測、可疑報告）；案例分析（如過去發(fā)生的洗錢案例、本機構(gòu)的可疑交易案例）；風險意識教育（如洗錢的危害、反洗錢的責任）。培訓方式：新員工入職培訓：所有新員工需參加反洗錢培訓，考試合格后方可上崗；全員定期培訓：每年至少開展一次全員反洗錢培訓（如線下講座、線上課程）；專項培訓：針對反洗錢人員、業(yè)務(wù)部門負責人開展專項培訓（如交易監(jiān)測系統(tǒng)操作、可疑交易分析技巧）。考核要求：將反洗錢培訓納入員工考核（如培訓出勤率、考試成績與績效掛鉤）；對于未參加培訓或考試不合格的員工，需重新培訓，直至合格；對于違反反洗錢規(guī)定的員工（如隱瞞可疑交易、泄露客戶信息），需嚴肅處理（如警告、罰款、解除勞動合同）。（四）內(nèi)部審計與整改審計頻率：金融機構(gòu)需每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部審計，對于高風險業(yè)務(wù)（如跨境交易、高風險客戶業(yè)務(wù)），需增加審計頻率（如每半年一次）。審計內(nèi)容：內(nèi)控制度執(zhí)行情況（如客戶身份識別是否符合要求、可疑交易報告是否及時）；交易監(jiān)測有效性（如監(jiān)測系統(tǒng)是否正常運行、預(yù)警規(guī)則是否合理）；記錄保存情況（如客戶身份資料是否齊全、交易記錄是否完整）；員工培訓情況（如培訓是否覆蓋全員、考試成績是否合格）；高風險客戶管控情況（如高風險客戶是否加強監(jiān)測、是否限制業(yè)務(wù)往來）。審計結(jié)果應(yīng)用：對于審計發(fā)現(xiàn)的問題（如客戶身份識別不完整、可疑交易報告拖延），需制定整改計劃（如明確整改責任人、整改期限）；跟蹤整改情況（如檢查整改措施是否落實、問題是否解決）；將審計結(jié)果納入部門考核（如整改效果與部門績效掛鉤）；對于嚴重問題（如未提交可疑交易報告、泄露客戶信息），需向反洗錢領(lǐng)導小組匯報，并采取嚴肅處理措施（如調(diào)整部門負責人、修訂內(nèi)控制度）。七、高風險客戶與業(yè)務(wù)管控高風險客戶與業(yè)務(wù)是洗錢的重點渠道，需加強管控，降低洗錢風險。（一）高風險客戶識別標準高風險客戶類型：1.來自高風險地區(qū)的客戶（如FATF黑名單國家、恐怖主義高發(fā)地區(qū)）；2.從事高風險行業(yè)的客戶（如珠寶、賭場、貴金屬交易、典當行、貨幣兌換店）；3.頻繁涉及可疑交易的客戶（如過去6個月內(nèi)有3次以上可疑交易預(yù)警）；4.受益所有人不明確的客戶（如無法穿透至自然人的復(fù)雜結(jié)構(gòu)客戶）；5.其他高風險客戶（如政府制裁名單中的客戶、涉嫌腐敗的客戶）。識別流程：通過交易監(jiān)測系統(tǒng)識別（如監(jiān)測到客戶與高風險地區(qū)交易）；通過客戶身份識別識別（如客戶從事高風險行業(yè)）；通過外部信息識別（如收到監(jiān)管機構(gòu)的高風險客戶名單、媒體報道的可疑客戶）。（二）高風險業(yè)務(wù)管控措施管控措施：1.加強身份核查：要求高風險客戶提供更多身份資料（如公司章程、股權(quán)結(jié)構(gòu)證明、受益所有人詳細信息），重新驗證其身份（如聯(lián)網(wǎng)核查多次、查驗原始資料）；2.提高交易監(jiān)測頻率：對高風險客戶的交易進行實時監(jiān)測（如每小時監(jiān)測一次），設(shè)置更嚴格的預(yù)警規(guī)則（如降低大額交易閾值、增加異常交易模式）；3.定期風險評估：每季度對高風險客戶進行一次風險評估（如分析其交易情況、身份變化、地區(qū)風險），根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整管控措施（如從“中風險”升級為“高風險”）；4.限制業(yè)務(wù)往來：對于風險極高的客戶（如涉嫌恐怖融資的客戶），需限制或終止業(yè)務(wù)往來（如拒絕辦理大額轉(zhuǎn)賬、關(guān)閉賬戶）；5.加強報告義務(wù)：對于高風險客戶的交易，需增加可疑交易報告的頻率（如每筆異常交易都提交報告），并向監(jiān)管機構(gòu)額外報告（如向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告）。八、國際合規(guī)與跨境交易處理隨著金融全球化，跨境交易成為洗錢的重要渠道，金融機構(gòu)需符合國際反洗錢標準，加強跨境交易監(jiān)測。（一）FATF建議合規(guī)要求FATF（金融行動特別工作組）是國際反洗錢權(quán)威機構(gòu)，其《反洗錢和反恐怖融資40項建議》是國際反洗錢標準的核心。金融機構(gòu)需符合以下關(guān)鍵建議：建議10（客戶身份識別）：要求金融機構(gòu)識別客戶身份，穿透核查受益所有人；建議16（可疑交易報告）：要求金融機構(gòu)提交可疑交易報告，配合監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；建議21（記錄保存）：要求金融機構(gòu)保存客戶身份資料與交易記錄至少5年；建議26（跨境交易）：要求金融機構(gòu)監(jiān)測跨境交易，提交大額跨境交易報告；建議35（高風險地區(qū)）：要求金融機構(gòu)對來自高風險地區(qū)的客戶加強管控。合規(guī)措施：對照FATF建議，修訂本機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控制度（如完善受益所有人核查流程、跨境交易監(jiān)測規(guī)則）；參加FATF的評估（如接受FATF對本機構(gòu)反洗錢工作的檢查）；關(guān)注FATF的最新動態(tài)（如更新的